1、集團(tuán)文件版本號(hào)：(M928-T898M248WU2669I2896DQ586-M1988)貸幫等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)的改造金融是經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。但我國(guó)的農(nóng)村金融服務(wù)并不能 滿足農(nóng)民的需要。從2000年初，央行和銀監(jiān)會(huì)開(kāi)始逐步進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，鼓勵(lì)涉農(nóng)金融 機(jī)構(gòu)展開(kāi)了包括村級(jí)互助基金、林權(quán)抵押貸款、小額信貸、村鎮(zhèn)銀行、資金互助 社、“公司+基地+農(nóng)戶”等多種方式的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。但是，受到地域、資源、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等多種因素制約，這種由監(jiān)管層主導(dǎo)的農(nóng) 村金融產(chǎn)品創(chuàng)新并沒(méi)有很好地改善農(nóng)村金融問(wèn)題，農(nóng)村金融產(chǎn)品種類單一、供給 不足的問(wèn)題仍然突出。具體來(lái)說(shuō)，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融服務(wù)

2、主要集中在兩個(gè)方面：其一，小額信貸。農(nóng)村信貸的主要服務(wù)對(duì)象多為養(yǎng)殖、餐飲、零售等小規(guī)模 經(jīng)營(yíng)者，因此信貸額度小，資金分散，相對(duì)于大額信貸而言借款人的資金安全更 加有保障。更吸引人的，是農(nóng)村城鎮(zhèn)化小微金融領(lǐng)域的巨大市場(chǎng)潛力。現(xiàn)在4億人的一 二線城市，就已經(jīng)有100多家銀行了，那么隨著城鎮(zhèn)化的進(jìn)行，當(dāng)6億多農(nóng)民變 成市民時(shí)，將會(huì)有多少家新晉銀行呢？貸幫是全國(guó)最大的農(nóng)村P2P貸款公司，出借人通過(guò)貸幫的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)出借資 金，但貸款業(yè)務(wù)卻是線下進(jìn)行的。貸幫在全國(guó)各地的農(nóng)村展開(kāi)布局，設(shè)立辦事 處，在當(dāng)?shù)卣心夹刨J員去對(duì)貸款人進(jìn)行摸底，每次借款，貸幫都有信貸員上門去 審核借款人資質(zhì)，確保其信息可靠，使得借款人

3、的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。除此之外，貸 幫還規(guī)定：貸款者所在地距離貸幫當(dāng)?shù)剞k事處不能超過(guò)半小時(shí)車程。貸幫的商業(yè)模式是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)聚集借款人以及投資人，再通過(guò)自己的風(fēng)控體 系篩選有能力的借款人以及投資人，使其對(duì)接交易的020模式。其二，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（放心保）。農(nóng)業(yè)自古就是“靠天吃飯”的行業(yè)，因此農(nóng)業(yè) 生產(chǎn)和發(fā)展始終伴隨著自然風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重壓力。隨著農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī) 模化和資金投入的擴(kuò)大，農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)正在逐步增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就成為了農(nóng)業(yè) 發(fā)展所必須的金融產(chǎn)品。從2007年到2012年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入超過(guò) 600億元，年均增速達(dá)到85%o目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅次于美國(guó)，成為全球 最活躍的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市

4、場(chǎng)之一。但是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、保險(xiǎn)賠付率高，商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 的積極性較低，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種較少。目前，種植業(yè)險(xiǎn)種主要是小麥、玉米、 棉花三大作物。2013年，重慶市榮昌縣在母豬、生豬、奶牛政策性保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還在水 稻、高粱、黑花生、仔豬等特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)中探索開(kāi)展保險(xiǎn)試點(diǎn)。但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不可 能只靠政策保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)也是不可或缺的，更何況國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼從不 吝嗇。更重要的是，對(duì)于投資農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)說(shuō)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的信息 采集能力以及大數(shù)據(jù)分析能力，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率高的問(wèn)題就可以得到顯著改善。 美國(guó)加州一家名為The Climate Corporation的公司就在為農(nóng)民提供名為Total Weather Insurance的天氣保險(xiǎn)項(xiàng)目。The Climate Corporation利用其數(shù)據(jù)采 集與分析平臺(tái)，每天從250萬(wàn)個(gè)采集點(diǎn)獲取天氣數(shù)據(jù)，并結(jié)合大量的天氣模擬、 海量的植物根部構(gòu)造和土質(zhì)分析等信息對(duì)意外天氣風(fēng)險(xiǎn)做出綜合判斷，最終以此 為依據(jù)向農(nóng)民提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在賠付率極高的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)行業(yè)，The ClimateCorporation已經(jīng)運(yùn)營(yíng)了 6年，并從包括谷歌在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)獲得了超過(guò)5000萬(wàn) 美元