1、論人身保險(xiǎn)對(duì)人們生活的重要性【摘 要】：從整個(gè)社會(huì)來看，總會(huì)有一些人發(fā)生意外傷害事故，總會(huì)有一些人患病,各種危險(xiǎn)隨時(shí)在威脅著人們的生命，所以我們必須采用一種對(duì)付人身危險(xiǎn) 的方法，即對(duì)發(fā)生人身危險(xiǎn)的人及其家庭在經(jīng)濟(jì)上給予一定的物質(zhì)幫助。【關(guān)鍵詞】：人身保險(xiǎn)穩(wěn)健積蓄保障人身保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生、死為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn) 人的生命發(fā)生了保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。最初的人身保險(xiǎn)是為了保障由于不可預(yù)測的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，后來，人身保險(xiǎn)中引進(jìn)了儲(chǔ)蓄的成分，所以對(duì)在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存的人，保險(xiǎn)公司也會(huì)給付約定的保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)是一種社會(huì)保障制度，是以人的生命身體 為保險(xiǎn)

2、對(duì)象的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于每一個(gè)人來說，死亡、年老、傷殘、疾病等都是 生活中的危險(xiǎn)，我們叫做人身危險(xiǎn)。從整個(gè)社會(huì)來看，總會(huì)有一些人發(fā)生意外傷害事故，總會(huì)有一些人患病，各種危險(xiǎn)隨時(shí)在威脅著人們的生命，所以我們必須采用一種對(duì)付人身危險(xiǎn)的方法，即對(duì)發(fā)生人身危險(xiǎn)的人及其家庭在經(jīng)濟(jì)上給予一定的物質(zhì)幫助，人身保險(xiǎn)就屬于這種方法。 它的特點(diǎn)是通過訂立保險(xiǎn)合同、支付保險(xiǎn)費(fèi)、對(duì)參加保險(xiǎn)的人提供保障，以便增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，編制家庭理財(cái)計(jì)劃，為您和您的家庭構(gòu)筑心理的防線，構(gòu)造愛的世界，創(chuàng)造美好未來。人壽保險(xiǎn)是為千家萬戶送溫暖的高尚事業(yè)，人壽保險(xiǎn)作為一種兼有保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄雙重功能的投資手段， 越來越被人們所理解、接受和鐘愛。

3、人壽保險(xiǎn)可以為人們解決養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等各類風(fēng)險(xiǎn)的保障問題，人們可在年輕時(shí)為年老做準(zhǔn)備，今天為明天做準(zhǔn)備， 上一代人為下一代人做準(zhǔn)備。這樣，當(dāng)發(fā)生意外時(shí)，家庭可得到生活保障，年老時(shí)可得到養(yǎng)老金，有病住院可得到經(jīng) 濟(jì)保障。每個(gè)人不一定都會(huì)遇上自然災(zāi)害或意外事故，但誰也無法保證災(zāi)害事故不會(huì)降臨到自己頭上。因此，必須未雨綢繆，才無后顧之憂。而人身保險(xiǎn)的主要作用就是以確定的保險(xiǎn)費(fèi)來換取不確定的損害賠償給付。這種補(bǔ)償給付使被保險(xiǎn)人的生活人免于困擾，得以安心生活下去，被保險(xiǎn)人也可解除災(zāi)害的困擾。人身保險(xiǎn)對(duì)安定人民生活，促進(jìn)社會(huì)安定，保證國家長治久安，都起著積極的作用。對(duì)個(gè)人和家庭來說， 生活安定， 家

4、庭幸福，是人們的普遍愿望。但有時(shí)人們難于避免各 種人身危險(xiǎn)。例如， 在子女尚未獨(dú)立生活前， 家庭中的主要?jiǎng)趧?dòng)者突然死亡，使家庭陷入困 境；或者家庭成員身染重病，不僅要支付較多的醫(yī)療費(fèi)用，而且還要影響勞動(dòng)收入，影響家 庭經(jīng)濟(jì)生活；隨著子女的逐年成長，教育、婚嫁等費(fèi)用，亦會(huì)使家庭加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；再加上 人的壽命不斷延長，養(yǎng)老時(shí)間亦隨之加長，于是養(yǎng)老問題也為每個(gè)家庭所關(guān)注。凡此種種， 如不籌劃， 總不免使個(gè)人或家庭有后顧之?dāng)_。 只有參加人身保險(xiǎn)， 才能得到保障。 故人身保 險(xiǎn)能夠解決：（1）老有所養(yǎng)，解除后顧之憂。人的壽命延長后，對(duì)安度晚年就要居安思危，才能有備無 患。我國是社會(huì)主義國家， 全民所有制

5、企業(yè)或機(jī)關(guān)單位中的職工到了退休年齡， 一般都有退 休養(yǎng)老制度， 由國家個(gè)事業(yè)單位辦理。 如果認(rèn)為養(yǎng)老金尚不能使生活富裕， 則可自費(fèi)向保險(xiǎn) 人加保養(yǎng)老保險(xiǎn)金。 對(duì)于尚元養(yǎng)老退休制度的一部分集體所有制企事業(yè)職工、 農(nóng)村社隊(duì)企業(yè) 工人、 個(gè)體經(jīng)營者和廣大農(nóng)村農(nóng)民， 他們也迫切需要辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)，可根據(jù)情況和條件，由 集體或個(gè)人參加保險(xiǎn)。這樣，就能確保老有所養(yǎng)， 老有所醫(yī)， 從而提高他們的生活工作積極 性。（2）消除憂患，安定生活。不幸事故的發(fā)生，是有偶然性的，誰也不能預(yù)知。對(duì)大多數(shù)人 來說，受害者畢竟是少數(shù)。但是，只要發(fā)生事故的可能性存在，人們總難免有后顧之憂。為 此，每個(gè)人或家庭可以通過人身保險(xiǎn)來解

6、除或緩解生活中的人身災(zāi)害， 使生活有所保障而取 得一種安全感，從而可解除精神負(fù)擔(dān)，安心工作。（3）有助于增加積蓄，安排生活。平時(shí)每個(gè)人或家庭只要花少量的、為數(shù)不多的保險(xiǎn)費(fèi)， 而這些保險(xiǎn)費(fèi)通過各種形式予以返還， 使生活可以有計(jì)劃地安排， 而一切意外的影響和不安 全因素都由保險(xiǎn)人為之承擔(dān)，使家庭和個(gè)人生活得到保障。對(duì)社會(huì)和國家來說，中央把研究和建立社會(huì)保障制度，作為保證體制改革順利進(jìn)行和 取得成功的重要條件，也是社會(huì)安定和國家長治久安的根本大計(jì)，其具體作用為：（1）穩(wěn)定社會(huì)秩序，保證 “四化 ”建設(shè)。人們因有人身保險(xiǎn)的保障而免除后顧之憂，并取得 一定的安全感， 進(jìn)而使社會(huì)秩序得以穩(wěn)定， 人心得以安

7、定， 每個(gè)人都可以把全部精力用之于 現(xiàn)代化建設(shè)。（2）人身保險(xiǎn)是多層次社會(huì)保障制度中的重要組成部分，起著“社會(huì)穩(wěn)定器 ”的作用。目前 世界各國都把建立和健全社會(huì)保障制度看作人類社會(huì)進(jìn)步的一種趨勢。根據(jù)有些國家的經(jīng) 驗(yàn)，凡把社會(huì)保障范圍包得太多的， 所謂從 “搖籃到墳?zāi)?”并非是個(gè)好辦法。過去我們國家包 得太多，統(tǒng)得過死， 在這方面有非常深刻的教訓(xùn)。 為此， 中央有關(guān)文件規(guī)定建立和健全保障 制度應(yīng)從我國當(dāng)前的國情、 國力出發(fā)， 并指出社會(huì)保險(xiǎn)資金要改變過去全部由國家包下來的 辦法。還指出新的社會(huì)保障制度要與發(fā)揚(yáng)家庭鄰里間的互助互濟(jì)的優(yōu)良傳統(tǒng)相結(jié)合。因此， 要提倡以 “國家保基本，企業(yè)搞補(bǔ)充， 個(gè)

8、人搞自愿保險(xiǎn) ”的保障制度來安定人民的生活，而人 身保險(xiǎn)就是運(yùn)用社會(huì)互助互濟(jì)的力量來滿足后兩個(gè)層次的保障需要。 所以人身保險(xiǎn)在建立社 會(huì)保障三大支柱中處于重要的配套地位。（3）有助于回籠貨幣，積聚資金。隨著生產(chǎn)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步深入，社會(huì)消費(fèi) 需求和消費(fèi)供應(yīng)出現(xiàn)很大的變化。 人身保險(xiǎn)可以繼續(xù)不斷地把零星資金匯聚成巨額資金， 在 國家的監(jiān)督下， 通過投資渠道進(jìn)入國家的各個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。 同時(shí)， 還可以回籠貨幣， 穩(wěn)定金融， 發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)。 由于人身保險(xiǎn)大多數(shù)是五年或十年以上的長期業(yè)務(wù)， 所以積累的資金， 大部 分要到被保險(xiǎn)人老年后才給付， 客觀上成為一筆時(shí)間長、 穩(wěn)定性好、 短期內(nèi)不撮的長期

9、存款 用于國家建設(shè)。 因此，人身保險(xiǎn)可以在回籠貨幣、 穩(wěn)定金融、 為國家聚集建設(shè)資金等方面發(fā) 揮作用。 人身保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)上能消除人們后顧之憂和提供社會(huì)保障， 又能正確引導(dǎo)資金的流 向，使一部分消費(fèi)資金轉(zhuǎn)化為建設(shè)資金， 因而利用人身保險(xiǎn)作為調(diào)節(jié)手段實(shí)行宏觀管理， 有 助于社會(huì)總需求與總供給之間的平衡。 所以， 人身保險(xiǎn)能推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 給社會(huì)帶來繁 榮昌盛。人身保險(xiǎn)種類眾多可以滿足消費(fèi)者的各種需求：定期人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、 生死兩全保險(xiǎn)、 終身人壽保險(xiǎn)等。 人壽保險(xiǎn)合同與其他保險(xiǎn)合同一樣， 是一個(gè)指定承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 的期限和條件的法律合同。人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)單具有現(xiàn)金價(jià)值，一般規(guī)定在保險(xiǎn)單經(jīng)過兩

10、年后， 可將保單抵押給保險(xiǎn)人申請(qǐng)貸款。 保險(xiǎn)單有現(xiàn)金價(jià)值， 可作為金融資產(chǎn)， 在一定條件下轉(zhuǎn)讓 （不侵犯受益人的既得權(quán)利等情形） 。轉(zhuǎn)讓有兩種情況， 一種是把保單所有權(quán)完全轉(zhuǎn)讓，同 時(shí)轉(zhuǎn)讓一些未履行的義務(wù)；另一種是將保單作為被保險(xiǎn)人的信用擔(dān)?；蛘哔J款的抵押品。保險(xiǎn)便利了人們的生活， 在今天為明天做了準(zhǔn)備。 解除后顧之憂： 一個(gè)家庭或個(gè)人一生 中辛苦勞作是為了支付龐大的生活費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)、 婚嫁費(fèi)， 并用掙來的錢享受人生樂 趣，但“天有不測風(fēng)云”， 誰也不敢說一輩子沒有危險(xiǎn)和困境。 對(duì)于一個(gè)普通人或一個(gè)普通 家庭，就好似一條小船，風(fēng)平浪靜時(shí)其樂融融，風(fēng)浪驟起時(shí)危機(jī)四伏；年輕時(shí)、興旺時(shí)無憂無慮

11、，年老時(shí)、衰落時(shí)可能無助無援。購買人身保險(xiǎn)是解除后顧之憂、擺脫困擾的最佳選擇。人身保險(xiǎn)不是保證不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，而是在發(fā)生人身風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)上的幫助和支持， 這樣的救助是平時(shí)用較小的代價(jià)（交納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)）換取的。只有對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后的經(jīng) 濟(jì)困難有所防備，才談得上有較高的生活品質(zhì)；提心吊膽過日子的家庭和個(gè)人，沒有真正的生活安寧和穩(wěn)定。在高速疾馳的汽車?yán)?，扣上安全帶是不是心里更踏?shí)？幫助人們進(jìn)行儲(chǔ)蓄，家庭里有些專項(xiàng)費(fèi)用（如養(yǎng)老、子女教育、看病、買房、結(jié)婚等）開支較大，需長期積存經(jīng)費(fèi)，把錢存銀行固然是一種辦法，但存取方便的優(yōu)點(diǎn)也容易使儲(chǔ)蓄計(jì)劃被輕易放棄。而人身保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障一般比儲(chǔ)蓄要高得多（具有吸引力），分期交納的保險(xiǎn)費(fèi)也是少量的（具有承受力），保戶和保險(xiǎn)公司簽有正式的合同（具有約束力），保戶 一般不會(huì)輕易退保。進(jìn)行保險(xiǎn)的投資理財(cái)防范風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)尊嚴(yán)，個(gè)人和家庭是否擁有保險(xiǎn)，越來越表明他們是否融入現(xiàn)代文明社會(huì)之中，是否具有睿智的眼光和頭腦。一個(gè)經(jīng)不起風(fēng)險(xiǎn)的人、一個(gè)“風(fēng)雨 飄搖”的家，喚來的只能是同情和救助，這個(gè)人、這個(gè)家很難