1、2022年初級銀行從業資格考試題庫及解析考試科目：個人理財多選題1.下列（ ）屬于理財師的職業特征。A、顧問性B、專業性C、綜合性D、規范性E、動態性答案：ABCDE解析：理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。2.職業道德的重要性體現在（ ）。A、理財師資格申請者符合對理財師職業道德方面的標準要求才能持證上崗B、職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證C、理財師的職業規范、健康發展對金融行業乃至全社會的安定很重要D、有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任E、以上都對答案：ABCDE解析：職業道德的重要性：首先，符合職業道德標準是獲得理財師資格

2、認證的最后環節，也是最重要的環節。理財師資格申請者必須嚴格遵守理財師的執業操守，符合對理財師職業道德方面的標準要求才能持證上崗。職業道德一般由行業協會或專業資格認證機構制定并監督執行，它比法律法規更嚴格。所以，理財師應以國家相關法律法規為行為準繩，遵守監管部門的相關規章制度，同時理財師還應遵守所屬行業和金融機構的管理規章和理財師職業道德。其次，職業道德要求是理財行業和理財師職業發展的有力保證。職業道德雖然不是法律規范，不具備法律上的強制約束力，更多依靠從業人員的自覺和行業的自律機制，但是理財師從事的工作涉及社會每一個階層、千千萬萬個家庭和個人的經濟生活，因此理財師的職業規范、健康發展對金融行業

3、乃至全社會整體的安定和發展有著無可替代的重要性。最后，嚴格的職業道德標準要求有利于樹立理財師專業人士良好品牌形象，取得大眾的信任。3.下列關于理財師職業特征的表述，正確的有（ ）。A、客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B、追求的是與客戶建立一個長期的關系C、服務的專業性很強D、服務涉及的內容非常廣泛E、不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶答案：BCDE解析：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔故選項A錯誤。4.私人銀行業務

4、特征包括（ ）A、服務品質高B、標準化服務C、高準入門檻D、綜合化服務E、個性化服務答案：CDE解析：私人銀行業務具有以下幾個特征：高準入門檻；綜合化服務；個性化服務。5.個人理財業務相關的主體包括（ ）。A、個人客戶B、商業銀行C、非銀行金融機構D、律師事務所E、互聯網金融機構答案：ABCDE解析：個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構、互聯網金融機構、第三方機構、律師事務所以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。6.理財業務可分為（ ）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。A、理財業務B、重點客戶業務C、私人銀行業務D、潛在客戶業務E、財富

5、管理業務答案：ACE解析：理財業務可分為理財業務（服務 ）、財富管理業務（服務 ）和私人銀行業務（服務 ）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。7.下列關于理財業務說法正確的有（ ）。A、不是客戶自己理財，而是專業人員提供資產管理服務B、不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C、不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D、服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E、根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支答案：ABCDE解析：2018年9月26日，中國銀保監會正式頒布了商業銀行理財業務監督管理辦法，明確了“理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事

6、先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務”。可以從以下三點進一步理解個人理財。第一，不是客戶自己理財，而是專業人員提供資產管理服務。不是客戶自己投資房產、金融產品及藝術品等，而是擁有豐富個人理財知識、理財技能、職業道德，了解相關法規的專業人士提供專業服務，該服務內容包括分析評估客戶家庭和財務狀況，明確客戶的理財目標，進而幫助客戶制訂合理可行的理財方案或綜合解決方案，服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求。第二，不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。與以往局限于提供某種單一的金融產品不同，個人理財服務是針對客戶的綜合需求提供有針對性的金

7、融服務及非金融服務，是一種全方位、分層次、個性化的服務；根據不同目標客戶，提供個性化綜合金融服務和非金融服務。比如，對高凈值客戶可以提供零售銀行、券商財富管理、私募基金、信托業務等金融服務以及客戶健康管理等非金融服務。第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。個人理財，不是僅僅針對客戶某個生命階段進行的財務安排，而是根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支。理財師可以通過來自客戶資產負債表的現值（PV ）、來自客戶收入支出表的年金（PMT ）、與客戶風險屬性相匹配的資產配置（RATE ）、理財年限等，為客戶的購房規劃、教育規劃、退休養老規劃及遺產傳承規劃等人生不同階段、不

8、同視角的財務問題（即理財目標終值FV ），能否實現和如何實現，進行專業判斷和提供專業咨詢。8.根據民法通則的規定，代理的特征包括（ ）。A、代理行為必須是具有法律效力的行為B、代理人須在代理權限內實施代理行為C、代理行為須直接對被代理人發生效力D、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位E、代理人須以被代理人的名義實施代理行為答案：ABCDE解析：代理的特征包括：代理人須在代理權限內實施代理行為；代理人須以被代理人的名義實施代理行為；代理行為必須是具有法律效力的行為；代理行為須直接對被代理人發生效力；代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。9.根據中華人民共和國合同法，承擔合同違約責任的形式可以是（

9、 ）。A、賠償損失B、強制履行C、違約金責任D、訂金責任E、采取補救措施答案：ABCE解析：違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有：（1 ）違約金責任；（2 ）賠償損失；（3 ）強制履行；（4 ）定金責任；（注意題目中寫的是訂金，訂金和定金含義不同 ）（5 ）采取補救措施。10.民法通則以法人活動的性質為標準，將法人分為（ ）法人。A、營利B、機關C、事業單位D、非營利E、特別答案：ADE解析：民法總則以法人活動的性質為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。11.法律

10、的（ ）決定法律是理財師設計和管理計劃的最重要的內容和依據，也是理財師需要具備的基本素質。A、規范性B、自愿性C、強制性D、深層邏輯性E、主觀性答案：ACD解析：法律的規范性、強制性和深層邏輯性決定了法律是理財師設計理財方案和服務客戶的最重要的內容與依據，良好的法律意識是理財師需要具備的基本素質。12.根據中華人民共和國合同法的規定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（ ）。A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C、對格式條款的理解發生爭議的

11、，應當按照通常理解予以解釋D、對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋E、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款答案：ABCD解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。13.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有（ ）情形的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。A、經營狀況嚴重惡化B、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C、喪失商業信譽D、信用等級降低E、有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形答案：ABCE解析：不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經營狀況嚴重惡化；轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；喪失

12、商業信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。14.民法總則第五十八條規定，法人應當具備下列條件（ ）。A、有自己的財產或者經費B、依法成立C、有自己的住所D、有自己的組織機構E、有自己的名稱答案：ABCDE解析：民法總則第五十八條規定，法人應當具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組織機構和住所；有自己的財產或者經費。15.根據中華人民共和國民法總則，下列屬于民事代理特征的有（ ）。A、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B、代理行為須直接對被代理人發生效力C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理人須在代理權限內實施代理行為E、代理人須以被代理人的名義實施代理行為答案：ABCDE解

13、析：代理的特征：（1 ）代理人須在代理權限內實施代理行為；（2 ）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3 ）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4 ）代理行為直接對被代理人發生效力；（5 ）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。16.根據合同法的規定，承擔合同違約責任的形式包括（ ）。A、定金責任B、違約金責任C、賠償損失D、強制履行E、采取補救措施答案：ABCDE解析：違約責任的承擔形式主要有：違約金責任；賠償損失；強制履行；定金責任；采取補救措施。17.根據民法總則，下列符合委托代理終止條件的有（ ）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、代理人喪失民事行為能力C、被代理人取消委托或者代

14、理人辭去委托D、代理人或者被代理人死亡E、作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1 ）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2 ）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3 ）代理人喪失民事行為能力；（4 ）代理人或者被代理人死亡；（5 ）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。18.根據中華人民共和國合同法的規定，下列屬于無效合同情形的有（ ）。A、損害社會公共利益B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E、違反法律、行政法規的強制性規定答案：ABCDE解析

15、：有下列情形之一的，合同無效：（1 ）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（2 ）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（3 ）以合法形式掩蓋非法目的；（4 ）損害社會公共利益；（5 ）違反法律、行政法規的強制性規定。19.出現下列（ ）情形之一的，法定代理終止。A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律規定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1 ）被代理人取得或者恢復民事行為能力；（2 ）代理人喪失民事行為能力；（3 ）代理人或者被代理人死亡；（4 ）法律規定的其他情形。銀行從業考

16、前20.下列關于物權法的表述，正確的有（ ）。A、物權是屬于個人財產上的權利B、債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規定設立擔保物權C、法律、行政法規禁止轉讓的動產不得出質D、物權法是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律E、第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保答案：ABCDE解析：物權是屬于個人財產上的權利，在實際生活中個人財產大量體現為個人的不動產和動產。不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物；動產是指可以移動的有形財產，如飛機、船舶、汽車、電視機等。了解中華人民共和國物權法（中華人民

17、共和國主席令第六十二號，以下簡稱物權法 ），有助于理財師為客戶進行住房、購車等項目的規劃。物權法是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用，維護社會主義市場經濟秩序，維護國家基本經濟制度，關系人民群眾切身利益的民事基本法律1擔保物權第一百七十一條債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規定設立擔保物權。第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保。反擔保適用本法和其他法律的規定3質押第二百零八條為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，債權人有權就該動產優

18、先受償。前款規定的債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，交付的動產為質押財產。第二百零九條法律、行政法規禁止轉讓的動產不得出質。21.個人獨資企業解散的，財產清償的內容包括（ ）。A、所欠職工工資B、所欠稅款C、其他債務D、所欠職工社會保險費用E、投資人的報酬答案：ABCD解析：個人獨資企業解散的，財產應當按照下列順序清償：（1 ）所欠職工工資和社會保險費用；（2 ）所欠稅款；（3 ）其他債務。22.債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（ ）。A、交通運輸工具B、正在建造的建筑物C、建設用地使用權D、生產設備E、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權答案：ABCD

19、E解析：債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：（1 ）建筑物和其他土地附著物；（2 ）建設用地使用權；（3 ）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；（4 ）生產設備、原材料、半成品、產品；（5 ）正在建造的建筑物；（6 ）交通運輸工具；（7 ）法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。23.下列選項中，可以出質的有（ ）。A、倉單B、生產設備C、可以轉讓的股權D、建筑物E、匯票、本票答案：ACE解析：第二百二十三條債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：（1 ）匯票、支票、本票；（2 ）債券、存款單；（3 ）倉單、提單；（4 ）可以轉讓的基金份額、股權；（5 ）可以轉讓的

20、注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；（6 ）應收賬款；（7 ）法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。24.個人外匯業務按照交易性質區分為（ ）。A、境外個人外匯業務B、貿易項目個人外匯業務C、經常項目個人外匯業務D、資本項目個人外匯業務E、境內個人外匯業務答案：CD解析：個人外匯管理辦法第二條規定，個人外匯業務按照交易主體區分境內與境外個人外匯業務，按照交易性質區分經常項目和資本項目個人外匯業務。按上述分類對個人外匯業務進行管理。25.有關基金宣傳的禁止性規定有（ ）。A、登載單位或者個人的推薦性文字B、承諾利用基金資產進行利益輸送C、違規承諾收益或者承擔損失D、挪用基金銷

21、售結算資金E、預測基金的證券投資業績答案：ACE解析：第三十五條基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（1 ）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；（2 ）預測基金的證券投資業績；（3 ）違規承諾收益或者承擔損失；（4 ）詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5 ）夸大或者片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；（6 ）登載單位或者個人的推薦性文字；（7 ）中國證監會規定的其他情形。根據證券投資基金銷售管理辦法

22、，選項A、C、E屬于第35條規定的有關基金宣傳的禁止性規定，選項B、D屬于第82條規定的有關基金銷售的禁止性規定。26.基金的銷售機構從事基金銷售活動，不得有的情形包括（ ）。A、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平B、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金C、以低于成本的銷售費用銷售基金D、承諾利用基金資產進行利益輸送E、進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業務除外 ），未按規定公告擅自變更基金的發售日期答案：ABCDE解析：第八十二條基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：（1 ）以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；（2 ）采取抽獎、回扣或者送實物、保

23、險、基金份額等方式銷售基金；（3 ）以低于成本的銷售費用銷售基金；（4 ）承諾利用基金資產進行利益輸送；（5 ）進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業務除外 ），未按規定公告擅自變更基金的發售日期；（6 ）挪用基金銷售結算資金；（7 ）本辦法第三十五條規定的情形；（8 ）中國證監會規定禁止的其他情形。27.（ ）形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。A、互聯網資料B、公共網站鏈接C、電視D、電影E、廣播答案：ABCD解析：電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考

24、該基金的銷售文件。28.按照證券投資基金銷售管理辦法，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有（ ）。A、獨立基金銷售機構B、證券投資咨詢機構C、商業銀行D、信托公司E、證券公司答案：ABCE解析：證券投資基金銷售管理辦法（2013年版 ）規定對基金銷售業務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監會認定的其他機構。29.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（ ）證明材料在銀行辦理。A、就醫支出：境內醫院收費證明B、學習支出：境內學校收費證明C、其他：相關證明及支付憑證D、房租類

25、支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知E、生活消費類支出：合同或發票答案：ABCDE解析：根據個人外匯管理辦法實施細則第11條的規定，境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發票或支付通知；生活消費類支出：合同或發票；就醫、學習等支出：境內醫院（學校 ）收費證明；其他：相關證明及支付憑證。30.風險承受能力評估依據應當包括但不限于（ ）。A、客戶年齡B、流動性要求C、投資經驗D、風險認識E、財務狀況答案：ABCDE解析：風險承受能力評估依據應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經驗、

26、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。31.基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形（ ）。A、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B、介紹基金過往業績C、承諾利用基金資產進行利益輸送D、以低于成本的銷售費用銷售基金E、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平答案：ACDE解析：基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：（1 ）以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；（2 ）采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；（3 ）以低于成本的銷售費用銷售基金；（4 ）承諾利用基金資產進行利益輸送；（5 ）進行預約認購或者預約

27、申購（基金定期定額投資業務除外 ），未按規定公告擅自變更基金的發售日期；（6 ）挪用基金銷售結算資金；（7 ）本辦法第三十五條規定的情形；（8 ）中國證監會規定禁止的其他情形。32.下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有（ ）。A、客戶年齡B、財務狀況C、投資經驗D、投資目的E、收益預期答案：ABCDE解析：第二十五條商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產品。國務院金融監督管理機構另有規定的除外。風險承受能力評估依據應當包括但不限于客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損

28、失承受程度等。33.我國金融監督管理機構主要包括（ ）。A、國務院B、中國人民銀行C、中國銀行保險監督管理委員會D、中國證券監督管理委員會E、國家外匯管理局答案：BCD解析：我國金融監督管理機構主要包括中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會。34.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（ ）。A、證券交易經紀人B、證券交易所C、銀行D、會計師事務所E、證券結算公司答案：ABCE解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券

29、結算公司等。35.金融市場功能包括（ ）。A、財富功能B、交易功能C、集聚功能D、避險功能E、資源配置答案：ABCDE解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：（1 ）資金融通集聚功能。（2 ）財富投資和避險功能。（3 ）交易功能。（4 ）優化資源配置功能。（5 ）調節經濟功能。（6 ）反映經濟運行的功能。36.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（ ）。A、直接性B、分散性C、差異性較大D、部分不可逆性E、相對較強的自主性答案：ABCDE解析：與間接金融相比，投融資雙方都有較多的選擇自由。而且，對投資者來說收益較高，對融資方來說成本又比較

30、低。但由于融資方資信程度不一樣，造成了債權人承擔的風險程度不相同。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有以下幾個特征。1直接性在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金，并在資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。2分散性直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。3差異性較大由于直接融資是在企業和企業之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，而不同的企業或者個人，其信譽好壞有較大的差異，債權人往往難以全面深入地了解債務人的信譽狀況，從而帶來融資信譽的較大差異和風

31、險性。4部分不可逆性在直接融資中，通過發行股票所取得的資金是不需要返還的。投資者無權中途要求退回股金，而只能到市場上去出售股票，股票只能夠在不同的投資者之間互相轉讓。5相對較強的自主性在直接融資中，在法律允許的范圍內，融資者可以自己決定融資的對象和數量。例如：在商業信用中，賒買和賒賣者可以在雙方自愿的前提下，決定賒買或者賒賣的品種、數量和對象；在股票融資中，股票投資者可以隨時決定買賣股票的品種和數量等。總體來看，直接融資市場資金供求雙方聯系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高，融資成本較低而投資收益較大。但直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融資使用的金融工具的流

32、通性較間接融資的要弱，兌現能力較低，相應地，直接融資的風險也較大。37.下列屬于貨幣市場特點的有（ ）。A、交易期限短B、資金交易量大C、交易工具收益較高D、風險相對較低E、流動性強答案：ABDE解析：貨幣市場的特征有以下幾點：1低風險、低收益2期限短、流動性高3交易量大、交易頻繁38.下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（ ）。A、銀行間同業拆借市場B、商業票據市場C、可轉讓大額定期存單市場D、股票市場E、銀行承兌匯票市場答案：ABCE解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年 ）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀

33、行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。D項屬于資本市場。39.下列屬于我國主要資本市場的有（ ）。A、債券市場B、商業票據市場C、回購市場D、股票市場E、同業拆借市場答案：AD解析：資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。選項B、C、E屬于貨幣市場。40.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（ ）。A、流動性高B、交易頻繁C、期限短D、交易量巨大E、風險低，收益高答案：ABCD解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。41.公司法規定，三類公司可以發行公司債（ ）。A、股份有限公司B、國有獨資企業C、國有控股

34、企業D、有限責任公司E、合伙企業答案：ABCD解析：公司法規定，三類公司可以發行公司債：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業或國有控股企業。42.下列選項中，黃金價格的影響因素有（ ）。A、貿易差額B、利率C、匯率D、供求關系E、通貨膨脹答案：BCDE解析：黃金價格影響因素比較多，主要有以下幾類：供求關系及均衡價格；通貨膨脹；利率；匯率。43.與傳統定期存款存單相比，大額可轉讓定期存單的特點主要有（ ）。A、大額可轉讓定期存單的利率一般比同期限的傳統定期存款存單高B、大額可轉讓定期存單不記名，傳統定期存款存單記名C、大額可轉讓定期存單不能提前支取，傳統定期存款存單可以提前支取D、大額可轉讓

35、定期存單期限一般均超過一年，傳統定期存款存單期限有長有短E、大額可轉讓定期存單一般金額大，傳統定期存款存單金額可大可小答案：ABCE解析：大額可轉讓定期存單的特點主要有：（1 ）不記名。（2 ）金額較大。（3 ）利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4 ）不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。44.大額可轉讓定期存單有如下特點：（ ）。A、利率有固定的，也有浮動的B、不能提前支取C、不記名，可以在二級市場上流通轉讓D、金額較大E、收益率相對較低答案：ABCD解析：大額可轉讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高

36、；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。45.一般來說，古玩投資的特點主要有（ ）。A、需要鑒別能力B、價值一般較高C、流動性高D、交易成本高E、流動性低答案：ABDE解析：古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。46.保險合同的基本當事人有（ ）。A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人E、代理人答案：AB解析：保險合同的當事人是投保人和保險人。47.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，下列表述中正確的有（ ）。A、劉先生執行期權后收益為40元B、劉先

37、生執行期權后收益為20元C、假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元D、劉先生購買的是買入看漲期權E、劉先生的損失是無限的答案：BCD解析：當價格漲到120元時，劉先生選擇行權得到40元的收益，減去20元的期權費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權的損失是有限的，最大損失為期權費20元。故選項E錯誤。48.金融衍生品市場的功能主要有（ ）。A、轉移風險B、價格發現C、調控經濟D、優化資源配置E、提高交易效率答案：ABDE解析：金融衍生品市場的功能有：轉移風險；價格發現；提高交易效率；優化資源配置。49.下列屬于金融現貨期權的有（ ）。A、股票期權B、股指期權C、

38、債券期權D、外匯期權E、商品期權答案：ABCD解析：按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。其中，現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權、債券期權等。50.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（ ）。A、合約的價格有最小變動單位和浮動限額B、標準化合約C、有履約擔保D、場外交易E、履約大部分通過對沖方式答案：ABCE解析：金融期貨合約的特征包括：采用標準化合約，期貨合約在商品品種、品質、數量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款；大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期

39、之前以平倉的方式了結；合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；合約的價格有最小變動單位和浮動限額。51.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（ ）。A、股權B、期權C、期貨D、遠期E、互換答案：BCDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。52.根據公司法的規定，下列選項中，可以發行公司債的有（ ）。A、有限責任公司B、國有獨資企業C、國有控股企業D、股份有限公司E、個人獨資企業答案：ABCD解析：公司法規定，三類公司可以發行公司債：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業或國有控股企業。53.關于債券，下列表述正確的有（ ）。A、債券發行后，絕大多數在流通市

40、場（二級市場 ）上按不同的價格進行交易。B、交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C、一般來說，債券價格與到期收益率成反比D、券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低E、債券的市場交易價格同市場利率成反比答案：ABCDE解析：債券發行后，絕大多數在流通市場（二級市場 ）上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升

41、，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系。54.商業票據的特點包括（ ）。A、期限長B、方式靈活C、利率敏感D、信用度高E、融資成本低答案：BCDE解析：商業票據具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。55.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天 ）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如（ ）等短期有價證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業債券D、商業票據E、長期企業債券答案：ABCD解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市

42、場上短期（一年以內，平均期限120天 ）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。56.下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發行、交易和回購的有（ ）。A、商業銀行B、保險機構C、證券公司D、基金公司E、證券交易所答案：ABCD解析：我國銀行間債券市場是指商業銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構，依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心和中央國債登記結算有限責任公司，進行債券發行、交易和回購的場所。57.期貨交易的主要制度包括（ ）。A、持倉限額制度B、每日結算制度C、強行平倉制度D、大戶報告制

43、度E、通過保證金制度來實現交易的正常進行答案：ABCDE解析：期貨交易有以下主要制度：通過保證金制度來實現交易的正常進行。每日結算制度，又稱逐日盯市制度。持倉限額制度。大戶報告制度。強行平倉制度。58.同國庫券相比，商業票據（ ）。A、風險性更大B、流動性更好C、利率更低D、流動性更差E、風險性更小答案：AD解析：短期政府債券是政府作為債務人，承諾一年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。它具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。商業票據是大公司為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。

44、它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業票據市場主體包括發行者、投資者、銷售商。59.下列關于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（ ）。A、黃金隨時可以變成鈔票B、黃金價值穩定，流動性高C、黃金是對付通貨膨脹的有效手段D、黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資E、普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金答案：ABCE解析：黃金市場是24小時交易的市場。黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段。對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并

45、可對家庭資產起到保值增值的作用，對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合普通投資者。60.銀行承兌匯票的特點包括（ ）。A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、流動性差E、期限長答案：ABC解析：銀行承兌匯票的特點如下：（1 ）安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高。（2 ）信用度較好、靈活性好。持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。61.下列關于黃金價格的表述，正確的有（ ）。A、通貨膨

46、脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升B、實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降C、黃金需求與實際利率水平的變化正相關D、通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E、黃金的收益和股票市場正相關答案：ABD解析：通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升。實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。相反，如果實際利率下降，機

47、構持有黃金的機會成本（由此造成的利息損失 ）就會減少，從而促進黃金需求的增加，導致黃金價格的上升。故選項C錯誤。通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關。故選項E錯誤。62.下列關于同業拆借的表述，正確的有（ ）。A、同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B、同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大C、同業拆借利率的形成機

48、制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大D、同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E、同業拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺答案：BDE解析：同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。同業拆借利率的形成機制分為兩種：一種是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供

49、求狀況，利率彈性較小。63.按照發行價格的不同，債券發行情況描述正確的有（ ）。A、折價發行債券發行價格低于債券票面金額B、平價發行按面值發行，按面值償還C、平價發行其間按期支付利息D、溢價發行的發行價格高于票值E、折價發行償還本金時按照票面金額償還答案：ABCDE解析：按照發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況：（1 ）按面值發行，按面值償還，其間按期支付利息，這種發行方式被稱為平價發行。（2 ）發行價格高于票值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為溢價發行。（3 ）債券發行價格低于債券票面金額，償還時同樣按照票面金額發行，這被稱為折價發行。64.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間

50、的關系，下列表述正確的有（ ）。A、債券價格與市場利率成反比B、債券價格與票面利率成反比C、債券價格與到期收益率成正比D、債券價格與到期收益率成反比E、債券價格與市場利率成正比答案：AD解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。65.目前，普通投資者投資黃金產品的方式有（ ）。A、購買實物黃金B、購買金條C、購買金飾品D、購買金塊E、購買紙黃金答案：ABDE解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資

51、渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產起到保值增值的作用，對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合普通投資者。66.根據發行主體不同，債券可劃分為（ ）等。A、貼現債券B、公司債券C、國內債券D、政府債券E、國際債券答案：BD解析：根據發行主體的不同，債券可劃分為政府債券、公司債券等。67.債券的收入主要來自（ ）。A、利息收益B、紅利收入C、資本利得D、債券利息的再投資收益E、買賣價差答案：ACDE解析：債券的收入主要來

52、自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價 ）以及債券利息的再投資收益。68.在債券發行需要確定的要素中，最為重要的條件為（ ）。A、發行金額B、發行期限C、發行利率D、發行價格E、發行費用答案：BCD解析：債券發行需要確定的要素包括發行金額、發行期限、發行利率、發行價格、付息頻率、發行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發行利率、發行期限和發行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。69.根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（ ）。A、股權類資產的遠期合約B、債權類資產的遠期合約C、遠期利率協議D、遠期匯率協議E、股指期貨合約答案：ABCD解析：根

53、據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括：股權類資產的遠期合約；債權類資產的遠期合約；遠期利率協議；遠期匯率協議。70.債券投資的風險因素包括（ ）。A、利率風險B、違約風險C、提前償付風險D、再投資風險E、贖回風險答案：ABCDE解析：債券投資的風險因素有價格風險（利率風險 ）、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。71.下列關于金融互換的表述中，正確的有（ ）。A、互換市場不存在信用風險B、金融互換是通過銀行進行的場外交易C、互換合約的履行由銀行等機構提供擔保D、金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約E、互換市場存在一定的

54、交易成本和信用風險答案：BDE解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約。金融互換是通過銀行進行的場外交易。互換市場存在一定的交易成本和信用風險。對于期貨和在場內交易的期權而言，交易所對交易雙方都提供了履約保證，而互換市場則沒有人提供這種保證。72.按照保險標的劃分為（ ）。A、醫療保險B、財產保險C、工程保險D、人身保險E、社會保險答案：BD解析：按照保險標的劃分為人身保險和財產保險。73.債券的收益來源包括（ ）。A、資本利得B、紅利所得C、利息收益D、租金利益E、債券利息的再投資收入答案：ACE解析：債券

55、的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價 ）以及債券利息的再投資收益74.一般來說，下列因素可能會導致房地產價格升高的有（ ）。A、房地產周邊交通狀況大幅改善B、土地供給減少C、居民收入下降D、房地產需求下降E、經濟衰退答案：AB解析：影響房地產價格的因素很多，主要有：行政因素，指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規劃、稅收政策與市政管理等；社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等因素；經濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等；自然因素，主要指房地產所處的位置、地質、地勢、氣候條件和環境質量等因素。一般來說，選項A、B會導致房價升高，選項C、D、E會導致房價下降。75.根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為（ ）。A、平衡性B、保守型C、穩健型D、成長型E、進取型答案：BC解析：按照不同程度的風險承受能力（極低、較低、一般、較高、很高 ）可將投資者分為如下幾類：保守型；謹慎型；穩健型；積極型；激進型。76.產