1、儲蓄分紅計劃保險責任投保規則案例解析保險責任投保規則案例解析01 為什么需要激勵保險責任之一充裕未來3退保時可取的的收益有：保證現金價值+復歸紅利的非保證現金價值+終期分紅的非保證現金價值充裕未來3本期限：（以0歲，年交保費10萬美元為例）5年繳費， 保證回本期為21年，預期回本期為9年充裕未來3從第3個保單年度終結時起，最少每年公布一次非保證分紅： 復歸紅利（每年分一次，派發后可在保單內累計滾存）終期分紅（一次性，每年實時更新）分紅儲蓄收益身故保障額外保障賠償靈活退保前，將扣除保單內所有未償還的欠款更換受保人01 為什么需要激勵保險責任之一年期5年繳費期（%）10年2.4420年5.0930

2、年5.6040年5.9160年6.1780年6.38充裕未來3預期收益率：以 IRR 計算（以0歲，年交保費10萬美元為例）年期5年繳費期（%）10年2.3320年4.9430年5.6340年6.0360年6.2580年6.39充裕未來3充裕未來201 為什么需要激勵保險責任之一投資類別目標資產組合（%）政府及公司債券30%至60%股票類資產40%至70%充裕未來3長期投資策略分配01 為什么需要激勵保險責任之二若受保人（即保單內受保障的人士）不幸身故，我們將支付身故賠償予您的指定保單受益人。身故賠償將包括（以較高者為準）：給付基本保費總和的105%；保單的保證現金價值+保單內任何復歸紅利的面

3、值+終期分紅的面值。注意：賠付身故賠償給付受益人前，將扣除保單內所有未償還的欠款分紅儲蓄收益身故保障額外保障賠償靈活更換受保人01 為什么需要激勵保險責任之三分紅儲蓄收益身故保障若受保人于首12個月內因受保人的意外不幸身故，保險公司將額外支付相等于已付基本保費總和的賠償。此額外保障的賠償總額累計最高可達100,000美元。額外保障賠償靈活更換受保人01 為什么需要激勵保險責任之四分紅儲蓄收益身故保障額外保障賠償靈活更換受保人若為了讓個人豐厚的成果傳承給后代，充裕未來3特設更改受保人選項。1.更改受保人須與持有人及受益人須存在可保利益關系2.保單生效第一個保單年度終結后原有受保人在生時可以更改2

4、次3.新受保人的年齡須為15日-60歲4.如果受保人更改已經成立，所有附加契約（付款人保障附加契約可能除外）將自動終止，新的受保人可在往后日子申請附加契約01 為什么需要激勵保險責任之五分紅儲蓄收益身故保障身故賠償支付辦法可以選擇一次性給付，也可以選擇把身故賠償 分期 支付予受益人，令保單持有人能更靈活地安排財產，讓客戶的財按意愿承傳給家人及摯愛。若保單持有人選擇把身故賠償分期支付予受益人 受益人將會定期領取既定金額的身故賠償 金額及定期領取形式由 保單持有人于受保人在世時決定 若透過此方式支付的 身故賠償之總和最少需等于50,000 美元 每年領取的賠償總額不得少于根據身故賠償支付辦法領取的

5、總金額的2% 所有賠償的余額將儲存于本公司積存生息直至全數身故賠償已支付予受益人，額外保障賠償靈活更換受保人保險責任投保規則案例解析01 為什么需要激勵產品類型：分紅儲蓄險投保年齡、繳費期限及保障期限附加險：可附加付款人豁免條款保單貸款：最高可貸保單現金價值的90%投保規則繳費期限投保年齡保障期間5年15日至75歲終身10年15日至70歲保險責任投保規則案例解析 14 案例解析35歲的王先生投?！境湓Ｎ磥?】分紅儲蓄計劃，計劃如下:被保險人險種名稱是否吸煙年交保費交費期間王先生充裕未來3否20000美元5年根據計劃，王先生如果于各階段年齡之前并未提取現金，而選擇讓退保發還總額在保單內繼續滾存，

6、收益如下：于65歲時，王先生可選擇退?？色@得460306美元，用來開始無憂的退休生活，環游世界；或讓資金繼續滾存，繼續累積生息。于66-85歲期間，王先生可選擇每年支取15000美元，以獲取長期現金流作退休之用，到了85歲，保單的預期保金額仍有1199836美元，可繼續提取現金留為己用或把保單價值留給子女 15 充裕未來3 ，一份托舉孩子未來的禮物0歲寶寶，年繳10萬美金，繳費五年，總繳50萬美金；19-22歲，每年提取10萬美金作為教育金，共40萬美金；23歲，再提取10萬美金作為畢業過渡期，賬戶還有89萬美金；30歲，一次性提取50萬美元可作為婚嫁金或創業金，賬戶還有98萬美金；65-84歲，每年