1、 車 貸 業 務 操 作 指 南 目 錄第一章 擔保公司車貸流程 1-1車貸擔保業務對外流程 1-2車貸內部審批流程要點 1-3 車貸業務流程圖第二章 車貸業務流程 2-1車貸業務要點 2-2車貸業務客戶資料清單 2-3車貸家訪要點 2-4辦理車輛抵押登記所需資料清單第3章 辦理車貸業務文書的簽定、費用的收取情況 3-1客戶與我司簽訂的各項文書 3-1-1 資料真實性聲明 3-1-2 自愿接受強制執行收車承諾書 3-1-3 承諾書（關于資料屬實的承諾） 3-1-4 承 諾 書（對持有人的承諾） 3-1-5 客戶告知書 3-1-6 委托投保書 3-1-7 客戶與銀行簽訂的各項文書 3-1-8 關

2、于自愿接受強制執行收車的承諾書 3-1-9 未 再 婚 聲 明 3-1-10 違約責任 3-2 車貸擔保費收費標準 3-3 用戶購車相關款項費用明細表 3-4 與掛靠公司返點分配表 3-5 汽車按揭資料、流程及相關費用明細表 3-6 車貸貸款額度表 第一章 擔保公司車貸流程 1-1 車貸擔保業務對外流程為有效防范和控制業務風險，規范公司業務流程，依據中華人民共和國擔保法及與金融相關的法律法規，結合本公司工作實際，特制定本規程。 擔保業務應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔風險的原則。 一、擔保業務程序如下： （一）擔保申請 （二）受理立項 （三）調查評審 （四）核查審批

3、（五）簽約擔保 （六）專人上牌 （七）抵押登記（車輛抵押于銀行） （八）收擔保費 （九）放貸提車 （十）保后管理 二、車貸擔保業務流程： （一）貸款對象：年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人，十八歲以上未婚者需父母擔保； （二）貸款額度：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%（貸款總額不能大于30萬元）； （三）貸款期限：如所購車輛為自用車，貸款期限不超過3年； （四）貸款利率：按照宣漢農村信用合作聯社的貸款利率規定執行； （五）擔保方式：申請個人汽車貸款，借款人須提供合法的收入來源證明及固定的住所證明等。 (六)需要收集客戶的車貸材料： （1）個

4、人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明； （2）戶籍證明或長期居住證明； （3）個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產證明； （4）由汽車經銷商出具的購車意向證明； （5）購車首期付款證明； （6）以所購車輛抵押以外的方式進行擔保的，提供擔保的有關材料。 三、銀行辦理車貸流程： 借款人提交申請材料； 經辦行對借款人提交的申請材料進行初審，對借款人進行資信調查和客戶評價； 對通過初審和資信調查，符合貸款條件的貸款申請進行審批； 通過審批的，通知借款人辦理合同簽訂、車輛上牌、抵押等相關手續；未通過審批的，須向借款人進行說明

5、； 借款合同生效后方，經辦銀行發放貸款。采取專項放款方式，即根據借款合同的約定，經辦行直接將貸款轉入借款人購車的經銷商賬戶。 銀行放款后會通知我公司，提供放款通知書告知車行已放款，款到帳，客戶提車。 1-2 汽車按揭擔保內部審批流程要點 一、調查中心 1、調查中心業務經辦人員出現場調查客戶，進行家訪； 2、收集客戶資料； 3、寫車貸調查報告； 4、調查同時收取調查費及車輛抵押登記費、公證費（900元-1100元,其中調查費400元-600元，抵押登記費及公證費共500元）經辦員收取相關費用后交財務中心，財務中心出具收據給客戶。調查中心將整套客戶資料及調查報告交信審中心初審。 二、信審中心信審中

6、心初審資料，提出業務風險點并簽核意見。 三、信審中心交董事長復審資料，簽署意見，按公司內部授權，同意對外擔保。 四、購買保險及上戶調查中心經辦人員陪同客戶辦理車輛上戶，上戶結束立即將保單、保險發票、機動車登記證書、行駛證、購車發票、購置稅發票、購置稅本、車輛合格證等原件傳至擔保公司財務部，以此作為放款憑據。 五、客戶簽字在做好客戶資料后，通知客戶帶好有效證件的原件一起到銀行與客戶經理一起核對無誤后簽字。（盡量在上戶的當天一次性將字簽完）。六、在一個工作日的時間內完成公證及抵押登記。七、放款（客戶簽字后3個工作日內放款）。8、 調查中心貸后監管 1-3 車貸流程圖表 第二章 車貸業務具體操作 2

7、-1 車貸業務要點 一、客戶與車行洽談購車 若按揭購車： 1、車行業務員第一時間收集好客戶夫妻雙方的姓名、身份證碼及聯系電話，及時用電話和傳真聯系擔保公司以便核查征信。 2、給客戶做好預算單并讓客戶簽字確認。 二、核查征信、家訪 注：在客戶征信查核之后，已最短的時間進行家訪，若客戶家訪通過的情況下，家訪人員將告知客戶應提供的資料。并在車輛上戶之前將資料送達擔保公司或車行，以便擔保公司審核資料，做客戶檔案。詳見附件一 三、購買保險及上戶 1、交強險         2、三

8、者險（不低于30萬） 3、乘座險（司機1*20萬、乘坐每座10萬） 4、不計免賠 5、車損險 6、盜搶險 7、自然險 注：上戶結束立即將保單、保險發票、汽車登記證書、行駛證、購車發票、購置稅發票、購置稅本等原件傳至擔保公司財務部。 四、客戶簽字 在做好客戶資料后，通知客戶帶好有效證件的原件一起到銀行與客戶經理一起核對無誤后簽字。（盡量在上戶的當天一次性將字簽完） 五、上報資料 將做好的資料以最快的速度上報給客戶經理及領導審批，審批后以半個工作日或一個工作日的時間完成公證和抵押登記。 六、放款（客戶簽字后3個工作日內放款） 2-2 車貸客戶資料清單 1、申請人身份、戶口證明復印件； （夫妻雙方）

9、 2、婚姻證明復印件（未婚：出具民政局未婚證明；離婚：出具離婚證、離婚協議、未再婚證明 ） 3、收入證明原件；（附件3）（夫妻雙方，最好不填只加蓋公章即可）    4、房產證復印件或居住證明原件（居住地居委、村委、派出所出具的皆有效） ； 5、近期免冠1寸照片；（夫妻各2張）   6、車輛合格證復印件；（請注明車價、貸款額、年限） 7、購車合同復印件； 8、首付款收據復印件； 10、銀行近半年的流水對賬單（蓋鮮章）； 11、未到法定婚齡者需父母提供擔保； 12、如貸款客戶不能滿足上述條件者，可提供第三方擔保（如：抵押、公務員擔保等）。 公司要求提供的其它資料。 2

10、-3 車貸家訪要點 1.必須記清客戶住所的具體路線。 2.在進入客戶住所之前盡量從其鄰居和周邊人員多了解打聽客戶的信譽及收入狀況。 3.對客戶住所必須照相以便查找，（我司工作人員、門牌號及客戶要在照片素材里）。 4.家訪多問客戶一些家庭及個人情況，看其談的與事先了解的是否真實相符。 5.必須了解客戶的收入來源，并作邏輯推理看是否真實。 6.必須認真核實客戶有效證件的一致性和真實性。 7.將能收集的資料盡量收集。 2-4 辦理抵押登記需提供的資料 （一）辦理抵押登記需提供的材料： 1、機動車抵押/注銷抵押登記申請表； 2、機動車登記證書； 3、機動車行駛證； 4、抵押人的身份證明； 5、抵押權人

11、及其代理人身份證明原件和復印件； 6、主合同，抵押合同（即借款合同和借款抵押合同）。抵押權人不屬銀行的，合同需辦理公證； 7、車輛識別代號（車架號碼）發動機號碼拓印一套。 注：身份證明一欄中，單位填寫組織機構代碼證代碼，個人填寫身份證號碼。 （二）辦理注銷抵押登記需提供的材料（新庫數據）： 1、機動車抵押/注銷抵押登記申請表； 2、機動車登記證書； 3、抵押人身份證明原件和復印件； 4、抵押權人和代理人身份證明原件和復印件。 第三章 辦理車貸業務中的文書、費用等明細情況 3-1 簽定車貸文書 3-1-1 資料真實性聲明本人 通過四川融健融資擔保有限責任公司推薦 銀行申請汽車貸款，現向銀行和四川

12、融健融資擔保有限責任公司提供以下資料：1、 2、 3、 4、 5、 6、 7、 8、 9、 10、 以上資料均由本人親自提供，復印件與原件相符，如有虛假，本人愿承擔法律責任。借款人：身份證號:年 月 日 3-1-2 自愿接受強制執行收車承諾書(若抵押給銀行，則由銀行執行)本人 ，與 年 月 日，向宣漢縣農村信用社聯合社（貸款銀行）申請個人信用卡分期貸款，特自愿委托四川融健融資擔保有限責任公司提供貸款擔保，以購買汽車壹輛（車牌號：川 ，車架號： ，發動機號： ）本人承諾：在還款期間如出現以下情況，貸款銀行或四川融健融資擔保有限責任公司有權利強制收回貸款車輛，本人自愿放棄抗辯權和申訴權。1、 違反

13、與貸款銀行和四川融健融資擔保有限責任公司簽訂的還款約定（即連續兩期或累計三期未按時還款）；2、 違反與貸款銀行和四川融健融資擔保有限責任公司簽訂的在貸款期間必須在貸款銀行指定的車輛保險公司投保和續保的約定。3、 違反與四川融健融資擔保有限責任公司簽訂的（即國產車在20個工作日，進口車在40個工作日）須配合公司完成上戶手續的約定。特此承諾！承諾人（借款人）： 年 月 日3-1-3 承諾書（關于資料屬實的承諾） 本人承諾，本人此次通過四川融健融資擔保有限責任公司向 銀行申請的汽車消費貸款，所提供的個人資料（身份證、戶口、婚姻狀況證明材料、房地產、收取證明、銀行流水等）均為本人提供、真實無誤，如因本

14、人所提供資料不真實、不準確造成的貸款申請未獲得銀行審批通過的，責任由本人承擔；如貸款申請審批通過后，發現資料不真實、不準確的，本人承諾一次性結清貸款金額；由于提供的資料不真實、不準確造成四川融健融資擔保有限責任公司損失的，本人自愿承擔一切法律后果，并全面賠償四川融健融資擔保有限責任公司的經濟損失（包括但不限于本人與銀行簽署的貸款合同項下地貸款本金，履約保證續保金、利息、罰息、復利、違約金，以及銀行實現債權的全部費用和四川融健融資擔保有限責任公司為此支付的所有費用含律師費等），并自愿放棄一切抗辯和反駁的權力。特此承諾 承諾人： 承諾人配偶： 調查員： 承諾時間： 3-1-4 承 諾 書（對持有人

15、的承諾）經本人充分考慮而慎重承諾如下： 承諾人在履行與宣漢縣農村信用社聯合社簽訂的個人借貸/擔保合同中，如果未按約定時間、金額歸來的按揭貸款時，請求承諾持有人代為歸還。 對于承諾持有人代為歸還的按揭貸款，承諾人愿按銀行合同到期貸款利率的四倍承擔借款利率和相應的逾期違約金，即按民間借貸處理。 在承諾持有人代為歸還后的一個月內承諾人應將本金和按第二項承諾內容支付的利息金額一次性的支付給承諾人持有人，否則承諾持有人有權采取扣押抵押物及其他一切合法手段和措施向承諾人追討，追討費用（如訴訟費、律師代理費、差旅費、執行費、扣車費等）由承諾人承擔。 本承諾對任何持有本承諾書的自然人、法人有效。由于代為歸還人

16、是以承諾人的名義歸還按揭貸款的，于是單純從銀行查詢的歸還按揭貸款狀況顯示承諾人已還款（實際承諾人沒有按合同約定歸還該筆貸款），所有只要承諾持有人在有證據證明已向承諾人的銀行賬號或銀行卡上打過代為歸還的款項，承諾人即毫無保留的認可承諾持有人代為歸還了該數額的按揭貸款，不需要其他證據予以輔證。 承諾人： 連帶擔保人： 承諾持有人為四川融健融資擔保有限責任公司 年 月 日 3-1-5 客戶告知書尊敬的客戶： 為了更好的完善您所按揭購買的車輛的所有手續和履行你所盡得還款義務，我公司在此特向您告之以下要點，如無異議請簽字確認。 車輛上戶前不能粘貼太陽膜； 我公司為客戶辦理保險，客戶需自己到公司來領取保險

17、卡； 進口車輛由于需要查詢，上戶時間約12個月，需由客戶提前購買臨時養路費；國產車上戶時間較長者，也應提前購買臨時養路費； 客戶必須每月按時向銀行還款，如不按時還款將以每日50元的標準收取違約金； 客戶提車后必須在我公司規定的3個工作日內辦理上戶手續，否則客戶將無條件向我公司交納2000元人民幣的罰金，并按逾期天數支付等額貸款的利息，同事我公司有權要求客戶將車輛交給我公司，客戶有義務配合并不得提出任何抗辯，如客戶拒不配合，我公司有權強制扣收車輛。此條款同樣適用于客戶車輛有違章，在公司規定的時間內沒有了結章，致使公司不能及時為車輛辦理上戶及抵押登記的情況。 本告之書一經客戶簽字和公司蓋章確認即具

18、有合同效力。 客戶確認簽字： 四川融健融資擔保有限責任公司 年 月 日 3-1-6 委托投保書 本人不可撤銷地委托四川融健融資擔保有限責任公司將我通過貴公司提供擔保服務向宣漢縣農村信用社聯合社貸款購買的車輛：品牌： ，型號： ，發動機號： ，車架號： ，在銀行指定的保險公司投（續）保，委托投（續）保期限為貸款年限，具體如下： 1、交強險         2、三者險（不低于30萬） 3、乘座險（司機1*20萬、乘坐每座10萬） 4、不計免賠 5、車損險 6、盜搶險 7、自然險 本人承諾在貸款期間，不可撤銷地全權委托四川融健融資

19、擔保有限責任公司為本人貸款購買車輛辦理保險事宜。本人保證在貸款期間內，準時繳納保費給四川融健融資擔保有限責任公司，否則本人自愿承擔違約金 。 委托人： 年 月 日 3-1-7 客戶與銀行簽訂的各項文書宣漢縣農村信用合作聯合社 ： 本人在此不可撤銷地授權；宣漢縣農村信用社聯合社在本次業務過程中（從本業務申請至終止），可以通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢本人信用報告的身份、職業和居住地址等個人基本信息，本人在個人貸款、各類信用卡對外擔保等信用活動中形成的交易記錄等個人信貸交易信息及個人電信繳費等非銀行信用信息；并將本人的個人基本信息、個人信貸交易信息、以及其他相關信用信息報送中國任您銀行

20、個人信用信息、以及其他相關信用信息報送中國人民銀行個人信用基礎數據庫。本授權書息本人簽字之日起生效。授權人身份證號碼： 授權人聯系電話： 授權人聯系地址： 授權人簽字：年 月 日備注：該授權書由業務經辦人 （簽字） （蓋章）確認確系客戶本人授權，并對授權書的真實性負責。3-1-8 關于自愿接受強制執行收車的承諾書宣漢縣農村信用合作聯合社： 本人在貴行申請汽車消費貸款，以分期付款方式購買 汽車銷售有限公司汽車壹輛（號牌 ）。現本人承諾在貸款期間內，如出現以下行為銀行有權在不告之的情況下強制執行收回車輛，本人自愿放棄抗辯權和申訴權。1、違反銀行還款約定（連續三期或者累計六期）。2、未及時到銀行及

21、汽車銷售有限公司指定的保險公司投保或者續保規定的險種。特此承諾 承諾人： 年 月 日 3-1-9 未 再 婚 聲 明宣漢縣農村信用合作聯合社： 姓名： 性別： 年齡： 身份證號： 身份證地址： ，本人因向貴行申請個人貸款，特作如下聲明： 一、本人婚姻狀況未再婚。 二、如本人的實際婚姻狀況與本聲明不符，貴行有權采取宣布合同提前到期、收回部分或全部貸款本息；同時本人承擔對貴行的賠償責任。 聲明人（簽字）: 年 月 日 3-1-10 違約責任 持卡人在每月 日到期還款日營業終了前沒有存入分期付款應歸還的款項，按照 卡領用合約（個人卡）規定，不享受還款免息期，本人須支付自透支交易日起的透支利息，并收取

22、滯納金。透支逾期連續兩次以上（含）的，宣漢縣農村信用合作聯合社有權停止該卡的使用，并保留依照法律程序進行追索的權利。 本人已知悉并同意遵守上述條款內容，若因扣款賬戶余額不足或本人其他原因導致無法按時足額扣款，本人將承擔由此產生的一切征信記錄及透支本息、滯納金等相關的違約及透支責任。 客戶簽名： 年 月 日 3-2 車貸擔保費用收取標準明細表擔保費(元)年限貸款額（萬元） 1 2 3 5 1000 2000 3000 6 1120 2240 3360 7 1240 2480 3720 8 1360 2720 4080 9 1480 2960 4440 10 1600 3200 4800 11 1

23、720 3440 5160 12 1840 3680 5520 13 1960 3920 5880 14 2080 4160 6240 15 2200 4400 6600 16 2320 4640 6960 17 2440 4880 7320 18 2560 5120 7680 19 2680 5360 8040 20 2800 5600 8400二、其他費用的收取 1、家訪調查及資料費用：按每筆業務 300-500元收取； 2、車輛抵押登記費用：每筆 400 元；公證費每筆 100 元； 3、車輛保險全權由汽車經銷商代辦，保單受益人為銀行。 3-3 用戶購車相關款項明細表 款項收費標準金額購

24、車款總車價首付款總車價30%貸款額總車價70%30萬元車輛保險保險公司保單為準具體險種：交強險、車損險、三者險、乘坐險、不計免賠險、盜搶險、自燃險購置稅車價÷1.17×0.1手續費貸款額×5%擔保費擔保公司收費標準保證金貸款額×10%雜費公證費貸款額×2（不足200元按200元收取）（對按揭合同的公證）抵押登記120元調查費無論遠近400元資料費 100元評估費 300元續保保證金貸款額×1%（保單到期前2個月前通知）小計 合計 3-4 與掛靠公司返點分配表項目收費標準 分配方式掛靠公司擔保公司交強險以保單為準×比例2%2%

25、商業險以保單為準×比例3%7%手續費貸款額×5%墊支3%2%不墊支3%2%合計 3-5 汽車按揭資料、流程及相關費用明細表 資 料借款人的資料上戶完后需交回公司資料貸款方式 夫妻雙方身份證1、購車發票原件及復印件 1、須經過擔保公司擔保。 2、貸款10萬元以下手續費1000元，10萬元以上手續費1500元。夫妻雙方戶口薄2、合格證復印件結婚證或未婚證明3、保單原件及復印件夫妻雙方印鑒（私章）4、車購稅發票原件及復印件夫妻雙方收入證明5、機動車登記證原件房產證或土地使用證6、行駛證及車購稅正本復印件營業執照、稅務登記證、組織機構代碼復印件（私營企業） 流 程 圖 交首付款 家

26、 訪 銀行簽字 保險上牌 銀行審批及劃款 交 車 售后跟蹤服務 項目、費用對比表款 項 收費標準 首付款融健擔保公司其它擔保公司 總車價30%總車價30%家訪費 200-400元（按路程遠近收取） 無論遠近400元資料費200元400元（轎車）100元（貨車）上牌費400元400元（轎車）貨車掛靠公司上牌車輛購置稅按車管所實際費用收取按車管所實際費用收取抵押登記費 120元 120元公證費按實際費用收取按實際費用收取擔保費按擔保公司收費標準貨車：按擔保公司收費標準轎車：按擔保公司收費標準/貸款額×2.875%（國產車）；貸款額×2.4%（進口車）銀行保證金貸款額×10%（轎車、貨車）轎車：貸款額×10%（借款人、擔保公司各承擔5%）貨車：貸款額×10%續保保證金貸款額×1%貸款額×1% 3-6車貸貸款額度表（單位：萬元）車輛品牌車輛型號實際車價擬貸款金額備注紅巖牌自卸車CQ3254SMG3842923福田牌中型倉柵貨車BJ5051VBCFA-S2118東風牌重型倉柵貨車前雙后單260馬力2317東風牌重型自卸貨車DFZ3160GSZ3G2418前雙后單東風大力神牌重型自卸貨車