1、項目八項目八 經營人身保險業務經營人身保險業務2目錄目錄人壽保險業務人壽保險業務1人身意外傷害保險業務人身意外傷害保險業務2健康保險業務健康保險業務33 人生是一連串的未知與不確定，有多少人能妥善地人生是一連串的未知與不確定，有多少人能妥善地分析人身損失風險，作好保險規劃呢？分析人身損失風險，作好保險規劃呢？ 生命中最大的奧秘就在于它的壽命，誰能肯定自生命中最大的奧秘就在于它的壽命，誰能肯定自己有足夠的時間安排好一切？己有足夠的時間安排好一切？4 活得太短活得太短活得太長活得太長活得太慘活得太慘長命百歲，沒錢生活怎么辦？長命百歲，沒錢生活怎么辦？不辭而別，留下家人怎么辦？不辭而別，留下家人怎么

2、辦？半途而廢，拖累家人怎么辦？半途而廢，拖累家人怎么辦？人生在世，我們怕什么？人生在世，我們怕什么？6人生事故帶來生活的改變人生事故帶來生活的改變7人生要解決的財務問題人生要解決的財務問題8解決人身風險的方法之一解決人身風險的方法之一單身期二人世界三口之家空巢家庭10 人身保險是以被保險人的人身保險是以被保險人的壽命壽命和和身體身體為為保險標的的商業保險。保險標的的商業保險。11人身保險為我們解決人身風險v怕無法照料家人怕無法照料家人 （活得太短）（活得太短）v生病時無人照顧生病時無人照顧 （活得太慘）（活得太慘）v怕老年時無人奉怕老年時無人奉養養 （活得太長）（活得太長）1213 人壽保險是

3、以被保險人的壽命為保險標人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以生死為給付保險金條件的人身保險。的、以生死為給付保險金條件的人身保險。14普通人壽保險普通人壽保險 死亡保險死亡保險 生存保險生存保險 生死合險生死合險15死亡保險死亡保險 死亡保險是以被保險人的壽命為保險標的、死亡保險是以被保險人的壽命為保險標的、以死亡為給付保險金條件的人身保險。以死亡為給付保險金條件的人身保險。死亡保險死亡保險定期壽險定期壽險 以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險死亡保險死亡保險 終身壽險終身壽險 以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險思考：兩者區別？思考：兩者區別？171 1、

4、低保費高保障、低保費高保障2 2、適用于收入低但保障需求高的人、適用于收入低但保障需求高的人3 3、大量資產置于新事業的人、大量資產置于新事業的人4 4、適用于有抵押或其他貸款的人、適用于有抵押或其他貸款的人5 5、適用于公司重要員工、適用于公司重要員工181 1、終身保障、終身保障2 2、有強制儲蓄的價值，任何時候都、有強制儲蓄的價值，任何時候都不喪失價值不喪失價值3 3、保險金所得享受稅收優惠、保險金所得享受稅收優惠4 4、可變化為分紅型、投資型，滿足、可變化為分紅型、投資型，滿足保戶不同金融需求。保戶不同金融需求。v是以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保是以被保險人的生存為給付保險金

5、條件的人壽保險，若被保險人在約定的期限外或達到約定的年險，若被保險人在約定的期限外或達到約定的年齡前死亡，保險人不承擔給付保險金責任，也不齡前死亡，保險人不承擔給付保險金責任，也不退還保費。退還保費。v不能單獨辦理，與死亡責任或定期給付相結合不能單獨辦理，與死亡責任或定期給付相結合養老保險養老保險20 被保險人在生存期間每年給付一定金額被保險人在生存期間每年給付一定金額的生存保險金。年金保險的目的是防備自身的生存保險金。年金保險的目的是防備自身年老時經濟生活的不安定。（養老保險）年老時經濟生活的不安定。（養老保險）21 兩全保險是以被保險人的壽命為保險標兩全保險是以被保險人的壽命為保險標的、無

6、論被保險人在保險期末生存或是在保的、無論被保險人在保險期末生存或是在保險期間死亡，保險人都給付保險金的人身保險期間死亡，保險人都給付保險金的人身保險。險。視頻22定期壽定期壽險保額險保額兩全保險兩全保險保險期間保險期間保險金額保險金額儲蓄保儲蓄保險保額險保額1 1、適用于有抵押或其他貸款的人、適用于有抵押或其他貸款的人2 2、適用于期望獲得退休保障的人、適用于期望獲得退休保障的人3 3、適用于子女教育金、適用于子女教育金23生死責任都賠付生死責任都賠付一般為定期型產品一般為定期型產品具有儲蓄價值具有儲蓄價值v 少兒保險v 簡易人身保險v 信用人壽保險 新型人壽保險新型人壽保險- -分紅保險分紅

7、保險新型人壽保險新型人壽保險- -變額保險變額保險新型人壽保險新型人壽保險- -投資連結保險投資連結保險新型人壽保險新型人壽保險- -萬能保險萬能保險30 意外傷害保險是指被保險人因意外傷害事故意外傷害保險是指被保險人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險金的一種人身保險。保險金的一種人身保險。視頻視頻1：在家被賊嚇死在家被賊嚇死 保險公司賠百萬保險公司賠百萬 視頻視頻2：男子為騙巨額保險金切斷自己手指 課堂討論課堂討論v 1、人身意外傷害如何界定v 2、人身意外傷害保險的責任范圍v 3、人身意外傷害與人身傷害責任保險的區別32意

8、外險萬花筒意外險萬花筒v 意外傷害事故三層含義：意外傷害事故三層含義：v 必須有客觀的意外事故發生，且事故是意外的，偶然的，必須有客觀的意外事故發生，且事故是意外的，偶然的，不可預見的。不可預見的。v 被保險人必須有因客觀事故造成的死亡或殘廢的結果。被保險人必須有因客觀事故造成的死亡或殘廢的結果。v 意外的發生和被保險人遭受意外傷亡的結果，有內在和必意外的發生和被保險人遭受意外傷亡的結果，有內在和必然的聯系。然的聯系。33意外險萬花筒意外險萬花筒在全球范圍內，每年約有350萬人死于意外傷害事故，約占人類死亡總數的6%是除自然死亡以外人類生命與健康的第一殺手。在很多經濟發達國家，生活意外傷害事故

9、已經成為人類非正常死亡的第一死因。34意外險的種類意外險的種類v意外傷害死亡殘疾保險意外傷害死亡殘疾保險v意外傷害醫療保險意外傷害醫療保險v意外傷害收入補償保險意外傷害收入補償保險按保險責任分類按保險責任分類35意外險的種類意外險的種類v按投保動因分類按投保動因分類v按保險期限分類按保險期限分類36意外險的種類意外險的種類按投保動因分類按投保動因分類：v自愿意外傷害保險自愿意外傷害保險v強制意外傷害保險強制意外傷害保險37按保險期限分類按保險期限分類v一年期意外傷害保險一年期意外傷害保險v極短期意外傷害醫療保險極短期意外傷害醫療保險v多年期意外傷害保險多年期意外傷害保險意外傷害保險的種類意外傷

10、害保險的種類38 健康保險是指被保險人在患疾病發生醫健康保險是指被保險人在患疾病發生醫療費用支出時，或因疾病所致殘疾、死亡時，療費用支出時，或因疾病所致殘疾、死亡時，或因疾病、傷害不能工作而減少收入時，由或因疾病、傷害不能工作而減少收入時，由保險人負責給付保險金的一種保險。保險人負責給付保險金的一種保險。模塊三模塊三 健康保險健康保險視頻：視頻：保險動漫：醫療篇保險動漫：醫療篇39來自世界衛生組織數據來自世界衛生組織數據排名排名中國疾病死因中國疾病死因總死亡比例總死亡比例1 1惡性腫瘤惡性腫瘤22.58%22.58%2 2腦中風腦中風22.33%22.33%3 3心臟病心臟病17.28%17.

11、28%4 4呼吸系統疾病呼吸系統疾病14.08%14.08%5 5損傷和中毒損傷和中毒6.28%6.28%6 6消化系統疾病消化系統疾病3.02%3.02%7 7內分沁、免疫系統疾病內分沁、免疫系統疾病2.78%2.78%健康保險萬花筒健康保險萬花筒40疾疾 病病 種種 類類發病率發病率醫療費醫療費用用備備 注注心肌梗塞心肌梗塞男男215.63/10萬；女萬；女151.07/10萬萬3-6萬萬男高于女男高于女,城市高于農村城市高于農村腦中風腦中風年發病率年發病率230/10萬萬2-7萬萬我國高發我國高發慢性腎衰慢性腎衰年發病率年發病率98198/10萬萬20-30萬萬透析者透析者15.3/百萬

12、百萬惡性腫瘤惡性腫瘤男男129.3305.4/10萬萬 女女39.5248.7/10萬萬5-50萬萬急性重癥肝炎急性重癥肝炎肝炎的發病率肝炎的發病率66.5/10萬萬5-11萬萬急性壞死性胰腺急性壞死性胰腺炎炎5.27/10萬萬3-5萬萬嚴重腦損傷嚴重腦損傷25人人/10萬萬5-9萬萬良性腦瘤良性腦瘤210人人/10萬萬2-10萬萬20-40歲發病率最高歲發病率最高多發性硬化癥多發性硬化癥0.10.3人人/10萬萬3-9萬萬21-40歲高發歲高發重癥肌無力重癥肌無力0.55/10萬萬3-10萬萬10-35歲高發歲高發再生障礙性貧血再生障礙性貧血年年:0.74/10萬萬10-40萬萬慢性慢性0.

13、6/10萬萬;急性急性0.14/10萬萬健康保險萬花筒健康保險萬花筒發病率及治療費用發病率及治療費用41給付型給付型v保險公司依據合同約定的保額在約定的情況保險公司依據合同約定的保額在約定的情況發生時給付保險金發生時給付保險金. .v如重大疾病如重大疾病.42報銷型報銷型v保險公司依據被保險人的醫藥或住院費用等實際保險公司依據被保險人的醫藥或住院費用等實際醫療支出按約定的比例報銷醫療支出按約定的比例報銷. .（說明（說明85%85%、免賠額）、免賠額）v如住院費用保險如住院費用保險, ,意外醫療保險意外醫療保險. .43津貼型津貼型v保險公司依據被保險人的住院天數及手術項目賠保險公司依據被保險

14、人的住院天數及手術項目賠付保險金付保險金. .（出院小結）（出院小結）v如每日住院津貼如每日住院津貼. .44 主險主險 附加險附加險45分紅型終身壽險分紅型終身壽險分紅型兩全保險分紅型兩全保險 傳統壽險傳統壽險 分紅壽險分紅壽險 新型壽險新型壽險投資連接保險投資連接保險萬能壽險萬能壽險總結總結v 視頻：張瑛張瑛-花多少錢買保險最劃算花多少錢買保險最劃算47均衡保險費(A)均衡保險費(A)自然保險費(B)自然保險費(B)差額(A)(B)差額(A)(B)(元)(元)(元)(元)(元)(元)2040020020030400250150404003505042400400050400550(150)60400800(400)年齡(歲)年齡(歲)0100200300400500600700800900123456均衡保費均衡保費自然保費自然保費附件附件 ：保單的儲蓄價值如何產生：保單的儲蓄價值如何產生現金價值現金價值課堂實踐課堂實踐v 請每個同學結合自己家庭實際情況，為自己的家庭設計一份適合的保險方案，（請說明家庭成員組成及自然情況，（所在地區，年齡，父母及家庭成員職業，收入，健康狀況）。并對方案進行評析。 1、家庭資料家庭資料v 家庭地址：_ v 郵政編碼：_v 家庭成員： 父親 姓名：_，年齡：_ 歲，