1、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”知識(shí)競賽復(fù)習(xí)題庫（二級(jí)）一、填空題：1、銀團(tuán)貸款的支付管理與控制由（代理）銀行負(fù)責(zé)？2、貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及（借款人所在 集團(tuán)客戶）的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等 維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。二、單選題：1、貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，以有效防范個(gè)人貸款 的何種風(fēng)險(xiǎn)？ （ D）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)2、 貸款人應(yīng)在何時(shí)，按合同約定及時(shí)發(fā)放個(gè)貸。（D）A. 貸款調(diào)查結(jié)束后B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)束后C.貸款審批通過后D.借款合同生效后3、個(gè)人住房貸款中，建立并執(zhí)行個(gè)貸面談、借款合同面簽制度，對(duì)于防范以下哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)具有

2、重要意義？ （D）A.貸款逾期B.擔(dān)保不足C.借款人還款能力下降 D.假按揭4、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以對(duì)什么的分析為核心？請(qǐng)選出正確的一項(xiàng)。（C）A.營運(yùn)能力B.項(xiàng)目收入C. 償債能力D.項(xiàng)目現(xiàn)金流5、項(xiàng)目實(shí)際投資超過以下哪項(xiàng)金額時(shí)，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加不低于 項(xiàng)目資本金比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保？（D）A.約定額度50%以上B.現(xiàn)有償還能力C.固定資產(chǎn)總額D.原定投資金額7、下列哪種機(jī)構(gòu)不適用項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引開展項(xiàng)目融 資業(yè)務(wù)？（ C）A. 農(nóng)村商業(yè)銀行 B. 政策性銀行C.擔(dān)保公司D.貸款公司8項(xiàng)目融資的借款人通常是何種

3、機(jī)構(gòu)？（D）A. 項(xiàng)目施工單位B. 項(xiàng)目所在地區(qū)的政府C. 項(xiàng)目所屬的集團(tuán)公司D. 為建設(shè)、經(jīng)營項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法 人9、對(duì)于以下哪項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測(cè)算，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過貸款人實(shí)際需求 發(fā)放流動(dòng)資金貸款。（D）借款人主要產(chǎn)品的市場(chǎng)前景借款人的營運(yùn)資金需求A.借款人的生產(chǎn)規(guī)模B.C.借款人的盈利能力D.三、多選題：(ABCD)A. 國家產(chǎn)業(yè)政策B. 國家土地政策C.國家環(huán)保政策D.國家投資項(xiàng)目的合法管理程序2、 根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管 理暫行辦法規(guī)定，貸款人的貸款審批流程和權(quán)限應(yīng)當(dāng)遵循什么 原則？ （ AC）A.

4、審貸分離B.誠信申貸C.分級(jí)審批D.貸放分控3、按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下哪些 要求？ （ BCA. 項(xiàng)目資本金全額到位B. 與貸款同比例的資本金已足額到位C. 項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配D. 項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)度與已投資額相匹配4、 按辦法規(guī)定，以下描述中哪些是正確的？（ABDA. 采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是 否與商務(wù)合同相符B. 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的提款申 請(qǐng)進(jìn)行審核C. 按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同D.采取貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金

5、通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手。5、按照辦法規(guī)定，采用借款人自主支付的，貸款人可通過以下哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途。(ABCDA. 賬戶分析B. 憑證查驗(yàn) C.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查D. 核查借款人提供的貸款資金支付情況報(bào)告6、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法貸后管理部分對(duì)合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)有什么具體要求？(AC)A. 固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例B. 賬戶內(nèi)的資金時(shí)點(diǎn)余額C. 賬戶內(nèi)的資金平均存量D. 固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的 總量7、對(duì)固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種 措施？ (ABD)A. 應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行專門管理

6、.B. 及時(shí)制定清收或盤活措施。C. 報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D. 借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組8推行實(shí)貸實(shí)付的積極意義有哪些？ ( ABCDA. 有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)B. 嚴(yán)防貸款資金被挪用C. 有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平D. 有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)9、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法制定的法律依據(jù)有哪些？(ACA. 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法B. 中華人民共和國公司法C. 中華人民共和國商業(yè)銀行法D. 中華人民共和國人民銀行法10、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人在完善 內(nèi)部控制機(jī)制方面，應(yīng)做到哪幾點(diǎn)？

7、 ( ABCDA. 實(shí)行貸款全流程管理B. 全面了解客戶信息C. 建立流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制D. 將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制11、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法中規(guī)定，貸款人不得有 哪些行為？ ( ADA. 制訂不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)B.對(duì)于不良貸款進(jìn)行重組12、流動(dòng)資金貸款不得用于哪些用途？ ( ABCA. 土地收購、整理和儲(chǔ)備B.投資水電站建設(shè)項(xiàng)目C.企業(yè)增資D.購買原材料13、流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備什么條件？（ABD）A. 借款用途明確、合法B. 借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄C. 符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定D

8、. 借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力14、流動(dòng)資金貸款管理暫行規(guī)定借款人的主體資格要求 包括哪些內(nèi)容？（ ABCA. 企業(yè)法人依法辦理工商登記， 取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手 續(xù)B. 事業(yè)法人依照事業(yè)單位登記管理?xiàng)l例的規(guī)定辦理登記 備案C. 特殊行業(yè)須持有相關(guān)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)或經(jīng)營許可證D. 個(gè)人應(yīng)為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人15、按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的哪些情況合理約 定流動(dòng)資金貸款支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)？（ABCDA.行業(yè)特征B.經(jīng)營規(guī)模16、流動(dòng)資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的， 貸款人應(yīng)采取何措

9、施。(ABC)A. 與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件B. 根據(jù)合同約定變更貸款支付方式C. 停止貸款資金的發(fā)放和支付D. 要求借款人清產(chǎn)核資17、 按照辦法規(guī)定，流動(dòng)資金貸款具有以下何種情形，原則 上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。(AC)A. 與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般B. 單筆支付超過借款合同金額 30%勺C. 支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大D. 單筆支付超過500萬元18、針對(duì)借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)？(ABCA.提前收貸B.停止放貸C.追加擔(dān)保D.以上都不是19、按照流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，為

10、維護(hù)貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動(dòng)？ ( ABDA.借款人大額融資B.資產(chǎn)出售以及兼并、分立C.更換高管層D.破產(chǎn)清算20、對(duì)流動(dòng)資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種 措施？ (ABD)A. 應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行專門管理.B. 及時(shí)制定清收或盤活措施。C. 報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D. 借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組21、個(gè)人貸款管理暫行辦法列舉了貸款人的下列哪些貸 款違規(guī)行為？( ABCDEA. 發(fā)放無指定用途個(gè)人貸款的B. 將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的C. 超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸

11、款的D. 授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的E. 對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的22、 貸款人除應(yīng)在合同中與借款人約定具體的貸款金額、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)，其中還應(yīng)包括以下哪項(xiàng)？(ABCDA.期限B.利率C.用途D.支付方式23、 項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加以下哪項(xiàng)？ （ CDA.不低于項(xiàng)目資本金50%：匕例的投資B.再貸款額度C.不低于項(xiàng)目資本金比例的投資D.相應(yīng)擔(dān)保24、根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，項(xiàng)目融資貸款的用途通常是用于哪些項(xiàng)目？(ABCA.擬建項(xiàng)目B.在建項(xiàng)目C.已建

12、項(xiàng)目D.淘汰項(xiàng)目25、 為有效降低項(xiàng)目融資在項(xiàng)目建設(shè)期各類風(fēng)險(xiǎn)，貸款人可 以要求借款人采取哪些措施？（ ABCDA.簽訂總承包合同B. 建立完工保證金C.投保商業(yè)保險(xiǎn)D. 提供完工擔(dān)保26、 貸款人不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款,應(yīng)合理測(cè)算借款人營運(yùn)資金需求。因此，以下哪項(xiàng)需要貸款人審慎確定？答案:AB（ AB）A. 借款人的流動(dòng)資金授信總額B. 借款人的具體貸款的額度C. 借款人的償債能力D. 借款人的貸款利率27、流動(dòng)資金貸款不得用于哪些用途？ （ ACDA.固定資產(chǎn)投資B.支付租金28、根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法，合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，對(duì)重要條款避

13、免出現(xiàn)哪 些情況？（ ABDA.未約定B.約定無效C.重復(fù)約定D.約定不明29、貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金 支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括哪些要求？ （ BCA. 資本金已到位50%以上B. 與貸款同比例的資本金已足額到位C. 項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配D. 資本金達(dá)到貸款額度的 50%以上四、判斷題：1、按照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。（X）2、按照辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必須約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備 金賬戶。（X）

14、3、按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人進(jìn)行對(duì)外投資等重大事項(xiàng)前應(yīng)通知貸款人，無需征得貸款人同意。（X）4、按照辦法規(guī)定，合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。 確實(shí)無法通過該賬戶辦理的，也可通過借款人開立的其他賬戶辦理。 （X）5、某項(xiàng)目總投資8000萬元，借款人在對(duì)外支付一筆 450萬元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。（X）6、按照辦法規(guī)定，在貸款人受托支付方式下，貸款人確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì) 手的，貸款人應(yīng)在三個(gè)工作內(nèi)完成受托支付。（X）7、貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

15、（X）&表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)適用流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法。（V）9、企業(yè)資金一時(shí)周轉(zhuǎn)不開，可以使用流動(dòng)資金貸款滿足項(xiàng)目建設(shè)中的臨時(shí)性資金需求，符合流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法 有關(guān)流動(dòng)資金貸款用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)目的的要求。（X）10、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法中對(duì)盡職調(diào)查的要求規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，如借款人規(guī)模較小或信用等級(jí)較高時(shí)， 也可僅采取非現(xiàn)場(chǎng)方式履行 盡職調(diào)查責(zé)任。（X）11、按照流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生影響借款人償債能力的所有不利事項(xiàng)時(shí)，均應(yīng)及時(shí)通知貸款人。（X）12、按照辦法規(guī)定，在流動(dòng)資金貸款合同中應(yīng)約定專用存款賬戶

16、，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過該賬戶辦理。13、貸款人必須根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款 人簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管 理。（X）14、根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，項(xiàng)目融資貸款的借款人只 能是為建設(shè)、經(jīng)營項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法 人。（X）15、根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人不能進(jìn)行項(xiàng)目融資。（X）16、 對(duì)確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，無權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。（X）17、“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準(zhǔn)備金賬戶”只可以是新設(shè)賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。（X）18、“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的適用范圍是

17、中華人民共和國 境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的所有銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)。（V）四、簡答題：1、申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件，請(qǐng)至少說出其中 六點(diǎn)？ （ 2級(jí)）答案：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核 準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（三）借 款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況， 無重 大不良記錄；（四）國家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資 質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；（八

18、）貸款人要求的其他條件。2、貸款人應(yīng)當(dāng)從哪些方面對(duì)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng) 價(jià)？（至少回答7個(gè)以上）（2級(jí)）答案：貸款人應(yīng)從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目 技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來源可 靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。3、按照辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約 情形約定違約責(zé)任？ （ 2級(jí)）答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、 未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束 等情形。4、在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止 貸款資金的發(fā)放和支付？

19、 （2級(jí)）答案：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資 金；（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度； （四）違反合同約定， 以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。5、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法貸后管理部分對(duì)合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，有什么具體要求？ （2級(jí)）答案：合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的， 貸款人應(yīng)按約定根 據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶 的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。6、貸款人有何情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)中華 人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì) 其進(jìn)行處罰？請(qǐng)說出至少五點(diǎn)。（2級(jí)）答案：（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)

20、并發(fā)放貸 款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三） 超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到 位前發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理 與控制的；（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。7、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法 中規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違 約責(zé)任，貸款人可米取相應(yīng)措施？ （2級(jí)）答案：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項(xiàng)的；（4）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（

21、6）違反借款合同約定的其他情形的。8流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法 中規(guī)定，貸款人應(yīng)綜合考慮借款人的哪些因素合理確定貸款結(jié)構(gòu)？貸款結(jié)構(gòu)包括哪些內(nèi)容？（ 2級(jí)）答案：現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素。貸款結(jié)構(gòu)包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。9、具有哪些情形之一時(shí)，流動(dòng)資金貸款原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式？ （ 2級(jí)）答案：（1）與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；（2）支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；（3）貸款人認(rèn)定的其他情形。10、借款人自主支付方式下，貸款人應(yīng)如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？ （2級(jí)）答案：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要 求借款人定期

22、匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。11、簡述流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法中，關(guān)于貸款展期的有關(guān)規(guī)定？ （ 2級(jí)）答案：流動(dòng)資金貸款需要展期的， 貸款人應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng) 的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。12、請(qǐng)問個(gè)人貸款管理暫行辦法 就個(gè)人貸款用途方面作 何規(guī)定？（ 2級(jí)）答案：個(gè)人貸款管理暫行辦法第七條就個(gè)人貸款用途方 面進(jìn)行規(guī)定，明確要求個(gè)人貸款用途應(yīng) 符合法律法規(guī)規(guī)定 和國家 有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。13、請(qǐng)問個(gè)人貸款管理暫行辦法 就建立借款人

23、合理收入償債比例控制機(jī)制如何進(jìn)行規(guī)定？ （2級(jí)）答案：個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)建立借款 人合理的收入償債比例控制機(jī)制， 結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、 貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借 款人每期還款額不超過其還款能力。14、按照個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加 強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理？ （2級(jí)）答案：個(gè)人貸款管理暫行辦法第二十七條規(guī)定，貸款人 應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú) 立的放款管理部門或崗位， 負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條 件的個(gè)人貸款。15、個(gè)人貸款管理暫行辦法所稱個(gè)人貸款，是否包括外幣貸款？ （2級(jí)）答案：個(gè)人貸款管理

24、暫行辦法所稱個(gè)人貸款，是指貸款 人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，因此應(yīng)當(dāng)包括外幣貸款。16、請(qǐng)問個(gè)人貸款管理暫行辦法中，關(guān)于個(gè)人貸款展期 如何規(guī)定？ （2級(jí)）答案：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含） 的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。17、按照個(gè)人貸款管理暫行辦法的規(guī)定，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前和支付后做好哪些工作？（2級(jí)）答案：貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料 和憑證是否符合合同約定條件；支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記 錄。18、個(gè)人貸款

25、管理暫行辦法中，對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)如何 進(jìn)行規(guī)定？ （2級(jí)）答案：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。19、請(qǐng)問個(gè)人貸款管理暫行辦法 中貸款調(diào)查有哪些途徑 和方法？ （2級(jí)）答案：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn) 場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。20、個(gè)人貸款管理中，貸款人在調(diào)查、審查環(huán)節(jié)應(yīng)建立并嚴(yán) 格執(zhí)行什么制度？ （2級(jí)）答案：貸款面談、面簽、居訪制度。21、請(qǐng)問個(gè)人貸款管理暫行辦法中規(guī)定，有哪些情形之 一的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式？ 級(jí)）答案：（1）借款人無法事先確定具體交易對(duì)

26、象且金額不超過三十 萬元人民幣的；（2）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式 的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣 的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。22、請(qǐng)問個(gè)人貸款管理暫行辦法中，貸款調(diào)查包括哪些 主要內(nèi)容？ （2級(jí)）答案：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5 ）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力23、請(qǐng)簡要回答項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 如何就保證貸款人在項(xiàng)目貸款擔(dān)保、所投保商業(yè)保險(xiǎn)等方面的權(quán)益進(jìn)行明確規(guī)定？（ 2級(jí)）答案：為保證貸款人在項(xiàng)目貸款擔(dān)保、 所投保商業(yè)保險(xiǎn)等方 面的權(quán)

27、益，項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確規(guī)定貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符 合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)、項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān) 保，并根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定 質(zhì)押擔(dān)保。同時(shí)，貸款人還應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的 第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)、人益。24、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 對(duì)于貸款人控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益進(jìn) 行怎樣規(guī)定？ （ 2級(jí)）答案：貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位 保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或米取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。25、 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引將項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)分為哪兩類？（ 2 級(jí)）答案：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引將項(xiàng)目融資中的風(fēng)險(xiǎn)分為項(xiàng)目 建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)

28、險(xiǎn)。26、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 就貸款人與借款人約定專門賬戶答案：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十七條規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)與 借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶， 并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定 賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。27、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)， 重點(diǎn)要從哪些方面評(píng)估項(xiàng)目 風(fēng)險(xiǎn)？ （ 2級(jí)）答案：項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方 面。28、請(qǐng)問按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款期限和還款計(jì)劃？ （2級(jí)）答案：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù) 測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。29、 貸款人提供的項(xiàng)目融資應(yīng)符合哪些相關(guān)政策要求？（2 級(jí)）答

29、案：貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土 地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。30、按照項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)什么內(nèi)容？（2級(jí)）答案：貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的 項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。31、請(qǐng)問如何理解項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 中所稱“項(xiàng)目融資” 的概念？（ 2級(jí)）答案：（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng) 目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng) 目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、 經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（3）還款資金來源主要

30、依賴該項(xiàng) 目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款 來源。33、 貸款新規(guī)的七個(gè)核心要義包括哪些？（2級(jí)）答案：全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實(shí)貸 實(shí)付、貸后管理、罰則約束原則。34、“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”有何區(qū)別？（2級(jí)）答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和 支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì) 手；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資 金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途 的借款人交易對(duì)手。35、實(shí)付的核心要義是什么？ （2級(jí)）答案：（1）滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

31、； （2） 按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求； （3）受托支付是實(shí)貸實(shí) 付的重要手段；（4）協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。36、貸款新規(guī)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本信貸的一般操作流程 包括哪些內(nèi)容？（ 2級(jí)）答案：貸款申請(qǐng)f受理與調(diào)查f風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)f貸款審批f合同簽訂f貸款發(fā)放f貸款支付貸后管理f回收與處置。37、 貸款新規(guī)中要求貸款人應(yīng)從哪些維度考慮風(fēng)險(xiǎn)限額？（ 2 級(jí)）答案：區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶38、近年來，貸款實(shí)務(wù)中常出現(xiàn)的“四假騙貸”是指什么？（2級(jí)）答案：以虛假的商品交易騙取貸款； 以虛假的權(quán)證套取銀行 貸款；以假的注冊(cè)資本金騙取貸款；以假的按揭方式騙取貸款。39、貸款審批方案主要

32、包括哪些內(nèi)容？ （2級(jí)，答出六個(gè)即可）答案：具體包括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、 貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方 式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。40、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括哪些內(nèi)容？ （2級(jí)）答案：預(yù)防策略、分散策略、轉(zhuǎn)移策略、補(bǔ)償策略。41、集團(tuán)客戶授信總額度確定時(shí)應(yīng)考慮哪些要素？ （2級(jí)，答出3個(gè)即可）答案：成員企業(yè)在集團(tuán)客戶中的相對(duì)地位、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián) 擔(dān)保和關(guān)聯(lián)方占款等情況。42、實(shí)貸實(shí)付的含義是什么？ （2級(jí)）答案：實(shí)貸實(shí)付是指（1）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，（2）根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，（3）將貸款資金主要通過貸款人 受托支付的方式，（4）支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的 過程。43. 貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)借款人提供申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料具有什么性質(zhì)？ （ 2級(jí)）答案：真實(shí)性、完整性、有效性。44. 貸款人與借款人應(yīng)當(dāng)在合同中約定