1、個人信用案例【篇一：個人信用案例】案例一：編出來的“首套房 ”事件：某年11 月，某市醫院的李醫生到人民銀行查詢個人信用記錄。據他稱，他在辦理房貸時，被告知必須按二套房辦理貸款，但是自己沒有自有住房，怎么會按二套房辦理貸款？且如果按二套房貸款利率和首付款計算，比首套房總體下來要多交2 萬多元。經查詢，李醫生的信用記錄顯示其已擁有自有住房，且地址明確。據他回憶，兩年前有某銀行的信貸人員到他們醫院辦理信用卡，單位不少人辦理了信用卡，李醫生也辦理了。其中，在填寫登記表格信息時，他雖然沒有自己的住房，但為了增加信譽度，就填上了已有住房，并隨便編寫了一個地址。這樣就把信用卡辦下來了，但現在，當他真想購買

2、房子時，便遇到了先前的一幕。為證明自己沒有住房，李醫生先后跑了多家相關單位，最后終于通過房產部門證實他原本沒有住房。接著，又等了2 個多月，為他辦理信用卡的銀行才變更了他的基本信息。事實證明，居民在辦理貸款，申請信用卡，繳納水費、電費、燃氣費等時，個人應向商業銀行等機構提供正確的個人基本信息。同時，還要及時更新自身信息，并關心自己的信用記錄，發現有疑問的地方及時向銀行方面咨詢。案例二：都是“第三方代理還款”惹的禍事件：某年2 月 14 日，某縣的孟先生因購房計劃，向該縣農聯社申請個人住房按揭貸款10 萬元，期限10 年。但縣農聯社在審查其個人信用報告時發現：2013 年 4 月 11 日，孟先

3、生在一家銀行辦理了汽車消費貸款，還款期限為24 個月，貸款現已還清。但在還款的兩年時間內，其信用報告中顯示“累計逾期次數16 次 ”。面對如此多的不良記錄，農聯社審貸會沒有通過孟先生的住房貸款審批。后經多方調查，孟先生辦理汽車消費貸款后，都按時將應還款金額交給某汽車銷售公司，但這家汽車公司，卻沒有及時將孟先生的錢劃轉給銀行，所以造成了孟先生信用報告中出現多次逾期，形成了不良記錄。為避免這種情況的發生，建議個人最好直接與銀行辦理相關信貸業務，如果采用第三方代理的方式，應特別注意代理合同的相關條款，并關注自己的信用記錄。萬一發生第三方機構未及時向銀行還款的情況，應及時與第三方機構進行交涉，必要時可

4、通過司法途徑維護自己的合法權益。案例三：信用卡透支不按期還款也被記入征信系統事件：黃某，經營著一家鋼鐵公司，資產過億，前不久因業務的需要，向銀行申請貸款，銀行通過認證調查，認為可以為黃某發放貸款，但在辦理貸款的過程中，銀行發現黃某在人民銀行的個人信用記錄檔案中有不良記錄行為，經查，黃某在二年前辦過一張信用卡，該卡有透支5 期不還的記錄，按照規定，個人信用記錄不良行為的客戶，銀行不能辦理貸款，這樣黃某的銀行貸款就此卡殼，事后黃某追悔莫及。這一案例充分顯示了征信系統的作用。對金融機構而言，金融機構通過征信系統實現了信息共享。在全面掌握企業的財務狀況、運營狀況和信用風險水平等的基礎上，金融機構可以識

5、別高風險客戶，防范貸款風險，保障銀行信貸安全。二、通過守信典型案例解讀個人信用的重要性1 、可以幫助商業銀行簡化審批流程、縮短審批時間案例：工商銀行某分行在審查1 筆 120 萬元的個人經營性貸款時，查詢個人征信系統發現，該客戶在其他銀行有1 筆 23 萬元的貸款，還款付息正常。查詢結果與客戶本人聲明相符，間接證實了客戶的信用度。結合客戶提供的抵押物、還款能力進行綜合分析后，該行做出放貸決定，貸款額度確定為100 萬元。使用個人征信系統使原來需 1 個多月的貸款時間縮短為2 個星期。2、可以幫助商業銀行做出靈活的貸款決策案例：某客戶向中國銀行某分行申請個人住房按揭貸款，該行查詢個人征信系統發現

6、，該借款人過去在其他銀行辦理的1 筆貸款曾經出現過逾期半年的情況，鑒于該客戶個人經濟狀況良好且已將該貸款結清，該行同意發放該借款人的住房按揭貸款，但是提高了首付款的比例。該客戶表示非常后悔自己過去的失信行為，提高了還款的自覺性，再沒有出現過不良信用記錄。3、可以幫助商業銀行全面了解客戶及其家庭的總體負債情況，客觀評價客戶的還款能力，規避潛在風險案例：某客戶，月家庭綜合收入2 萬余元，向上海浦發銀行某分行申請 10 年期個人住房貸款40 萬元。查詢個人信用，該行發現該客戶已有 2 筆個人住房貸款50 余萬元，月還款金額6000 元。經過細致調查，該客戶貸款用途確系購買自用住房，同時欲將原有住房贈

7、予父母居住。考慮到相關房貸政策及合理控制風險的需要，該行最終同意發放個人貸款28 萬元，貸款利率執行基準利率，不下浮。4、可以幫助商業銀行回收逾期貸款案例：某客戶在中國銀行某分行有1 筆車貸已逾期1 年未還，客戶經理催討時發現該客戶已搬離原住所并變更聯系方式。該行查詢個人征信系統后發現，該客戶用新地址在另一銀行申請了信用卡。該行馬上到新地址與客戶商談還款事宜。當客戶了解到個人征信系統的作用后，還清了全部拖欠款項。5、可以幫助商業銀行了解借款人為他人擔保情況，全面審查潛在負債風險，合理做出貸款決策案例：某客戶為私企業主，向建設銀行某分行申請貸款39 萬元。通過個人征信系統查詢，該行發現其為他人承

8、擔了11 萬元的擔保，結合申請人其他條件綜合考慮后，同意發放貸款35 萬元。案例：某年11 月，某客戶向上海浦發銀行某分行申請1 筆 4 萬元的車位貸款。該行通過查詢個人征信系統發現，該客戶1 筆住房按揭貸款有連續6 期的逾期記錄，于是決定拒絕這筆貸款申請，并向該客戶說明了具體原因。該客戶當場就提出異議，并解釋說：他曾擔任高層管理人員的某公司為其購置了1 套住房，該公司承諾每月負責還款，房子在其服務期滿后歸其所有。但該客戶在服務期間離開了該公司，也退出了房子，但該公司每月仍然以他的名義還款。針對銀行提出的問題，他與原公司進行了交涉，該行也做了許多配合工作，最終公司答應以后按月及時還款，并對逾期

9、記錄產生的后果承擔責任。該客戶表示非常感謝個人征信系統揭示了原公司以他的名義進行的貸款，使他能及時采取補救措施，并且給他上了一堂生動的信用教育課。三、珍愛信用要向愛惜自己的身體健康一樣重視曾經有一位著名的美國商人說過這樣一句話：“一個人可以失去財富，可以失去工作，但萬萬不可以失去信譽。”所以發達國家流傳著這樣的話： “要像珍惜自己的生命一樣維護個人的信用記錄。”而誠信被譽為中華民族的傳統美德，俗話說的好：“一言既出，駟馬難追。 ”“ 人無信不立”、 “誠信為人之本”、 “人而無信，不知其可也。”可見誠信在當今社會是多么的重要。一個人的信用好壞通常是通過信用記錄來體現出來的，信用記錄可以說是老百

10、姓的信用名片，也可以說信用記錄是我們的第二個“身份證 ”。它成為了經濟活動中不可或缺的通行證。同時，對于客戶，通過事實可以引導其誠實守信，提高自身的信用意識，重視積累自身的信用記錄，最終與金融機構 形成良性互動。我們自來都比較注重自己的身體健康，有點小病就會上醫院醫治， 信用記錄就好比我們的身體，出現了負面的信用記錄就好比我們身 體某個部位出了點問題，我們就必須采取相應的措施去修復它，醫 治它，不能讓病情惡化，要讓它轉變成正面的信用記錄。那么我們 普通百姓如何維護好自己的信用記錄呢？作者認為應該做到以下幾 點。1 、不要委托中介機構或他人辦理信用卡，如果你做不到，你相當于把自己的生命交給了別人

11、，這樣你就會很被動。2、管理好自己的卡片、密碼和身份證等要件，防止被他人冒用，為自己帶來不必要的麻煩。3、記住自己每月的賬單日和還款日，按時還款，如果外出時間長的話，應該提前還款，以免造成因在外地而未能按時還款。4、切記不要拿信用卡來套取現金，這不僅會影響自己的信用，而且還有可能承擔法律責任。5、“量入為出”合理安排個人的信用消費，不要過度透支，應該根據自己的收入水平來合理安排信用消費。6、養成隨時關注自身信用記錄的習慣，目前由于我國征信系統還處于起步階段，不可避免的會存在一些問題，我們在查詢本人信用報告時發現問題要及時向人民銀行征信中心提出異議，這樣才能有助于個人征信系統的不斷優化和完善。建

12、議個人每年至少查詢一次個人信用報告，及時關注自己的信用記錄。7、警惕電話、手機短信及網絡詐騙。切記不要將個人信用卡卡號、有效期、密碼、卡片背面簽名欄末三位數字等非常重要的信息透露給他人；不要登陸不明支付平臺，謹防虛假支付網站；不要回復可疑電子郵件或提供個人賬戶信息。消費者切忌不要盲目輕信網絡上 有關刪除個人不良信用記錄的機構和個人，避免上當受騙。信用是一種人生約束；信用是一種人生財富；信用是一種人生榮譽。只要你活在這個世上，你就離不開信用記錄，它是我們的第二生命， 我們一定要像珍惜自己的身體一樣去好好的珍惜它，不要讓它成為 我們人生的絆腳石，讓我們大家行動起來，悉心呵護我們的信用記錄，打造我們

13、的幸福人生。【篇二：個人信用案例】六月中旬董營分社客戶經理問我：客戶讓我問一下貸款本金還了，利息沒還，不良記錄還上不上征信報告。我當時回復客戶經理說是；肯定上征信報告。沒幾天，客戶又把余下的利息還了。這件事充分表明了客戶充分認識到了征信信息的重要性，對征信 有比較深刻地認識，征信體系在農村初步成型，還有同事們努力宣傳得到了回報。因為巨鹿縣所處的地理位置，客觀經濟形勢，發展狀況，人口素質等條件制約，還不能使不良貸款客戶都能懂得征信的重要意義。因為上述客戶是一個年紀較輕的客戶，接觸比較多，因而很容易明白征信報告的重要意義，但對于年齡比較大的客戶，不良信息顯示在征信報告上對自身造成的危害，在認識上還

14、沒有年輕人理解的充分。巨鹿縣聯社2016-7-5【篇三：個人信用案例】年來，征信、信用報告、不良信用記錄等概念不再是高冷的金融專業術語，已逐漸走入尋常百姓家，隨之而來的因信用報告數據錯誤而引發的糾紛訴訟也頻頻發生。其中，由于商業銀行基礎信貸業務在系統設計、制度安排、人員操作等方面的缺陷或漏洞導致在數據形成環節、數據報送環節就發生錯誤的情況尤為突出。這些錯誤非因信息主體異議或投訴很難發現，因此對于這些數據錯誤引發的異議和投訴，征信中心和商業銀行應當高度關注，及時處理，避免將其轉化為訴訟案件。下文就2015 年發生幾起案例進行簡要分析。典型案例簡介案例 1. 系統自動扣款時點早于合同約定還款時間2

15、015 年 5 月，劉某投訴某國有銀行甲行，稱與甲行約定的貸款還款日為每月15 日，因 4 月 15 日晚 20 點 40 分對已存入足額款項的賬戶進行轉出又轉入1500 多元的操作，而錯過自動扣款，產生“逾期 ”記錄，經多次與甲行交涉后一直未解決。甲行承認當日24 點是還款截止時間點，但由于自動扣款量巨大，無法做到24 點整點時刻完成所有扣款，因此采取提前批處理方式，導致對劉某的扣款失敗。最后，甲行為劉某更正了記錄，并修訂貸款合同相應條款與客戶明確還款截止時間精確到分鐘，同時開展類似問題的集中清理。案例2.銀行未實際發放貸款但系統記錄貸款業務2015年4月a公司起訴稱某國有銀行甲行在其信用報

16、告中記錄了一筆不良記錄，但a公司從未獲得并使用該貸款，據此要求刪除。甲行經核查后發現是2002 年 a 公司貸款的違約記錄，而a 公司稱當時雖收到借款憑證，但始終無法提取、使用賬戶中的資金，因此也從未還款，導致貸款到期后被記為不良記錄。甲行深入調查后發現a 公司的貸款并未實際發放，但到期后卻作為貸款違約記錄報入征信系統，屬于業務操作失誤。甲行收到起訴狀后緊急修改內部信貸管理系統并將正確數據報征信系統，刪除了對a 公司的錯誤記錄。案例3.銀行客戶告知還款額錯誤某求學期間申請并獲得甲行助學貸款， 2010 年畢業后異地就業，并先后3 次償還共計21000 元。2013 年 1 月，張某計劃還清最后

17、一筆，但由于總打不通甲行電話而不了解準確金額，便于當月17 日轉賬 12500 元給同學李某請其代還，李某當天到甲行了解欠款余額為8700 元并現場還清，同時把剩余3800 元當時轉賬返還張某。此后，張某再未收到任何催款通知，直到 2015 年 3 月申請貸款時才發現信用報告上有部分助學貸款尚未還清的違約記錄，多次交涉后，甲行始終不承認最后一筆8700 元的還款并且拒絕提供該筆交易記錄，張某因此訴至法院。案件經審理查明，因甲行客戶經理失誤導致最后一筆還款金額有誤，進而造成張某未能足額還款，由甲行承擔賠償責任并消除違約記錄。案例4.銀行內部系統串號導致企業信貸記錄被張冠李戴2015 年 3月，甲

18、省a 公司向征信中心發律師函稱其為某上市股份制商業銀行乙行的客戶，在2014 年底查得的信用報告中發現，乙行多次冒用a公司貸款卡卡號向多家其他公司違規發放貸款，而a 公司并未參與上述借款行為，也未提供任何擔保，因此向甲省征信分中心提出異議并得到及時更正，但2015 年 3 月初查詢本企業信用報告時又發現了被冒名貸款的情形，因此致函要求更正、解釋原因和道歉賠償。經核查，是乙行工作人員在維護風險管理系統時錄入失誤導致貸款卡號串號所致。乙行意識到問題嚴重性后立即更正并登門道歉，處罰相關工作人員，并借此全面開展整治排查工作，嚴格規范內部人員操作。案例5.銀行工作人員未明確告知客戶所辦銀行卡為信用卡2015 年初，鄧某申請住房按揭貸款被拒后，得知其信用報告存在一筆逾期十多次且尚未還款的信用卡不良記錄。鄧某回想后發現，該卡是大學期間辦理某國有銀行甲行的助學貸款時一并辦理的，當時甲行客戶經理未明確告知所辦銀行卡為信用卡，導致鄧某誤認為該卡是學校統一辦理的用于發放助學貸款的借記卡，因此鄧某多次從卡中取現并刷卡消費，產生了逾期未還的透支欠款。鄧某與甲行多次交涉后未解決逾期欠款爭議，據此于2015 年 3 月訴至法院。甲行收到訴狀后調查經辦支行和檔案資料，發現當時辦卡的工作人員存在未明確提示為信用卡、未書面告知用卡規范等過錯，甲行據此嚴肅處理當時經辦