1、實用文檔實驗報告本學期教務處為我們安排了商業銀行綜合業務模擬實驗，在實驗操作過程 中，我們發現問題、解決問題，逐漸理解和掌握了銀行日常業務的處理，包括個 人儲蓄業務和對公業務的處理；對現代商業銀行的架構、運營模式有了一定的認 識。在這十幾周的學習中，我們將銀行經營管理的理論與實踐相結合， 系統地實 踐、體驗和學習銀行業務的相關業務，拓展了知識面，提高了我們學習、判斷、 操作、分析等各個方面的能力。接下來按實驗操作過程對相關業務的操作情況進 行描述分析。（一）個人儲蓄業務一、儲蓄柜員初始操作操作內容：登陸個人儲蓄系統一修改密碼和學號并增加尾箱一用尾箱登錄在開始銀行模擬業務前，老師給我們每個人分配

2、了一個個人賬號。 我們可以 用此賬號作為用戶名登陸模擬系統，然后進入“信息中心”修改個人資料并增加 尾箱，同時設置尾箱密碼以及登錄密碼，這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的 操作空間，避免他人修改銀行業務的相關數據。 本次模擬實驗采取實名制，我們 每個人都要在個人資料中填寫自己的真實姓名， 以便日后老師查看各位同學的實 驗進度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會出現自己的相關信息。在本模塊操作中一定要牢牢記住自己的柜員號以及所設置的密碼，否則就無法登陸銀行模擬系統進行業務操作，這樣就只能重新申請一個柜員號。二、儲蓄柜員日初操作操作內容：憑證領用T重要空白憑證出庫T現金出庫T憑證綜合查詢

3、T重要空白 憑證查詢銀行柜臺工作人員進行日初業務處理首先應領用憑證。 憑證及現金出庫到柜 員個人錢箱后才能進行柜員的日常業務操作。我們必須注意到憑證“開始號碼” 與“結束號碼”不能與其他柜員領取的號碼相同。自己領取的憑證號碼應記下， 以便接下來的業務操作使用。在實驗過程中，若我們想了解憑證的使用情況，則 可以進行憑證綜合查詢和重要空白憑證查詢。三、儲蓄日常業務操作之個人儲蓄業務操作內容：開普通客戶和一通客戶T為普通客戶和一通客戶開活期儲蓄賬戶 并進行存取款、銷戶操作一開整存整取賬戶、部分提前支取一開定活兩便賬戶并 銷戶一開零存整取賬戶、存款并銷戶一開存本取息賬戶、取息并銷戶一開通知存 款賬戶、

4、支取部分款項并銷戶T普通支票賬戶開戶、 預開戶、存款、取款、結清、 銷戶一開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶一一卡通、憑證、新舊系統憑證替換、掛失、 解掛、新舊憑證對照新增在本實驗中聽到了很多之前從未接觸過的專業名詞，女口： 一通、整存整取、 定活兩便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂這個是什么，那個該 干嘛，可以說是各種亂七八糟，讓人摸不著頭腦。在一步一步按流程操作后，漸 漸有了一些基礎概念和思路，再加上老師的細心講解和強大的百度搜索功能，我 們對這些儲蓄業務有了一定的了解，理清了相關的業務操作流程。在該模塊要注意：1、為個人用戶填寫開戶信息時，要求盡量做到填寫完整、 準確，因為在銀行實際

5、開戶時，用戶的信息是一項很重要的內容， 準確完整的填 寫有利于日后的賬戶管理和業務辦理工作。2、由于這是模擬系統，所以我們完成每一項操作后要記錄好相關的信息，如身份證號、賬號、憑證號碼等，這樣在 辦理下一項業務時就不用再查詢，提高了操作效率。3、普通客戶號可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號可以開所有賬戶。原則上一個有效身份證件只能開 一個客戶號，而一個客戶號可以開多個賬戶。這些業務相對來說比較簡單，如果實在不理解，就先看一下系統的示范操作。 不過當中也會偶爾出現一些小問題， 比如在對普通客戶進行存款操作時， 存款金 額我漏了一個零，這種錯誤在銀行實際操作中可是萬萬不可的， 雖然只是一個零，

6、但金額數可是天壤之別，后來我對缺少的金額進行了補存。另外要注意在掛失憑 證時，若是憑證找回，不更換憑證解掛則當天就可操作， 若需更換憑證則需等到 七天后方可操作。可以說在掛失與解掛這一部分的操作中， 因為沒有注意到這一 點，我循環往復折騰了好久。四、日常業務操作之特殊業務操作內容：表內記賬-表外記賬一信息維護-賬戶維護一交易維護通過該部分的操作讓我了解到何為銀行的表內業務和表外業務，該如何對客 戶信息、賬戶和交易進行維護。五、儲蓄日常業務之代理業務操作內容：代理合同新建一代理批量管理T逐筆代收一批量托收代理業務是指商業銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經濟事務、提 供金融服務并收取一定費用

7、的業務， 是典型的中間業務。銀行充分利用自身的信 譽、技能、信息等資源代客戶行使監督管理權、提供各項金融服務。六、日終處理操作內容：尾箱軋帳一憑證上繳一空白憑證入庫儲蓄日終處理是柜員在當天營業終止后必須要進行的業務操作，主要是上繳未使用的重要空白憑證、現金入庫等。（二）對公業務一、對公柜員初始操作操作內容：登錄對公業務系統一修改密碼和學號并增加尾箱一用尾箱登錄此部分內容與個人儲蓄業務的初始操作相同，此處則不再多做介紹。二、對公日初處理操作內容：總行領用下發憑證一支行領用憑證以及憑證現金出庫對公業務領用憑證較個人儲蓄中的繁雜一些， 對公業務的憑證領用必須以總 行柜員的身份到總行去領用，總行將相關

8、憑證下發至支行，然后柜員在支行領用 憑證以及對憑證做出庫處理。只有經過以上的領用及出庫步驟， 重要空白憑證才 能在前臺使用。三、日常業務操作之對公存貸操作內容：新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶T一般活期存款及臨 時存款T定期存款賬戶T貸款業務T匯票兌付和個人活期儲蓄不同，單位活期儲蓄要先進行單位開戶，單位開戶需要填寫 客戶名稱、開戶證號、證件號碼、郵政編碼、單位地址等信息，相對于個人儲蓄 業務較繁瑣。企業開戶包括四類：基本戶、專用戶、臨時戶、一般戶。其中基本 戶為企業的主辦賬戶，一個單位只能申請一個，要經過人行審批，有開戶許可證 方可開戶。同樣，在對公業務中有以下幾項內容需要注意：1

9、和個人開戶一樣，單位開戶信息填寫也要做到準確、完整。2、單位活期儲蓄開戶前要領取印鑒卡和單 位活期儲蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業務時的核對。3、辦理單位貸款業務開戶時要生成合同號，開戶完成后除了要記錄賬號外還要記錄放款賬號和結 算賬號，結算賬號和開戶賬號相同。四、日常業務操作之個人貸款操作內容：消費貸款一助學貸款個人貸款業務需要一個在本支行開設的個人活期存款賬戶，這需要用到對私 業務中的活期存款賬戶。接下來我很順利地做完新增消費貸款合同、個人消費貸 款發放、個人消費貸款調息這三個操作。可到了提前部分還貸這一步，出了差錯， 因沒有注意接下來所需的操作步驟，我設定的是一次性還貸，不可以提前還

10、貸， 于是只拿到了全部還貸的分，部分還貸沒辦法操作，這一操作分就丟了。所以說, 數據總是具有關聯性的，一步出錯就會影響到后面的操作，所以需要我們認真、 細心的對待這些銀行業務。五、日常業務操作之結算業務操作內容：轄內業務之現金通存管理一轉賬通存管理一現金通兌管理一轉賬通兌 管理一同城業務之提出代付業務一提出代付退票-提出代收業務一提出代收退 票一提入代付業務一提入代付退票-提入代收業務一提入代收退票一特約匯款 業務之簽發特約匯證-兌付特約匯款證一開出特約匯款證一記聯行往帳一記聯 行來帳-特約匯款證匯差清算-取消特約匯款證清算在上學期的出納實務中，王萍老師已為我們講解過銀行的結算業務， 但經過

11、一個學期，有些淡忘了。而通過此部分的操作，讓我重新復習了有關銀行結算的 知識，同時對銀行結算業務有了進一步的了解。在該部分操作中讓大家最頭大的就是同城業務了， 同城業務需要通過票據交 換中心進行票據交換。起初好像是因為有一位同學的業務未完成， 無法完成場次 交換，所以全班同學都卡在這一步了。做轄內業務時，我們需要同一支行網點的其他柜員對我們的業務進行復核， 只有在復核后我們才能進入到下一步的操作。六、特殊業務操作操作內容：通用記賬一信息維護T內部賬戶維護一賬戶維護一交易維護一憑證管 理一憑證管理T憑證掛失一支票管理通過對公特殊業務的操作，我理解了對公特殊業務是處理通用記帳、 帳戶維 護、憑證掛

12、失解掛等業務，清楚了通用記帳的方法與原理，理解了特殊業務中的 各專業術語的含義，并掌握了特殊業務中各項業務的操作流程及業務規范。七、對公日終處理操作內容：日終軋帳T憑證入庫T現金入庫T部門軋帳對柜員個人錢箱進行扎帳處理，查看個人錢箱中現金收付及憑證余額情況； 將所有未使用的憑證進行“憑證入庫”操作；將個人錢箱中的現金入庫全部入庫 全部到部門錢箱中；通過部門軋帳可以查看支行網點部門錢箱中憑證及現金情 況。（三）心得體會這次的實驗課加深了我對商業銀行業務和基本金融產品的了解。尤其是個人業務中的活期儲蓄和對公業務中單位活期存款的相關知識。另一方面，模擬實驗也訓練了我們實際操作的能力，培養了我們思考問題和解決問題的能力， 為我們 以后從事銀行及相關行業的工作打下了堅實的基礎， 提升了我們的綜合素質和競 爭力。這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作， 相對于其他工作而言，確 實略顯枯燥和乏味。可以說銀行工作就是用細心、 恒心和耐心拼出來的。所有涉 及到金錢和賬目往來的操作都要求業務人員慎之又慎，一旦出錯，其后果將不堪設想。所以說銀