1、信用社（銀行）金融機構存款通存通兌管理辦法第一章總 則第一條 為加強信用社（銀行）金融機構（含信用社（銀行） 、信用社（銀行）銀行、農 村商業銀行，下同）通存通兌業務管理，強化綜合業務系統資金清算管理，實現業 務操作規范化、標準化，確保綜合業務系統安全高效運行，根據信用社（銀行） 金融機構綜合業務系統管理辦法及有關規定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱通存通兌業務是指客戶在其開戶機構以外的農村合 作金融機構辦理存、取款等相關業務。第三條 凡在信用社（銀行）金融機構營業網點開立存款賬戶的客戶，均可申 請開通通存通兌業務。申請此項服務的客戶可以在內任何一家冠有“安徽農 金”標識的信用社（銀行）金融機

2、構辦理異地存、取款業務。第四條客戶申請開通通存通兌業務必須符合中國人民銀行關于存款實名制的 要求，并預留通存通兌賬戶密碼。客戶憑存折（單） 、銀行卡及密碼辦理相關通存 通兌業務。第五條 本辦法適用于信用社（銀行）金融機構營業網點之間通過農村 合作金融機構綜合業務系統辦理通存通兌業務的管理。凡開辦通存通兌業務的安徽 省信用社（銀行）金融機構營業網點必須遵守本辦法。第二章業務范圍第六條通存通兌業務受理范圍（一）活期儲蓄存款賬戶款項的存取與銷戶；（二）個人銀行結算存款賬戶款項的存取、轉賬與銷戶；（三）個人存折的換折、補登折；（四）本、異地無折（卡）存款；（五）定活兩便存款賬戶銷戶；（六）零存整取、教

3、育儲蓄存款賬戶的續存、提前支取與銷戶；（七）整存整取定期儲蓄存款賬戶的銷戶；（八）個人存款賬戶密碼修改；（九）個人存款賬戶余額查詢；（十）存單、存折及銀行卡的口頭掛失。第七條以下情況須到開戶機構辦理：（一）整存整取定期儲蓄存款的部分提前支取；（二）書面掛失及解除，掛失補發存單、存折和銀行卡；（三）存款賬戶的凍結及解凍，控制及解控；（四）通知存款的通知手續、部分支取、銷戶；（五）其他需要在開戶網點辦理的業務。第八條 對公活期存款在全省信用社（銀行）金融機構范圍內可以辦理異地存款業 務，暫不開通異地支取業務。第三章 業務管理第九條 信用社（銀行）金融機構通存通兌業務實行日間記賬、日終差額清算 的處

4、理模式。代理機構受理客戶請求查詢其異地款項時，客戶必須輸入密碼確認 后，方可進行相關查詢。第十條 開通通存通兌業務的機構必須嚴格按照通存通兌業務管理辦法辦理業 務，不得隨意壓縮業務范圍，更不得無故拒絕客戶辦理通存通兌業務。第十一條 因通訊故障等客觀原因不能辦理通存通兌業務時，通存通兌機構柜 面人員需向客戶做好解釋疏導工作，并及時逐級上報，同時組織相關人員盡快排除 故障。第十二條 當發生通訊中斷等情況，待通訊恢復正常后，經辦人員應注意查對 賬務記載情況，防止漏記或重復記賬情況。第十三條辦理通存通兌業務中如發現客戶賬戶有疑問或其他異常情況，應立 即向領導及上級主管部門匯報， 并采取必要措施妥善處理

5、。第十四條 柜員在辦理通存通兌業務中如發生錯誤，當日發現能修改的，經會計主管授權后可進行沖賬處理，如當日無法修改的，按賬務差錯處理有關規定處理。第十五條 通存通兌業務發生差錯，按照“誰出錯誰負責”的原則處理，并須 要及時登記會計差錯登記簿。第十六條 營業機構在辦理通存通兌業務中出現糾紛，在同一法人行（社）范 圍內的，由所在法人行（社）處理，跨法人行（社）的，由雙方法人行（社）協商 解決。第十七條 異地掛失業務只限于口頭掛失，口頭掛失后客戶需到開戶機構辦理 正式掛失手續。第十八條 辦理通存通兌業務的儲蓄存單、個人存折等憑證，必須標有“安徽 農金”標識和字樣。第十九條 通存通兌業務產生的存取款及銷戶等原始憑證，由代理機構截留保管。第二十條 對公客戶遺失收賬通知的，開戶機構根據綜合業務系統記錄信息出具款項入賬證明，不另行簽發收賬通知。第二十一條 如遇有大額通存通兌網絡資金差錯，錯賬機構應立即與開戶機構 聯系，對客戶賬戶進行余額控制，并積極與客戶聯系追回差錯款項