1、信貸從業(yè)資格考試模擬試題1信貸從業(yè)資格考試模擬試題1信貸從業(yè)資格考試模擬試題單位：姓名：分數(shù)：一、單項選擇題、下列各題只有一個答案是正確的，請在答題卡上填涂正確答案。（每題1分）1、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為（）。A、抵押人所有不帶任何條件B、抵押人所有C、抵押財產(chǎn)D、抵押人或抵押權(quán)人共有財產(chǎn)2、向法院請求民事權(quán)利得訴訟時效期間為（）。A、一年B、兩年C、三年D、五年3、現(xiàn)代風(fēng)險科學(xué)認為（）。A、風(fēng)險是不確定的，因此不可能去測量它B、風(fēng)險是確定的，因此可以去測量它C、風(fēng)險具有不確定性，但同時也是可測量的D、風(fēng)險是確定的，但是不可能去測量它4、對最大一家客戶貸款余額不得

2、超過（）。A、本社資本總額的10%B、本社資本總額的30%C、本社資本總額的20%DD本社資本總額的40%5、抵押人不履行合同時，抵押權(quán)人有權(quán)（）。A、變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償B、占有并使用抵押物C、沒收抵押物D、退還抵押物6、某企業(yè)總資產(chǎn)10000萬元，其中流動資產(chǎn)7500萬元；總負債6700萬元，其中流動負債3000萬元，該企業(yè)屬于哪種資本結(jié)構(gòu)？()A、保守型資本結(jié)構(gòu)B、激進型資本結(jié)構(gòu)C、適中型資本結(jié)構(gòu)D、信息不足，無法判斷7、某公司2007年應(yīng)收票據(jù)增加600萬元，則該公司現(xiàn)金流量表中。()A、經(jīng)營活動現(xiàn)金流入減少600萬元B、經(jīng)營活動現(xiàn)金流出增加600萬元C、籌資活動現(xiàn)金流入增加600萬元D

3、信息不全，無法確定8、借款人必須符合，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不得超過其凈凈資產(chǎn)總額的。()A、55%B、60%C、50%D、45%9、評價企業(yè)的短期償債能力，最合適的指標(biāo)是。()A、流動比率B、銷售毛利率C、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率D、利息保障倍數(shù)1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A、安全性、計劃性、效益性B、計劃性、擇優(yōu)性、償還性C、安全性、計劃性、擇優(yōu)性D、安全性、流動性、效益性8、票據(jù)行為是指。()A、出票、背書、承兌、保證B、出票、背書、保證、承兌C、背書、托收、轉(zhuǎn)讓、付款D、出票

4、、背書、轉(zhuǎn)讓、付款9、以下關(guān)于票據(jù)變造的表述中，不正確的是（）。A、票據(jù)上的任何變造都會使票據(jù)無效B、在變造之前簽章的人，對原記載事項負責(zé)C、在變造之后簽章的人，對變造后的記載事項負責(zé)10、根據(jù)人民銀行規(guī)定，現(xiàn)行商業(yè)貸款利率向下浮動的最大比例是（）。A、5%B、10%C、15%D、20%11、按貸款期限劃分短期貸款是指（）。A、六個月以內(nèi)（含六個月）B、六個月以內(nèi)C、一年以內(nèi)（含一年）D.一年以內(nèi)12、新巴塞爾協(xié)議提出的衡量一家銀行抵御風(fēng)險能力指標(biāo)的最低資本充足率要求為。（）A、5%B、8%C、10%D、15%13、根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項貸款與各項存款之比（）。A、不超過75%B

5、、不超過120%C不超過100%D不超過70%14、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于（）。A、70%B、75%C、80%D、65%15、短期貸款展期期限累計不得超過（）。A、一年B、半年C、原借款期限D(zhuǎn):原借款期限的一半16、在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任（）。A、不可抗力B、意外事故C、標(biāo)的物滅失D、逾期履行17、下列那個擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保（）。A、抵押B、質(zhì)押C、留置D、保證18、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指（）。A、信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼現(xiàn)B、信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機構(gòu)請求貼現(xiàn)C、信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)D、信用社持未到期的貼

6、現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)19、如果一個企業(yè)連續(xù)三年每年利潤以20%的平均速度穩(wěn)定增長，銷售規(guī)模以每年25%的平均速度高速增長，而經(jīng)營活動現(xiàn)金流量每年只以15%的平均相對緩慢增長，在其他經(jīng)營財務(wù)數(shù)據(jù)沒有明顯與這三個指標(biāo)不相符的情況下，對這個企業(yè)你最能接受以下哪一句評價？（）A、企業(yè)主要靠大量賒銷追求資產(chǎn)和利潤的擴張，潛在的風(fēng)險是比較大的。B、企業(yè)利潤、銷售、現(xiàn)金流量都呈現(xiàn)比較良好的發(fā)展態(tài)勢，可以作為潛在優(yōu)質(zhì)客戶進行培植。C、企業(yè)現(xiàn)金流量增長跟不上銷售規(guī)模的增長，說明在成長過程中，需要通過債務(wù)增長來支持這種成長，對銀行來說，考慮貸款時要注意企業(yè)的貸款總量。D、銷售增長速度高于利潤增長速度，說明盈利水平

7、在逐步下降；而現(xiàn)金流量增長速度低于利潤增長速度，說明現(xiàn)金回籠存在問題，因此銀行在考慮貸款時，一定要審慎。20 、信貸業(yè)務(wù)審批機構(gòu)審批信貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循以下規(guī)則。（）A、信貸業(yè)務(wù)審批實施按權(quán)限審批制度，對按審批權(quán)限屬于上級審批的信貸業(yè)務(wù)，可不經(jīng)過本級審批機構(gòu)同意直接上報審批。B、必須有貸款審批機構(gòu)的負責(zé)人或其授權(quán)人召集。C、信貸業(yè)務(wù)審批機構(gòu)決議，須經(jīng)出席審批機構(gòu)會議半數(shù)以上（含）成員同意方為有效。D、信貸業(yè)務(wù)審批機構(gòu)會議須有三分之二以上（含）的成員出席才能召開。21 、根據(jù)商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職指引，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的真實性、（）有效性進行認真核實，并將核實

8、過程和結(jié)果以書面形式記載。A、合法性B、合理性C、合規(guī)性22、某企業(yè)2007年末流動資產(chǎn)5000萬元，其中貨幣資金800萬元，短期投資700萬元（其中短期有價證券500萬元），應(yīng)收賬款1000萬元；總負債6000萬元，其中流動負債4000萬元，長短期貸款2500萬元。請問該司2007年末現(xiàn)金比率為多少？（）A、20%B、32%C32.5%D、37.5%23、有時把銀行的業(yè)務(wù)分為表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，你認為下列哪句話最正確？（）A、表內(nèi)業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負債表上反映，表外業(yè)務(wù)不在資產(chǎn)負債表上反映。B、表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)同時在資產(chǎn)負債表上反映。C、表內(nèi)業(yè)務(wù)是銀行自營業(yè)務(wù)，表外業(yè)務(wù)是非自營的業(yè)務(wù)。D、表內(nèi)業(yè)務(wù)

9、和表外業(yè)務(wù)的概念是模糊和交叉的，是商業(yè)銀行根據(jù)核算需要設(shè)置的。24、對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應(yīng)以（）方式發(fā)放。A、擔(dān)保貸款B、信用貸款C、抵押貸款D、信用貸款25、土地儲備貸款額度不得超過所收購?fù)恋氐脑u估價值的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%26、2007年人民銀行共進行了（）次貸款利率調(diào)整。A、5B、6C、7D、827、甲因業(yè)務(wù)需要，以其提供在市中心的一棟房屋（價值200萬元）作抵押，分別從乙銀行申請貸款100萬元，甲與乙銀行于6月3日簽訂抵押合同，6月6日辦理抵押登記，與丙銀行于6月8日簽訂抵押合同，同日辦理抵押登記，因甲無力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對甲的公司依法拍賣

10、，拍得價款150萬元，下列拍賣的分配方案中正確的是：A、乙75萬元，丙75萬元；B、乙100萬元，丙50萬元；C、丙100萬元，乙50萬元；D、丙80萬元；乙70萬元；E、以上都不正確。28、下列哪些權(quán)利不可以質(zhì)押：A、公民王某持有的兩年期儲蓄存單；B、A公司董事李某持有的本公司股票；C、鄉(xiāng)、（鎮(zhèn)）企業(yè)的廠房占用的土地使用權(quán)D、公路橋梁的收益權(quán)；29、在審查一筆銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，最重要的是審查下列哪個因素：A、承兌銀行的資信；B、貼現(xiàn)申請人的資信；C、承兌銀行與本行的往來關(guān)系；D、貼現(xiàn)申請人與本行的往來關(guān)系；30、A企業(yè)有一筆資金，B企業(yè)有一個擬建項目需要資金，銀行接受A企業(yè)的委托，把資

11、金貸給B企業(yè)，同時承諾一旦B企業(yè)不能還款，銀行將承擔(dān)代償責(zé)任，請問這是以下哪一項性質(zhì)的貸款：A、自營貸款；B、委托貸款；C、信托貸款；D、違規(guī)貸款；二、判斷題、下列各題的表述是否正確，正確的請在答題卡上涂A,錯識的涂B。(每題目1分)31、借款人資產(chǎn)負債率指資產(chǎn)總額與負債總額的比率，該比率越高越好，企業(yè)償債有保障，貸款不會有太大的風(fēng)險。()32、以依法取得的國有土地的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)國有土地使用權(quán)同時抵押()33、短期貸款展期累計不得超過原定期限；中期貸款展期累計不超過原定期限的一半；長期貸款展期累計不超過三年。()34、信貸人員外出清收貸款，可以攜帶預(yù)先加蓋公章的還款憑證備用。(

12、)35、對于信用社發(fā)放貸款用于收回借款人所欠利息的做法應(yīng)予以禁止，未造成損失的，可以不予追究有關(guān)人員的責(zé)任。()36、對所有的有逃廢債行為或嫌疑的債務(wù)人的債務(wù)，無論惡意與否，至少分為關(guān)注類均應(yīng)以債務(wù)人是否能償還債務(wù)為基礎(chǔ)進行分類,()38、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓背書行為、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)都可以認為發(fā)生了票據(jù)權(quán)利行為轉(zhuǎn)移。()39、按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級分類中，不良貸款指次級、可疑和損失的貸款。()40、只要購買建筑面積不足90平方米的住房，就可以只支付房價20%的首期款。()41、對項目資本金(所有者權(quán)益)比例不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證，建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項

13、目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。()42、從2019年起，人民銀行對我國各類銀行全面實行貸款質(zhì)量五級分類管理，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。()43、信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營能力的自然人。()44、土地儲備貸款期限最長不得超過2年()。45、對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含(以上住房的，貸款首付款比例不得低于30%,貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。()46、信用貸款，系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。()47、對單一集團客戶授信總額不能超過該商業(yè)銀行資本余額10%以上。()48、信用社不良貸款管

14、理實行新老劃段、明確責(zé)任、兩級管理、共同清收的原則。()49、2007年末光明公司A材料期末余額為100萬元，以后將全部用于生產(chǎn)甲產(chǎn)品20件。將A材料加工成甲產(chǎn)品，估計每件尚需投入成本為每件12萬元，假設(shè)銷售稅費為售價的5%,甲產(chǎn)品的一般售價為18萬元。年末甲產(chǎn)品尚未投入生產(chǎn)。按新企業(yè)會計準(zhǔn)則計算，期末A材料的可變現(xiàn)凈值為102萬元，光明公司不用計提A材料的減值準(zhǔn)備。()50、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。51、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的企事業(yè)法人授信必須按集團客戶授信辦理。()52、短期貸款系指貸款期限

15、在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。()53、經(jīng)批準(zhǔn)展期貸款的展期加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收。()54、五級分類的對象為表內(nèi)各類信貸資產(chǎn)(包括本外幣貸款、進出口貿(mào)易融資項下的貸款、貼現(xiàn)、信用卡透支、信用墊款等），不含表外信貸資產(chǎn)。（）55、五級分類口徑比一逾兩呆口徑能夠更清晰、更準(zhǔn)確地反映銀行貸款質(zhì)量。（）56、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）57、人民法院對銀行承兌匯票保證金只能凍結(jié)，不能扣劃。（）58、企業(yè)出租給本企業(yè)職工居住的宿舍，間接為企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)，故即使按照市場價格收取租金，也不屬于投資性房地產(chǎn)。

16、（）60、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量通常可以采用間接法和直接法兩種方法反映。（）三、論述題（40分）（一）請論述進行集團客戶授予信及單一客戶授信業(yè)務(wù)審查時，在審查工作中的異同。（10分）（二）貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？（10分）（三）案例題。（20分）長風(fēng)公司為國內(nèi)某空調(diào)生產(chǎn)企業(yè)，空調(diào)主要配件除壓縮機之外，其余能夠自行生產(chǎn)。銷售渠道包括家電連鎖店（如國美、蘇寧）及各省市代理商。近年來公司財務(wù)狀況如下（各年份財務(wù)報表經(jīng)審計，20042007年共更換3家審計機構(gòu)）1 、資產(chǎn)負債表（單位、萬元人民幣）2、損益表（單位、萬元人民幣）3、現(xiàn)金流量表（單位、萬元人民幣）4、國內(nèi)部分空調(diào)廠家（B-E）20

17、07年末財務(wù)運營指標(biāo)長風(fēng)公司目前在各家金融機構(gòu)的授信保證方式包括房抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、股東擔(dān)保。人行征信系統(tǒng)顯示公司在各金融機構(gòu)無不良貸款。請根據(jù)上述提供情況，回答以下問題：1 、計算長風(fēng)公司2007年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貸周轉(zhuǎn)率、速動比率、現(xiàn)金比率、凈資產(chǎn)收益率指標(biāo)。2 、根據(jù)長風(fēng)公司上述信息，同時以B、C、D、E四家公司作為行業(yè)參照，分析長風(fēng)公司的經(jīng)營及財務(wù)特點。3 、長風(fēng)公司在你所在單位有R5000萬元綜合授信額度，期限一年，授信項下業(yè)務(wù)品種包括流動資金貸款及銀行承兌匯票，由其股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保，目前授信額度已經(jīng)到期。營銷部門考慮到長風(fēng)公司經(jīng)營規(guī)模較大且持續(xù)增長，授信期間派生業(yè)務(wù)較多，

18、本次授信擬申報R1億元綜合授信額度，使用企業(yè)包括長風(fēng)公司及其下屬企業(yè)，期限及保證條件與上年相同。根據(jù)上述資料，形成信貸審批結(jié)論并簡單陳述理由。2 、經(jīng)營及財務(wù)特點：l）、經(jīng)營特點A、有一定收入規(guī)模，但與參照廠家B/C刃相比，仍有一定差距，應(yīng)該是屬于第二集團位置；B、經(jīng)營能力相對偏弱，其主要周轉(zhuǎn)指標(biāo)，特別是應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率低于B/C陽三家企業(yè)；C、損益表反映其盈利能力尚可，但從現(xiàn)金流量表分析，公司的盈利更多是在賬面體現(xiàn)，并不能形成現(xiàn)金流，實際盈利能力需要關(guān)注；2）、財務(wù)特點A、資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較合理；B、負債水平適中，但銀行剛性負債規(guī)模較大，對銀行負債依賴性較強。C、貨幣資金存量較大，現(xiàn)

19、金比率較高，但公司同時有大量負債。從其資金及負債項分析，大部分貨幣資金應(yīng)該用途受到一定限制，如承兌匯票保證金。D、存貨增長幅度遠超銷售收入增長幅度，需要關(guān)注；E、2007年各項現(xiàn)金流創(chuàng)造能力減弱，整體現(xiàn)金流凈額出現(xiàn)負數(shù)，反映當(dāng)年企業(yè)經(jīng)營存在問題。3 、l）、了解空調(diào)行業(yè)情況.重點關(guān)注原材料價格上漲對該行業(yè)的影響；2）、企業(yè)申貸資金用途及還款來源；3）、經(jīng)營分析，了解企業(yè)上一年度經(jīng)營特點及變化，如存貨大幅增加原因等；4）、財務(wù)分析，關(guān)注企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付、負債結(jié)構(gòu)等重點科目5）、其它銀行同業(yè)對公司的授信政策：6）、公司核心資產(chǎn)及股東個人資產(chǎn)分布、資產(chǎn)對外抵押情況。kUlVmWnXoY)Zq#r!s$t

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