1、公司企業年金服務手冊投 保 人：公司保險顧問：江泰保險經紀有限公司 保 險 人：保險公司注：本文是關于企業年金計劃保險的套用模式，可供各中心（部門）、分支機構展業過程中參考使用；各中心（部門）、分支機構可根據具體業務情況進行相應增減或修改。致員工公司企業年金計劃由保險公司承保。簡要介紹保險公司。為了使您能夠更好地享受企業年金服務，公司及公司保險顧問江泰保險經紀有限公司和保險公司共同編制本手冊。本手冊是對公司企業年金計劃的說明，如有未盡事宜請參照公司內部有關企業年金的管理制度或向有關人士進行咨詢。 目 錄1、 什么是企業年金個人賬戶？2、 企業年金個人賬戶的作用是什么？3、 投保人賬戶是怎樣設立

2、和運行的？4、 賬戶資金進行增值？5、 職工和單位是按照什么標準繳費的？6、 企業繳費部分是在什么情況下劃入個人賬戶的？7、 如何查詢自己的賬戶余額情況？8、 如果職工違反了公司的有關規定，是否享有單位的配比繳費部分？9、 如果在到達退休年齡之前身故或全殘是否可以得到保障？10、 職工除了按規定領取養老金外，是否還有其他選擇方式？11、 在辦理養老金領取時，對單位配比繳費賬戶和個人賬戶金額是如何操作的？12、 有哪些領取方式可以選擇？13、 可供選擇的養老金領取時間包括哪些？14、 退休前如有特殊需要是否可以提前使用個人賬戶中的資金？15、 什么叫全殘16、 在領取養老金時，需提供什么材料？1

3、7、 如果職工身故，在領取身故保險金時，應如何辦理？18、 辦理養老金領取的流程是什么？19、 身故保險金的領取標準是怎樣確定的？20、 辦理身故保險金領取的流程是什么？21、 全殘保險金的領取標準是怎樣確定的？22、 辦理全殘保險金的領取流程是什么？23、 離職保險金的給付標準是如何確定的?24、 辦理離職保險金的申領流程是什么？25、 如何辦理養老金的異地領取26、 如果我開始領取養老金后，是否一旦身故，保險公司就停止發放養老金？27、 如何咨詢此項保險相關事項？為客戶編制的客戶手冊應包含以下內容：1、什么是企業年金個人賬戶？答：企業年金個人賬戶是保險公司為每位職工設置的專項養老保險年金賬

4、戶，職工個人按照公司要求的標準繳費，個人賬戶中的個人繳費資金永遠屬于職工個人所有。2、企業年金個人賬戶的作用是什么？答：企業年金個人賬戶是職工個人利益的體現，用于記載職工全部的個人交費金額及其產生的利息，按照公司規定，暫不允許職工個人向個人賬戶內直接繳費（由單位代繳）。3、投保人賬戶是怎樣設立和運行的？答：保險公司為公司設立投保人賬戶和單位交費配比賬戶。投保人賬戶用于記載公司的整體交費部分，用于各賬戶間資金的調劑。單位繳費配比賬戶用于記載公司按照個人繳費標準等額繳費部分，當職工行使減保選擇權減少個人賬戶資金時，公司等額減少單位配比繳費部分。4、賬戶資金進行增值？答：單位交費賬戶和個人賬戶中的繳

5、費部分，保險公司首先按照保底利率2.5%進行增值，若資金運作的綜合投資年平均回報大于2.5%時，職工實際享有的增值水平為保底利率2.5%加2.5%以上部分的85%，復利增值，逐年累加。5、職工和單位是按照什么標準繳費的？答：職工按照不超過本人上年年薪總額的10%的比例繳納保險費，由單位代扣代繳；單位按照職工繳費等額進行補助。6、企業繳費部分是在什么情況下劃入個人賬戶的？答：企業繳費部分是在職工到達法定退休年齡或符合其他領取條件時，按照公司的指令，由保險公司將單位配比交費部分劃入個人賬戶的。個人賬戶按領取標準未達到公司的領取標準時，不足部分的保險費可由公司決定是否劃入其個人賬戶。7、如何查詢自己

6、的賬戶余額情況？答：職工可以通過以下幾種方式進行賬戶余額的查詢： 通過保險公司每年月日之前向公司提供投保人賬戶和每一被保險人的個人賬戶余額對帳單查詢賬戶余額； 通過保險公司的全國客戶服務電話系統查詢賬戶余額； 通過保險公司的服務專員進行賬戶查詢，但需得到公司的書面通知；8、如果職工違反了公司的有關規定，是否享有單位的配比繳費部分？答：被保險人因被除名、開除、被判刑或為公司造成經濟損失或不良影響的，經公司書面確認即喪失對其投保人賬戶中的配比繳費部分余額的所有權。單位將撤消該職工的個人賬戶，其中單位配比繳費賬戶中的配比繳費部分由單位收回，個人繳費部分退還該職工。9、如果在到達退休年齡之前身故或全殘

7、是否可以得到保障？答：如果是在到達退休年齡之前身故，將由受益人一次性領取身故保險金；如果是在到達退休年齡之前全殘，可以由職工本人一次性領全殘保險金，也可以暫不領取，在達到法定退休年齡時按月領取養老金，采取何種方式可由職工選擇。10、職工除了按規定領取養老金外，是否還有其他選擇方式？答：經公司同意，被保險人一次性領取年金或領取全殘保險金、離職保險金時，可根據自身實際情況且經保險公司審核同意后將領取的款項部分或全部以一次性繳清的方式投保其他人身保險，享受5%的費率優惠，即按當時費率的95收取保險費。11、在辦理養老金領取時，對單位配比繳費賬戶和個人賬戶金額是如何操作的？答：職工退休時，個人賬戶中由

8、公司劃入的配比繳費部分必須全額轉換成按月領取的養老金。人賬戶中個人繳費部分由職工自己決定領取方式，可以一次性領取、也可以轉換成按月領取。12、有哪些領取方式可以選擇？答：可供選擇的領取方式包括：一次性領取：被保險人生存至約定的年金領取起始日，保險公司按被保險人個人賬戶余額一次性給付年金，對該被保險人的保險責任終止。定額平準型：保險公司自年金領取日起按年（或月）向被保險人給付年金，直至被保險人身故。被保險人身故后對該被保險人的保險責任終止。十年固定定額平準型：保險公司自年金領取日起向被保險人按年（或月）給付年金，并保證給付十年，如果被保險人領滿十年固定年金后仍生存，繼續給付年金至被保險人身故。被

9、保險人身故后對該被保險人的保險責任終止。定額遞增型：保險公司自年金領取日起按年（或月）向被保險人給付年金，次年起年金每年按首年年金標準的5%遞增，直至被保險人身故。被保險人身故后對該被保險人的保險責任終止。十年固定定額遞增型：保險公司自年金領取日起按年（或月）向被保險人給付年金，次年起年金每年按首年年金標準的5%遞增，并保證給付十年。如果被保險人領滿十年固定年金后仍生存，則繼續給付年金直至被保險人身故。被保險人身故后對該被保險人的保險責任終止。13、可供選擇的養老金領取時間包括哪些？答：保險公司提供給職工選擇的領取時間有四種，第一種是生日領取；第二種是保單生效對應日領取；第三種是1月1日領取，

10、第四種是生日次月1日領取。14、退休前如有特殊需要是否可以提前使用個人賬戶中的資金？答：在退休前您可以提取您個人賬戶中個人繳費部分的賬戶余額，但提取的金額不得超過您當時個人賬戶個人繳費部分賬戶余額的10%。每一保單年度可提取一次，但總次數不限。行使該項減保選擇權需得到單位的書面同意。15、什么叫全殘？答：是指下列事情之一：雙目永久完全失明的；兩上肢腕關節以上或兩下肢踝關節以上缺失的；一上肢腕關節以上及一下肢踝關節以上缺失的；一目永久完全失明及一上肢腕關節以上缺失的；一目永久完全失明及一下肢踝關節以上缺失的；四肢關節機能永久完全喪失的；咀嚼、吞咽機能永久完全喪失的；中樞神經系統機能或胸、腹部臟器

11、機能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。16、在領取養老金時，需提供什么材料？答：由您本人填寫的保險金給付申請書；領取保險金的個人憑證；您本人身份證及以您的姓名開具的工商銀行活期存折。17、如果職工身故，在領取身故保險金時，應如何辦理？答：由您指定的受益人填寫的保險金給付申請書；被保險人的死亡證明及戶籍注銷證明；受益人的身份證明及工商銀行的活期存折，通過劃帳的方式一次性給付。18、辦理養老金領取的流程是什么？答：保險公司提前一周計算即將退休人員的養老金領取標準，將計算結果告知公司，公司根據計算結果決定是否追加保費，并進行賬戶劃轉的相關工作。職工填寫由保

12、險公司提供的養老金給付申請書，單位申請書上加蓋公章、職工提供被保險人的工商銀行活期存折首頁復印件、被保險人年金領取憑證及本人身份證復印件。單位將以上資料及證明交保險公司服務專員辦理，并出具委托書。服務專員持上述單證辦理年金領取手續；保險公司對被保險人的賬戶進行結算并通過銀行進行劃帳；保險金領取支付清單交單位備案，同時個人保險金的支付憑證交被保險人本人。19、身故保險金的領取標準是怎樣確定的？答：被保險人在約定的年金領取日前身故，保險公司按其保險事故發生日的賬戶累計余額給付身故保險金，其中個人賬戶中的累計余額一次性給付，投保人賬戶中該被保險人配比繳費部分由投保人決定給付方式。保險公司一次性給付被

13、保險人個人賬戶累計余額后注銷該被保險人的個人賬戶，待按照公司確定的配比繳費部分給付方式全部給付后，對該被保險人的保險責任終止。20、辦理身故保險金領取的流程是什么？答：由受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書；公安部門、保險公司認可的醫療機構（縣、區級以上公立醫院）出具的被保險人事故證明書、身故證明書及有關文件；如被保險人由人民法院宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；被保險人的戶籍注銷證明。單位在保險公司提供的被保險人申請書上加蓋公章、并提供受益人的工商銀行活期存折帳號、被保險人年金領取憑證及受益人身份證復印件。單位將以上資料及證明交保險公司服務專員辦理，并出具委托書。服務專

14、員持上述單證辦理年金領取手續；保險公司對被保險人的賬戶進行結算并通過銀行進行劃帳；保險金領取支付清單交單位備案，同時個人保險金的支付憑證交被保險人本人。21、全殘保險金的領取標準是怎樣確定的？答：被保險人在約定的年金領取日前全殘，被保險人提出全殘保險金給付申請（若被保險人喪失民事行為能力由監護人提出申請），經公司確認后，對于被保險人個人賬戶中的累計余額由保險公司一次性支付給被保險人；對于投保人賬戶中配比繳費部分由投保人決定給付方式。保險公司應公司要求決定是否繼續保留全殘職工個人繳費賬戶。被保險人出現全殘時亦可以不申請全殘保險金。22、辦理全殘保險金的領取流程是什么？答：由被保險人作為申請人填寫

15、的保險金給付申請書；公安部門、保險公司認可的醫療機構（縣、區級以上公立醫院）出具的被保險人事故證明書、全殘證明書及有關文件。公司在保險公司提供的被保險人申請書上加蓋公章、并提供被保險人的工商銀行活期存折帳號、被保險人年金領取憑證及身份證復印件。單位將以上資料及證明交保險公司服務專員辦理，并出具委托書。服務專員持上述單證辦理年金領取手續；保險公司對被保險人的賬戶進行結算并通過銀行進行劃帳；保險金領取支付清單交單位備案，同時個人保險金的支付憑證交被保險人本人。23、離職保險金的給付標準是如何確定的?答：被保險人在約定的年金領取日前離職，被保險人提出離職保險金給付申請，經公司確認后，對于被保險人個人

16、賬戶中的累計余額由保險公司一次性支付給被保險人，給付后注銷該被保險人個人賬戶；對于投保人賬戶中配比繳費部分由投保人決定是否給付及給付方式。被保險人的個人賬戶部分，由本人決定是否繼續在保留，若個人賬戶繼續保留，被保險人個人可隨時在該賬戶中增加保費，金額不限。24、辦理離職保險金的申領流程是什么？答：由被保險人作為申請人填寫的保險金給付申請書；公司開具的離職證明。公司在保險公司提供的被保險人申請書上加蓋公章、并提供被保險人的工商銀行活期存折帳號、被保險人年金領取憑證及身份證復印件。公司將以上資料及證明交保險公司服務專員辦理，并出具委托書。服務專員持上述單證辦理年金領取手續；保險公司對被保險人的賬戶

17、進行結算并通過銀行進行劃帳；保險金領取支付清單交單位備案，同時個人保險金的支付憑證交被保險人本人。25、如何辦理養老金的異地領取答：職工因工作調動轉到外地分支機構工作，或退休后回到原戶籍所在地，或者選擇自己喜歡的其他城市居住，保險公司均可以通過遍布全國的服務網絡，為該員工在當地辦理便捷領取手續和提供各項服務。本人出具委托書，單位出具證明，提供被保險人本人工商銀行活期存折首頁復印件，同時注明存折所在銀行的詳細地址。26、如果我開始領取養老金后，是否一旦身故，保險公司就停止發放養老金？答：如果選擇的是十年固定年金，如領取未滿10年，則保險公司將保證給付滿10年，保險責任終止；如在領滿十年后身故，保險公司會停止發放養老金。如選擇的是其他方式，則在被保險人身故后，保險責任終止，不再享有領取養老金的權利。 27如何咨詢此項保險相關事項？公司名稱咨詢服務人員咨詢服務時間