1、個人理財規劃書姓名： 學院： 班級：學號： 二零一三年十一月一日目錄 一個人基本概況二理財原則三理財分析與總結四理財目標 五理財觀念六結語摘要大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫

2、療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。 所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。一、個人基本概況：現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。（一）個人基本信息姓名：吳思華性別：女年齡：20婚姻狀況：未婚月收入：1200（二）財務狀況根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。表1：月度

3、收支情況表單位：元收入項目金額支出項目金額月收入1200基本生活開銷餐飲費600零食費60寬帶費30話費50其他300補助150合計1350合計1040月度結余310表2：年度收支情況表單位：元收入項目金額支出項目金額薪資收入14400基本生活費用12480年度補助2000醫藥支出500其他0其他支出(含旅游)1200合計16400合計14180年度結余2220二、理財原則：在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。三、分析與總結：1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據廣州生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內。2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等

4、，每月零食費用為60元，也在承受范圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。3.年度結余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大二的上半學期，作此規劃時并無存款，無法實現投資。客觀條件要求投資需要放緩。并且，根據目前的知識也不具備投資資本市場的能力，但是知識和資金都可以在作此規劃后開始積累，至資金足夠時，知識上也具備相應資格，此則客觀趨勢。所以，投資需要放緩。資產配置和投資規劃在資產配置和投資方面做好規劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

5、目前國內主要的金融理財產品（除股票外）如下表5：表5：國內金融機構投資的金融產品投資品種收益來源可能年收益率主要風險流動性安全性活期儲蓄利息0.72%很小好高定期儲蓄利息4%利率波動一般高人民幣理財產品利息4%利率波動一般高國債利息5%利率波動一般高儲蓄型分紅保險分紅3%5%短期內流動性差較差較高保本基金分紅、價差根據信托合同違約風險較差較低債券基金分紅、價差4%利率波動、政策較好較高貨幣基金分紅、價差3%利率波動、政策好高股票基金分紅、價差12%市場風險較好較低從上表看來，年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足

6、，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金以下是目前定投基金排名：01 華夏優勢增長股票02 華夏大盤精選混合03 華夏成長混合05 嘉實滬深300指數（LOF）06華夏全球股票（QDII）07 工銀核心價值股票08 廣發聚豐股票由此，可以適當考慮購入華夏優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。4. 任何人都免不了生病或者出現其他的意外情況，準備適當的應急資金是非常必要的，至于需要較多的開資的意外情況，家長自然會另行補充，但一些小感冒、修補衣物之類的消費可以靠自己來支付。此外，最重要的一點是，應急資金也是作為前面所講的基本生活開資、活動經費的一個彈性空間，在前面兩項開資有適當超

7、額時，這筆準備就是最好的平衡劑。四、理財目標我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業時可以有一筆小小的創業資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到提升。 綜合以上分析 ，總結理財目標：目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。五、理財觀念1開源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。2理財非生財，投資要謹慎也有大學生認為，

8、理財就是要投資生財。其實這是一個誤區。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。3. 能力來自與學習和實踐經驗的積累常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形