1、020142014年年1010月月柜面操作風險防控柜面操作風險防控監管中心監管中心郭欣磊郭欣磊 1開講了開講了時間對嗎？時間對嗎？2這節課程會有意思嗎？這節課程會有意思嗎？3你們是否會有如下想法：你們是否會有如下想法：4不具備威爾史密斯的超人能力，可是我還得上課不具備威爾史密斯的超人能力，可是我還得上課56 柜面操作風險的定義 柜面操作風險類型 合規操作與風險防控 運營監管與風險防控7柜面操作風險的柜面操作風險的定定義義 操作風險是指因操作流程不完善、人為過失、系統故障或失誤及外部事件造成損失的風險。8柜面操作風險柜面操作風險類型類型內部風險操作失誤型 業務操作人員非主 觀故意，操作失誤引發風

2、險。9柜面操作風險柜面操作風險類型類型內部風險 主觀違規型業務操作人員出于 主觀故意，惡意操 作引發風險。10柜面操作風險柜面操作風險類型類型外部風險外部欺詐型不法分子采取非法 手段實施金融詐騙 引發風險。11p“合規”一詞為舶來品，compliance”。即“合乎規范”。p商業銀行合規，是指商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規的定義合規的定義12三個重點人制度系統合規操作要求人按照制度要求合規操作要求人按照制度要求進行系統操作進行系統操作13合規操作控制內部風險識別管控外部風險合規操作是風險防控的基石合規操作是風險防控的基石14運營監管與風險防控運營監管與風險防控 監管工作的內涵

3、監管工作的內涵監管工作促進人與制度系統之間的融合監管工作促進人與制度系統之間的融合引導操作人員按照制度對系統進行操作。引導操作人員按照制度對系統進行操作。系統制度人15運營監管與風險防控運營監管與風險防控掛失不及時案例掛失不及時案例16運營監管與風險防控運營監管與風險防控理解底稿：理解底稿：調閱調閱某某分理處分理處2014年年6月月29日柜員日柜員2通道，通道，14:29：08-14:35:07分錄像及分錄像及某柜員某柜員38筆傳票，筆傳票，發現客戶王發現客戶王某某借記卡書面掛失，先聯網借記卡書面掛失，先聯網核查，后辦理業務核查，后辦理業務。該事件主要存在以下風險和漏洞該事件主要存在以下風險和

4、漏洞：柜員未：柜員未在第一時間進行掛失操作，犯罪分子利用在第一時間進行掛失操作，犯罪分子利用掛失時間差進行作案。掛失時間差進行作案。 結果：我方敗訴，賠償客戶被盜資金。結果：我方敗訴，賠償客戶被盜資金。17運營監管與風險防控運營監管與風險防控遺失重要空白憑證遺失重要空白憑證案例案例18該事件主要存在以下風險和漏洞：該事件主要存在以下風險和漏洞：一是柜員領用重要空白憑證數量超限額。柜員一一是柜員領用重要空白憑證數量超限額。柜員一次向重要空白憑證管理員領用次向重要空白憑證管理員領用50份存單，超過份存單，超過了了25份的上限，致使存單遺失數量擴大份的上限，致使存單遺失數量擴大。二二是柜員離崗休假時

5、未對自己保管的所有重要空是柜員離崗休假時未對自己保管的所有重要空白憑證進行移交。運營主管及交接雙方均未在交白憑證進行移交。運營主管及交接雙方均未在交接憑證上簽名確認，相關登記簿上未登記重要空接憑證上簽名確認，相關登記簿上未登記重要空白憑證、印章等交接內容。白憑證、印章等交接內容。運營監管與風險防控運營監管與風險防控19 三三是未執行重要空白憑證檢查監督制度。柜員日是未執行重要空白憑證檢查監督制度。柜員日終前未對所保管重要空白憑證進行賬實相符檢查；終前未對所保管重要空白憑證進行賬實相符檢查；運營主管或運營主管授權人日終未認真監督柜員運營主管或運營主管授權人日終未認真監督柜員“碰箱碰箱”，只是在柜

6、員每日日終碰庫清點憑證上，只是在柜員每日日終碰庫清點憑證上簽字確認已清點；運營主管或運營主管授權人對簽字確認已清點；運營主管或運營主管授權人對柜員保管的重要空白憑證未做到每周至少進行一柜員保管的重要空白憑證未做到每周至少進行一次賬實相符檢查，導致存單遺失后未能及時發現。次賬實相符檢查，導致存單遺失后未能及時發現。運營監管與風險防控運營監管與風險防控20 理解底稿：調閱某分理處某柜員憑證箱重要空白調閱某分理處某柜員憑證箱重要空白憑證超限額，其中定期存單憑證超限額，其中定期存單45份。份。 調閱某支行某通道監控錄像顯示，柜員日終未進調閱某支行某通道監控錄像顯示，柜員日終未進行憑證核對，只操作行憑證

7、核對，只操作5642交易。交易。 調閱某支行某通道監控錄像顯示，柜員作憑證內調閱某支行某通道監控錄像顯示，柜員作憑證內調交易主管未審核憑證份數即簽字。調交易主管未審核憑證份數即簽字。運營監管與風險防控運營監管與風險防控21運營監管與風險防控運營監管與風險防控印章保管不善引起的案件印章保管不善引起的案件22該事件過程中主要存在以下風險和漏洞：該事件過程中主要存在以下風險和漏洞： 一、二級支行負責人及業務主管人員利用職務便利，私一、二級支行負責人及業務主管人員利用職務便利，私自以銀行名義對外出具擔保，直接導致客戶起訴銀行，自以銀行名義對外出具擔保，直接導致客戶起訴銀行，造成銀行資金損失和聲譽風險。

8、造成銀行資金損失和聲譽風險。二、臨柜業務印章保管失控，使用不規范，致使他人有二、臨柜業務印章保管失控，使用不規范，致使他人有機會使用印章進行違規操作。機會使用印章進行違規操作。運營監管與風險防控運營監管與風險防控23理解底稿：理解底稿：底稿底稿1：調閱某分理處某柜員通道監控錄像，：調閱某分理處某柜員通道監控錄像，柜員臨時離崗，印章置于柜面上未收起保柜員臨時離崗，印章置于柜面上未收起保管。或放在未枷鎖的抽屜內。管。或放在未枷鎖的抽屜內。底稿底稿2：調閱某支行營業室低柜柜員通道監：調閱某支行營業室低柜柜員通道監控錄像，柜員業務辦訖章在未使用的情況控錄像，柜員業務辦訖章在未使用的情況下未收起保管。下

9、未收起保管。運營監管與風險防控運營監管與風險防控24運營監管與風險防控運營監管與風險防控冒用他人身份辦理開卡業務冒用他人身份辦理開卡業務25運營監管與風險防控運營監管與風險防控客戶提供的身份證件：客戶提供的身份證件：26 客戶頭像：客戶頭像：運營監管與風險防控運營監管與風險防控27運營監管與風險防控運營監管與風險防控風險和漏洞：風險和漏洞：套取銀行卡進行詐騙活動，經辦套取銀行卡進行詐騙活動，經辦柜員或授權主管未認真審核證件，身份確認過柜員或授權主管未認真審核證件，身份確認過程走過場，風險防范意識較低。程走過場，風險防范意識較低。理解底稿：理解底稿：調閱某分理處末柜員某筆業務傳票影響，開卡調閱某

10、分理處末柜員某筆業務傳票影響，開卡業務未進行聯網核查。業務未進行聯網核查。調閱某支行營業室柜員調閱某支行營業室柜員2通道監控錄像，主管通道監控錄像，主管進行授權時未對取款人與身份證件進行核對。進行授權時未對取款人與身份證件進行核對。28運營監管與風險防控運營監管與風險防控箱包交接過程中存在的風險箱包交接過程中存在的風險29運營監管與風險防控運營監管與風險防控風險和漏洞：風險和漏洞：通過此次測試，暴露出在箱包交通過此次測試，暴露出在箱包交接過程中存在的問題，值得我們在座的各位深接過程中存在的問題，值得我們在座的各位深思。思。理解底稿：理解底稿：調閱調閱2014年年6月月19日某分理處柜員環境日某

11、分理處柜員環境16:30至至16:40時段錄像，柜員在箱包交接時段錄像，柜員在箱包交接過程中未審核押韻人員身份。過程中未審核押韻人員身份。調閱調閱2014年年6月月20日某分理處柜員環境錄像日某分理處柜員環境錄像16:32至至16：43時段錄像，交接過程中柜員時段錄像，交接過程中柜員未檢查鎖具的完好性。未檢查鎖具的完好性。30自助設備維護人員自助設備維護人員盜取盜取ATM款項：款項：運營監管與風險防控運營監管與風險防控31運營監管與風險防控運營監管與風險防控風險和漏洞：風險和漏洞：加鈔、取鈔和清鈔工作未在監控狀加鈔、取鈔和清鈔工作未在監控狀態下由兩名鈔箱管理員共同進行，存在一人操作態下由兩名鈔

12、箱管理員共同進行，存在一人操作或非管理人員操作，關閉保險柜后未打亂密碼，或非管理人員操作，關閉保險柜后未打亂密碼，潛藏著鈔箱資金被挪用、被盜用的風險隱患。潛藏著鈔箱資金被挪用、被盜用的風險隱患。同一臺自助設備，一直由相同的兩名鈔箱管理員同一臺自助設備，一直由相同的兩名鈔箱管理員加鈔、取鈔，達不到按季輪換，每次至少輪換一加鈔、取鈔，達不到按季輪換，每次至少輪換一人的要求，對存在問題的不能及時發現，容易造人的要求，對存在問題的不能及時發現，容易造成問題長期隱瞞，不能及時暴露風險。成問題長期隱瞞，不能及時暴露風險。鈔箱鑰匙未按規定放入保險箱保管。鈔箱鑰匙未按規定放入保險箱保管。32運營監管與風險防控

13、運營監管與風險防控理解底稿：理解底稿：調閱調閱8 8月月1818日某分理處加鈔間通道日某分理處加鈔間通道9:409:40至至1010：3232時段監控錄像，時段監控錄像，ATMATM管理員在轉動管理員在轉動密碼時未進行遮擋，另一名管理員未回避。密碼時未進行遮擋，另一名管理員未回避。調閱某支行營業室加鈔間通道及大廳環境通道調閱某支行營業室加鈔間通道及大廳環境通道14:2014:20至至14:5014:50時段監控錄像，時段監控錄像，ATMATM管理員在加鈔管理員在加鈔完畢后未在第一時間將完畢后未在第一時間將ATMATM機鑰匙交換給柜員。機鑰匙交換給柜員。33運營監管與風險防控運營監管與風險防控

14、在我們銀行柜面業務處理過程中，操作風險在我們銀行柜面業務處理過程中，操作風險時時刻刻都存在著，就象我們在生活中碰到某時時刻刻都存在著，就象我們在生活中碰到某些社會現象，隨時都可能發生。為了讓大家對些社會現象，隨時都可能發生。為了讓大家對風險防控能有更深刻、更進一步的了解，請大風險防控能有更深刻、更進一步的了解，請大家欣賞一下下面的圖片，結合日常操作風險點，家欣賞一下下面的圖片，結合日常操作風險點，從中吸取教訓從中吸取教訓34 運營主管時刻關注新柜員，注意日常工作中風險防范運營主管時刻關注新柜員，注意日常工作中風險防范 意識的培養意識的培養運營監管與風險防控運營監管與風險防控35不按照正確流程辦理業務，結果是這樣子的不按照正確流程辦理業務，結果是這樣子的 運營監管與風險防控運營監管與風險防控36運營監管與風險防控運營監管與風險防控不懂的業務要注意溝通不懂的業務要注意溝通37 高手也有對風險評估不足的時候高手也有對風險評估不足的時候 運營監管與風險防控運營監管與風險防控38 風險風險大多數情況下發生在精神溜號的時候大多數情況下發生在精神溜號的時候運營監管與風險防控運營監管與風險防控39 不要不要想想通過反交易通過反交易來逃避抹賬來逃避抹賬 運營監管與風險防控運營監管與風險防控40 做假是需要專業精神和專業能力的做假是需要專業精神和專業能力的 而且通常難以