1、銀行出具存款證明業務管理辦法第一章總則第一條為加強存款證明業務管理，規范業務操作，有效防范業務風險，更好地為客戶提供優質高效服務，特制定本辦法。第二條存款證明是指我行各營業網點接受在我行開戶并存放有一定數額存款的單位或個人（以下統稱“申請人”）的申請，為證實申請人在我行的存款情況所出具的書面證明。第三條 我行對外出具的存款證明，按申請人不同分為單位存款證明和個人存款證明。我行對外出具的單位存款證明為時點證明，個人存款證明為時段證明。第四條 各網點出具的存款證明，必須使用我行制式文本，不得以其他形式出具存款證明。第五條 存款證明金額在100 萬元以下的，經支行有權簽字人簽字后對外出具；金額在10

2、0 萬元以上（含）的存款證明，經總行運營管理部有權簽字人簽字確認后對外出具。出具存款證明的授權簽字人或授權金額如發生變化，以總行的有效授權書為準。第六條 存款證明不能流通，不能掛失，不能用于質押、擔保，不能代替存單（折、卡）作為存款人辦理取款、轉賬（存）、續存等業務的憑證。復印和涂改后的存款證明書無效。第七條已開具存款證明的存款在止付期間計息方式和利率按人民銀行有關利率政策執行。第八條存款證明業務屬我行中間業務，按出具的份數收取手續費。存款證明的收費標準按照銀行中間業務收費標準執行。第九條 未簽發的存款證明應作為重要空白憑證管理。網點對已開出的存款證明除了登記 “重要空白憑證登記簿”外， 還應

3、詳細記錄 “銀行存款證明登記簿”，以便于日后檢查監督。第十條 辦理存款證明中涉及相關人員需出示身份證件原件的，應在 “公民身份信息聯網核查系統”中進行確認后方可辦理，并留存復印件。第十一條各營業網點不得為申請人虛假開具存款證明，以下存款不得對外出具存款證明：（一）對公單位在我行的保證金存款（二）已被掛失的存款；（三）存款人死亡，申請人未按法律程序辦理繼承過戶手續的存款。（四）已被有權機關凍結止付或已用于質押的存款。第十二條已出具存款證明的個人儲蓄存款不得再用于質押，不得辦理提前支取。第二章單位存款證明的管理第十三條單位存款證明是指在我行開立單位存款賬戶的企事業單位及其他經濟組織（以下簡稱單位）

4、，因業務需要向我行提出書面申請，由我行出具的存款證明。第十四條我行為單位客戶出具的存款證明為時點證明，僅證明在存款證明中聲明的時間點上，該單位客戶在我行的存款數額。時點存款證明沒有止付時間的設定。第十五條單位存款證明的出具范圍為單位在我行所屬網點的單位活期存款、 單位定期存款、單位協定存款、單位通知存款和單位臨時賬戶存款等時點實有存款余額。第十六條單位存款證明所證明的存款金額，應根據單位申請日的前一工作日賬面的日終余額或客戶指定的過去某一日的賬面日終余額，在其賬面實有存款余額的數額內開具的存款證明金額。存款證明所證明的存款金額可以小于或等于申請單位賬面余額，但不得高于賬面存款余額。第十七條存款

5、單位因招標項目等原因需對同一時點的存款出具兩份（含兩份）以上存款證明的，應在單位存款證明備注欄注明“只對XX單位出具，僅限 于XX項目使用”。第十八條單位臨時存款賬戶需要開具存款證明的，應出示工商行政管理部門的“企業名稱預先核準通知書”、出資人繳存現金時的現金繳款單、該賬戶主要出資人委托經辦人辦理存款證明的委托書和主要出資人、經辦人的有效身份證件及復印件。第十九條申請出具存款證明的時點內申請人在我行取得借款的，應當在存款證明備注欄注明“所證明存款中包含該單位X年X月X日在我行取得X X元借 款”。第三章個人存款證明的管理第二十條個人存款證明是指我行的個人存款客戶因個人需要，向我行提出書面申請，

6、由我行出具的存款證明。第二十一條我行出具的個人存款證明為時段證明。時段證明根據申請人要求設定止付期限，最短不得少于7 天，最長不得超過半年。第二十二條個人存款證明開具的范圍為申請人在分行區域內的個人活期存款、定活兩便、通知存款、整存整取、教育儲蓄、零存整取、整存零取、存本取息等實有儲蓄存款金額。第二十三條申請人在分行區域內多個網點分別存有可以通存通兌的存款，申請人可就近選擇網點出具存款證明，證明中所記載的金額可以按申請人在分行區域內不同網點的若干賬戶存款的匯總金額出具。非通存通兌的存款須到原開戶行辦理。第二十四條如申請人申請開具多份不同截止日期的存款證明，應以申請人選擇的最長止付日期設定止付期

7、限。第二十五條因出國留學等原因需要辦理多份存款證明的，對于相同證明內容的同一存款可以同時出具多份存款證明，接受人可以相同，也可以不同。申請多份存款證明時應填制多份“個人存款證明申請書”，手續費按實際份數計收。接受人相同的存款證明，必須在每份存款證明備注欄中寫明 “我行對你單位共開出XX份存款證明，號碼段從XX XX的存款證明為同一個證明，各份證 明的存款余額不得累加”接受人不同的，應在多份存款證明中分別寫明“本證明僅向XX接受人出具使用”。個人存款證明申請人如有超過存款證明書所填列的存款筆數，而需要另外補充填列開立一份存款證明時，手續費按照一份計收。第二十六條申請人辦理個人存款證明時，必須出示

8、有效身份證件和相關的儲蓄憑證，如存折、存單、一卡通等。經辦人員應驗證申請人的儲蓄憑證、客戶名稱、 身份證件種類及證件號碼與綜合業務系統內記錄的客戶信息是否相符，審驗無誤后方可辦理。第二十七條代理人代辦個人存款證明或領取存款證明書時，須出具申請人和代理人的有效身份證件原件。代為辦理存款證明的，應知悉存款人存款密碼。代為領取上述材料時代理人應在“存款證明申請書”第二聯注明“XXX代XXX 取”字樣。第二十八條活期儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、教育儲蓄存款、整存零取存款、 存本取息存款按出具證明時的賬戶存款余額止付，其他種類的儲蓄存款按整筆金額全部止付。第二十九條存款證明止付期到期，綜合業務系統自動解

9、除止付。申請人若需提前支取處于止付期內的證明存款，應到原出具存款證明的網點辦理，并將原申請開出的所有存款證明原件退回，并在 “銀行存款證明登記簿”上注明 “退回”字樣， 同時注明退回時間；但存款證明手續費不予退回。代理人代為辦理提前解除存款止付時，必須出具真實、合法、有效的書面委托，代理人及被代理人有效身份證件方可辦理。第三十條申請人因故要求變更存款證明書的有效時間或所證明的存款金額時， 需要重新填寫 “個人存款證明申請書”， 交回原存款證明原件后方可辦理。出具存款證明時，手續費的收取視同新開辦存款證明處理。第三十一條在個人存款證明書止付有效期限內，國家有權機關依法凍結、扣劃而導致存款證明書出

10、具的金額與實際存款金額不符而產生的糾紛，我行不承擔法律責任。第四章開具存款證明操作流程第三十二條客戶需開立存款證明，應向開戶網點申請，填寫 銀行單位存款證明申請書、銀行個人存款證明申請書。申請人為個人，應由本人在申請書上簽字；申請人為企事業單位，應在申請書上加蓋預留印鑒，授權經辦人簽字。申請開立存款證明業務時，應提供以下資料：（一）個人存款帳戶1 本人有效身份證明原件及復印件；2 擬申請開立存款證明的儲蓄存單（折）、卡。（二）企事業單位帳戶1 .法人代表本人辦理（ 1 ）法人代表有效身份證件原件及復印件；（ 2）擬申請開立存款證明的存單（折）或存款帳號。2 .授權經辦人辦理3 1 ）授權委托書

11、；4 2）授權經辦人有效身份證件原件及復印件；5 3）擬申請開立存款證明的存單（折）或存款帳號。第三十三條受理柜員負責對存款證明書申請資料進行審查，審查重點內容包括但不限于以下內容：1 .個人存款賬戶申請出具存款證明書業務。重點審查是否由存款人本人持身份證原件及復印件向我行提出申請，申請書所載存款賬號是否與申請人提供的存款憑證、賬號一致。代為辦理的是否出具真實、合法、有效的書面委托書。2 .單位客戶申請出具存款證明書業務。重點審查申請單位是否出具授權委托書， 授權經辦人員身份證原件及復印件，申請書上是否加蓋核對相符的預留印鑒， 申請書所載存款賬號是否與申請人提供賬號一致。嚴禁受理非本單位法定代

12、表人及授權經辦人員申請出具存款證明書業務， 對授權經辦人員申請出具存款證明書的，應堅持熱線驗證，并將驗證結果登記在存款證明申請書上。3 .申請人填寫的“存款證明申請書”中的內容是否完整、準確。第三十四條審查申請人有關資料無誤后，經辦柜員在“存款證明申請書”第一、 二聯銀行經辦員簽章處簽章，并將第二聯 “存款證明申請書”交申請人 （或代理人），作為領取“存款證明”的憑據。第三十五條會計經理或B 級柜員應審核申請人各種資料與綜合業務系統內賬戶資料及存款是否相符，賬戶存款的具體狀況，并出具存款證明；（一）出具個人存款證明1 . 經辦柜員依據已核實的申請書在綜合業務系統中做5911 存款證明錄入，59

13、12 存款證明簽發，并打印存款證明，經辦柜員在存款證明第二聯銀行經辦員處加蓋個人名章。2 .會計經理或B 級柜員核對存款證明上打印的賬戶信息是否與申請書中填列內容一致。確認無誤后，在“存款證明”第二聯復核員簽章處簽章，之后將申請人各有關資料、存款憑證等全部交支行有權簽字人簽發。（二）出具單位存款證明會計經理或B 級柜員依據已核實的申請書填寫銀行單位存款證明，并在“存款證明”第二聯復核員簽章處簽章，之后將申請人各有關資料、存款憑證等全部交支行有權簽字人簽發。第三十六條存款證明的授權簽發。（一）存款證明金額在100 萬元以下的人民幣“單位存款證明”、“個人存款證明”由支行有權簽字人審核各項內容無誤

14、后，在“存款證明”第一聯簽發人簽字處及第二聯負責人簽字處簽字后，加蓋簽發支行業務公章。（二）存款證明金額在100 萬元（含100 萬元）以上的人民幣“單位存款證明”、 “個人存款證明”由支行有權簽字人審核各項內容無誤后，在存款證明第二聯負責人簽字處簽字，并提供需出具存款證明賬戶的分戶賬賬頁復印件，然后提交總行運營管理部結算中心。（三）結算中心接到支行填寫出具100 萬元以上存款證明及申請時，要將有關資料與綜合業務系統內賬戶進行核對，無誤后， 運營管理部有權簽字人在存款證明第一聯簽發人處簽字，在簽發單位公章處加蓋 “銀行存款證明專用章”后交支行簽收。第三十七條申請人領取存款證明。（一） 將申請人

15、所持的 “存款證明申請書”第二聯收回并要求申請人在簽收處簽字或簽章（單位申請人必須簽章），之后將“單位存款證明”或“個人存款證明”第一聯及申請人所提供的資料交申請人。（二）經辦柜員辦完以上業務后，依據“存款證明”、“存款證明申請書”記載內容登記“銀行存款證明登記簿”。第三十八條 “存款證明申請書”的第一聯和“個人存款證明”、 “單位存款證明” 第二聯作止付業務的附件隨當日傳票送事后監督中心； “存款證明申請書”第二聯及有效身份證件復印件由支行留存專夾保管。第三十九條申請人辦理時段存款證明提前解除止付手續的，須交回原申請開出的所有存款證明原件。柜員根據收回的存款證明原件，在綜合業務系統中做591

16、3 存款證明撤銷。撤銷成功后將原申請開出的所有存款證明原件加蓋 “作廢”章隨當日傳票送事后監督中心。同時經辦人應在 “銀行存款證明登記簿”原登記處注明收回日期。第五章附則第四十條支行為申請人出具與事實不符的“個人存款證明”、 “單位存款證明” （包括向總行出具 “個人存款證明申請書”、 “單位存款證明申請書”） ，按銀行員工違反規章制度處罰規定追究責任人的行政及法律責任。第四十一條本辦法由總行運營管理部負責解釋和修訂。第四十二條本辦法自2011 年 8 月 1 日起執行，原 市商業銀行出具存款證明業務管理辦法（xx 商銀 2008 42 號）于下發之日同時廢止。銀行存款風險滾動式檢查制度第一條

17、為完善我行內控制度體系，加強存款風險管理，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件的發生，根據中國銀監會關于印發< 銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見> 的通知（銀監發200985 號），制定本制度。第二條 存款風險滾動式檢查制度是我行內控制度體系的重要組成部分，是存款業務操作合規性的內部檢查制度。存款風險滾動式檢查制度與開銷戶制度、對賬制度、事后監督管理等其他制度相銜接。第三條存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是對公結算賬戶中核算的本、外幣存款。第四條存款風險滾動式檢查應實現全面覆蓋、保證真實和確實有效的要求，通過檢查，發現并糾正違規操作，防范案件發生。第五條 存款檢查實現接續滾動的方法，即以 6 個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應在下一個周期接續滾動檢查。一年內不得少于2 個周期，以實現全面覆蓋的要求。第六條 總行運營管理部是全行存款風險滾動式檢查的主管部門，負責建立完善對公結算賬戶開立、核算、 檢查監督等環節的制度，按照存款風險滾動式檢