1、今年征信治理工作以?中國人民銀行*中央支行征信治理工作考核評選辦法?為指導,結合我市實際情況開展各項工作,現將有關情況匯報如下：一、個人征信工作考核標準1、12月8日七臺河市農村城市信用社非農戶個人信貸數據已成功上報至個人信用信息根底數據庫,并且能保證在今年年底繼續錄入上報存量信貸業務.此項考核應得8分；2、我行的公積金賬戶信息已成功上報個人信用信息根底數據庫.另外在與政府溝通方面制定了?七臺河市征信體系建設實施方案?,并得到了市委宣傳部的認可,積極協調各征信職能部門,有利于推動我市誠信建設體系的早日實現.此項考核應得12分；3、我行轉發了?個人信用信息根底數據庫治理暫行方法?人民銀行3號令,

2、要求各金融機構組織有關人員認真學習,貫徹文件精神,建立健全查詢內限制度、分級用戶受權治理體系,并將有關制度在人行進行備案.此項考核應得2分；4、在對個人征信系統查詢中,我們要求各金融機構要落實好人民銀行3號令文件精神,嚴格執行分級用戶授權制度,在貸款合同或信用卡批準等材料中加入相關查詢條款.此項考核應得2分；5、目前轄區內還沒有公民向征信治理部門提出過異議申請,在日常工作中,人民銀行曾學習對各金融機構進行此類業務培訓I,要求信貸業務人員熟練掌握異議處理流程.此項考核應得3分；6、在日常報表方面,我行一直注重上報材料的及時性、準確性、完整性,杜絕遲報、漏報現象發生.此項考核應得5分.二、銀行信貸

3、登記咨詢系統考核標準1、在貸款卡發放操作中,我們嚴格執行?銀行信貸登記咨詢治理方法暫行?有關要求,及時、準確錄入借款人擔保人根本信息及財務指標,所發放的貸款信息中不存在任何錯誤.在今年銀行信貸登記咨詢系統數據集中清理中,我們僅用了省行規定的一半時間就完成了1萬余相關信息的補錄工作,并參加省行數據清理工作.此項考核應得3分；2、在接到哈中支?關于轉發總行貸款卡發放核準行政許可有關要求的通知?后,我們即嚴格執行貸款卡發放行政審批制度,借款人先提供有關辦卡材料經人行辦公室法制辦審核后,再轉交業務部門受理,貸款卡申辦流程已進行公示.此項考核應得3分；3、我行在今年5月8日-6月末開展了貸款卡集中年審工

4、作,并于7月中旬將有關情況形成報告上報哈中支.此項工作應得2分；4、為了保證各金融機構所有企業信貸業務準確錄入銀行信貸登記咨詢系統,每月初我們都與金融機構核對信貸數據余額,如發現不一致,查找存在的問題,及時進行更正.此項考核應得3分；5、為了保證企業信息機密,我行信貸登記咨詢系統數據查詢中界定查詢范圍,制定了相關制度并嚴格執行,所有金融機構系統治理員、操作員信息都要在人行進行備案.此項考核應得3分；6、科技科每日都對城市行治理系統進行數據備份,并保證效勞器與省域系統網絡聯接通暢,將數據及時上報省域系統中.此項考核應得3分；7、在今年銀行信貸登記咨詢系統全面升級中,根據總行銀行征信200548號

5、文件精神對城市行治理子系統、貸款卡治理子系統中的信息進行了集中修改補錄.此項考核應得6分；8、利用人行報表子系統中的數據信息制做成餅形圖,對相關信息進行分析,增強了貸款結構及信貸風險預警治理.此項考核應得2分；三、征信宣傳教育工作考核標準1、在接到?關于下發全省征信教育方案的通知?哈銀發152號文件后,我們即擬定了?七臺河市征信治理工作方案?、?2005年征信治理工作考核制度落實情況?、?七臺河市2005年征信宣傳推廣工作要點?等材料,并上報哈中支.此項考核應得2分；2、為了擴大征信知識宣傳,我行于6月18、19日組織金融機構開展了七臺河市“金融征信杯男子藍球賽、8月17日結合助學貸款進行了中

6、國人民銀行七臺河市中央支行扶貧助學捐款活動、9月21日在中行、農行、農村信用社開展了消費貸款、助學貸款小額擔保貸款等項征信宣傳活動.此項考核應得6分；3、9月12日在市職業技術學校對在校學生開展了征信知識講座,參加人員超過300人.此項考核應得3分；4、10月15日我行開展了征信進社區活動,到七臺河市桃北花園社區進行了征信知識宣傳活動,并于10月25日由張桂云行長帶隊深入龍湖煤礦進行征信知識宣傳,取得了良好的效果的應用.此項考核應得2分；5、為了配合個人信用信息根底數據庫建設,我行于11月4-11日開展了七臺河市征信宣傳周活動,對社會群眾進行征信知識宣傳、今年5-7月連續在七臺河市公共頻道黃金

7、時段播放人總行征信宣傳公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信治理工作培訓班,提升了參訓人員的業務素質、我行撰寫的調研文章?銀行信貸登記咨詢系統建設中存在的問題及對策?在黑龍江金融調研第三期發表、?我國企業與個人征信業開展模式問題研究?在人總行?金融研究報告?第35期發表、?我國目前信用體制存在的問題及對策?在沈陽分行?金融研究報告?第4期發表.此項考核應得20分；四、征信市場監督治理工作考核標準1、與市委宣傳部協調,在市電視臺播放征信公益廣告,制定了?七臺河市征信體系建設實施方案?、屢次與市房產局、公積金治理中央勾通公積金賬戶信息上報工作,并將有關問題及時上報哈中支.此項考核應

8、得5分；2、對轄區內征信機構根本情況進行了調查,此項考核應得3分.一、根本情況我區縣農村信用社現有營業網點個主社個,信用代辦點個;在冊正式職工人,非正式職工人,其中代辦員人.截至年月末,我聯社各項存款余額xxxx萬元,比年初凈增xxxx萬元,增長x%,完成聯社方案的x%;各項貸款余額XXXX萬元,比年初凈增XXXX萬元,完成聯社方案的X%；不良貸款xxxx萬元,比年初凈降xxxx萬元,剔除央行票據置換貸款1XXXX萬元,實際凈降xxxx萬元,完成聯社方案的X%,占比X%,比年初下降個百分點.在總貸款中逾期貸款xxxx萬元、呆滯貸款XXXX萬元、呆賬貸款XXXX萬元,分別占各項貸款的X%、X%、

9、X%.全年實現財務收入XXXX萬元,比上年增加XXXX萬元,增長X%,其中貸款利息收入xxxx萬元,手續費收入xxxx萬元；財務支出xxxx萬元,比上年增加xxxx萬元,增長X%;其中存款利息支出xxxx萬元,營業費用xxxx萬元,手續費支出Ixxxx萬元;全轄實現賬面利潤xxxx萬元,比上年減少xxxx萬元,完成市聯社方案的4x%.貸款收息率X%,營業費用率就,人均費用xxxx萬元,資本充足率為X%,固定資產占比為X%.檢查認為,XX年我聯社針對本地區實際情況,立足改革和開展兩不誤,采取一系列行之有效的舉措和方法,取得了一定的成績.總的來看,業務經營狀況開展較好,出現了存、貸兩旺的局面,信用

10、社的實力進一步得到了增強,信譽得到了提升,各項經營成果較為真實,但我聯社在內部治理和核算上也還存在一定的缺乏.二、存在的問題一財務上存在的問題1、局部費用支出未進入當期本錢.一是當年購置的辦公設施辦公家具、多功能顯示屏等、支付的平安防衛費防彈玻璃、防盜門等共計xxxx萬元,未納入當年費用科目進行核算,而在聯社科目往年計提的建房款中列支xxxx萬元,在聯社賬外儲蓄存單賬戶中列支xxxx萬元.其中xxxx萬元沖銷了1391墊支的家具款,xxxx萬元購置聯社招待所家具,xxxx萬元預付聯社招待所裝飾款.年月日我聯社營業部在5321-低值易耗品攤嘀兄兄.1喊旃悶芬慌?金額xxxx萬元,附件為開出的發票

11、二張,通過社內往來轉入存入活期儲蓄存款,存款人名字為,儲蓄存單號為,于年月日支取,本息合計xxxx萬元,在營業部存入活期儲蓄存款戶,戶名,賬號為.年月日轉存存款結息元,付利息所得稅元,實際余額xxxx萬元.年月至年月共計支出筆,金額lxxxx萬元,至月日該賬戶現余xxxx萬元,檢查結束時已責成我聯社倘戶,并將余款納入聯社大賬治理).二是當年開支的費用未納入當期損益核算.如聯社機關年月日將開支的廣告費xxxx萬元在2642治理部門統籌基金宣傳費科目列支(聯社規定將x%上劃集中使用,x%由信用社據實列支).乂于當天用2642科目治理部門統籌基金沖減5321科目業務宣傳費xxxx萬元.2、費用計提不

12、夠準確(1)呆賬準備少核銷、多計提.全轄年初余額xxxx萬元,當年應核銷xxxx萬元,實際核銷xxxx萬元,少核銷xxxx萬元;年末各項風險資產余額為xxxx萬元,呆賬準受金余額應到達xxxx萬元,實際余額為xxxx萬元,多計提呆賬準備金xxxx萬元.(2)效益獎計提有誤.年賬面利潤xxxx萬元,調增工程：網絡攤銷費lxxxx萬元,計算機中央運行費xxxx萬元,多計提呆賬準備金xxxx萬元,聯社月底發放銀團貸款xxxx萬元,計提呆賬準備金xxxx萬元視同利潤;調減工程：減免2x%營業稅及附加稅xxxx萬元,專項票據提應收利息xxxx萬元,少核銷呆賬xxxx萬元,實際計提效益獎基數為XXXX萬元

13、,扣除X%企業所得稅xxxx萬元,我聯社應提效益獎xxxx萬元(308.8-101.9)X30,實提xxxx萬元,少提xxxx萬元.(3)職工教育經費多提xxxx萬元.(4)職工養老保險金多提xxxx萬元.其原因是你聯社計提基數全部是按當年工資總額計提.(聯社理由是歷年有紅字多xxxx萬元).(5)職工住房公積金多提xxxx萬元.(6)超比例沖銷待核銷應收利息xxxx萬元.年年末余額為xxxx萬元,當年沖銷xxxx萬元,年末余額xxxx萬元,超比例沖銷xxxx萬元.3、限額費用有超標現象(1)業務宣傳費超支xxxx萬元.(2)業務招待費超比例開支xxxx萬元.全轄共支xxxx萬元,從抽查的三個

14、網點看,均有超支現象.4、我聯社年末現有遞延資產余額xxxx萬元,主要是網絡費xxxx萬元,補充養老保險XXXX萬元,房屋裝修費xxxx萬元.裝修費未按規定年限進行攤銷,如信用社年房屋裝修費xxxx萬元當年未攤銷完.5、部份資產已損失,金額xxxx萬元.一是委托及代理資產(負債)業務科目預計損失xxxx萬元.如信用社xxxx萬元是與農行未脫鉤之前為農行代理的扶貧貸款,現已損失;二是調出調劑資金科目預計損失xxxx萬元,主要是與行社脫鉤前調給農行貸給企業的貸款,現貸款已損失.三是存放同業款項科目預計損失xxxx萬元,主要是接受基金會資產,現債務落實困難,無法收回,金額xxxx萬元;信用社與農行在

15、脫鉤之前拆借給農行貸給企業的貸款xxxx萬元,現貸款已損失.6、應收應付款項處理不及時(1)1391其他應收款未及時清理和處置,金額xxxx萬元.一是該科目實際損失額達xxxx萬元,損失款項未進行處置;其中各社墊付歷年訴訟xxxx萬元(聯社營業部xxxx萬元、牌樓信用社xxxx萬元,分水信用社xxxx萬元),現根本無法收回,已損失;個信用社發生的經濟案件損失xxxx萬元;兩個信用社分別于年和9年違規操作存款業務和違規為企業承諾擔保貸款導致被法院強制執行xxxx萬元.二是聯社機關歷年應下劃的材料款xxxx萬元未在當年攤銷進入損益.(2)2621其他應付款處理不及時.全轄共有余額xxxx萬元.主要

16、存在:一是聯社機關養老金統籌賬戶紅字金額xxxx萬元應逐年攤銷未攤銷,形成原因主要是歷年提取的養老保險金不夠支付退休職工的醫藥費和補差工資而形成.二是聯社機關暫收年勞動分紅稅xxxx萬元未進行處置.三是信用社基金會并入的農行扶貧貸款有xxxx萬元本查明原因進行處置.(聯社說明年終決算信用社未劃上來,實際只欠xxxx萬元)._7、有隱匿存款的現象.經查,我聯社等個信用社在2621科目隱匿存款xxxx萬兀.8、一是聯社機關2621科目應付各項風險金賬戶中聯社收各信用社2年多預提的各項考核獎xxxx萬元,年未劃回相應的信用社進入損益核算,二是牌樓信用社抵貸資產租金收入xxxx萬元未納入當年收入,而是

17、擺在2621科目.9、費用開支賬務處理不標準(1)費用列支賬戶歸屬不準.一是在印刷費中列支客戶座談會開支費用.營業部年月日在印刷費中列支客戶座談會購印刷品費xxxx萬元;二是在公雜費中列支客戶座談會開支費用.營業部年月日在公雜費中列支客戶座談會購文具費xxxx萬元;三是公雜費中列有修理費.營業部年月日在公雜費中列支室內局部裝飾費xxxx萬元;四是在其他費用中列有醫療保險費.年月日在其他費用中列支醫療保險費xxxx萬元;五是信用社在差旅費中列支守庫費;六是信用社在其他營業外支出列支汽車修理費Q(2)費用列支附件資料不齊、不合規.如信用社2004年月日在代辦手續中列支元收貸手續費無收貸清單,附件是

18、勞務發票.10、賬務核算不標準一是1392和2622委托及代理資產和負債業務兩個科目核算的年轄內多個信用社與其他聯社的聯合放款,金額xxxx萬元,營業部同時在兩個科目中重復反映了資產和負債金額xxxx萬元.二是歷年利潤分配提取的勞動分紅未納入應付利潤科目中進行核算,而是長期擺在2621科目中核算.營業部有xxxx萬元,聯社機關有xxxx萬元.11、當年實際利潤情況:年我聯社賬面利潤xxxx萬元.調增工程金額為xxxx萬元：網絡攤銷費xxxx萬元,計算機中央運行費xxxx萬元,多計提呆賬準備金xxxx萬元,我聯社月底發放的銀團貸款xxxx萬元,計提呆賬準備金xxxx萬元視同利潤,信用社抵貸資產租

19、金收入xxxx萬元,職工教育經費多提xxxx萬元,職工養老保險金多提xxxx萬元,職工住房公積金多提xxxx萬元,待核銷應收利息超比例進行沖銷xxxx萬元.調減工程金額為xxxx萬元:減免2x%營業稅及附加稅xxxx萬元,專項票據提應收利息xxxx萬元,當年支付的平安防衛費xxxx萬元,聯社機關歷年應下劃的材料款xxxx萬元未在當年攤銷進入損益.實際考核利潤為xxxx萬元,扣除33x%所得稅xxxx萬元,應提效益獎(329.6T08.8)X3066.2xxxx萬元,實提5xxxx萬元,少提xxxx萬元.(二)信貸治理上存在的問題1、抵債資產治理不夠標準.一是我聯社抵債資產的根底治理工作不到位,

20、存在著臺賬建立不標準.如聯社資保科治理的抵債資產臺賬的要素不全,不能全面反映抵債資產處置進度.二是在接收、處置抵債資產時存在反映不真實的現象.主要表現:接收抵債資產列賬時未將利息列入抵債資產待變現利息,如接收有限公司只列xxxx萬元本金,而未將相應利息納入抵債資產待變現利息;社未經審批在并社時調增xxxx萬元抵債資產.三是將抵債資產調入呆賬,如信用社將公司抵債資產xxxx萬元從抵債資產中調入呆賬,于年月日用央行專項票據置換.2、投資業務風險較大,收回難度大.我聯社截止年12月日共有債券投資筆xxxx萬元,經銀監會檢查確認,風險較大,收回困難.3、貸款手續欠合規.本次對我聯社營業部、信用社34筆

21、大額貸款xxxx萬元進行了抽查,發現一些不合規的現象：(1)借款人主體資格不合規.如聯社營業部借款戶重公司二分公司于年月日轉貸xxxx萬元,該筆貸款由公司承貸,但貸款資料中沒有總公司的借款授權書.(2)貸款抵押物有不合規定的現象.一是抵押物折價偏高,如聯社營業部年月日給公司貸款xxxx萬元,用貨船作抵,其折價比例為x%,超過重信聯2003212號文件之規定的x%;二是抵押物不符合規,如信用社借款戶學校,于年月日借款xxxx萬元,用該校幼兒院教學樓作抵押.(3)貸款約定不明確.一是貸款合同約定不明確,如借款戶年月日與社簽訂xxxx萬元的貸款合同,當日發放xxxx萬元,后于年月乂發放xxxx萬元,

22、但合同中未約定貸款發放期限；二是貸款抵押物補充要素約定不明,如社借款戶公司于年月日借款xxxx萬元,用作保,但未將的保險受益人變更為信用社.(4)保證貸款有擔保單位不符規定的現象.如營業部借款戶公司年月日借款xxxx萬元,擔保單位公司不具備AAA級資格.(5)工程貸款不合規.如重慶公司注冊資本xxxx萬元,先后貸款xxxx萬元,其中年月日貸款xxxx萬元,該戶貸款無詳實的工程貸款論證資料、用地規劃許可證.(6)按揭貸款操作不合規.如營業部辦理按揭貸款xxxx萬元,未按規定對借款人進行審查、設定擔保金等.(7)銀團貸款借據要素不齊全,我聯社營業部所有銀團貸款筆億元借據均不同程度存在缺少主任和信貸

23、員印章的現象.4、少數社貸款還未拆分完,形態反映不實.經我聯社自查現在還有5個社發放貸款筆xxxx萬元(于年月日到期,該戶共欠信用社貸款xxxx萬元),現還未拆分,因此未調整形態.其原因,一是現在正在訴訟中；二是如果調了會影響專項票據兌付.5、大額貸款審批操作程序有待進一步完善.一是審批成員簽字不齊全,本次對我聯社今年以來貸審會審批的筆xxxx萬元大額貸款和展期筆xxxx萬元貸款逐戶逐筆進行了檢查,筆均不同程度存在缺少參與審批成員的簽名；二是無調查人結論性意見和審批后的結論,主要是月日前審批的筆bxxxx萬元貸款;三是月日前審批的貸款無會議紀要.6、信貸檔案資料治理不標準.一是經檢查我聯社信貸科保管的所有銀團貸款和營業部的貸款檔案資料均無資料目錄,其資料存放無序.二是營業部年月發放公司xxxx萬元銀團貸款無相關檔案資料,現只有銀團貸款邀請書、同意貸款回復、調查報告、市聯社咨詢文件、提款通知書,無銀團貸款協議、借款合同、抵押合同、聯社審貸會審批記錄和表決等資料.7、呆賬核銷未如實調賬.經查,我聯社4年度