1、Word文檔保險營銷管理規定的施行時間 保險營銷員管理規定經20xx年3月13日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過保險營銷管理規定施行時間20xx年4月6日中國保險監督管理委員會令20xx年第3號公布。該規定分總則、資格管理、展業登記管理、展業行為管理、崗前培訓與后續訓練、保險公司的管理責任、法律責任、附則8章64條，自20xx年7月1日起施行。20xx年1月6日，中國保險監督管理委員會令20xx年第2號公布保險銷售從業人員監管方法。該方法第36條打算，廢止中國保監會20xx年7月1日頒布的保險營銷員管理規定(保監會令20xx3號)。保險營銷管理規定第一章總則編輯第一條為了規范保險營銷員

2、的營銷活動，維護保險市場秩序，愛護投保人和被保險人的合法權益，促進保險業健康進展，制定本規定。其次條本規定所稱保險營銷員是指取得中國保險監督管理委員會(以下簡稱中國保監會)頒發的資格證書，為保險公司銷售保險產品及供應相關服務，并收取手續費或者傭金的個人。第三條本規定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經保險公司授權進行保險產品銷售及相關服務的活動。第四條本規定所稱保險公司是指經保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司及其分支機構。第五條中國保監會依據國務院授權，對保險營銷員履行監管職責。中國保監會派出機構，在中國保監會授權范圍內行使職權。3其次章資格管理編輯第六條從事保險營銷活動的人員

3、應當通過中國保監會組織的保險代理從業人員資格考試(以下簡稱資格考試)，取得保險代理從業人員資格證書(以下簡稱資格證書)。第七條資格證書是中國保監會對個人具有從事保險營銷活動資格的認定。資格證書由中國保監會統一印制。第八條參與資格考試的人員應當具有學校以上文化程度。第九條報名參與資格考試的人員，應當提交下列材料：(一)保險代理從業人員資格考試報名表;(二)身份證明文件復印件;(三)學歷證明復印件;(四)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張;(五)親筆署名無本規定第十一條規定情形的聲明。通過保險公司集體報名的，保險公司應當對報名考生提交的材料進行審核。第十條資格考試成果合格，具備下列條件且無本規定

4、第十一條規定情形的人員，自考試成果公布之日起20日內，由中國保監會頒發資格證書：(一)具有完全民事行為力量;(二)品德良好。第十一條有下列情形之一的人員，不予頒發資格證書：(一)因有意犯罪被判處刑罰，執行期滿未逾5年的;(二)因欺詐等不誠信行為受行政懲罰未逾3年的;(三)被金融監管機構宣布在肯定期限內為行業禁入者，禁入期限仍未屆滿的。第十二條資格證書有效期3年，自頒發之日起計算。持有人應當在資格證書有效期屆滿30日前申請換發。第十三條申請換發資格證書，持有人應當具備下列條件：(一)每年接受后續訓練時間累計不少于36小時，其中接受保險法律學問、職業道德和誠信訓練時間累計不少于12小時;(二)前3

5、年內未因欺詐和嚴峻金融、保險違法違規行為受刑事或者行政懲罰;(三)無有意不履行數額較大個人債務的行為。第十四條申請換發資格證書，持有人應當交還原資格證書，并提交下列材料：(一)保險代理從業人員資格證書換發申請表;(二)前3年內每年接受后續訓練狀況的有關證明;(三)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張;(四)親筆署名無第十三條第(二)項和第(三)項規定情形的個人聲明。第十五條持有人申請換發資格證書的，中國保監會應當自受理換發申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的打算。批準換發的，核發新的資格證書;打算不予換發的，應當書面說明理由。第十六條資格證書登記事項發生變更的，持有人應當持變更事項的證明

6、材料和資格證書原件，向中國保監會辦理相關變更手續。資格證書毀損影響使用的，持有人可以向中國保監會申請更換。持有人向中國保監會申請更換的，應當提交被毀損的資格證書原件。資格證書遺失的，持有人應當在中國保監會指定的媒體和網站上公告。持有人向中國保監會申請補發的，應當提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。中國保監會應當自受理上述申請之日起20日內，予以變更、更換或者補發。第十七條資格證書由持有人保管，保險公司及其他組織和個人不得以任何理由扣留資格證書。第十八條資格證書有下列情形之一的，中國保監會將予以注銷：(一)依法不予換發;(二)依法撤銷。4第三章展業登記管理編輯第十九條資格證書持有人應

7、當取得所屬保險公司發放的保險營銷員展業證(以下簡稱展業證)，方可從事保險營銷活動。前款所稱所屬保險公司是指直接與保險營銷員簽訂托付協議，授權其代為從事保險營銷活動的保險公司。其次十條展業證是保險營銷員接受保險公司托付代表其從事保險營銷活動的證明。已經取得保險代理從業人員執業證書、保險經紀從業人員執業證書或者保險公估從業人員執業證書的人員，不得領取展業證。其次十一條展業證由中國保監會監制。保險公司向資格證書持有人發放展業證前，應當向當地保險行業協會辦理該持有人展業證的登記注冊。展業證的管理制度和年審制度，由中國保監會另行制定。其次十二條保險公司只能向取得資格證書且經保險行業協會登記注冊的人員發放

8、展業證。其次十三條保險營銷員向所屬保險公司申請領取展業證，應當提交下列材料：(一)保險營銷員展業證申請表;(二)身份證明文件復印件;(三)資格證書復印件;(四)保險營銷員培訓證書復印件;(五)最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。保險公司應當對保險營銷員提交的材料進行審核。其次十四條展業證應當包括下列內容：(一)姓名、性別、身份證明及號碼;(二)資格證書編號;(三)展業證編號;(四)業務范圍和銷售區域;(五)保險公司名稱;(六)保險營銷員編號;(七)保險公司、保險行業協會投訴電話;(八)發證日期和有效期。展業證的業務范圍和銷售區域不得超出所屬保險公司經營許可證上的業務范圍和經營區域。其次十五條

9、展業證的登記事項發生變更的，所屬保險公司應當準時向保險行業協會辦理登記變更手續。其次十六條展業證遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險公司補發或者更換。其次十七條保險營銷員有下列情形之一的，應當將展業證交還所屬保險公司，保險公司應當準時向保險行業協會注銷該保險營銷員的展業證登記：(一)與所屬保險公司解除托付協議的;(二)展業證未通過年度審核的;(三)資格證書被注銷的。5第四章展業行為管理編輯其次十八條保險營銷員從事保險營銷活動應當遵守法律、行政法規和中國保監會的有關規定。其次十九條保險營銷員應當在所屬保險公司授權范圍內從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的管理，履行托付協議商定的義務。第三十條

10、保險營銷員從事保險營銷活動，應當出示展業證。第三十一條保險營銷員應當客觀、全面、精確地向客戶披露有關保險產品與服務的信息，應當向客戶明確說明保險合同中責任免除、遲疑期、健康保險產品等待期、退保等重要信息。第三十二條保險營銷員銷售分紅保險、投資連結保險、萬能保險等保險新型產品的，應當明確告知客戶此類產品的費用扣除狀況，并提示購買此類產品的投資風險。第三十三條保險營銷員應當將保險單據等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認。第三十四條保險營銷員不得與非法從事保險業務、保險中介業務的機構或者個人發生保險業務往來。第三十五條保險營銷員代為辦理保險業務，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂托付協議

11、。第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為：(一)做虛假或者誤導性說明、宣揚;(二)擅自印制、發放、傳播保險產品宣揚材料;(三)對不同保險產品內容做不公正或者不完全比較;(四)隱瞞與保險合同有關的重要狀況;(五)對保險產品的紅利、盈余安排或者將來不確定收益作出超出合同保證的承諾;(六)對保險公司的財務狀況和償付力量作出虛假或者誤導性陳述;(七)利用行政懲罰結果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司、保險中介機構或者個人的信譽;(八)利用行政權力、行業優勢地位或者職業便利以及其他不正值手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;(九)賜予或者承諾賜予投保人、被保險人或者受益人保險合同

12、規定以外的其他利益;(十)向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用;(十一)阻礙投保人履行照實告知義務或者誘導其不履行照實告知義務;(十二)未經保險公司同意或者授權擅自變更保險條款和保險費率;(十三)未經保險合同當事人同意或者授權擅自填寫、更改保險合同及其文件內容;(十四)未經投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關重要文件;(十五)誘導、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產品，且損害投保人利益;(十六)泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業隱秘或者個人隱私;(十七)超出展業證載明的業務范圍、銷售區域從事保險營銷活動;(十八)挪

13、用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金;(十九)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款;(二十)偽造、變造、轉讓資格證書或者展業證;(二十一)私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證;(二十二)中國保監會規定的其他擾亂保險市場秩序的行為。第三十七條中國保監會在指定媒體和網站上披露保險營銷員資格證書、展業證信息以及保險營銷員的誠信記錄。6第五章崗前培訓與后續訓練編輯第三十八條保險營銷員申請領取展業證、年審展業證和換發資格證書，應當符合中國保監會規定的有關崗前培訓和后續訓練的條件。崗前培訓是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受的、經中國保監會認可的培訓機構組織的專業培訓

14、。后續訓練是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年接受的、經中國保監會認可的培訓機構組織的專業培訓。第三十九條保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應當接受累計不少于80小時的崗前培訓，其中接受保險法律學問、職業道德和誠信訓練時間累計不得少于12小時。第四十條保險營銷員從事保險營銷活動，每年應當接受累計不少于36小時的后續訓練，其中接受保險法律學問、職業道德和誠信訓練時間累計不得少于12小時。第四十一條保險公司應當在每年1月31日前，向中國保監會報送年度培訓狀況的報告。報告應當包括上年度開展崗前培訓和后續訓練的內容、方式和時間以及本年度的培訓方案。第四十二條保險營銷員應當持有由中國保監會監制的保

15、險營銷員培訓證書。7第六章保險公司的管理責任編輯第四十三條保險公司不得托付未取得資格證書的人員從事保險營銷活動。保險公司托付保險營銷員從事保險營銷活動，應當與保險營銷員簽訂書面托付協議，托付協議的授權不得超出保險公司自身的業務范圍和經營區域。第四十四條保險營銷員依據保險公司的授權從事保險營銷活動的行為，由保險公司擔當責任。保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權范圍的行為，投保人有理由信任其有代理權，并已經訂立保險合同的，保險公司應當擔當保險責任;但是保險公司可以依法追究越權的保險營銷員的責任。第四十五條保險公司應當加強對保險營銷員的培訓和管理，提高保險營銷員的職業道德和業務素養，不得唆使

16、、誤導保險營銷員進行違反誠信義務的活動。保險公司不得發布宣揚保險營銷員傭金或者手續費的廣告，不得以購買保險產品作為成為保險營銷員的條件。第四十六條保險公司應當組織保險營銷員參與崗前培訓和后續訓練培訓。保險公司托付保險營銷員銷售人身保險新型產品的，應當對保險營銷員進行特地培訓。第四十七條保險公司應當建立健全保險營銷員管理制度和保險營銷員管理檔案，準時、精確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓訓練狀況、業務狀況、獎懲狀況等內容。保險公司應當對保險營銷員培訓內容的合法性和真實性負責。第四十八條保險營銷員因有意犯罪被判處刑罰的，或者因經濟違法違規活動受到行政懲罰或者行業自律組織處分的，所屬保險公司

17、應當自知悉之日起5日內向中國保監會報告。第四十九條保險公司對本公司保險營銷員在保險營銷活動中的違法違規行為賜予紀律處分的，應當在5日內向當地保險行業協會報告。8第七章法律責任編輯第五十條申請參與資格考試的人員供應虛假考試報名材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成果無效，該申請人在1年內不得參與資格考試。第五十一條參與資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場秩序等違反考試紀律行為的，停止其連續參與考試，宣布其考試成果無效，該申請人在3年內不得參與資格考試;構成犯罪的，依法追究刑事責任。第五十二條資格證書持有人代替他人參與資格考試，或者幫助、參加、組織他人在資格考試中作弊的，中國保監會賜予警告，并處1萬

18、元以下罰款。第五十三條資格證書申請人隱瞞有關狀況或者供應虛假材料申領證書的，中國保監會不予受理或者不予頒發資格證書，并賜予警告;該申請人在1年內不得再次向中國保監會申請資格證書。第五十四條資格證書持有人以哄騙、賄賂等不正值手段取得資格證書的，中國保監會依法撤銷并收回其資格證書，賜予警告;該證書持有人3年內不得向中國保監會申請資格證書。第五十五條保險營銷員違反本規定其次十九條至三十六條規定的，由中國保監會賜予警告，處以1萬元以下罰款。第五十六條保險公司組織、參加、幫助保險營銷員考試作弊的，由中國保監會賜予警告，并處3萬元以下罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，責令撤換，并處以1萬元以下罰款。構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。第五十七條保險公司托付未取得資格證書和展業證的人員從事保險營銷活動，支付其手續費或者傭金的，由中國保監會責令改正，賜予警告，并處3萬元以下的罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，賜予警告，并處1萬元以下的罰款。情節嚴峻的，由中國保監會責令撤換該保險公司直接負責的高級管理人員和其他責任人員，并對其分支機構的設立申請，不予許可。第五十八條保險公司違反本規定第九條、第十七條、其次十二條、其次十三條、其次十五條、其次十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規定的，