1、什么是投資連結保險？ 1什么是投資連結保險？ 答：1）除了具有保險保障外，保單的現金價值直接與保險公司的投資收益掛鉤的壽險產品； 2）繳付的保費一部分用來購買由保險公司設立的投資帳戶中的投資單位，一部分購買壽險保障； 3）投資帳戶內的資金由保險公司的投資專家負責投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。 2、投資連結保險有什么特點？ (1)投連保險更強調客戶資金的投資功能。 (2)投連產品當中可包含多個不同類型（根據投資對象分類）的投資賬戶供客戶選擇，客戶購買后資金將直接進入其選擇的投資賬戶。 (3)投連產品同時可以向客戶提供人身風險保障功能，保障責任可多可少，客戶購買保障發生的費

2、用及其他投連產品規定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。 (4)同股票、基金類似，投連賬戶中的資產由若干個標價清晰的投資單位組成，資金收益體現為單位價格的增加。 (5)客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險。 3.投資連結險與傳統非分紅產品和傳統分紅產品有何區別?（表格） 項目種類 投資連結保險 傳統分紅保險 傳統非分紅保險 投資風險 客戶自己承擔 客戶與保險公司承擔 保險公司承擔 收益性 不固定 分紅不固定 固定 資金運作 專門帳戶（單獨運作） 專門帳戶 統籌帳戶（統一運作） 現金價值 隨帳戶價值變化而變化

3、不固定但保底 固定 保險費 固定交費或靈活交費 固定交費 固定交費 死亡、全殘給付金額 取帳戶價值與保額兩者較高者 保額 +紅利 保額 手續費 透明化 不透明 不透明 利益來源 投資運作 固定部分加利差、死差、費差（分紅） 固定 資產管理運用 透明化 不透明 不透明 展業資格 嚴格限制 限制較嚴 一般限制 收益狀況 詳細公布（每月） 投資收益 無 投連險一般運作機制 1. 投資連結產品還是不是保險產品，如何實現對客戶的保障？ 既然是保險公司經營的產品，投連仍然屬于人身保險的一種。 不過投連產品更加側重于幫助客戶在有生之年投資理財，但它同時能夠提供額外的人身風險保障功能。 客戶在購買時可根據自己

4、需要選擇特定產品提供的不同類型及不同額度的人身風險保障，這樣就可以在風險發生時除去獲得投資收益外，再獲得對應的保險賠償金。2投資連結產品如何幫助客戶進行投資？保險公司會專門針對購買投連產品的資金設立獨立的投資管理賬戶，并根據客戶在購買之初確定的不同選擇將資金分別投資于對應的投資渠道當中。 保險公司的專業投資人員會負責相關資金的運用，以幫助客戶獲得良好收益。 客戶一般可以根據特定投連產品提供的賬戶數量和自己的風險偏好隨時調整其資金在各賬戶之間的分配比例。3投資連結產品的預期收益會怎么樣？ 不同投連產品的預期收益會因為各保險公司投資管理模式、投資策略、投資管理人員等因素而產生差異。 投連產品因其更

5、強調投資功能，所以與傳統保險產品（包括分紅險）相比，政策環境更為寬松，可更多投資于風險較高但預期收益也較高的投資渠道。 以基金為例，投連產品可將資金100%投資于基金品種，而分紅保險最多不能超過15%，傳統產品則受到更為嚴格的限制。4投資連結產品如何控制風險？作為投資功能強大的保險產品，和基金、股票等其他類型投資工具類似，投連產品一般不承諾保底收益，因此具有一定投資風險。 投連產品由專業投資機構和人員代替客戶進行投資管理，從很大程度上規避了客戶的直接投資風險，使投資表現更為穩定。5客戶如何兌現投資連結產品的收益？ 投連產品的投資收益將不斷累加到客戶的本金之中進行滾動投資，幫助客戶實現投資收益的

6、復利增長。 與傳統保險產品相比，投連在資金支取上的靈活性與基金類似，客戶可以隨時部分或全部提取產品投資賬戶中的個人資金。6客戶如何了解自己投資賬戶的變化情況？保險公司定期（每個工作日或每周）會在公司網站及相關媒體（中國證券報）上公布投資單位的單價。 每年保險公司都會給每位投資者寄送全面的投資報告。 客戶可以隨時通過電話咨詢了解個人賬戶的表現。投資帳戶基本知識(1) 1.投資帳戶是什么？ 答：投資帳戶是用于對依據國家相關政策法規設定的保費中的按條款規定投資部分進行專項管理的帳戶；該帳戶為獨立帳戶，與保險公司管理的其它資產或其它帳戶之間不存在債權、債務關系，也不承擔連帶責任。目前本條款下投資帳戶目

7、前只有三個，將來隨著法令限制的逐步放寬和投資渠道的逐漸暢通，投資帳戶的數量、類別還有可能增加，使客戶資金運用更靈活、更高效；投資帳戶里的資金用于國債及其他債券、銀行存款、證券投資基金的投資，由專家進行運作經營。2.什么是“投資單位”、“買入價” 、“賣出價”？答：“投資單位”是指本公司投資帳戶中的資產計量單位。就象股票以“股”為單位一樣。“買入價”是指本公司分配保費進入投資帳戶時每一投資單位的價格，也就是將客戶所交的保險費的投資部分換算為投資單位時每一投資單位的價格。“賣出價”是指將投資單位轉為現金時每一投資單位的價格，也就是賣出投資單位變現時每一投資單位的價格。3.怎樣計算投資單位數？答：投

8、資單位數=（每期保費應分配入投資帳戶的數額）/（保費應交日后的下一個資產評估日投資單位買入價） 說明：延遲交費時，投資單位的買入價為保費實際收到日的下一個資產評估日單位買入價。4.每次的單位數是累加的，而不是分配金額累加計算單位數的，對不對？答：每次的投資單位數是累加的。因為不同時期的投資單位價值不同，每次保費進入投資帳戶后均換算為投資單位，所以投資帳戶中的投資單位數是每次的投資單位數累加的結果，而非累加分配入投資帳戶中的保費來統一計算投資單位數。5.“投資單位”相當于股票的“股”，而“股”數均為整數，請問投資單位數是不是也要求為整數？答：投資單位數可以是整數，也可以不是整數。比如，180.5

9、816個投資單位。6. 投資單位的買入價和賣出價是否一致?若不一致,差價為多少,其實質是什么? 答:買入價和賣出價可能不一致。從理論上講，投資單位的買賣差價有可能大于5.26%， 但在實際操作中，我們是以投資單位賣出價乘以1.0526來決定投資單位的買入價，因此投資單位的買賣差價是5.26%。買賣差價屬于交易成本的一部分,其實質是交易商為投資者提供流動性的費用的補償。我們常說買賣差價5%，是指以買入價為比較基準，也就是指0.0526/1.0526=5%。這個比例也是客戶資產因為買賣差價而減少的實際比例。7. 資產管理費是什么？如何扣除？答：資產管理費是資金管理者或受托人代人理財而收取的費用，國

10、內及國際上的比例一般每年在1%-3%之間。8. 投資帳戶的資產是至少每月評估并公布一次，請問，是每個月的哪天評估和公布？答：目前，投資帳戶的資產于每個月的最后一日評估，在評估日后的三個工作日內公布。投資帳戶基本知識(2) 1. 各個保單年度的保險費，有一部分未分配入投資帳戶，未分配入投資帳戶部分的保險費的用途是什么？ 答:未分配入投資帳戶的保險費用于保險保障，包括承擔身故保險金、全殘保險金、失能豁免保險費、滿期特別給付金、可保選擇權等保險責任所需的成本和公司的傭金和營業費用支出。2. 投資帳戶中的資產何時達到最高（低）值，或什么情況下為最高值/最低值？答：投資帳戶的資產在任何時候都有最高值和最

11、低值，例如上市流通部分的各資產的最高值可以以當天交易收盤時的市場最低賣出價（賣一）計算：最低值以當天交易收盤時的市場最高買入價（買一）計算。3. 投資帳戶資產在資產評估日的最高值（或最低值）=各項投資資產最高值（或最低值）之和+未投資現金和其他收入管理費及其他扣減項目。其中“其他收入”及“其他扣減項目”通常指的是什么？答、“其他收入”一般指未投資現金存于銀行產生的利息、手續費返還等。“其他扣減項目”通常有稅金，交易手續費等。4. 什么叫現金價值?現金價值系數對客戶來說很不合理，可否去掉？答：現金價值就是把帳戶中的投資單位轉換為現金時的價值，等于投資單位數與投資單位賣出價的乘積再乘以相應系數。現

12、金價值系數其實是扣減客戶部分領取或退保的手續費。因為未滿十年時,如果部分領取或退保,可能因投資資產變現導致帳戶中資產投資價值受到影響,這一風險應由部分領取或退保的客戶承擔,該手續費就是因該風險而計收的。5. 投資帳戶的資金如何領取？答：投資帳戶的資金從第二年開始產生至期滿日間，客戶可隨時部分或全部領取，中途部分領取時，客戶必須指定領取的投資帳戶及投資單位數，每個帳戶每筆領取的投資單位數不得少于100，且為10的整數倍；部分領取后的最低應交保費不得低于1260元,且投資帳戶價值總額大于1000元。領取后保險金額和滿期保險金、滿期特別給付金、投保份數將相應按領取比例部分減少；期滿后5年內，客戶可隨

13、時領取投資帳戶中的資金,也可以將資金繼續留在帳戶中分享收益。投連險的投資收益 1.有的業務員說有10%的回報，實際情況如何？ 答：由于本產品無保證的投資回報率，投資回報具有不確定性。所以業務員作出10%的回報率承諾是錯誤的。實際的情況是投資回報有可能超過10%，也可能低于10%，完全取決于投資的實際情況。2.說明書上為什么采用低、中等、高投資收益的試算利率?答：說明書上的低、中等、高投資收益的試算利率，是根據監管部門的要求，參照目前的銀行利率、國債投資收益率估計的，為投資人理解條款提供參考依據，而不是實際的投資回報率。實際的投資回報率可能高于也可能低于試算利率。3.投資于銀行間資金拆借市場,只

14、要3天或7天，就會有20%的回報，是否可以推斷投資連結產品的收益的想象空間相當大?答：這是一個概念上的錯誤。這里的20%是指經過折算后的年收益率，即，一筆資金投資于銀行間資金拆借市場以3天或7天的周期連續周轉一年，方可以達到20%的年收益率。但這種情況只能發生在一定的資金量于特定的時間內運作，而且在目前的銀行間拆借市場上，資金的供給量大大高于資金的需求量，保險公司資金拆借出的機會比較少，因此不能因為這一點就憑空想象投資連結產品具有高收益。但平安公司會發揮作為銀行間市場機構成員的優勢，結合其他投資渠道和投資品種，利用專業的投資技能和規模優勢，盡量地提高投資收益率，以滿足客戶投資理財、保值增值的投資目的。4.會不會越早投保越吃虧，因為越早資金規模越小？答：資金規模是影響投資收益的一個重要因素，但不是唯一因素。越早投保，越早將資金投入運用，其實能越早提高投資的效率。不存在吃虧的問題。5.如果投資有收益，如何表現？答：投資收益體現在投資單位價格的變動上。客戶可通過公司電話查詢或公司寄發給客戶的帳戶清單來了解投資帳戶收益情況。公司也會定期公布投資單位價格。6.投資有利潤，客戶可否隨時支取？如何支取？答：投