1、第一章 公司信貸概述 考點自測解析一、單項選擇題1.票據貼現的期限最長不得超過( )個月。2009年6月真題A. 3 B. 6 C. 12 D.242.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于( )品種。2009年6月真題A.固定利率 B.行業公定利率 C.市場利率 D.浮動利率3.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行( )。2009年6月真題A.應按照實際的借款期限收取利息B.有權要求王先生支付賠償金C.有權要求王先生償還剩余11萬元利息D.

2、有權拒絕王先生請求15萬元，王先生要求提前還款時，銀行有權按原合同要求王先生繼續支付合同利息，總計11萬元。4.下列措施不能提高商業銀行經營流動性和安全性的是( )。2009年6月真題A.存貸款期限結構匹配 B.提高存貨周轉速度C.提高二級市場股票的換手頻率 D.提高應收賬款的周轉速度5.企業發行股票、債券屬于( )，向銀行借款屬于( )。( )A.間接融資;直接融資 B.直接投資;間接投資C.直接融資;間接融資 D.間接投資;直接投資6.短期貸款的展期期限累計不得超過( )，長期貸款的展期期限累計不得超過( )。 ( )A.原貸款期限的一半：原貸款期限一半B.原貸款期限;3年C.原貸款期限;

3、原貸款期限一半D.原貸款期限一半;3年3年。7.目前我國商業銀行資金的主要來源為( )，利潤的主要來源為( )。A.存款;貸款 B.存款;中間業務C.貸款;存款 D.貸款;中間業務8.( )是國家實現宏觀調控的一種工具。A.法定利率 B.行業公定利率 C.市場利率 D.固定利率9.我國中長期貸款屬于()品種，采用的基準利率為()。A.固定利率;市場利率 B.浮動利率;法定利率C.固定利率;法定利率 D.浮動利率;市場利率1年以上，利率實行一年一定，因而屬于浮動利率;貸款根據合同確定的期限，按貸款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息。10.按本金的萬分之幾表示的利率形式為( )。A.年利率 B.

4、半年利率 C.月利率 D. 日利率11.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每年應還利息( )元。A.720 B.730 C. 124 D.242×10000×360=720(元)。12.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于()中的()。A.定額還款;約定還款 B.等額還款;等額本金還款C.等額還款;等額本息還款 D.分次還款;不定額還款13.我國現有的外匯貸款幣種不包括( )。A. 日元 B.澳元 C.英鎊 D.歐元14.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額507Y元，則貸款到期

5、時，如B公司仍未償還貸款，銀行( )。A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還C.可要求B公司或賈某中任何一者償還，但只能要求賈某償還部分金額D.可要求B公司或賈某中任何一個償還全部金額15.借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為( )。A.抵押貸款 B.質押貸款 C.信用貸款 D.留置貸款16.票據貼現貸款是商業銀行通過( )未到期的商業票據，為票據持有人貸款的行為。A.購買 B.出售 C.借人 D.貸出17.我國中央銀行公布的貸款基準利率是我國中央銀行公布的貸款基準利率是( )。A.市場利率 B.浮動利率C.行業公定利率 D

6、.法定利率18.根據真實票據理論，帶有自動清償性質的貸款是()。A.消費貸款B.不動產貸款C.長期設備貸款D.以商業行為為基礎的短期貸款19.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。A.銀行支付信貸資金給使用者，使用者支付本金和利息給銀行B.銀行支付信貸資金給使用者，使用者購買原料和支付生產費用C.經過社會再生產過程回到使用者手中，使用者支付本金和利息給銀行D.使用者購買原料和支付生產費用，經過社會再生產過程回到使用者手中20.銀行對貸款的嚴格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的()而展開的。A.效益性B.安全性C.流動性D.周轉速度二、多選題1.下列銀行收

7、費服務中，采用政府指導價的有( )。2009年6月真題A.擔保 B.承諾 C.承兌 D.匯兌 E.委托收款2.貸款利率可分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的有( )。2009年6月真題A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況C.浮動利率和固定利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化D.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息3.下列有關商行經營的效益性、安全性和流動性的說法，正確的有( )。A.安全性與流動性成正

8、比B.效益性與安全性、流動性相矛盾C.貸款期限越短，安全性和流動性越好，但效益性越差D.貸款期限越長，安全性和效益性越好，但流動性較差E.經營中三者要整體綜合衡量4.信貸資金的運動特征包括( )。A.以盈利為前提，有條件的讓渡B.與社會物質產品的生產流通相結合C.只有產生良好的社會效益和經濟效益才能良性循環D.以銀行為軸心E.二重支付、二重歸流5.以下貸款方式中，銀行不用承擔貸款風險的是( )。A.自營貸款 B.委托貸款 C.特定貸款D.銀團貸款 E.辛迪加貸款6.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括( )。A.透支 B.擔保貸款 C.特定貸款 D.固定資產貸款E.流動資金貸款7.根據人民幣利率

9、管理規定，下列關于利率的說法，正確的有( )。A.中長期貸款利率實行一年一定B.貸款展期，按合同規定的利率計息C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息8.擔保是審查貸款項目最主要的因素之一，我國擔保法規定的擔保方式包括( )。A.保證 B.抵押 C.質押 D.定金E. 留置9.下列商業銀行的做法中，體現了公司信貸相關原則的有( )。2009年6月真題A.銀行對貸款嚴格審理和管理B.銀行為了盈利，而爭取優厚的利息收入C.商業銀行為了提高效率，而簡化辦理貸

10、款的程序D.商業銀行依法經營，獨立核算，照章納稅，追求利潤E.商業銀行對選擇貸款對象公平對待，盡量滿足所有企業的貸款需要10.按貸款主體的經營特性劃分，企業貸款包括( )。A.生產企業貸款 B.外貿企業貸款 C.加工企業貸款 D.流通企業貸款E.房地產企業貸款11.根據貸款通則有關期限的規定，下列說法正確的有( )。A.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半B.長期貸款展期期限累計不得超過5年C.票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定E.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限3年;D項不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款

11、展期，是否展期由銀行決定。12.根據貸款通則，下列關于貸款期限表述正確的是( )。A.自營貸款的期限一般不能超過10年B.票據貼現的期限最長不得超過6個月C.中長期貸款展期的期限累積不得超過原貸款期限的一半D.長期貸款期限累積不得超過5年E.短期貸款展期期限累積不得超過原來的貸款期限10年，超過10年應當報監管部門備案。票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過

12、3年。13.下列關于固定利率和浮動利率正確的是( )。A.固定利率和浮動利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化B.浮動利率是指借貸期限內利率隨著市場利率或其他因素的變化而相應調整的利率C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大E.在貸款合同期內，無論市場利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息14.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為()。A.票據貼現利率B.短期貸款利率C.展期貸款利率D.久期貸款利率E.中長期貸款利率15.下列關于公司信貸基本要素的說法，正確的有()。A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計

13、量的信貸產品數額B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格C.費率是指銀行提供信貸服務的全部價格D.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式E.公司信貸業務的交易對象包括銀行和銀行的交易對手16.下列屬于真實票據理論的缺陷的有()。A.使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險C.局限于短期貸款不利于經濟的發展D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟波動17.下列關于資產轉換理論的說法，正確的有()。A.在該理論的影響下，商業銀行的

14、資產范圍顯著擴大B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現C.該理論認為，穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失18.預期收入理論的觀點包括()。A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產E.長期投資的資金應來自長期

15、資源19.商業銀行在堅持“區別對待，擇優扶植”的原則時，要做到()。A.貸款的發放和使用應當符合相關的法律法規B.貸款的投向應當突出重點C.根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象D.嚴格區分企業的優劣E.按程序辦理貸款20.信貸資金的運動特征有()。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡B.與社會物質產品的生產和流通相結合C.是一收一支的一次性資金運動D.信貸資金運動以銀行為軸心E.產生經濟效益才能良性循環三、判斷題1.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。( ) 2009年6月真題2.我國外匯貸款利率由各金融機構自行確定。( )2009年6月真題3.在狹義定義下，信貸期限分為提款期、寬限期

16、和還款期。( )4.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率。( )5.費率是指銀行提供信貸服務的價格。( )6.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分包括短期貸款利率與中長期貸款利率。( )7.對生產企業的貸款主要是流動資金貸款。( )8.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。( )9.一般商行信貸資金周轉速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。( )10.一般信用貸款的期限較短。( )11.我國商業銀行在辦理收付類業務時不得向委托方以外的其他單位或個人收費。( )12.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。( )13.信貸資金的周轉速度與資金安全性

17、成反向關系，與效益性成正向關系。( )14.我國商業銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。()15.銀行出借貨幣時也出讓了對借出貨幣的所有權。()答案解析一、 單項選擇題B/ D/ C/ C/ C/ B/ A/ A/ A/ A/ A/ C/ B/ D/ B/ A/ D/ D/ B/ B二、 多項選擇題CDE/ AB/ ABCE/ BCD / BC / DE / DE / ABCDE / ABD/ ADE/ ACE/ ABCE/ ABCE/ ABE/ ABDE/ CE/ ABD/ ABC/ ABCDE/ ABDE三、 判斷題/ / ×/ ×/ ×/ &

18、#215;/ ×/ / ×/ / / ×/ ×/ ×/ ×第二章 公司信貸營銷 考點自測解析一、單項選擇題1.SWOT分析方法中，“S”和“W”分別代表( )。2009年6月真題A.劣勢;機會 B.優勢;劣勢 C.優勢;機會 D.劣勢;威脅2.在2008年北京奧運會期間，國內某銀行提出以“真情服務”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于( )。2009年6月真題A.產品定位 B.形象定位 C.利益定位 D.競爭對手定位3.公司信貸是商業銀行主要的盈利來源，下列關于貸款利潤、貸款價格與貸款需求三者的關系說法正確的是( )。2009年6月真題A.

19、貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加B.貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增加C.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少D.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加4.( )是指貸款定價中的一些非貨幣性內容。2009年6月真題A.貸款利率 B.補償余額 C.隱含價格 D.貸款承諾費5.銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。下列刁二屬于產品廣告的差異化策略的是( )。2009年6月真題A.在廣告形式上加以創新以引起客戶的注意和興趣B.同類產品中，盡力找出并擴大自己的產品和其他銀行產品的區別C.利用人無我有的創新產品，大做廣告D.利用產品品質上的優勢，突出宣傳產品以及形象的差異6.銀行預期達到的市場地

20、位為( )。A.最優的市場份額 B.最高的市場份額C.最快的規模擴張 D.最快的發展速度7.銀行進行信貸市場細分的根本依據為( )。A.客戶需求的共通性 B.客戶需求的差異性C.信貸產品的共同性 D.信貸產品的差異性8.根據規模細分的各子市場中，商業銀行應重點爭取的客戶群為( )。A.工業企業 B.大型、特大型企業C.中小企業 D.國有企業9.對商業銀行產品需求與個人客戶類似的細分企業為( )。A.中小企業 B.技術密集性企業C.民營企業 D.業主制企業10.商業銀行應選派精通現代金融理論及金融創新理論的高素質客戶經理接洽業務的細分市場為( )。A.國有企業 B.民營企業 C.外商獨資企業 D

21、.合資與合作企業11.商業銀行在辦理信貸業務時應修改完善其信貸管理制度的細分市場為( )。A.大中型企業 D中小企業 C.國有企業 D.外商獨資企業12.招商銀行在經營中提出微笑服務、站立服務，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀行此種行為屬于( )。A.產品定位 D.形象定位 C.利益定位 D.競爭對手定位13.貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格，其中貸款承諾費是指銀行對( )的那部分資金收取的費用。A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用 B.末承諾貸給客戶，客戶已經使用C.已承諾貸給客戶，客戶已經使用 D. 已承諾貸給客戶，客戶沒有使用14.在成本加成定價法中，貸款利率不包括(

22、 )。A.籌集可貸資金的成本B.銀行非資金性的營業成本C.銀行對貸款違約風險所要求的補償D.大額貸款借款人支付的期限風險溢價15.銀行為了與客戶保持長期穩定關系，可以采取( )。A.薄利多銷定價策略 B.高額定價策略C.關系定價策略 D.滲透定價策略16.下列不屬于組合營銷渠道策略的是( )。A.營銷渠道與促銷相結合 B營銷渠道與產品生產相結合C.營銷渠道與營銷理論相結合 D.營銷渠道與銷售環節相結合17.商業銀行向客戶提供的全部公司信貸產品的有機組合稱為( )。A.產品項目 B.產品類型 C.產品線 D.產品組合18.關于銀行矩陣制的營銷機構組織形式，下列說法正確的是( )。A.業務部門間易

23、缺乏溝通效率B.加強了營銷部門和信貸業務部門的橫向聯系C.增加了費用開支D.容易滋長本位主義19.下列各項不屬于客戶經理的工作內容的是( )。A.為客戶服務 B.風險防范C.營銷控制 D.刺激市場需求20.銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用()廣告，突出()策略。A.產品，差異化B.形象，差異化C.產品，成本優先D.形象，成本優先二、多選題1.與其他產品一樣，銀行的信貸產品也會經歷生命周期，下列關于產品生命周期策略的說法，正確的有( )。 2009年6月真題A.在介紹期，研制費用可以減少B.在衰退期，銀行利潤日益減少C.在成熟期，銀行的利潤較穩定D.在成熟期，銷售量

24、的增長出現下降趨勢E.在成長期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳2.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有( )。2009年6月真題A.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該提高B.對銀行職員的親屬可以給予適當低于一般貸款的價格C.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低D.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益率目標E.貸款期限越長，各種變動出現的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大3.公司貸款定價原則包括( )。A.利潤最大化原則 B.擴大市場份額原則C.保證貸款流動性原則 D.客戶利益最大化原則E.維護金融秩序穩定原則4.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎上，對貸款

25、作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括( )。A.籌集可貸資金的成本B.銀行對市場風險所要求的補償C.銀行對戰略風險所要求的補償D.銀行對貸款違約風險所要求的補償E.每筆貸款的預期利潤5.一般的，銀行制定一個較完整的公司信貸營銷計劃應包括的板塊有( )等。A.行動方案 B.計劃概要 C.損益預算表 D.機會與問題分析E.營銷戰略與策略6.下列關于銀行營銷機構組織形式的說法，正確的有( )。A.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念B.事業部制對具有獨立信貸產品市場的部門實行分權管理C.事業部制保證了集中統一指揮，能發揮營銷專家對公司信貸業務的指導作用D.矩陣制是指在事業

26、部制垂直形態組織系統的基礎上，：再增加一種橫向的領導系統E.事業部制的缺點是相對需要較多具有高素質的專業人員來運作，出現矛盾時銀行領導協調起來比較困難7.在營銷計劃實施過程中不可避免會出現意外情況，為了實現營銷目標，銀行經常采用的市場營銷控制方法包括( )。A.成本控制 B.戰略控制 C.風險控制 D.營運能力控制E.發展趨勢控制8.恰當的市場定位可以( )。A.使細分市場更明確B.使銀行及其產品為更多客戶認同接受C.占據市場空位D.面面俱到E.使銀行充分利用自身優劣勢，攻擊對手弱點9.產品組合一般通過以下標準來衡量( )。A.寬度 B.廣度 C.深度 D.敏感度 E.關聯度10.銀行的內部資

27、源指銀行自身所擁有且可供利用和支配的資源，銀行內部資源分析的主要內容包括( )。A.人力資源 B.財務實力C.物質支持 D.技術資源E.信息資源11.下列關于市場細分的說法，正確的有()。A.市場細分是指銀行把公司信貸客戶按某一種或幾種因素加以區分，使區分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策B.目的是使銀行針對不同子市場的特殊但又相對同質的需求和偏好，有針對性地采取一定的營銷組合策略和營銷工具，以滿足不同客戶群的需要C.有利于集中人力、物力投人目標市場，提高銀行的經濟效益D.有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要E.有利于選擇目標市場和

28、制定營銷策略1)有利于選擇目標市場和制定營銷策略;(2)有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要;(3)有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。12.下列符合選擇目標市場的要求的有()。A.有比較通暢的銷售渠道B.對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定C.競爭者較少或相對實力較弱D.以后能夠建立有效地獲取信息的網絡E.需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創新與開發的方向不一致13.商業銀行對公司信貸客戶市場按區域進行細分，主要考慮客戶所在地區的()。A.市場密度B.交通便利程度C.整體教育水平D.經濟發達程度E.性別比例14.下列關于產品組合寬度

29、、深度和關聯性的說法，正確的有()。A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度15.下列關于產品生命周期策略的說法，正確的有()。A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳B.在成長期，研制費用可以減少C.在成熟期，銀行的利潤較穩定D.在成熟期，價格戰與促銷戰愈演愈烈E.在衰退期，銀行利潤日益減少16.在成本加成定價法中，貸款利率的組成部分包括()。A.籌

30、集可貸資金的成本B.銀行非資金性的營業成本C.銀行對戰略風險所要求的補償D.銀行對貸款違約風險所要求的補償E.每筆貸款的預期利潤17.銀行經常采用的市場營銷控制方法包括()。A.年度計劃控制 B.盈利能力控制C.效率控制 D.戰略控制E.風險控制年度計劃控制;盈利能力控制;效率控制;戰略控制;風險控制。三、判斷題1.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力而產生的貸款動機屬于感性動機。( ) 2009年6月真題2.銀行內部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優勢和劣勢。( )。3.在同一細分市場上，客戶的需求具有較多的共同性。( )7.銀行選擇的目標市場應當有通暢的銷售渠道。(

31、 )8.商業銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩定，只要平均購買力足夠即可。 ( )9.由于公司信貸產品的同構性越來越強，銀行要維持一種產品的競爭優勢只能通過市場爭奪。 ( )10.商業銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。( )11.銀行內部資源分析中的“財務實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質支持能否滿足未來營銷活動的需要。()12.在資金來源結構變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎較為合適。()13.目前，電子銀行營銷已經成為銀行最重要的營銷渠道。()14.客戶經理制是以市場和客戶為中心的業務組織管理架構。()1

32、5.由一家或幾家銀行在同一貸款協議中按照商定的條件向同一信貸客戶提供信貸產品的銀團貸款也可以看作合作營銷的一種形式。( )16.在產品生命周期的不同階段，產品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。( )答案解析一、 單項選擇題B/ B/ B/ C/ A/ A/ B/ B/ D/ C/ B/ A/ D/ D/ C/ C/ D/ B/ C/ A二、 多項選擇題BCD/ CDE/ AB/ ADE/ ABCDE/ ABE/ BC/ BE/ ACE/ ABCDE/ ABCDE/ ABCD/ ABCD/ ACE/ ABCDE/ ABDE/ ABDE

33、三、 判斷題×/ ×/ ×/ / ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ / / / 第三章 貸款申請受理和貸前調查考點自測解析一、單項選擇題1.貸款發放的第一道關口為( )。2009年6月真題A.貸前調查 B.信貸營銷 C.貸款項目評估 D.不良貸款管理2.面談結束時，如經了解客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調查人員應( )。2009年6月真題A.申報貸款 B.先做必要承諾，留住客戶C.不作表態 D.準備后續調查3.發放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是( )。2009年6月真題A.銀行表明貸款意向

34、B.出具貸款意向書C.做出貸款承諾 D.告知客戶4.實務操作中，建議采用( )方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。2009年6月真題A.多次檢查 B.全面檢查 C.突擊檢查 D.約見檢查5.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是( )。2009年6月真題A.借款人財務狀況 B.借款人經濟效益C.不良貸款比率 D.借款人規模6.申請公司貸款時，一個企事業單位應選擇()家銀行的()個營業機構開立一個基本存款賬戶。A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;總行7.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款背景、貸款規模、貸款條件外，還應了解( )。A.經濟走勢 B.宏觀

35、政策 C.貸款利率 D.貸款用途8.實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將( )放在第一位。A.維持客戶 B.客戶信用 C.貸款收益 D.貸款安全性9.( )可表明貸款可正式予以受理。A.主管領導同意后 B.銀行審查通過后C.銀行確立貸款意向 D.銀行出具貸款意向書后10.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會決議，應( )。A.再次向公司確認B.認真閱讀借款人或擔保人公司章程的具體規定C.索要董事會決議書D.索要借款授權書11.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過( )調查手段，分析銀行可承受的風險。A.定性模型 B.定量模型C.定性與定量相結合

36、 D.數據結合推理12.進行現場調研過程中，業務人員在現場會談時應當約見盡可能多的( )。A.基層人員 B.管理層人員 C.財務部門人員 D.生產部門人員13.( )是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。A.貸前調查 B.貸款審核 C.貸款發放 D.貸款擔保14.商業銀行最主要的資產業務為( )。A.存款 D.貸款 C.投資 D.中間業務15.應包含項目可行性研究報告批復及其主要內容的貸前調查報告為( )。A.商業銀行固定資產貸前調查報告 B.銀行流動資金貸前調查報告C.擔保貸款貸前調查報告 D.抵押貸款貸前調查報告16.以下哪項不屬于貸款調查的內容( )。A.借款人當前的經營狀況B.借款人過去

37、三年的經營效益狀況C.借款人和保證人的財務管理狀況D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結算、結售匯等綜合效益17.在流動資金貸款的貸前調查報告中，借款人的財務狀況不包括( )。A.資產負債率 B.存貨凈值與周轉速度C.流動資金數額與周轉速度 D.主要客戶、供應商和分銷渠道18.下面哪項不屬于貸款合法性、合規性調查的內容( )。A.認定借款人的法人資格B.對借款人的借款目的進行調查C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制D.認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性19.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意()變化對抵押擔保額的影響程度。A.GDP±曾

38、長率B.匯率C.通貨膨脹率D.存款準備金率20.根據貸款通則的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成( )。A.傾向性意見 D.綜合性診斷結果 C.貸前調查報告 D.紀要文件21.( )綜合反映了商業銀行經營管理的水平。A.貸款安全性 B.貸款發放額 C.存款吸收額 D.貸款盈利性22.貸款合法合規性審查中，被審查人除借款人外，還可能有( )。A.關聯方 B.債權人 C.債務人 D.擔保人二、多選題1.根據貸款通則的規定，借款人申請公司貸款，應具備( )基本條件。2009年6月真題A.具有償還貸款的經濟能力 B.按規定用途使用貸款C.不挪用信貸資金 D.按期歸還貸款本息E.恪

39、守信用2.國際通行的信用“6C”標準原則包括( )。2009年6月真題A.抵押 B.競爭 C.資本 D.經營環境E.還款能力6C”標準原則，即品德(Charactef)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經營環境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。3.前期調查的目的主要在于( )。2009年6月真題A.是否進行信貸營銷 B.是否受理該筆貸款業務C.是否提高貸款利率 D.是否進行后續貸款洽談E.是否正式開始貸前調查4.貸款意向書

40、和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果，下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的有( )。2009年6月真題A.貸款意向書不具備法律效力B.貸款承諾表明該文件為要約邀請C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾D.貸款承諾必須按內部審批權限批準后才能對外出具E.對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目須報上級行審批5.借款人的權利包括( )。A.可按國家計劃向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件獲得貸款B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.有權拒絕借款合同外的附加條件D.有權向銀行上級監管部門反映、舉報有關情況E.有權自行向第三方轉讓債務6.借款人的義務包括( )。A.如實提供

41、銀行要求的資料B.接受銀行對其使用信貸資金情況、生產經營、財務核定的監督C.自由使用貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息E.向第三方轉讓債權時，取得銀行同意7.公司信貸中，借款人申請貸款時一般應當向銀行如實提供( )情況。A.所有開戶行 B.開戶賬號 C.存貸款余額 D.賬戶余額E.多頭開戶8.一項貸款在確立貸款意向后，客戶通常需要提供的申請材料包括( )。A.正式“借款申請書” B.營業執照復印件(可尚未辦理年檢)C.法人代碼證和稅務登記證復印件 D.公司章程E.借款人連續5年財務報表3年經審計的財務報表和近期的財務月報表。9.對于固定資產貸款，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應提供

42、( )。A.國家相應投資批件B.資金到位情況證明文件C.資產到位證明文件D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復E.其他配套條件落實的證明文件10.貸前調查的方法主要包括( )。A.現場調研 B.定性調查 C.搜尋調查 D.委托調查E.通過行業協會了解情況11.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括( )。A.激勵約束機制 B.長遠的發展戰略C.保守的會計原則 D.健全負責的董事會E.嚴格的目標責任制12.固定資產貸款貸前調查中，銀行從項目獲得的受益預測可從( )考察。A.利息收 B.轉貸手續費 C.年結算量及結算收入 D.日均存款額 E.盤活貸款存量13.流動資金貸款中，

43、銀行既要借助其考察借款人財務狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標為( )。A.股本權益 B.流動資產 C.流動負債 D.存貨E.應收賬款14.現行的銀行賬戶管理辦法將企事業單位的存款賬戶換分為( )。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶E.保證金存款賬戶15.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據( )。A.銀行貸款意愿 B.銀行評估意見C.投資項目的經濟效益 D.企業資產負債率E.國家產業政策16.關于貸款意向書和貸款承諾正確的說法是( )。A.貸款意向書和貸款承諾常見于中長期貸款，都是貸款程序中的階段成果B.簽訂貸款意向書和貸款承諾協議時，銀行都提供了信

44、用，都應收取費用C.貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內提供融資的書面承諾D.對外出具貸款承諾，超越基層行權限的項目須報上級行批準E.貸款意向書是要約邀請，只是一種意向性的書面聲明，不具備法律效力17.銀行流動資金貸前調查報告中關于借款人基本情況包括( )。A.借款人成立的日期B.借款人的技術、管理狀況C.借款人是否涉及兼并、破產等事項D.對借款人主要管理人員的品性評價E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況三、判斷題1.企事業單位的一般存款賬戶可辦理轉賬結算和存人現金，但不能支取現金。( ) 2009年6月真題2.投資項目的資本金的具體比例，由國務院根據投資項目的經濟效益以及銀行貸款意愿和評

45、估意見等情況，在審批項目時核定。( )3.公司信貸中，借款人原應付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進行下一輪貸款。( )4.為順利向銀行取得公司貸款，公司在平時應盡可能積極主動與本行及他行發生業務往來，并維持良好的信用履約記錄。( )5.商業銀行信貸業務人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進行前期調查。( )6.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。( )7.銀行流動資金貸前調查報告中，應包含數額較大或賬齡較短的國內外應收賬款情況。( )8.銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況應包含近兩年流動資產與流動負債變化情況。( )9.銀行為提高貸款的收

46、益性，通常希望借款人保持較高的資產負債率。( )10.貸款承諾就是商業銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。( )11.委托調查是指通過互聯網等媒介搜尋有價值的資料并展開調查。( )12.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。()13.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意。()14.銀企合作中，以授信額度協議來對待的貸款安排屬于貸款意向書性質。()答案解析一、單選題A/ D/ C/ C/ C/ B/ D/ D/ C/ B/ C/ B/ A/ B/ A/ C/ D/ C/ B/ C/ D/ D/二、多選題ABCDE/ ACDE/ BDE/ ADE/ B

47、CD/ ABDE/ ABCDE/ AC/ BDE/ ACDE/ ADE/ ABCDE/ BC/ ABCD/ ABCE/ ACDE/ ABCDE/三、判斷題/ ×/ ×/ / ×/ / ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ / / /第四章 借款需求分析 考點自測解析一、單項選擇題1.某企業向銀行申請短期季節性融資，銀行經借款需求分析，發現該企業比以往季節性融資時所持現金少很多，原因是該企業新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業提供( )。2009年6月真題A.短期貸款 B.長期貸款C固定資產貸款 D.長、短期貸款相結合的

48、貸款2.對于長期銷售增長企業，( )對于銷售收入增長顯得非常重要。2009年6月真題A.科學技術 B.資產效率 C.資產增加 D.季節因素3.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是( )。2009年6月真題A.可持續增長率 B.年度增長率 C.成本節約率 D.生產效率4.某公司2009年初擁有總資產8500萬元，總負債4500萬元，公司2008全年共實現銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為( )。2009年6月真題% B.4% C.7.24% D.8.99%85004500=4000(萬元)，ROE二凈利潤/凈資產=60

49、0/4000=0.15;紅利支付率二股息分紅/凈利潤=270/600=0.45，紅利支付率=10.45=0.55，則該公司的可持續增長率為SGR=ROE×RR/1ROE×RR= 0.15×0.55/10.15×0.55=0.0899，即為8.99%。5.銀行對某借款公司剩余固定資產壽命進行估計，發現該公司固定資產賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司固定資產剩余壽命為( )年。 2009年6月真題A. 5 B. 10 C. 11 D. 15500/50=10(年)6.某公司第一年的銷售收入為120萬元，銷售成本比率為35%;第二年的銷售收入

50、為260萬元，銷售成本比率為45%，則銷售成本比率的增加消耗掉( )萬元的現金。2009年6月真題A. 52 B. 36 C. 26 D. 2035%，那么第二年的銷售成本應當是260×35%=91(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達到了260×45%=117(萬元)。因此，銷售成本比率增加消耗掉26萬元(11791)的現金。7.借款需求是公司對( )的需求超過自身儲備，從而需要借款。A.流動資金 B.資產 C.資金 D.現金8.借款需求分析中，通過了解借款企業導致( )的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效評估風險。A.盈利 B.資金短缺 C.現金流入 D.現金流出

51、9.季節性資產增加中，應付賬款、應計費用屬于( )融資渠道。A.季節性負債 B.季節性資產 C.間接融資 D.直接融資10.營運資本投資是指公司對( )的投資。A.流動資金 B.季節性資產C.季節性負債 D.季節性資產超過季節性負債部分11.用于支持企業長期銷售增長的資本性支出，主要包括內部留存收益與( )。A.內部短期融資 B.內部長期融資 C.外部短期融資 D.外部長期融資12.在估計可持續增長率時，通常假設內部融資資金的主要來源是( )。A.凈資本 B.留存收益 C.增發股票 D.增發債券1314題：某股份公司2009年初擁有總資產10050萬元，總負債5000萬元，公司2008年資本回

52、報率為12%，紅利留存率為90%。13.則該公司的可持續增長率為( )。A. 1.21% D.3.66% C. 12.11% D. 13%14.當公司利潤率、資產使用效率和紅利支付率均不變時，如公司的實際銷售增長率為13%，則可判斷( )。A.銷售增長不能作為合理借款原因 B.銷售增長可作為合理借款原因C.銷售增長率需借助內部融資來實現 D.銷售增長率需借助間接融資來實現13題可知，該企業的可持續增長率為12.11%，而這里公司的實際增長率為13%>12.11%，說明此時較高的銷售增長率須通過外部融資實現，因而銷售增長可作為合理的借款原因。15.某公司2008年末擁有總資產1000萬元，總負債400萬元，年底又向銀行貸款200萬元。預計公司2009年的資產使用效率、利潤率與2008年相同，分別為100%和6%，2009年紅利的留存比率為七成，則該公司2009年的可持續增長率為( )。A.6.65% B.7.86% C.9.17% D. 11.12%16.銀行在接到一筆新的貸款業務時，最需要重點關注的指標是( )。A.可持續增長率 B.借款人規模 C.利潤率 D.周轉率17.當公司( )時