1、1農商銀行合規操作知識考試2。銀行從業人員除了辦理(C)業務，在涉及親屬關系或利害關系人時均需回避A.授信 B.資信調查C .儲蓄 D .融資3。 江蘇銀監局關于 2011 年江蘇省農村中小金融機構案件防控工作的實施意見 提出 , 全面提升 案件防控(C)建設層次。A.合規管理B .IT 系統 C.長效機制 D .內控制度4。 下列不屬于銀行業金融機構從業人員必須遵守的從業基本準則是(D)。A.勤勉盡職B.保護商業秘密與客戶隱私C.專業勝任D .監管規避5。 銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的規定的是(B) 。A. 熟知向客戶推薦的產品B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風

2、險，客戶經理也沒有主動了解產品風險C. 熟知與自身崗位相關的法規D. 熟知業務處理流程6. 某銀行職員沈某與另一家銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息B. 可以交換對某些客戶的評價，包括客戶的具體數據9. 商業銀行法規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例( B )。A、不得低于 75% B、不得高于 75% C、不得低于 25 % D 、不得高于 25%10。 商業銀行法規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”指的不是 ( C ).A、商業銀行董事B、商業銀行管理人員所投資的公司C、與該

3、銀行有結算業務的客戶D、商業銀行信貸人員的近親屬11。 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是( A )一、單選題(每題 1。 5 分1. 根據商業銀行法規定( C) .，共 30 分 )，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過A 5%B 8C10% D 15%C. 可以一起參加學術研討會D. 可以夸張地宣傳所在機構的優勢7。對于有章不循的責任人，要(DA、及時進行教育BC、從嚴追究有關高管人員的法律責任8。要加強和完善適時對賬制度，就是要A、“ 了

4、解你的客戶”(KYC BC、“了解你的客戶業務單據 (KYD)、對其進行審計D 、將其調離原崗位，并嚴肅處理( D )、“了解你的客戶業務 ( KYB)D 、明確對賬頻率、對賬對象和對賬人員2A、沒有做到向客戶充分提示風險B、由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C、 該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D、 以上說法都不對12。 貸款新規中規定的貸款流程后五步為 (B)A、貸款審批T簽訂貸款合同T審核提款條件T貸款發放T貸款收回3B、簽訂貸款合同T審核提款條件T貸款發放與支付T貸后管理T收回貸款C、貸款審批T簽訂貸款合同T審核提款條件T貸款發放與支付T收

5、回貸款D、簽訂貸款合同T貸款發放T貸款支付T貸后管理T收回貸款13。 單一集團客戶授信集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（B ）。A. 10 %B. 15% C. 50%D 。35 %14。 票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循（B）的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。A、結算B 誠實信用 C、恪守信用D 誰的錢進誰的賬15。 在辦理取款業務中， 冒用客戶名義辦理存單、折掛失，利用掛失存單、折交易盜用客戶資金的，給予有關責任人員（D ）處分。A、記大過B 、撤職 C、留用察看D 、開除16。 未經授權、超越授權或者授權終止后從事業務經營管理活動的，給予有關責任人員（D

6、）處分.A、警告至記過B、警告至記大過C、記過至開除D、撤職至開除17。 信貸資產風險分類工作中，經省聯社、銀監部門或其他部門檢查偏離度在（C ）以上的單位，對其領導班子成員給予扣除風險金、警告直至撤職處分；對相關管理人員、直接分類人員給予扣除考核性工資、警告直至開除處分。A、1 % B 、1。5%C 、2% D 、3%18.在計算機系統管理過程中，擅自修改客戶信息或授信額度的，給予有關責任人員A、記過 B、記大過至開除C 、降職 D 、開除19。下列符合銀行業從業人員“守法合規”要求的做法包括（D ）。(D )。二、多選題（每題 2 分,共 20 分）1.為解決領導干部長期在一個單位，員工長

7、期在一個崗位積釀案件的問題，要加強落實的“四項制 度”是（BCDE。A.定期談心談話制度B .干部交流制度C.崗位輪換制度D.親屬回避制度E.強制休假制度2.銀行業金融機構從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（ABCD。A.商業欺詐活動B .非法集資活動C.高利貸活動D.黃賭毒活動3.在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD。A.各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的 合規性和案件防控工作負第一責任B. 要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶 一級、一級盯一級的案件防控工作機制C.對未完成責任目標或發生重

8、大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在年度考評中一票否決（B ）處分。A.遵守法律法規C.遵守所在機構的規章制度D20.案件治理的六個重點環節是：授權卡（柜員卡.遵守行業自律規范以上皆是）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、A.流程建設B .制度建設 C日常教育 D 輪崗休假4D.要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎4.下列表述哪幾項符合禁止操作的監管要求？（ABCDA.禁止銀行員工個人卡（賬）與企業、客戶賬戶資金往來，不得為親屬和朋友代開賬戶5B. 禁止銀行員工從事與本機構有利

9、害關系的第二職業或違反規定單獨或合伙承包辦企業C. 禁止涉黃、涉賭、涉毒以及投資經商、大額舉債等行為D. 禁止員工有虛假授權、虛假對賬、虛假查庫等行為5.銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的（ ABC）.A.賬戶開立B.資金調撥的用途C.賬戶是否會被第三方控制使用D婚姻狀況6.貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的（AB）,將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、柜面使用時應當逐份銷號B、重要空白憑證管理要貫徹“印證分管，證押分管”的原則C、 重要空白憑證一律納入表外科目核算D、單位銷戶時必須將剩余的重要空白憑證交回注銷，不得短缺9.業務操作員安全責任

10、（ABC）A、嚴格執行系統操作規程和運行安全管理制度。B、不得向他人提供自己的操作密碼、柜員號、柜員卡、授權卡等機密信息。C、 及時向科技部門報告系統各種異常事件。D、 對進行系統操作的其他人員予以安全監督。10. 下列關于“陽光信貸”說法不妥當的有（ABCDE）A、“陽光信貸”應當在農業重點地區推廣，其他地區意義不大B、對于信用程度較低的地區應緩推“陽光信貸”C、 在實施授信時應對所有符合貸款條件的農戶進行授信，無論近期是否需要貸款D、 圓鼎易貸通卡有利于簡化貸款手續，應對所有的貸款客戶發放該卡E、“陽光信貸”通過短時間運動式、突擊式推廣效果更好 三、判斷題（每題 2 分，共 30 分）1。

11、 對自查發現的案件，在領導責任追究上可按照區別對待的原則進行處理， 原則上不再 “上追兩級”（V）2。 操作風險存在于銀行業務和管理的各個方面，它能給銀行帶來利潤。（X）3。 合規是商業銀行高級管理人員和各部門負責人的共同責任（X）4。 加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬 和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。 （V）5。 未履行崗位職責，違反貼現辦理程序，對提交的銀行承兌匯票真偽鑒定、手續審核、承兌申請人 條件審查等風險環節審查不明、審核不嚴的，或未按規定進行審查和審核即簽注審查和審核意見， 造成資金損失的。除承擔賠償或追回資金損失責任外，還應給予

12、有關責任人員警告至記大過處分； 情節嚴重的，給予降級 （職）至開除處分 .（V）6。 貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手 .（V）7。 背書人在匯票上記載“不得轉讓 字樣， 其后手再背書轉讓的， 原背書人對后手的背書不承擔保 證責任。（V）A、提款申請B、支付委托7.下列屬于票據貼現審查的內容有（A、票式和要件是否合法、齊全C、票據是否有真實的貿易背景8.下列對重要空白憑證描述正確的是（C 、貸款申請書 D 、貸款承諾書ABCD） 。B、票據貼現申請人的信譽D、貼現的原因或用途是否正當A BCD ） 。68.會計專用印章實行

13、專人使用，專人保管，專人負責，固定存放。（V）9.在辦理現金收付、 記賬或電腦操作時， 要注意存取款人的神態， 言行舉止， 發現異常應提高警惕， 作好防范準備 .（V）10.金融機構的工作人員，違反國家規定，將本機構在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個 人信息，出售或者非法提供給他人 , 情節嚴重的 ,處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（V）11.操作風險是一種純粹的風險，承擔這種風險不能帶來任何收入，只會造成損失。（V）12. 在網銀業務辦理中，工作人員違規為非客戶本人開辦個人網上銀行，造成資金損失的, 給予其記大過處分.（x）13.商業銀行風險監管核心指標（試行 ） 明確，

14、流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低于25%。（V）14. 銀行因為有效管控風險而生存和繁榮，也因為風險管控不力而衰敗和消亡 .（V）15. 存款準備金是銀行為保證客戶提取存款和貸款資金需要而準備的存放中央銀行的款項。（X）四、問答題（每題 10 分,共 20 分）1 。 票據風險主要有哪些 ?答：（一）承兌業務的風險： （1）缺乏足夠備付金（ 2）無真實貿易背景（ 3）疏于表外科目的管理（ 4） 關聯人承兌（二）貼現、轉貼現業務的風險： （1 ）政策性風險（ 2） 偽假票風險（ 3） 公示催告票的風險 （4） 操作風 險（ 5）延付風險（ 6）流動性風險（ 7） 價格風險 （8 ）托收風險 （