1、核心業務系統個險新契約數據分析2008年12月主要內容 業務流程及數據表概述 錄入流程及數據分析 核保流程及數據分析 信件流程及數據分析 承保流程及數據分析一、業務流程及數據表概述個險投保單示例銷售信息投保人信息被保人信息受益人信息險種信息繳費信息告知信息個險新契約基本數據表個險新契約業務流程投保單狀態變遷 t_policy.p_state_id表示當前狀態-3 已掃描影像，待預收錄入-2 正在預收錄入0 預收錄入完成，待一遍錄入1正在一遍錄入2一遍錄入完成，待二遍錄入3正在二遍錄入6二遍錄入完成，待人工核保7正在人工核保14 核保完成，首期待承保53 已承保，正常有效二、錄入流程及數據分析影

2、像掃描影像掃描操作說明 對于主單證，系統可以識別其中的條形碼 “主單證類型”“文件編號”“影像類型”由系統自動識別并填寫 無法識別時，需要手動輸入此三項信息，然后點擊“設置” 對于副單證（體驗報告等），其中沒有條形碼的，無法自動識別； “機構代碼”缺省值為操作人員所在機構，應改為該單的業務員所在的機構影像掃描相關數據表 T_policy 個單基本信息表 POLICY_ID: 主鍵 SEND_CODE: 投保單號 ORGAN_ID: 界面輸入的機構號 P_STATE_ID: 狀態（-3） T_image 影像信息表 FILE_CODE: 投保單號 (文件編號) IMAGE_TYPE_ID 影像類

3、型 SEQ_NUMBER 頁碼 SCAN_TIME 掃描時間 BUSINESS_ORGAN 界面輸入的機構號 IMAGE_FILE_NAME 影像文件名 ORGAN_ID 操作人員所在的機構預收錄入 從“個險新契約-預收錄入”進入 顯示的是當前機構及下屬機構的所有“待預收錄入”的投保單預收錄入要輸入的信息銷售信息繳費信息預收錄入操作說明 目的 提前開始財務收費；統計受理保費 投保日期不應大于當前日期 銷售渠道：專供互動渠道使用 如果渠道為“互動中介”，則中介號碼輸入為一個特殊的業務員工號，其“人員類別”為“中介” 點擊“財務收費”時，相當于先點擊“確定”，再進行柜臺收費界面預收錄入相關數據表T

4、_policy 個單基本信息表 HOLD_DATE 投保日期 AGENT_ID 業務員ID（關聯到t_agent中的工號和姓名） HIGH_POLICY 高額件 INIT_PREM 首期保費合計 PAY_MODE 首期付款方式 PAY_NEXT 續期付款方式 BANK_CODE 開戶銀行 BANK_ACCOUNT 銀行賬號 T_bank_account 客戶賬戶信息表 BANK_CODE 開戶銀行 BANK_ACCOUNT 銀行賬號 TRANSFER_NAME 賬號姓名 CERTI_TYPE 證件類型 CERTI_CODE 證件號碼 T_policy_health_agent_info 產險/

5、健康/中介業務員信息 AGENT_CODE 業務員/中介號碼 REAL_NAME 業務員/中介名稱一遍錄入 從“個險新契約-一遍錄入”進入 顯示的是當前機構及下屬機構的所有“待一遍錄入”的投保單一遍錄入要輸入的信息投保人信息被保人信息受益人信息險種信息繳費信息告知信息投保人資料投保人相關數據表 T_policy 個單基本信息表HOLDER_ID 投保人ID, T_customerRELATION_ID 與主被保人關系, T_policy_relationTEL_2 電話（收費聯系電話）ADDRESS_2 通訊地址(保單收費地址)JOB_1 職業JOB_CODE 職業代碼 T_customer

6、個人客戶信息表會在此表中新增一條記錄, 不論客戶是否已存在CUSTOMER_ID 客戶號REAL_NAME 姓名 CERTI_TYPE 證件類型 CERTI_CODE 證件號碼BIRTHDAY 生日被保人資料被保人相關數據表 T_app_insured_first 個單被保人信息表INSURED_ID 被保人ID, T_customerINSURED_SEQUENCE 被保人序號RELATION_1 與投保人關系, T_policy_relationRELATION_2 與主被保人關系, T_policy_relation T_customer 個人客戶信息表會在此表中新增一條記錄, 不論客戶

7、是否已存在CUSTOMER_ID 客戶號REAL_NAME 姓名 CERTI_TYPE 證件類型 CERTI_CODE 證件號碼BIRTHDAY 生日 受益人資料受益人相關數據表 T_policy_bene 個單被保人信息表INSURANT 被保人序號BENE_TYPE 是否法定, T_BENE_TYPERELATION_ID 與被保人關系, T_policy_relationREAL_NAME 受益人姓名GENDER 性別BIRTHDAY 出生日期 CERTI_TYPE 證件類型 CERTI_CODE 證件號碼 BENE_ORDER 受益順序 BENE_RATE 受益比例 同一受益順序下，受

8、益比例之和應為100% 受益人信息未放到t_customer中險種資料險種相關數據表 T_policy_product 個單險種資料表PRODUCT_ID 險種內部代碼 - t_product_ernal_id INSURANT_1 被保險人 COVERAGE_PERIOD 保障年期類型 COVERAGE_YEAR 保障年期 CHARGE_PERIOD 繳費年期類型 CHARGE_YEAR 繳費年限或年齡 CHARGE_TYPE 交費頻次 AMOUNT 基本保險金額 DISCOUNT_PREM首期保費(PERIOD_PREM, NORMAL_PREM) MAIN_RIDER主附

9、險COUNT_WAY保費計算方式 根據險種的不同，可能還有一些不同的輸入項，如初始費用率、年金領取年齡等，都在t_policy_product中繳費信息繳費信息相關數據表 T_policy 個單險種資料表DISCOUNT_PREM 首期保費合計(period_prem, etc)PAY_MODE 首期付款方式 PAY_NEXT 續期付款方式 MONEY_ID 幣種 OVERDUE_MANAGE 保費逾期未付選擇 此處，t_policy中discount_prem等字段是從t_policy_product相關字段匯總而來的告知信息 告知內容中，應填寫Y，N，或數字，不要填中文，否則自動核保時可能

10、出錯告知信息相關數據表 健康告知，財務告知，基本告知都放在t_policy_representation表中 T_policy_representation 個單告知資料表CUSTOMER_ID告知對象（投保人/被保人）REPRESENTATION_ID 告知項IDt_representation YES_NO 是否型問題標志 FILL_1 回答1 FILL_2 回答2 特別約定信息 系統提供預制內容，操作人員可以修改在t_assumpsit中定義了標準內容特別約定相關數據表 錄入完成時，特約信息保存在t_policy中ASSUMPSIT 特別約定 T_ASSUMPSIT 系統預制的特別約定信

11、息ASSUMPSIT_CODE特約代碼FULL_TEXT特約內容二遍錄入 操作過程與一遍錄入類似 當輸入內容與一錄不同時,系統有提示 可以強制覆蓋一錄內容二遍錄入相關數據表 新老客戶確認如果五項指標相同，則： 將t_customer中新記錄的status置為3（失效） 將保單的holder_id/insured_id置為原客戶號如果五項指標相似(如身份證號相同，其它不同) 彈出界面供操作人員判斷是否為老客戶詳見pkg_life_customer_verify. p_verify_policy_customer 二錄完成時，觸發自動核保程序如果自核通過，保單進入“14首期待承保”如果自核不通過，

12、保單進入“6待人工核保”三、核保流程及數據分析自動核保 在二錄完成，點擊“確定”時執行 篩選出需要關注的投保單，供人工核保保額過高，健康狀況異常，危險職業，等等 系統中的自動核保規則T_uw_rule 自核規則表 RULE_CODE 規則代碼 RULE_DESC 規則描述 RULE_FUNC 對應的程序體T_uw_rule_config 自核規則配置表 CONFIG_ID 配置項ID PRODUCT_ID 險種ID （無表示各險種） RULE_CODE 規則代碼 T_uw_rule GRADE_ID 地區類型（A/B/C） FILL_1/2/3 各配置參數自動核保結論 T_policy_aut

13、o 各項自核規則檢查結果CONFIG_ID 自核項 T_uw_rule_configVOILATED 是否違反 T_policy 個單基本資料表AUTO_DECISION 自核結論表T_auto_decisionAUTO_END 自核完成時間P_STATE_ID 保單狀態(6, 14) T_policy_product 個單險種資料表INS_STATUS 保單險種狀態 (1, 6) T_uw_policy 保單核保信息表(自核不通過時) T_uw_product 險種核保信息表(自核不通過時)人工核保業務流程核保共享池核保共享池對應數據表 T_uw_policy 保單核保主表ORGAN_ID

14、機構部門t_company_organUW_SOURCE_TYPE 核保類型t_uw_source_typeUW_STATUS 核保狀態t_uw_statusUW_LEVEL 核保等級t_underwrite_levelAPPLY_CODE 投保單號INSERT_TIME 申請日期 T_image 保單影像資料表IS_PRIORITY 保單優先等級SCAN_TIME 影像上傳時間核保頁面(1)T_uw_policy. Underwrite_idt_policy_autoInsert_time, proposer_id, propose_descT_uw_policy. assumpsit核保頁

15、面(2)T_uw_insuredT_customerT_policy.holder_idT_customer核保頁面(3)T_uw_productT_policy_feeFee_type=11T_uw_policy.Discount_remT_uw_policy.Uw_pending險種核保信息表結構 T_uw_product 險種核保信息表UNDERWRITE_ID 核保件編碼 t_uw_policyPRODUCT_NUM 險種序號(主險為100)PRODUCT_ID 險種代碼 INSURED_1 被保險人 CHARGE_PERIOD 繳費年期類型CHARGE_YEAR 繳費年期 COVER

16、AGE_PERIOD 保障年期類型COVERAGE_YEAR 保障年期AMOUNT 保額BENEFIT_LEVEL 檔次UNIT 份數DISCOUNT_PREM 折扣后期交保費 UW_STATUS 核保狀態 給出險種核保決定Decision_id,T_product_decisionT_uw_productRenew_decisionDecision_cause_textDecision_descT_uw_policy.assumpsitReuw_desc核保完成 點擊“保單核保完成”，結束核保 點擊“返回共享池”等，放棄本次核保操作，險種核保決定不保存 點擊“退回錄入”，投保單回到一錄池 點

17、擊“特別約定”，可寫保單特別約定，不屬于條件承保，不發核保函核保完成 t_uw_product.uw_status=4 T_uw_policy.uw_status=4 T_policy.p_state_id=14 T_policy_product.ins_status=6 T_policy_prem 應收保費表插入一條記錄 如果收付費流程已完成，則啟動承保程序人工核保的權限結構 每張投保單，都有一個核保等級T_uw_policy.uw_levelT_uw_product.uw_level反映了該單的風險程度 每個核保員也有一個核保等級如果投保單等級核保員等級，可以給出決定，點擊“核保完成”時，

18、狀態變為“超權限上報”更資深的核保員可繼續處理該單 分公司首席核保分公司最高級別的核保人員當投保單等級首核的等級時，投保單先到首核的池中，再由首核提交到總公司核保等級定義 針對個銀和團險分別定義核保等級 相關數據表T_underwrite_level 核保等級名稱表T_underwrite_limit 核保等級權限參數表核保等級定義界面Uw_rightMax_suddenMax_illMax_lifeDiscount_rate核保員的等級設置 核保核保權限用戶權限分配菜單 記錄在T_employee.level_id中分公司首席核保的設置 在系統機構部門管理菜單下 記錄在t_company_o

19、rgan的chief_indivi_uw, chief_group_uw中 t_employee.emp_code四、信件流程及數據分析信件種類 一般問題件 體驗信件 契調信件 財務問題件 健康問題件 核保通知函 在t_prob_busi_cate中定義新契約/核保信件業務流程信件狀態 已產生指已產生問題件，但尚未生成審核通知書號，此時不會出現在發放共享池中 待發放指已生成審核通知書號，可以在發放共享池中找到 已發放指已經從發放共享池中發放 已回復指把客戶回復的信息通過影象掃描進行了回復 已回銷指已經從回銷共享池中進行了回銷 異常回銷指已經從異常回銷共享池中進行了回銷在t_treat_stat

20、us中定義問題件生成(一錄) 點擊“問題件錄入”，可錄入問題件 一般問題件：通常是針對投保資料的錯誤或缺失問題件表結構T_POLICY_PROBLEM 保單問題件表 ITEM_ID 信件編碼 NOTICE_CODE 審核通知書號T_POLICY_NOTICE ORIGIN_TYPE 信件發放環節 T_LETTER_ORIGIN CATEGORY_ID 信件標準內容代碼T_PROBLEM_CATEGORY NOTES 信件具體內容 TREAT_STATUS 信件狀態T_PROBLEM_CATEGORY 信件標準代碼及參數 LETTER_NAME 信件類型 SEND_STATUS 發放的業務環節

21、T_LETTER_ORIGIN RETURN_STATUS 回銷的業務環節 T_LETTER_ORIGIN NEED_RETURN 是否需要回復T_LETTER_RECEIVER 收件人表 ITEM_ID 信件編碼 T_POLICY_PROBLEM REAL_NAME 收件人 OBJECT_ID 收件人類型 T_LETTER_OBJECT問題件生成(二錄) 不必對一錄的問題件進行復核 點擊“問題件錄入”，可新增、修改、刪除問題件問題件生成(核保) 可錄入一般問題件、體檢信件等 操作方式及數據表結構與一錄時類似問題件待發放(核保) 點擊“核保暫緩”，問題件變成待發放狀態 T_policy_pro

22、blem 問題件表NOTICE_CODE 被賦值 T_POLICY_NOTICE T_POLICY_NOTICE 審核通知書表對于同種信件、同收件人，新增一條記錄NOTICE_CODE 通知書號NOTICE_STATUS 狀態 （1-文件已發放，2-影像已上傳) T_UW_POLICY/T_UW_PRODUCTUW_STATUS 核保狀態UW_PENDING 暫緩原因信件發放(柜面)一般情況下，打印出PDF文件發放后，t_policy_problem.treat_status=2信件回復 影像掃描上傳回復資料系統自動識別單證類型和編號T_image.policy_id置為給定審核通知書的policy_id 影像