1、信用社（銀行）協助查詢、凍結、扣劃應注意的若干問題 所謂協助查詢、凍結、扣劃是指金融機構依法協助有權機關查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的行為。近年來，金融機構因協助有權機關進行查詢、凍結、扣劃業務而引發的糾紛不斷增多。這些糾紛，一方面是因有權機關不了解相關法律規定而產生；另一方面是因金融機構經辦人員無視法定程序以及自身內控制度不健全、管理失當所致。 本文試圖通過案例，分析原因、總結經驗、汲取教訓，規范農信社協助查詢、凍結、扣劃程序，細化辦理流程和操作要點，提高協助質量與工作效率。 案情一：因經辦人員不熟悉有關規定，在有權機關提供手續不全且未認真核對客戶資料的情況下協助查詢，產生糾紛。

2、某人民法院受理一起遺產訴訟案，人民法院要求對該市某居民養母的生前存款情況進行查詢。經辦人員僅憑人民法院提供的存款人姓名即辦理了查詢，誤將一名同名同姓的客戶存款信息提供給了人民法院，人民法院將該筆存款判定該居民繼承。隨后此人持判決書申請存單掛失，經辦人員在沒有核對存款人的身份與賬戶信息的情況下辦理了掛失手續，導致存款被提前支取。銀行發現錯劃后請求該人退還存款未果后產生糾紛。 案情二：因金融機構未設置專人或專崗，柜員在不熟悉有關規定的情況下，擅自向有權機關提供書面回復而引起的糾紛。某人民法院工作人員持有關法律文書，要求對一份個人定期儲蓄存單中的部分款項進行扣劃。因該銀行未設專人負責，柜員也不熟悉業

3、務，擅自向人民法院出具了“暫不能受理”的書面回復。人民法院據此認為該銀行拒不履行協助扣劃職責，裁定對該銀行進行罰款。 案情三：因經辦人員粗心大意，未嚴格按規定程序操作而產生的糾紛。某銀行在協助法院查詢、凍結某企業賬戶的過程中，僅查詢了賬戶存款余額而未對賬戶狀況（已被其他法院凍結）進行核對的情況下，便向法院出具了查詢、凍結回執，造成該企業賬戶被重復凍結。 上述幾起案件反映了金融機構在協助有權機關進行查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款中，因操作不當等原因導致糾紛的事實。為規范農信社協助有權機關查詢、凍結和扣劃單位、個人在金融機構存款的行為，遵照金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定的要求，

4、依法做好協助工作，建立健全有關規章制度，切實加強協助查詢、凍結、扣劃的管理工作。 一是在辦理協助查詢業務時，經辦人員應當首先核實執法人員的工作證件，以及有權機關由縣級以上機構簽發的協助查詢存款通知書。協助凍結存款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字以及人民法院出具的凍結存款裁定書、其他有權機關出具的凍結存款決定書等。 二是在具體業務中，專職人員在審核執法人員證件、執行公務證件（介紹信）、執法通知書和相關法律文書是否齊全和真實后，在執法通知書（存根聯）上簽章；核對賬戶資料與法律文書明確的客戶資料是否一致，對于只提供個人姓名，無法提供身份證號碼或其他足以確

5、定該個人存款賬戶資料的（如戶口簿、單位）、可能造成查詢串戶，侵犯其他存款人合法權益的，農信社不予協助查詢。 三是在協助凍結時，經辦人員在受理協助凍結前，應當首先查詢賬戶狀態，對已辦理凍結手續的，則不再受理新的凍結。但原權力機關僅凍結賬戶內的部分資金，另一權力機關要求對賬戶內的剩余的未被凍結資金凍結的，可以辦理，但應書面將已凍結情況告之該有權機關。 四是協助扣劃時，若有權機關要求對個人定期存單進行部分扣劃，應按要求金額進行扣劃，經客戶在場同意后，經辦人員可將剩余金額重開一張新的定期存單。同時，經辦人員應當將款項直接劃入有權機關指定的賬戶，如果指定賬戶不是以有權機關名義開立的專用賬戶，而是其他非有權機關的賬戶，經辦人員應當通過電話對有權機關執法人員的身份及扣劃要求進行核實。有權機關要求提取現金的，一律不予協助。 總之，協助查