1、 才思教育網(wǎng)址：中國人民大學(xué)金融碩士考研輔導(dǎo)班筆記解讀 各位考研的同學(xué)們，大家好！我是才思的一名學(xué)員，現(xiàn)在已經(jīng)順利的考上中國人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融碩士專業(yè)，今天和大家分享一下這個(gè)專業(yè)的考研筆記，方便大家準(zhǔn)備考研，希望給大家一定的幫助。（專業(yè)學(xué)位）金融初試專業(yè)課科目：396-經(jīng)濟(jì)類聯(lián)考綜合能力 431-金融學(xué)綜合初試參考書：金融學(xué) 黃達(dá)，公司理財(cái) 羅斯。補(bǔ)充：貨幣金融學(xué)米什金復(fù)試專業(yè)課內(nèi)容：商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、證券投資學(xué) 復(fù)試參考書目：證券投資學(xué)吳曉求，商業(yè)銀行經(jīng)營與管理莊毓敏。初試考試科目備注：  三、存款貨幣銀行的經(jīng)營管理（一）分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營1、分業(yè)與混業(yè)并存20世紀(jì)30年代開始

2、分業(yè)與混業(yè)并存：1933年美國通過了GlassSteagallAct，銀行分為投資銀行和商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)分離德國、瑞士和北歐國家繼續(xù)保持混業(yè)經(jīng)營，理由是業(yè)務(wù)多樣化可以吸引客戶、了解客戶、增加利潤、分散風(fēng)險(xiǎn)2、美日等國的轉(zhuǎn)向20世紀(jì)70年代以來，全能化、綜合化成為商業(yè)銀行發(fā)展的主流1998年日本頒布金融體系改革一攬子法（稱為金融Bigbang）允許金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)1999年10月，美國通過金融服務(wù)現(xiàn)代化法案，允許銀行、證券、保險(xiǎn)相互滲透3、混業(yè)經(jīng)營模式一家銀行開展信貸、保險(xiǎn)、投資、信托等業(yè)務(wù)金融控股公司控制不同金融業(yè)務(wù)的公司（二）金融創(chuàng)新1金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是指突破金融業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融

3、工具、金融方式、金融技術(shù)、金融機(jī)構(gòu)以及金融市場等方面進(jìn)行了明顯的創(chuàng)新與變革2避免風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新可變利率的債權(quán)債務(wù)工具：可變利率存單、抵押契約、可變利率貸款開發(fā)金融工具遠(yuǎn)期市場，發(fā)展金融期貨開發(fā)債務(wù)工具期權(quán)市場3規(guī)避行政管理的創(chuàng)新自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度ATS，避開了活期存款不支付利息的規(guī)定可轉(zhuǎn)讓支付命令NOW，儲(chǔ)蓄賬戶可以開出具有支票功能但名稱不是支票的支付命令貨幣市場互助基金MMMF，避開了利率上限的規(guī)定吸收歐洲美元、回購協(xié)議來規(guī)避準(zhǔn)備金要求4技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)的金融創(chuàng)新結(jié)算、清算系統(tǒng)和支付系統(tǒng)創(chuàng)新為復(fù)雜金融工具提供技術(shù)保障使金融市場一體化（三）網(wǎng)絡(luò)銀行1網(wǎng)絡(luò)銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)或其他電子渠道提供各種金融服務(wù)的銀行

4、2網(wǎng)絡(luò)銀行的類型純網(wǎng)絡(luò)銀行，只有一個(gè)站點(diǎn)和辦公地址，無營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)，1995年10月18日美國亞特蘭大成立的“安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB”分支型網(wǎng)絡(luò)銀行，傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段，建立銀行站點(diǎn)，提供在線服務(wù)3網(wǎng)絡(luò)銀行的特征：方便快捷成本低拓寬服務(wù)領(lǐng)域客戶導(dǎo)向型營銷4網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的障礙：安全問題法律規(guī)范問題（四）存款貨幣銀行的經(jīng)營管理理論1經(jīng)營原則：盈利性、流動(dòng)性和安全性2經(jīng)營管理理論：資產(chǎn)管理、負(fù)債管理和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論3資產(chǎn)管理理論（20世紀(jì)初60年代前）商業(yè)貸款理論：為了保持資金的高度流動(dòng)性，貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性的；用于商品生產(chǎn)和流通過程的貸款應(yīng)有自償性，應(yīng)發(fā)放以真實(shí)票據(jù)

5、為基礎(chǔ)的貸款可轉(zhuǎn)換理論：為保持流動(dòng)性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上預(yù)期收入理論：一筆好的貸款應(yīng)以借款人未來收入或現(xiàn)金流而制定的還款計(jì)劃為基礎(chǔ)5負(fù)債管理理論（20世紀(jì)60年代）通過負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新，主動(dòng)吸引客戶資金，擴(kuò)大資金來源，并根據(jù)資金業(yè)務(wù)需要調(diào)整或組織負(fù)債，使負(fù)債適應(yīng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的需要，負(fù)債管理有效，就無須保有大量的高流動(dòng)性資產(chǎn)負(fù)債管理為銀行業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍的擴(kuò)大創(chuàng)造了條件，但存在一定的缺陷：提高了融資成本、增加了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、不利于穩(wěn)健經(jīng)營6資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論（20世紀(jì)70年代末）從資產(chǎn)負(fù)債兩方面預(yù)測流動(dòng)性需要，同時(shí)從這兩方面尋找滿足流動(dòng)性的途徑重視對(duì)流動(dòng)性資產(chǎn)和易變性負(fù)債

6、之間缺口的分析以及貸款增長額與存款增長額之間差距的分析監(jiān)控日常流動(dòng)性頭寸，保持隨時(shí)調(diào)節(jié)、安排頭寸的能力管理手段：利率敏感性差額管理法（五）不良債權(quán)1不良債權(quán)，也稱不良資產(chǎn)或不良貸款，在我國是指逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款2貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法正常類，借款人能夠履行合同，能夠足額還本付息關(guān)注類，借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素次級(jí)類，借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息可疑類，借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定造成一部分損失損失類，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分（

7、六）存款保險(xiǎn)制度1存款保險(xiǎn)制度，是一種對(duì)存款人利益提供保護(hù)、穩(wěn)定金融體系的制度安排。凡吸收存款的金融機(jī)構(gòu)需按照吸收存款數(shù)額和規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，一旦存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)支付法定保險(xiǎn)金的責(zé)任。1933年美國組建了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司FDIC。2組織形式官方建立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：美國英國加拿大官方與銀行界共同組建的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：日本比利時(shí)等官方支持下銀行同業(yè)組建的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：德國法國荷蘭等本章思考題1、存款貨幣銀行的表外業(yè)務(wù)有哪些?2、簡述商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論。3、論述商業(yè)銀行管理理論的演變過程。4、不良貸款的五級(jí)分類法的優(yōu)點(diǎn)。5、存款保險(xiǎn)制度有哪幾種模式。2015年中國人民大學(xué)金融綜合

8、431考研真題 1、 今年人大金融碩士專業(yè)課偏難，延續(xù)了人大考研靠“專業(yè)課與英語”卡人的風(fēng)格；2、題型出現(xiàn)較大變化，增加了名詞解釋這一題型； 3、考察內(nèi)容的風(fēng)格依然是“細(xì)節(jié)+熱點(diǎn)+計(jì)算”； 4、預(yù)計(jì)今年人大金融分?jǐn)?shù)線特征為“專業(yè)課90+，公共課不掛”，即可進(jìn)入復(fù)試。 金融學(xué)部分 1、 單選 1、政策性銀行成立時(shí)間？A、1994年B、1995年C、1996年D、1997年2、 資產(chǎn)組合理論提出者？3、人民幣匯率升值，幣值怎樣變化？A、升值B、貶值C、無法確定D、？ 4、黃金自由鑄造，自由流通，自由兌換的貨幣制度是？A、金塊本位B、金幣本位C、金條本位D、金匯兌本位 5、中國通脹率高于美國通脹率，

9、中國利率高于美國利率，根據(jù)購買力平價(jià)與利率平價(jià)，長期來看人民幣是升值還是貶值？ 6、美國國債價(jià)格下降，TED利差變化？7、金本位下的匯率波動(dòng)， 8、信用貨幣的特點(diǎn)9、基礎(chǔ)貨幣的定義10、以銀行為主導(dǎo)的國家有哪些，11、與匯率有關(guān)的理論和規(guī)則 二、名詞解釋：1、格雷欣法則 2、商業(yè)銀行凈息差 3、鑄幣稅3、貸款五級(jí)分類 4、格拉斯-斯蒂格爾法案 6、凱恩斯流動(dòng)性偏好理論7、金融脫媒 8、金融機(jī)制9、宏觀審慎監(jiān)管10、中央銀行逆回購 1、用托賓Q值來闡述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制（13） 2、比較分析2-3種期限結(jié)構(gòu)理論，并說明他們的區(qū)別（13）“利率逆反”現(xiàn)象：GDP增長降低而貸款利率走高。 央行11月

10、出臺(tái)的降息政策（包括降低存款利率和貸款利率并擴(kuò)大利差倍數(shù)） （1） 解釋“利率逆反”現(xiàn)象的原因 （2） ”利率逆反”與我國利率市場化的關(guān)系 （3） 央行11月降息政策的對(duì)利率市場化的影響和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響 公司理財(cái)部分 5、 選擇題（知識(shí)點(diǎn)）計(jì)算銷售利潤率，股利派發(fā)的計(jì)算， 資產(chǎn)組合理論的提出者， 購買力平價(jià)，利率與通脹6、 判斷題 記得的知識(shí)點(diǎn)： APV 資產(chǎn)負(fù)債比，企業(yè)價(jià)值乘數(shù)， 夏普比率，增加負(fù)債對(duì)權(quán)益資本風(fēng)險(xiǎn)的影響。股息平滑化 7、 簡答或者計(jì)算 1、 優(yōu)先股發(fā)行的時(shí)事、問優(yōu)先股股息率的影響因素 2、 在香港發(fā)行的優(yōu)先股（人民幣計(jì)價(jià)，美元結(jié)算）比內(nèi)地發(fā)行的優(yōu)先股股利高（為什么優(yōu)先股股息率境內(nèi)和境外不一樣）3、 計(jì)算全權(quán)益貝塔系數(shù)和加權(quán)平均資本成本（經(jīng)典考點(diǎn)，課上必講，學(xué)生必會(huì)） 4、根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)算現(xiàn)金股利支付額，固定資產(chǎn)投資額，計(jì)算下一年的現(xiàn)金股利支付額根據(jù)項(xiàng)目的權(quán)益貝塔，初始投資，年現(xiàn)金流分析公司應(yīng)該選擇哪個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資