1、目錄目錄貸款基本要求貸款基本要求1貸前調查與資料收集貸前調查與資料收集2簽件與辦理抵押簽件與辦理抵押3調查報告的填寫調查報告的填寫4其它需要注意的細節其它需要注意的細節5一、貸款基本要求一、貸款基本要求綜合消費貸款綜合消費貸款住房按揭貸款住房按揭貸款銀行銀行個人貸款個人貸款1、貸款種類、貸款種類其它其它裝修購車出國留學醫療按照按照用途用途分分按照按照客戶關系客戶關系分分抵押人是借款人抵押人不是借款人（三方貸）一、貸款基本要求一、貸款基本要求2、貸款中的角色、貸款中的角色 借款人借款人是指在信貸活動中以自身的信用或財產作保證，或是指在信貸活動中以自身的信用或財產作保證，或者以第三者作為擔保而從貸

2、款人處借得貨幣資金的企事業者以第三者作為擔保而從貸款人處借得貨幣資金的企事業單位或個人。簡單的說就是銀行把貸款發放到他的卡上的單位或個人。簡單的說就是銀行把貸款發放到他的卡上的這個人，就是借款人。這個人，就是借款人。借款人的征信記錄必須合格才能進借款人的征信記錄必須合格才能進行貸款行貸款。 貸款人是和貸款人是和借款人借款人相對的角色，它將錢借給相對的角色，它將錢借給借款人。借款人。即銀即銀行。行。 抵押人抵押人是為此筆貸款做擔保的人，提供房產作為抵押，也是為此筆貸款做擔保的人，提供房產作為抵押，也叫叫產權人產權人。 抵押權人是和抵押權人是和抵押人抵押人相對的角色。即銀行。相對的角色。即銀行。借

3、款人借款人，貸款人，貸款人，抵押人抵押人，抵押權人，抵押權人一、貸款基本要求一、貸款基本要求在討論業務的過程中，不同的單位關注的重點角色不同。在討論業務的過程中，不同的單位關注的重點角色不同。銀行：銀行：借款人借款人房交所：房交所：抵押人抵押人評估公司：評估公司：抵押人抵押人擔保公司（鑫渝）：擔保公司（鑫渝）：實際用款人（往往是抵押人）實際用款人（往往是抵押人）當討論一筆貸款的時候，銀行會從借款人開始展開討論當討論一筆貸款的時候，銀行會從借款人開始展開討論（張三張三、50萬、萬、6年），而評估公司、房交所一般是從產年），而評估公司、房交所一般是從產權人入手開展業務（出權人入手開展業務（出李四李

4、四的評估報告）。而擔保公司的評估報告）。而擔保公司的業務員肯定是接觸的需要用錢的那個人，往往是抵押的業務員肯定是接觸的需要用錢的那個人，往往是抵押人。人。2、貸款中的角色、貸款中的角色一、貸款基本要求一、貸款基本要求 正是入手點不一樣，所以討論時，請盡可能向銀行提供正是入手點不一樣，所以討論時，請盡可能向銀行提供借款人的名字、向評估公司提供抵押人的名字。借款人的名字、向評估公司提供抵押人的名字。 在合作開展業務的過程中，分清借款人和抵押人，才能在合作開展業務的過程中，分清借款人和抵押人，才能正確地簽字、簽合同。正確地簽字、簽合同。 開卡是借款人開卡。抵押人不用開卡，也不要把抵押人開卡是借款人開

5、卡。抵押人不用開卡，也不要把抵押人的卡拿去作為還款卡。的卡拿去作為還款卡。2、貸款中的角色、貸款中的角色一、貸款基本要求一、貸款基本要求 借款人年齡限制（借款人年齡限制（58+1=59 60)58+1=59 60)借款人征信限制（貸款和信用卡，每一筆借款人征信限制（貸款和信用卡，每一筆/ /張，兩年內逾張，兩年內逾期不超過期不超過6 6次，連續逾期不超過次，連續逾期不超過3 3個月。準貸記卡個月。準貸記卡9090天內。天內。非惡意逾期）非惡意逾期）抵押物年限限制（貸款年限抵押物年限限制（貸款年限+ +房齡房齡30, 30, 一般為一般為20002000年后）年后）抵押人年齡限制（貸款期限抵押人

6、年齡限制（貸款期限 + + 抵押人年齡，抵押人年齡，6565以內）以內）1.1.抵押物產權需清晰明了能辦抵押。抵押物產權需清晰明了能辦抵押。（婚前、婚后、協議、（婚前、婚后、協議、非危舊房非拆遷房）非危舊房非拆遷房）3、基本要求、基本要求二、貸前調查與資料收集二、貸前調查與資料收集1、貸款流程、貸款流程簽件簽件了解基本情了解基本情況況貸前調查貸前調查上會審批上會審批打印合同打印合同辦理抵押辦理抵押抵押取證抵押取證完成信貸系完成信貸系統流程統流程放款放款二、貸前調查與資料收集二、貸前調查與資料收集2、貸前調查、貸前調查u 對客戶的調查對客戶的調查n 對抵押物的調查對抵押物的調查二、貸前調查與資料

7、收集二、貸前調查與資料收集3、資料收集、資料收集u 借款人資料借款人資料n 抵押人資料抵押人資料二、貸前調查與資料收集二、貸前調查與資料收集4、小結、小結還款卡裝修房裝修房裝修合同裝修合同工作單工作單位位抵押房抵押房借款人抵押人租賃合租賃合同、告同、告知書知書共同共同身份證、戶口本身份證、戶口本婚姻證明：婚姻證明： 結婚證結婚證 離婚證離婚證 + 未婚證明未婚證明 + 離婚協議離婚協議征信征信三、簽件與辦理抵押三、簽件與辦理抵押1、簽件、簽件u 面談面簽面談面簽u 自己簽自己的，不能代簽自己簽自己的，不能代簽u 字跡工整、簽名一致字跡工整、簽名一致三、簽件與辦理抵押三、簽件與辦理抵押2、辦理抵

8、押、辦理抵押原則：原則：u 必須是借款人和抵押人親自簽字（再必須是借款人和抵押人親自簽字（再次強調借款人和抵押人的區別）次強調借款人和抵押人的區別）u 合同中如果有錯誤之處，更改之后客合同中如果有錯誤之處，更改之后客戶簽字、銀行蓋公章。戶簽字、銀行蓋公章。u不要忘了簽借據。不要忘了簽借據。u簽字字跡和簽件時一樣。簽字字跡和簽件時一樣。四、調查報告的填寫四、調查報告的填寫（依照調查報告實際講解，重點如下）（依照調查報告實際講解，重點如下）p 調查報告中有公式的地方，不要更改或調查報告中有公式的地方，不要更改或覆蓋。覆蓋。p 調查報告中的客戶基本信息需核對無誤，調查報告中的客戶基本信息需核對無誤，特別注意金額、期限。特別注意金額、期限。p 分清抵押房、裝修房，借款人