1、一、票據概述一、票據概述1、票據概念、票據概念廣義的票據，泛指所有商業上的憑證，如股票、債券、廣義的票據，泛指所有商業上的憑證，如股票、債券、發票、提單、倉單、保單等；發票、提單、倉單、保單等；狹義的票據，僅指出票人依據票據法簽發的、由本人或狹義的票據，僅指出票人依據票據法簽發的、由本人或委托他人在見票時或者在票載日期無條件支付確定金額給委托他人在見票時或者在票載日期無條件支付確定金額給持票人的有價證券。票據法所稱的票據是指狹義的票據。持票人的有價證券。票據法所稱的票據是指狹義的票據。根據我國票據法的規定，票據是指匯票、本票和支票。根據我國票據法的規定，票據是指匯票、本票和支票。 2 2、票據

2、的功能、票據的功能（1 1）支付功能）支付功能 （2 2）流通功能）流通功能（3 3）信用功能）信用功能（4 4）融資功能）融資功能 二、票據法概述二、票據法概述1、票據法概念、票據法概念票據法是規定票據的種類、簽發、轉讓及票據票據法是規定票據的種類、簽發、轉讓及票據當事人的權利和義務等內容的法律規范的總稱。當事人的權利和義務等內容的法律規范的總稱。廣義的票據法，是指各種法律中有關票據規定廣義的票據法，是指各種法律中有關票據規定的總和。如民法中有關法律行為、代理等規定；的總和。如民法中有關法律行為、代理等規定；刑法中關于偽造有價證券罪的規定；民事訴訟法刑法中關于偽造有價證券罪的規定；民事訴訟法

3、中關于票據訴訟及公示催告制度的規定等。中關于票據訴訟及公示催告制度的規定等。狹義的票據法，是指關于票據的專門立法。如狹義的票據法，是指關于票據的專門立法。如中華人民共和國票據法中華人民共和國票據法。 本章主要講的是狹本章主要講的是狹義票據法。義票據法。（1）強行性）強行性（2）技術性）技術性（3）國內法兼具國際統一性）國內法兼具國際統一性日內瓦日內瓦統一匯票統一匯票本票法本票法、統一支票法統一支票法1、票據法律關系、票據法律關系票據法律關系票據法律關系，是指由票據法確認和規范的，基于當，是指由票據法確認和規范的，基于當事人的票據行為發生的票據上的權利義務關系，簡稱票據事人的票據行為發生的票據上

4、的權利義務關系，簡稱票據關系。關系。 票據法律關系應與票據法律關系應與 “票據法上的與票據有關的法律票據法上的與票據有關的法律關系關系”和和“民法上的與票據有關的法律關系民法上的與票據有關的法律關系”區別。區別。 （1）票據法律關系的主體具有多方性和相對性。）票據法律關系的主體具有多方性和相對性。 （2）票據法律關系的客體是票據金額。）票據法律關系的客體是票據金額。 （3）票據法律關系的內容是票據上的權利義務。）票據法律關系的內容是票據上的權利義務。 票據上的權利義務具有單向性。票據上的權利義務具有單向性。（4）票據法律關系具有獨立性。）票據法律關系具有獨立性。 各票據行為具有獨立性，若干票據

5、法各票據行為具有獨立性，若干票據法律關系獨立存在于同一票據上，各自獨立發生律關系獨立存在于同一票據上，各自獨立發生法律效力。法律效力。2、票據法上的與票據有關的法律關系。、票據法上的與票據有關的法律關系。 是指由票據法直接加以規定、與票據行為有密切聯系但并是指由票據法直接加以規定、與票據行為有密切聯系但并非基于票據行為直接發生的法律關系。非基于票據行為直接發生的法律關系。 （1）票據返還關系。）票據返還關系。 （2）追索權人怠于履行通知義務的損害賠償關系。）追索權人怠于履行通知義務的損害賠償關系。 （3）利益償還關系）利益償還關系利益償還請求權利益償還請求權3、民法上的與票據有關的法律關系。、

6、民法上的與票據有關的法律關系。（1）票據原因關系）票據原因關系 ：買賣、贈與、借貸等。：買賣、贈與、借貸等。（2）票據資金關系）票據資金關系 （3）票據預約關系）票據預約關系 一、票據權利的概念一、票據權利的概念是指持票人憑票據請求票據債務人支付一定數額是指持票人憑票據請求票據債務人支付一定數額金錢的權利。金錢的權利。 包括包括付款請求權付款請求權和和追索權追索權兩種。其中，付款兩種。其中，付款請求權是第一次請求權，追索權是第二次請求權。請求權是第一次請求權，追索權是第二次請求權。利益償還請求權不是票據權利。利益償還請求權不是票據權利。 二、票據權利的特征二、票據權利的特征（1）票據權利是證券

7、性權利。）票據權利是證券性權利。 （2）票據權利是雙重請求權。）票據權利是雙重請求權。 （3）票據權利具有短期時效性。）票據權利具有短期時效性。 票據權利作為一種債權，與民法上一般債權的區票據權利作為一種債權，與民法上一般債權的區別？別？三、票據權利的取得三、票據權利的取得1、原始取得、原始取得（1）出票取得）出票取得（2）善意取得）善意取得第一，受讓人必須從無處分權人處取得票據；第一，受讓人必須從無處分權人處取得票據；第二，須依票據法規定的轉讓方法取得票據；第二，須依票據法規定的轉讓方法取得票據；第三，受讓人須為善意或無重大過失；第三，受讓人須為善意或無重大過失；第四，須以相當對價取得票據。

8、第四，須以相當對價取得票據。 2、繼受取得、繼受取得四、付款請求權四、付款請求權付款請求權，付款請求權，是指持票人向票據主債務人或其他付款義是指持票人向票據主債務人或其他付款義務人請求依票據所記載的金額付款的權利。務人請求依票據所記載的金額付款的權利。 因付款而消滅因付款而消滅因時效而消滅因時效而消滅付款請求權在下列期限內不行使而消滅：付款請求權在下列期限內不行使而消滅：（1）匯票、本票的持票人對票據的出票人和承兌人的權利，）匯票、本票的持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起自票據到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；年；（2）持票

9、人對支票出票人的權利，自出票日起）持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。個月。 五、追索權五、追索權1、追索權的概念、追索權的概念追索權，追索權，是指當票據到期得不到付款或者在到期日前得不是指當票據到期得不到付款或者在到期日前得不到承兌或者發生其他法定原因時，到承兌或者發生其他法定原因時，持票人向其前手持票人向其前手請求請求償還票據金額、該金額在法定時期的法定利息及其他法定償還票據金額、該金額在法定時期的法定利息及其他法定必要費用的權利。必要費用的權利。因其一般是在票據不獲付款時才能行使，故又稱票據上的因其一般是在票據不獲付款時才能行使，故又稱票據上的第二次請求權第二次請求權。 2、追索

10、權的種類、追索權的種類（1）期前追索權和到期追索權）期前追索權和到期追索權 （2）最初追索權和再追索權）最初追索權和再追索權 3 3、追索權行使的要件。、追索權行使的要件。（1）實質要件，即追索權行使的法定原因）實質要件，即追索權行使的法定原因 ：A、到期追索權行使的原因：到期不獲付款。、到期追索權行使的原因：到期不獲付款。B、期前追索權行使的原因：、期前追索權行使的原因： 匯票被拒絕承兌；匯票被拒絕承兌； 承兌人或者付款人死亡、逃匿；承兌人或者付款人死亡、逃匿； 承兌人或者付款人被依法宣告破產或者因承兌人或者付款人被依法宣告破產或者因 違法被責令終止業務活動。違法被責令終止業務活動。 （2）

11、形式要件，形式要件，即行使追索權的法定程序，也稱即行使追索權的法定程序，也稱追索權追索權的保全手續的保全手續：A、票據提示。、票據提示。 B、作成拒絕證明。、作成拒絕證明。 C、拒絕事由的通知。、拒絕事由的通知。 注意：注意：前二個是追索權行使的要件，持票人如不遵照執前二個是追索權行使的要件，持票人如不遵照執行，則喪失其追索權。后一個盡管也是持票人行使追索權行，則喪失其追索權。后一個盡管也是持票人行使追索權前應履行的義務，但不是追索權行使的要件。持票人未按前應履行的義務，但不是追索權行使的要件。持票人未按規定履行通知義務的，并不喪失其追索權，只是負有損害規定履行通知義務的，并不喪失其追索權，只

12、是負有損害賠償之責而已。賠償之責而已。 4、追索權的消滅、追索權的消滅（1）未在一定期限內行使或保全票據權利。）未在一定期限內行使或保全票據權利。持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起付款之日起6個月；個月；對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起起3個月，不行使即歸于消滅。個月，不行使即歸于消滅。 （2）拋棄追索權。）拋棄追索權。一、票據抗辯的概念一、票據抗辯的概念票據抗辯，票據抗辯，是指票據債務人對票據債權人的請求，提出是指票據債務人對票據債權人的請求，提出相應的事實或理由予以對抗

13、，并以此相應的事實或理由予以對抗，并以此票據債務票據債務的行為。的行為。 二、票據抗辯種類二、票據抗辯種類1物的抗辯。又稱客觀的抗辯或絕對的抗辯。物的抗辯。又稱客觀的抗辯或絕對的抗辯。 （1）一切票據債務人可以對抗一切持票人的抗辯。）一切票據債務人可以對抗一切持票人的抗辯。 A、以票據不符合法定的形式要件而無效所主張的抗辯。、以票據不符合法定的形式要件而無效所主張的抗辯。 B、票據的付款日期尚未屆至。、票據的付款日期尚未屆至。 C、票據債務人已依法付款或依法提存而使票據權利歸、票據債務人已依法付款或依法提存而使票據權利歸于消滅。于消滅。 D、票據因法院作出除權判決而被宣告無效。、票據因法院作出

14、除權判決而被宣告無效。 中文大寫與數碼同時記載，必須一致，不一致的，無效。中文大寫與數碼同時記載，必須一致，不一致的，無效。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效。效。對票據上其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應對票據上其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。當由原記載人簽章證明。A、以票據不符合法定的形式要件而無效所、以票據不符合法定的形式要件而無效所主張的抗辯主張的抗辯尤某是南方有名的尤某是南方有名的“荔枝大王荔枝大王”。外出選購設備，。外出選購設備，尤某在他存款銀行申請填寫了一張大額轉賬支票，尤某在他存

15、款銀行申請填寫了一張大額轉賬支票，其中在出票人簽章一欄，尤某填上了其中在出票人簽章一欄，尤某填上了“荔枝大王荔枝大王”。對方拿著該支票要求銀行轉帳付款時，銀行以出票對方拿著該支票要求銀行轉帳付款時，銀行以出票人簽名不實為由拒絕付款。于是，該公司找到尤某，人簽名不實為由拒絕付款。于是，該公司找到尤某，尤某認為尤某認為“荔枝大王荔枝大王”就是我，我就是就是我，我就是“荔枝大荔枝大王王”，當地人誰人不知，銀行也應該知道。，當地人誰人不知，銀行也應該知道。請問：銀行拒絕轉帳付款理由成立嗎？請問：銀行拒絕轉帳付款理由成立嗎？（2）特定票據債務人可以對抗一切持票人的抗辯。）特定票據債務人可以對抗一切持票人

16、的抗辯。 A、票據上記載的債務人是欠缺民事行為能力、票據上記載的債務人是欠缺民事行為能力的人；的人； B、票據上記載的債務人是被他人無權代理的、票據上記載的債務人是被他人無權代理的或越權代理的；或越權代理的； C、票據上記載的債務人是被偽造人或變造前、票據上記載的債務人是被偽造人或變造前簽的章的人；簽的章的人； D、票據上記載的債務人因持票人權利時效經、票據上記載的債務人因持票人權利時效經過或持票人欠缺權利保全手續而解除了票據責任。過或持票人欠缺權利保全手續而解除了票據責任。 無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據上無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據上簽章，其簽章無效，但是不影

17、響其他簽章的效力。簽章，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力。A、票據上記載的債務人是欠缺民事行為能、票據上記載的債務人是欠缺民事行為能力的人；力的人； 甲，甲，1515歲，他在票據上簽名后轉讓給知情人乙，乙歲，他在票據上簽名后轉讓給知情人乙，乙又轉讓給不知情人丙，丙又轉讓給丁。票據到期后，又轉讓給不知情人丙，丙又轉讓給丁。票據到期后，未獲付款。丁向甲、乙、丙三人追索。甲、乙、丙未獲付款。丁向甲、乙、丙三人追索。甲、乙、丙拒絕。拒絕。請問：甲、乙、丙可否拒絕丁的追索？請問：甲、乙、丙可否拒絕丁的追索？B、票據上記載的債務人是被他人無權代理的或、票據上記載的債務人是被他人無權代理的或越權代理的；

18、越權代理的； 案例案例1 1：個人獨資企業主朱某受某市海新貿易公司的委個人獨資企業主朱某受某市海新貿易公司的委托代理簽發一張托代理簽發一張3 3萬元的支票給收款人李某，后李某請萬元的支票給收款人李某，后李某請求付款時被銀行拒絕，于是李某向海新公司行使追索求付款時被銀行拒絕，于是李某向海新公司行使追索權，該公司聲稱其授權朱某代理簽發票據的最高限額權，該公司聲稱其授權朱某代理簽發票據的最高限額為為1 1萬元，故其只承擔萬元，故其只承擔1 1萬元的票據責任。無奈，李某萬元的票據責任。無奈，李某不得不向人民法院起訴。法庭查明，海新公司的確只不得不向人民法院起訴。法庭查明，海新公司的確只授權朱某代理簽發

19、金額為授權朱某代理簽發金額為1 1萬元的支票。萬元的支票。問：（問：（1 1）朱某的行為屬于票據行為代理中的哪種情形？）朱某的行為屬于票據行為代理中的哪種情形？（2 2）海新公司的申辯理由能否成立？（）海新公司的申辯理由能否成立？（3 3）該票據責）該票據責任應當如何承擔？任應當如何承擔？案例案例2 2： A A公司經理張某，到公司經理張某，到B B手表廠洽談預購一批名貴手表廠洽談預購一批名貴手表。雙方簽訂了一份合同，約定手表。雙方簽訂了一份合同，約定A A公司從公司從B B手表廠手表廠買進手表買進手表100100只，總計貨款只，總計貨款5 5萬元，以匯票結算。其萬元，以匯票結算。其后，張某派

20、人到后，張某派人到B B手表廠取走了手表，交付其蓋有手表廠取走了手表，交付其蓋有A A公司印章，并有經理簽名，金額為公司印章，并有經理簽名，金額為5 5萬元的匯票一萬元的匯票一張。張。 票據到期后，票據到期后，B B手表廠持票到有關銀行承兌，手表廠持票到有關銀行承兌，銀行拒絕，遂訴請銀行拒絕，遂訴請A A公司給付票款。公司給付票款。A A公司以張某購公司以張某購表未獲公司授權，公司事前對此一無所知，張某系表未獲公司授權，公司事前對此一無所知，張某系無權代理，應自負其責，提出抗辯，經查，張某已無權代理，應自負其責，提出抗辯，經查，張某已攜表離開公司，不知去向。攜表離開公司，不知去向。請問：請問：

21、A A公司的抗辯成立嗎？公司的抗辯成立嗎？C、票據上記載的債務人是被偽造人；、票據上記載的債務人是被偽造人； 徐某想法設法搞到了甲公司在銀行所留印鑒的復徐某想法設法搞到了甲公司在銀行所留印鑒的復印件，偽造了甲公司的支票專用章、負責人名章，印件，偽造了甲公司的支票專用章、負責人名章，進而偽造了一張匯票，以甲公司為出票人，以徐某進而偽造了一張匯票，以甲公司為出票人，以徐某為收款人。徐某拿著這張匯票轉讓給了乙。匯票到為收款人。徐某拿著這張匯票轉讓給了乙。匯票到期后，乙的付款請求找到拒絕，乙于是向甲公司追期后，乙的付款請求找到拒絕，乙于是向甲公司追索。甲公司以匯票是偽造的，與自己無關為由拒絕。索。甲公

22、司以匯票是偽造的，與自己無關為由拒絕。請問：甲公司的拒絕理由成立嗎？請問：甲公司的拒絕理由成立嗎？D、票據上記載的債務人因持票人權利時效、票據上記載的債務人因持票人權利時效經過或持票人欠缺權利保全手續而解除了票經過或持票人欠缺權利保全手續而解除了票據責任。據責任。 20002000年年9 9月月5 5日，甲食品加工廠因買賣生豬向乙養日，甲食品加工廠因買賣生豬向乙養殖場簽發了一張殖場簽發了一張4040萬元，以甲食品加工廠開戶銀行萬元，以甲食品加工廠開戶銀行為付款人，以乙養殖場為收款人的現金支票。為付款人，以乙養殖場為收款人的現金支票。9 9月月1010日，乙養殖場從丙飼料廠購買了價值日，乙養殖場

23、從丙飼料廠購買了價值4040萬元的飼萬元的飼料，將該支票轉讓給了丙飼料廠。料，將該支票轉讓給了丙飼料廠。20012001年年3 3月月1010日，日，丙飼料廠持該支票向甲食品加工廠的付款銀行提示丙飼料廠持該支票向甲食品加工廠的付款銀行提示付款。該開戶行以該支票已超過票據權利時效，即付款。該開戶行以該支票已超過票據權利時效，即自出票之日起自出票之日起6 6個月未行使權利而消滅為由拒絕付個月未行使權利而消滅為由拒絕付款。款。2、人的抗辯，又稱相對抗辯或主觀抗辯、人的抗辯，又稱相對抗辯或主觀抗辯 。（1）一切票據債務人可以對抗特定票據債權人的抗辯。）一切票據債務人可以對抗特定票據債權人的抗辯。 A、

24、惡意取得票據的抗辯；、惡意取得票據的抗辯； B、持票人欠缺或喪失受領票據金額能力的抗辯；、持票人欠缺或喪失受領票據金額能力的抗辯； C、持票人欠缺形式上受領票據金額的資格的抗辯，、持票人欠缺形式上受領票據金額的資格的抗辯，如背書不連續。如背書不連續。 非法、惡意或重大過失取得票據：非法、惡意或重大過失取得票據： 以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，不得享有票據權利。出于惡意取得票據的，不得享有票據權利。 持票人因重大過失取得不符合票據法規定的票據的，也不得享有持票人因重大過失取得不符合票據法規定

25、的票據的，也不得享有票據權利。票據權利。A、惡意取得票據的抗辯；、惡意取得票據的抗辯； 一名自稱趙五的小伙持一張轉賬支票到甲公司經理部，一名自稱趙五的小伙持一張轉賬支票到甲公司經理部，要求換取現金。甲公司稱只要趙五同意支付支票金額要求換取現金。甲公司稱只要趙五同意支付支票金額6 6的的手續費，當即可以給付支票金額手續費，當即可以給付支票金額2 2萬元。趙五欣然同意，收萬元。趙五欣然同意，收款后，留下一張現金收條離去。款后，留下一張現金收條離去。 甲公司將支票解入付款人某銀行時，銀行以存款人賬戶甲公司將支票解入付款人某銀行時，銀行以存款人賬戶存款不足為由退票。存款不足為由退票。 甲公司只得按照趙

26、五所留地址尋找趙五，方知地址是假甲公司只得按照趙五所留地址尋找趙五，方知地址是假的。情急之下，甲公司找到出票人一公司要求償款，遭到拒的。情急之下，甲公司找到出票人一公司要求償款，遭到拒絕。事實上，趙五所持支票是從乙公司偷竊來的，乙公司到絕。事實上，趙五所持支票是從乙公司偷竊來的，乙公司到事發才發現支票失竊。甲公司在追款未果的情況下，將乙公事發才發現支票失竊。甲公司在追款未果的情況下，將乙公司告上法庭。司告上法庭。 法院經審理發現，當時甲公司未審核趙五的身份證件和法院經審理發現，當時甲公司未審核趙五的身份證件和支票來源。支票來源。請問：乙公司應否向甲公司承擔付款義務？請問：乙公司應否向甲公司承擔

27、付款義務？（2）特定的票據債務人可以對抗特定持票人的）特定的票據債務人可以對抗特定持票人的抗辯。抗辯。 A、基于原因關系無效或不成立的抗辯；、基于原因關系無效或不成立的抗辯； B、欠缺對價的抗辯；、欠缺對價的抗辯； C、欠缺交付的抗辯、欠缺交付的抗辯 ； D、當事人之間的特別約定的抗辯。、當事人之間的特別約定的抗辯。 A、基于原因關系無效或不成立的抗辯；、基于原因關系無效或不成立的抗辯； 王某出差在外，住進了當地一家賓館。晚上，王某出差在外，住進了當地一家賓館。晚上，該賓館的服務小姐張某（熟悉王某）去了他的房間，該賓館的服務小姐張某（熟悉王某）去了他的房間，提出要為他提出要為他“服務服務”。事

28、后，該小姐要求王某給她。事后，該小姐要求王某給她一筆錢，否則就將此事張揚出去。一筆錢，否則就將此事張揚出去。 王某無奈，就開了一張王某無奈，就開了一張2 2萬元的支票給了張某，萬元的支票給了張某，但是，王某在支票上使用的是別名。張小姐拿著支但是，王某在支票上使用的是別名。張小姐拿著支票去銀行取錢未果，再去找王某，王某不理睬。張票去銀行取錢未果，再去找王某，王某不理睬。張小姐便將王某告上法庭，要求王某支付給她小姐便將王某告上法庭，要求王某支付給她2 2萬元。萬元。請問：張某的訴求能否支持？請問：張某的訴求能否支持？1、票據抗辯的限制、票據抗辯的限制又稱又稱票據抗辯切斷制度票據抗辯切斷制度，主要針

29、對，主要針對人的抗辯人的抗辯而言的。而言的。是指，是指，是指票據債務人與出票人或持票人前手之間存在是指票據債務人與出票人或持票人前手之間存在的抗辯事由，不能用于對抗持票人的票據權利請求。的抗辯事由，不能用于對抗持票人的票據權利請求。 （1）票據債務人不得以自己與出票人之間的抗辯）票據債務人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人。事由對抗持票人。 如：甲預備向乙出售價值如：甲預備向乙出售價值1010萬元的貨物，由于丙萬元的貨物，由于丙對甲正好享有對甲正好享有1010萬元的債權，甲遂簽發了一張以萬元的債權，甲遂簽發了一張以乙為付款人、以丙為收款人的匯票，乙對此匯票乙為付款人、以丙為收款人的匯票

30、，乙對此匯票進行了承兌。但后來甲未向乙交付貨物，當丙向進行了承兌。但后來甲未向乙交付貨物，當丙向乙請求付款時，乙就不能以甲未履行合同義務為乙請求付款時，乙就不能以甲未履行合同義務為由行使抗辯，乙只能在依法對丙付款后，依據合由行使抗辯，乙只能在依法對丙付款后，依據合同上的請求向甲主張相應的賠償。同上的請求向甲主張相應的賠償。 （2）債務人不得以自己與持票人的前手之間存在）債務人不得以自己與持票人的前手之間存在的抗辯事由對抗持票人。的抗辯事由對抗持票人。 如：甲簽發本票一張與乙，當乙請求甲付款時，如：甲簽發本票一張與乙，當乙請求甲付款時，甲可以乙欠自己之款主張抵銷抗辯而拒絕現實付甲可以乙欠自己之款

31、主張抵銷抗辯而拒絕現實付款。但如果該本票已轉讓與丙，丙向甲請求付款款。但如果該本票已轉讓與丙，丙向甲請求付款時，甲不得以自己與乙之間存在的抗辯事由對抗時，甲不得以自己與乙之間存在的抗辯事由對抗丙的付款請求。丙的付款請求。 2、票據抗辯的反限制、票據抗辯的反限制（1）持票人與票據債務人之間存在直接的債權債）持票人與票據債務人之間存在直接的債權債務關系，而持票人未履行該約定義務的；務關系，而持票人未履行該約定義務的；（2）惡意取得票據的；）惡意取得票據的；（3）持票人明知票據債務人與出票人之間或者與）持票人明知票據債務人與出票人之間或者與持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據。持票人的前手之間存在

32、抗辯事由而取得票據。票據抗辯與民法、合同法上票據抗辯與民法、合同法上抗辯的區別。抗辯的區別。一、票據行為的概念一、票據行為的概念廣義的票據行為是指以產生、變更和消滅票據廣義的票據行為是指以產生、變更和消滅票據上權利義務關系為目的法律行為。上權利義務關系為目的法律行為。狹義的票據行為是僅指承擔票據債務的要式法狹義的票據行為是僅指承擔票據債務的要式法律行為。律行為。根據我國根據我國票據法票據法的規定，票據行為包括出的規定，票據行為包括出票、背書、承兌、保證、付款。票、背書、承兌、保證、付款。其中出票是基本票據行為；其余均為附屬票據其中出票是基本票據行為；其余均為附屬票據行為。行為。二、票據行為的特

33、點和性質二、票據行為的特點和性質（一）票據行為的特點（一）票據行為的特點 1、要式性、要式性 2、無因性、無因性 3、獨立性、獨立性 4、文義性、文義性 （二）票據行為的性質（二）票據行為的性質三、票據行為的要件三、票據行為的要件（一）實質要件（一）實質要件 1、票據能力、票據能力 2、意思表示、意思表示（二）形式要件（二）形式要件 1、記載、記載 2、簽章、簽章 3、交付、交付四、票據行為的代理四、票據行為的代理（一）票據行為代理的概念和要件（一）票據行為代理的概念和要件1、概念：是指代理人在其代理權限范圍內，在票、概念：是指代理人在其代理權限范圍內，在票據上載明被代理人的名稱及為被代理人代

34、理的意據上載明被代理人的名稱及為被代理人代理的意思，并在票據上簽章的行為。思，并在票據上簽章的行為。2、構成要件、構成要件（1）明示本人的名義）明示本人的名義 ；（2）記明為本人代理的意思。）記明為本人代理的意思。 （3）代理人簽章。）代理人簽章。 （二）票據行為代理的規定（二）票據行為代理的規定“沒有代理權而以代理人名義在票據上簽章的，沒有代理權而以代理人名義在票據上簽章的，應對由簽章人承擔票據責任；代理人超越代理權應對由簽章人承擔票據責任；代理人超越代理權限的，應當就其超越權限的部分承擔票據責任。限的，應當就其超越權限的部分承擔票據責任。”1、出票、出票2、背書、背書3、承兌、承兌4、保證

35、、保證5、付款、付款1、票據偽造、票據偽造票據偽造，票據偽造，是指無權限之人以行使票據權利為目是指無權限之人以行使票據權利為目的，假冒他人或虛構人名義簽章的行為。的，假冒他人或虛構人名義簽章的行為。 （1）對偽造人：不負票據責任，但應負有相應的）對偽造人：不負票據責任，但應負有相應的民事賠償責任和刑事責任。民事賠償責任和刑事責任。（2）對被偽造人：不承擔票據責任。）對被偽造人：不承擔票據責任。2、票據變造、票據變造票據變造，票據變造，是指無權更改票據內容之人，對票據上簽章以外是指無權更改票據內容之人，對票據上簽章以外的記載事項加以改變的行為。的記載事項加以改變的行為。 （1）對變造人：）對變造

36、人：如變造人在票據上已簽章，應對其簽章時票據上的文義負責；如變造人在票據上已簽章，應對其簽章時票據上的文義負責；如變造人未在票據上簽章，則變造人不承擔票據責任，但可依如變造人未在票據上簽章，則變造人不承擔票據責任，但可依刑法和民法的規定，追究其相應的刑事責任或民事責任刑法和民法的規定，追究其相應的刑事責任或民事責任 。（2）對其他簽章人：）對其他簽章人：在票據變造前簽章之人，應對原記載事項負責；變造后簽章之在票據變造前簽章之人，應對原記載事項負責；變造后簽章之人，應對變造后記載事項負責；對不能辨別簽章是在變造之前人，應對變造后記載事項負責；對不能辨別簽章是在變造之前還是變造之后的人的效力，應推

37、定其簽章系在變造之前所為。還是變造之后的人的效力，應推定其簽章系在變造之前所為。七、票據的滅失和救濟七、票據的滅失和救濟2.6，甲公司簽發了一張以某工行為付款人，甲公司簽發了一張以某工行為付款人，以乙公司為收款人，金額以乙公司為收款人，金額10萬元，出票后萬元，出票后3個個月付款的匯票。月付款的匯票。2.8，乙公司發現匯票丟失，馬上通知銀行要，乙公司發現匯票丟失，馬上通知銀行要求暫停支付。又于當晚在當地的電視臺節目求暫停支付。又于當晚在當地的電視臺節目中做了作廢聲明。中做了作廢聲明。2.9，向工行所在地的人民法院申請公示催告，向工行所在地的人民法院申請公示催告，法院受理后，當天向工行發出了止付

38、通知。法院受理后，當天向工行發出了止付通知。2.10，法院發出公告，規定公示催告期，法院發出公告，規定公示催告期2個個月。公示催告期屆滿，沒有利害關系人向月。公示催告期屆滿，沒有利害關系人向法院申報權利。法院申報權利。4.16，法院根據當事人申請作出除權判決，法院根據當事人申請作出除權判決，予以公告，并通知了工行。予以公告，并通知了工行。4.17，工行應乙公司請求足額付款，工行應乙公司請求足額付款10萬元。萬元。4.23，丁公司（從丙手中受讓）持匯票到，丁公司（從丙手中受讓）持匯票到工行提示承兌，工行以該匯票已由法院除工行提示承兌，工行以該匯票已由法院除權判決，并依法付款為由拒絕了丁公司。權判

39、決，并依法付款為由拒絕了丁公司。于是，丁公司提起訴訟，要求工行付款。于是，丁公司提起訴訟，要求工行付款。票據滅失的救濟票據滅失的救濟v掛失止付：喪失后，可以及時通知付款人掛失止付；付款人收到通知后，應當暫停支付。v公示催告：v向人民法院提起訴訟公示催告程序公示催告程序v向票據支付地的基層人民法院v法院受理申請，應當同時通知停止支付，并在3日內公告，催告利害關系人申報權利。v期間：國內票據60日，涉外票據根據情況可延長，最長不超過90日。v付款人：收到停止支付通知后，應當停止支付，至公示催告程序結束。v除權判決：無人申報，法院根據申請，作出判決。判決應當公告，并通知支付人。自公告之日起，申請人有

40、權向支付人請求支付。v利害關系人：應在公示催告期內申報；申報的，法院裁定終結公示催告程序；因正當理由不能在除權判決前申報的，自知道或應當知道判決公告之日起1年內，向作出判決的法院起訴。一、匯票概述一、匯票概述匯票是指由出票人簽發的，委托付款人在匯票是指由出票人簽發的，委托付款人在見票時或者指定日期無條件支付確定的金額向收見票時或者指定日期無條件支付確定的金額向收款人或持票人的票據。款人或持票人的票據。匯票的當事人匯票的當事人基本當事人基本當事人非基本當事人非基本當事人出票人出票人持票人持票人付款人付款人背書人背書人保證人保證人承兌人承兌人二、匯票法律關系和匯票當事人二、匯票法律關系和匯票當事人

41、三、匯票的種類三、匯票的種類商業匯票商業匯票銀行匯票銀行匯票商業承兌匯票商業承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票匯票的種類匯票的種類匯票的種類（一）匯票的種類（一）匯票的種類（二）匯票的種類（二）即期匯票即期匯票遠期匯票遠期匯票見票即付匯票見票即付匯票出票與到期為同一日匯票出票與到期為同一日匯票沒有記載到期日匯票沒有記載到期日匯票定日付款匯票：定期匯票定日付款匯票：定期匯票出票后定期付款匯票：計期匯票出票后定期付款匯票：計期匯票見票后定期付款匯票：注期匯見票后定期付款匯票：注期匯票票匯票的種類（三）匯票的種類（三）一般匯票一般匯票變式匯票：一人同時兼具出票人、變式匯票：一人同時兼具出票人、收款人、

42、付款人中兩種以上身份。收款人、付款人中兩種以上身份。二、出票二、出票（一）出票的含義（一）出票的含義出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為。人的票據行為。 （二）出票記載事項（二）出票記載事項必要記載事項必要記載事項任意記載事項任意記載事項不得記載事項不得記載事項不發生票據法上效力的記載事項不發生票據法上效力的記載事項1 1、匯票的必要記載事項、匯票的必要記載事項（1 1）絕對必要記載事項）絕對必要記載事項欠缺一項，票據無效。欠缺一項，票據無效。表明表明“匯票匯票”的字樣的字樣無條件支付的委托無條件支付的委托確定的金額確定的金額付款人的姓名付款

43、人的姓名出票人簽章出票人簽章收款人的名稱收款人的名稱出票日期出票日期 （2 2）相對必要記載事項）相對必要記載事項付款日期：見票即付。付款日期：見票即付。付款地：付款人的營業場所、住所或者付款地：付款人的營業場所、住所或者經常居住地。經常居住地。出票地：出票人的營業場所、住所或出票地：出票人的營業場所、住所或者經常居住地。者經常居住地。任意記載事項任意記載事項可以自由選擇是否記載的事可以自由選擇是否記載的事項，但是一經記載，即發生票據上的效力項，但是一經記載，即發生票據上的效力v出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，匯票不得記載事項不得記載事項否則，此項記載無效或者整否則，此項記載無效或者整個

44、匯票無效。個匯票無效。v出票人記載“免除擔保承兌和免除擔保付款”該項記載無效；v出票人記載附條件付款或者不確定金額，整個票據無效。不發生票據法上效力的記載事項v如：基礎的買賣合同內容等。（三）出票的效力（三）出票的效力1 1、對出票人的效力：保證承兌和付款、對出票人的效力：保證承兌和付款2 2、對收款人的效力、對收款人的效力3 3、對付款人的效力、對付款人的效力三、背書三、背書（一）背書的概念（一）背書的概念背書是指在票據背面記載相關事項，以轉讓背書是指在票據背面記載相關事項，以轉讓票據權利或授票據權利于他人的票據行為。票據權利或授票據權利于他人的票據行為。我國我國票據法票據法規定，規定，“背

45、書是指在票據背背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。”粘單：票據憑證不能滿足背書人記載事項的粘單：票據憑證不能滿足背書人記載事項的需要，可以加附粘單，黏附于票據憑證上。粘單的需要，可以加附粘單，黏附于票據憑證上。粘單的第一記載人，應當在匯票和粘單的粘結處簽章。第一記載人，應當在匯票和粘單的粘結處簽章。二、背書的種類二、背書的種類1 1、轉讓背書與非轉讓背書、轉讓背書與非轉讓背書2 2、完全背書與空白背書：、完全背書與空白背書：司法解釋已經承認空白司法解釋已經承認空白背書效力。背書效力。“背書人未記載被背書人名稱即將票據背書人未記載被

46、背書人名稱即將票據交付他人的，持票人在票據被背書人欄內記載自己交付他人的，持票人在票據被背書人欄內記載自己的名稱與背書人記載具有同等效力。的名稱與背書人記載具有同等效力。”3 3、委任背書與設質背書、委任背書與設質背書背書記載背書記載“委托收款委托收款”，被背書人代背書人行使被委托，被背書人代背書人行使被委托的票據權利，但是不得再以背書轉讓。的票據權利，但是不得再以背書轉讓。記載記載“質押質押”。被背書人實現其質權時，可以行使票據。被背書人實現其質權時，可以行使票據權利。權利。背書中幾個重要問題：背書中幾個重要問題：1 1、“不得轉讓不得轉讓”記載記載（1 1）出票人記載）出票人記載“不得轉讓

47、不得轉讓”（2 2）背書人記載）背書人記載“不得轉讓不得轉讓”2 2、背書的連續、背書的連續3 3、附條件背書、部分背書、分別背書的效力、附條件背書、部分背書、分別背書的效力4 4、被拒絕承兌、付款或超過付款提示期限，又背、被拒絕承兌、付款或超過付款提示期限，又背書轉讓的書轉讓的（1）出票人記載）出票人記載“不得轉讓不得轉讓”匯票不得轉讓匯票不得轉讓背書轉讓的，背書行為無效。背書轉讓的，背書行為無效。背書轉讓后的受讓人不得享有票據權利。（包括背書轉讓后的受讓人不得享有票據權利。（包括貼現和質押）貼現和質押）（2）背書人記載）背書人記載“不得轉讓不得轉讓”其后手再背書轉讓的，記載其后手再背書轉讓

48、的，記載“不得轉讓不得轉讓”的背書的背書人對后手的被背書人不承擔保證責任。（包括貼人對后手的被背書人不承擔保證責任。（包括貼現、質押）現、質押）2、背書的連續性、背書的連續性是指票據第一次背書轉讓的背書人是票據上記載是指票據第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。轉讓的被背書人是票據的最后持票人。以背書轉讓的匯票，背書應當連續。以背書轉讓的匯票，背書應當連續。持票人以背書的連續，證明其匯票權利；持票人

49、以背書的連續，證明其匯票權利；非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。依法舉證，證明其匯票權利。3 3、附條件背書、部分背書、分別背書、附條件背書、部分背書、分別背書背書不得負有條件。背書時負有條件的，所背書不得負有條件。背書時負有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。附條件不具有匯票上的效力。將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給金額分別轉讓給2 2人以上的背書無效。人以上的背書無效。4、匯票被拒絕承兌、付款或超過付款提示、匯票被拒絕承兌、付款或超過付款提示期限后，再背書轉

50、讓的期限后，再背書轉讓的背書人承擔匯票背書人承擔匯票責任。責任。背書的效力背書的效力v背書人：承擔保證其后手所持匯票承兌和付背書人：承擔保證其后手所持匯票承兌和付款的責任。款的責任。四、承四、承 兌兌（一）承兌的概念（一）承兌的概念匯票的承兌是付款人在匯票上承諾到期日支付匯票的承兌是付款人在匯票上承諾到期日支付匯票金額的一種票據行為。匯票金額的一種票據行為。承兌是匯票所特有的一種制度。承兌是匯票所特有的一種制度。（二）提示承兌（二）提示承兌定日付款或出票后定期付款的匯票：在到期日前定日付款或出票后定期付款的匯票：在到期日前見票后定期付款的匯票：自出票日起見票后定期付款的匯票：自出票日起1 1個

51、月內。個月內。見票即付：無需承兌。見票即付：無需承兌。持票人喪失對其前手的追索權。持票人喪失對其前手的追索權。但不包括對出票人的追索權。但不包括對出票人的追索權。（三）付款人的承兌期間（三）付款人的承兌期間v3日內承兌或拒絕。日內承兌或拒絕。v收到提示的匯票，應向持票人簽收回單。收到提示的匯票，應向持票人簽收回單。（四）承兌的記載（四）承兌的記載v記載“承兌”和承兌日期并簽章。v不得附條件。附條件的，視為拒絕承兌。（五）承兌的效力（五）承兌的效力承兌的效力是承兌人于到期日絕對付款的責任。承兌的效力是承兌人于到期日絕對付款的責任。匯票在承兌前，出票人是匯票的主債務人，而匯票在承兌前，出票人是匯票

52、的主債務人，而一經承兌之后，承兌人就成為匯票的主債務人。一經承兌之后，承兌人就成為匯票的主債務人。五、保證五、保證（一）概念（一）概念是指匯票債務人以外的第三人為擔保特定匯票是指匯票債務人以外的第三人為擔保特定匯票債務人履行債務，以負擔同一內容的匯票債務債務人履行債務，以負擔同一內容的匯票債務為目的而為的附屬票據行為。為目的而為的附屬票據行為。（二）保證的效力（二）保證的效力（1）我國只承認全部保證和正式保證；）我國只承認全部保證和正式保證；（2）保證人與被保證人承擔連帶責任；）保證人與被保證人承擔連帶責任；（3）共同保證人承擔連帶責任。）共同保證人承擔連帶責任。（4）未記載被保證人名稱的，已

53、承兌的匯票，）未記載被保證人名稱的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的匯票，出票人為承兌人為被保證人；未承兌的匯票，出票人為被保證人。被保證人。（5）不得附條件，附條件的，不影響保證責）不得附條件，附條件的，不影響保證責任。任。六、付款六、付款（一）付款的概念（一）付款的概念（二）付款規則（二）付款規則（三）付款的效力（三）付款的效力付款提示付款提示實際付款實際付款交回匯票交回匯票（一）提示付款的期限v見票即付：出票后1個月；v定日、出票后定期、見票后定期：到期日起10日內。（二）逾期提示付款的效力（二）逾期提示付款的效力喪失對前手的追索權；在作出說明后，承兌人或付喪失對前手的追索權；在

54、作出說明后，承兌人或付款人、出票人仍應當繼續對持票人承擔付款責任。款人、出票人仍應當繼續對持票人承擔付款責任。（三）付款和匯票簽收v當日、足額付款。v持票人獲得付款的，應當簽收，并將匯票交付給付款人。 （四）付款人的審查義務（四）付款人的審查義務v票據法票據法57條規定：條規定：“付款人及其代理付付款人及其代理付款人付款時，應當款人付款時，應當，并，并審查提示付款人的審查提示付款人的。付款人及其代理付款人以。付款人及其代理付款人以付款的，應當自行承擔責任。付款的，應當自行承擔責任。”未能識別偽造、變造的票據或身份證件持票人的過錯。一、本票一、本票（一）概念（一）概念票據法票據法第第37條規定：條規定：“本票是指出票人簽本票是指出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。收款人或者持票人的票據。”（二）本票的特征（二）本票的特征本票屬本票屬“自付證券自付證券”，基本當事，基本當事人僅有兩方人僅有兩方我國的票據法不承認遠期本票我國的票據法不承認遠期本票我國的本票限于銀行本票我國的本票限于銀行本票（三）本票的特殊規定（三）本票的特殊規定1、見票制度：本票的出票人在持票人提示見票、見票制度：本票的出票人在持票人提示見票時，必須承擔付款的責任。時，必須承擔付款的責任。2、付款期限：