1、貨幣銀行學試題B學號 姓名 成績 一、選擇題（每題有1個或多個答案正確，1分×15題，共15分）1、中華人民共和國商業銀行法中規定，我國商業銀行的經營原則是（ ）。 A 安全性、流動性 、盈利性 B 效益性、安全性、流動性 C 計劃性、物資保證性、按期歸還性 D 安全性、物資保證性、收益性2、下列關于貨幣性質的表述正確的有（ ）。 A 貨幣首先是商品 B 貨幣充當一般等價物C 貨幣具有與其他一切商品交換的能力 D 貨幣是特殊商品3、下列項目中屬于貨幣政策中介目標的有（ ）。 A 利率 B 貨幣供應量 C 充分就業 D 超額準備金4、下列屬于商業銀行不良貸款的有哪些。（ ） A 關注貸

2、款 B 次級貸款 C 可疑貸款 D損失貸款5、中國人民銀行自（ ）起專門行使中央銀行的職能。A 1980年 B 1994年 C 1984年 D 1948年6、按金融交易期限，金融市場可劃分為（ ）。 A 發行市場和流通市場 B 現貨市場和期貨市場C 貨幣市場和資本市場 D 直接市場和間接市場7、商業銀行接受客戶的現金和中央銀行的貸款是（ ）。 A 派生存款 B 原始存款 C 庫存現金 D 法定準備金8、1988年的巴塞爾協議中規定，商業銀行的一級資本充足率為（ ）。A8 B、4 C、7.25 D、69、美國商業銀行實行雙注冊制度，其中在聯邦政府注冊的商業銀行稱為（ ）。A、國民銀行 B、聯邦儲

3、備銀行 C、州銀行 D、議會銀行10、在金銀復本位制下，出現的現象 “格雷欣法則”又稱為（ ）。 A、劣幣驅逐良幣 B、良幣驅逐劣幣 C、劣幣良幣并存 D、紙幣鑄幣并存11、商業銀行由于沒有足夠的現金來滿足客戶取現的需要和未能滿足客戶合理的貸款需求或其他即時的現金需求而發生的風險為（ ）。A、流動性風險 B、資本風險 C、信用風險 D、利率風險12、下列不屬于我國票據法管理范圍的是（ ）。A、匯票 B、支票 C、股票 D、本票13、現代貨幣數量學說認為：影響貨幣需求的因素主要有（ ）。A、總財富 B、財富構成 C、貨幣和其他資產的預期收益 D、投機動機14、麥金農和肖認為，發展中國家要實現金融

4、深化，應該具備的條件有：（ ）A、政府放棄對金融體系和金融市場的干預和管制B、政府允許市場機制特別是匯率機制自由運行C、政府放棄對投資體制的干預和管制D、政府放棄對收入分配制度的干預和管制15、下列哪些因素會影響到商業銀行的派生存款乘數？（ ）A、原始存款 B、法定存款準備金率 C、現金漏損率 D、超額準備率二、解釋名詞（15分） 金融創新 貨幣需求 基礎貨幣 回購協議 金融市場三、計算（15分）1、有一筆存期為5年、年利息率為6的10萬元存款，請分保按照單利和復利的計算方法，計算滿期后的本利和以及利息額。2、某商業銀行吸收到一筆萬元的原始存款，假設活期存款的法定準備金率為20%，定期存款的法

5、定準備金率為13%，超額準備率為2%，現金漏損率為6%，有15%的活期存款轉變為定期存款，試計算派生存款額。四、簡答題（每題6分，共30分）1、分析金融自由化的經驗和教訓。2、簡述商業信用的特點和局限性。3、試分析我國改革開放以來發生通貨膨脹的原因。4、試分析貨幣政策如何作用于ISLM曲線，從而對利率和總產出產生有影響。5、分析我國利率市場化改革的具體措施。五、論述題（25分，第1題15分，第二題10分）1、分析一般性貨幣政策工具的作用及優缺點。2、分析托賓的貨幣供給新論。貨幣銀行學試題B答案學號 姓名 成績 一、選擇題（每題有1個或多個答案正確，1分×15題，共15分）1、中華人民

6、共和國商業銀行法中規定，我國商業銀行的經營原則是（ B ）。 A 安全性、流動性 、盈利性 B安全性、流動性、效益性 C 計劃性、物資保證性、按期歸還性 D 安全性、物資保證性、收益性2、下列關于貨幣性質的表述正確的有（ ABCD ）。 A 貨幣首先是商品 B 貨幣充當一般等價物C 貨幣具有與其他一切商品交換的能力 D 貨幣是特殊商品3、下列項目中屬于貨幣政策中介目標的有（ ABD ）。 A 利率 B 貨幣供應量 C 充分就業 D 超額準備金4、下列屬于商業銀行不良貸款的有哪些。（ BCD ） A 關注貸款 B 次級貸款 C 可疑貸款 D損失貸款5、中國人民銀行自（ C ）起專門行使中央銀行的

7、職能。A 1980年 B 1994年 C 1984年 D 1948年6、按金融交易期限，金融市場可劃分為（ B ）。 A 發行市場和流通市場 B 現貨市場和期貨市場C 貨幣市場和資本市場 D 直接市場和間接市場7、商業銀行接受客戶的現金和中央銀行的貸款是（ B ）。 A 派生存款 B 原始存款 C 庫存現金 D 法定準備金8、1988年的巴塞爾協議中規定，商業銀行的一級資本充足率為（ B ）。A8 B、4 C、7.25 D、69、美國商業銀行實行雙注冊制度，其中在聯邦政府注冊的商業銀行稱為（ A ）。A、國民銀行 B、聯邦儲備銀行 C、州銀行 D、議會銀行10、在金銀復本位制下，出現的現象 “

8、格雷欣法則”又稱為（ A ）。 A、劣幣驅逐良幣 B、良幣驅逐劣幣 C、劣幣良幣并存 D、紙幣鑄幣并存11、商業銀行由于沒有足夠的現金來滿足客戶取現的需要和未能滿足客戶合理的貸款需求或其他即時的現金需求而發生的風險為（ A ）。A、流動性風險 B、資本風險 C、信用風險 D、利率風險12、下列不屬于我國票據法管理范圍的是（ C ）。A、匯票 B、支票 C、股票 D、本票13、現代貨幣數量學說認為：影響貨幣需求的因素主要有（ ABC ）。A、總財富 B、財富構成 C、貨幣和其他資產的預期收益 D、投機動機14、麥金農和肖認為，發展中國家要實現金融深化，應該具備的條件有：（ AB ）A、政府放棄對

9、金融體系和金融市場的干預和管制B、政府允許市場機制特別是匯率機制自由運行C、政府放棄對投資體制的干預和管制D、政府放棄對收入分配制度的干預和管制15、下列哪些因素會影響到商業銀行的派生存款乘數？（ BCD ）A、原始存款 B、法定存款準備金率 C、現金漏損率 D、超額準備率二、解釋名詞（15分）1、金融創新：是指通過新的金融產品與服務、新的金融市場、新的組織機構與經營方式以及新的制度安排構成的對金融結構及運行機制產生的變革。2、貨幣需求：是在一定的收入或財富總量的前提下，人們愿意持有的貨幣數量，是貨幣的有效需求。 3、基礎貨幣：基礎貨幣又稱為“強力貨幣”或“貨幣基礎”，是流通中的現金和銀行準備

10、金的總和。基礎貨幣由兩個部分構成：一是商業銀行的存款準備金；二是流通于銀行體系之外而為社會大眾所持有的現金，即通常所謂的通貨。 4、回購協議：回購協議是一種有擔保品的短期資金融通方式，是指商業銀行通過出售某種金融資產，取得即時可用資金，并約定在未來的某個日期按預定的價格再購回此項金融資產。這種協議稱為回購協議，一般期限較短，最短僅為一天。 5、金融市場：金融市場是金融資產融通的場所。它是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其運行機制的總和。金融市場一方面反映了金融資產的供應者和需求者之間所形成的供求關系；另一方面金融市場實質上是一種確定金融資產價格的機制。三、計算（15分）1、有一筆存期為5

11、年、年利息率為6的10萬元存款，請分別按照單利和復利的計算方法，計算滿期后的本利和以及利息額。答：（1）按單利計算方法：利息總額為：100000×6%×5=30000元,本利和為100000×(1+6%×5)=130000元。（2）按復利計算方法本利和為：100000×（1+6%）5=133822.56元，利息額為133822.56-100000=33822.56元。2、某商業銀行吸收到一筆萬元的原始存款，假設活期存款的法定準備金率為20%，定期存款的法定準備金率為13%，超額準備率為2%，現金漏損率為6%，有15%的活期存款轉變為定期存款，試

12、計算派生存款額。答：K1/（202615×13）3.3389 派生存款100×3.3389100233.89萬元四、簡答題（每題6分，共30分）1、分析發展中國家金融自由化的經驗和教訓。發展中國家和地區金融自由化改革的進展狀況是相當不平衡的。在已經進行的改革中，既有成功的經驗，也有失敗的教訓。（1分）世界銀行1989年世界發展報告的主題就是金融自由化改革，（1分）其總結的主要教訓有以下幾點：（以下各1分）（一）以金融自由化為基本內容的改革一定要有穩定的宏觀經濟背景。（二）金融自由化的改革必須與價格改革或自由定價機制相配合。（三）金融自由化改革并不是要完全取消政府的干預，而是

13、要改變直接干預的方式。（四）政府當局在推行金融自由化改革和價格改革政策時，必須預先判斷出相應對價格變動對不同集團利益的影響，并出于公平原則和政治均衡要求的考慮，適當采用經濟補償手段。2、簡述商業信用的特點和局限性。商業信用具有以下特點：（各1分）1.商業信用的客體是商品資本。 2.商業信用的主體是商品生產者或經營者。3.商業信用的運動和經濟周期的波動基本一致。當然，商業信用也存在著以下局限性：（答上其中的3條即得3分） 1.商業信用具有規模局限性。 2.商業信用具有方向局限性。 3.商業信用具有對象局限性。 4.商業信用具有期限局限性。3、試分析我國改革開放以來發生通貨膨脹的原因。在我國改革開

14、放以來歷次發生的通貨膨脹中，需求拉上型的通貨膨脹是最主要的，而引起總需求膨脹的具體原因又有四個：（2分）財政赤字、信用膨脹、投資需求膨脹和消費需求膨脹。（各1分）4、試分析貨幣政策如何作用于ISLM曲線，從而對利率和總產出產生有影響。 這里把貨幣政策的執行簡單地理解為貨幣供給量的外生增加。 r LM 2 LM 0 r 1 r 0 LM 1 r 2 IS 0 y 2 y 0 y 1 Y圖13-14：貨幣政策的作用如上圖14-14所示，貨幣供應的增加使LM曲線向右移動到LM 1，貨幣市場和商品市場同時達到均衡的點也從(y0,r0)移至(y1,r2)。這一作用機制為，貨幣供應增加使利率降低，而利率的

15、降低又增加投資支出和消費支出，這樣使總需求提高，總產出增加。增加的產出和降低的利率都提高了貨幣需求量，當經濟均衡點移至(y1,r2)后，增加的貨幣需求正好與增加的貨幣供給達到均衡，超額貨幣供應消失。而貨幣供應的減少使LM曲線向左移動到LM2，貨幣市場和商品市場的均衡點移至（y2,r1），其作用機制與貨幣供應增加的情形正好相反，它提高了利率，降低了產出。綜上可知，總產出與貨幣供應正相關，利率與貨幣供應負相關。注：圖和分析內容各為3分5、分析我國利率市場化改革的具體措施。1.利率管理由指令性集中管理轉向導向型彈性管理，逐步放松利率管制。2.逐步提高利率水平，完善利率結構。3.健全經濟主體的利益和風

16、險機制，提高利率彈性。4.為利率市場化創造一個良好環境。 注：每少答1條扣1.5分。五、論述題（25分，第1題15分，第二題10分）1、分析一般性貨幣政策工具的作用及優缺點。一般性的貨幣政策工具，也稱傳統的貨幣政策工具，包括存款準備金政策、再貼現率政策和公開市場業務，俗稱“三大法寶”。1、法定存款準備金政策（5分）作用機理：中央銀行對商業銀行的存款等債務規定存款準備金比率，強制性地要求商業銀行按此準備率上繳存款準備金；并通過調整存款準備金比率以增加或減少商業銀行的超額準備，促使信用擴張或收縮，從而達到調節貨幣供應量的目的。存款準備金政策是一種強有力的政策工具，優點主要體現在可公平地影響所有銀行

17、，并對貨幣供應量有強有力的影響，效果十分明顯，且收效極為迅速。但也有一定的副作用。主要體現在以下幾個方面：（1）法定存款準備金政策威力巨大，不適于作為日常的貨幣政策操作工具。（2）頻繁地調整勢必會擾亂存款機構正常的財務計劃和管理，同時也破壞了準備金需求的穩定性相可測性，不利于中央銀行的公開市場操作相對短期利率的控制。（3）如果中央銀行經常提高存款準備金，會使許多銀行感到難于迅速調整準備金以符合提高的法定限額。（4）帶有很強的宣示效應，它的調整對整個經濟和社會心理預期都會產生顯著的影響，不宜輕易采用。（5）存款準備金對各類銀行和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策實現的效果可能因這些復雜情況

18、的存在而不易把握。2、再貼現政策（5分）作用機理：中央銀行通過提高或降低再貼現率的辦法，擴大或縮小商業銀行的貸款量，促使信用擴張或收縮。再貼現政策對于市場利率水平及社會貨幣供應量的影響有著很好的效果：（1）可作為調節貨幣供應量的政策手段，起到“變速箱”的作用。（2）再貼現在各國利息體系中處于核心地位，其變化可對市場利率產生“告示效應”，起到“指示燈”的作用，從而影響商業銀行和社會公眾的預期。（3）再貼現是中央銀行作為最后貸款人解決銀行臨時性資金短缺和流動性緊張問題的重要手段，是維護金融體系統定、防止金融恐慌的一個基本保證，可起到“安全閥”的作用。（4）通過決定何種票據具有申請再貼現的資格，限定貨幣供應量的一些產業流向，扶植或限制一些產業的發展，達到調整產業結構的目的。再貼現政策同樣也存在著局限性：（1）它對利率的影響只是影響利率水平的變化，不能改變利率的結構。（2）中央銀行處于被動地位，這使得再貼現率作為一種貨幣政策工具的有效性大為降低。（3）由于其“告示效應”，頻繁調整再貼現率也會引起市場利率的經常波動，使商業銀行和公眾作出頻繁的反應或無所適從，因此再貼現率也不易經常調整。目前，從世界范圍內來看，在貨幣政策工具中，再貼現并不處于主要地位，主要是用以配合公開市場的操作。3、公開市場業務（5分）作用機理：中央銀行在公開市場購進政府證券等有價證券，一方面擴大