1、2021-11-14私人財富管理私人財富管理 張欽明張欽明公司介紹公司介紹太平人壽歷史悠久，1929年始創于上海，1956年移師海外專營壽險業務，曾是中國近現代史上實力最強、規模最大、市場份額最多的民族保險企業之一，也是現今中國保險市場上經營時間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險公司之一。 中國太平是mdrt會員占比最多的公司，會員占比例高于同行其它保險公司15倍之多成為業內享譽的4大國有保險公司之一。 2012年太平升副部級央企，直屬中組部管理 截止2014年12月底，中國太平實現保費收入691億元人民幣，集團總資產突破2500億元，管理資產突破3500億元。 通過多年來持續不斷的創新發展和深化

2、專業化經營，太平人壽企業實力和品牌競爭力已大幅提升。2010年至2011年，國際權威評級機構惠譽國際（fitch）連續兩年為太平人壽做出“a-”評級，評級展望為“穩定”。惠譽認為公司有較好的商譽、管理水平、經營環境和發展前景，具有較強的償付能力和抗風險能力。在此之前，太平人壽曾連續六年獲得其“bbb+”評級。2007年至2013年，太平人壽連續七年躋身“中國企業500強”和“中國服務業企業500強”。個人介紹個人介紹原職業：軍人原職業：軍人入司時間：入司時間：2004.09.022004.09.02現職級：區域總監現職級：區域總監主要榮譽：主要榮譽：pmdrtmdrt會員會員p國際銀龍獎得主國

3、際銀龍獎得主p20142014年惠州中心支公司銷售冠軍年惠州中心支公司銷售冠軍p總公司優秀高級講師總公司優秀高級講師p全國模范軍隊轉業干部全國模范軍隊轉業干部軍區創建于2004年9月,創業元老3人，稱“軍部三元老”。軍部成立于2005年9月, 是由退役軍官創立的,以轉業復員退伍軍人和軍屬為主力。吸收部分認同軍隊文化的社會精英人才組成的一支優秀的團隊。我們以“為人民服務”為宗旨，發揚“紀律嚴明、團結奮進、嚴格訓練、敢于挑戰”的部門精神，堅持公司的“高素質、高品質、高績效”的經營戰略。2005年9月成立以來，在全公司甚至全國保險行業，創造了一個又一個的輝煌，2006年7月中央教育一臺專題播出營銷隊

4、伍里的軍部產生了良好的社會和經濟效應 。2011年，大軍區榮獲惠州達成率第一區；惠州軍本部榮獲惠州中心支公司三大營業部第一名。軍區介紹軍區介紹大軍區二十年規劃大軍區二十年規劃 第一個五年：打基礎 學習實踐保險基本知識、技能、原理 搭建團隊基本架構，并學習實踐保險 團隊管理知識和技能 第二個五年：上臺階 整理和不斷完善與團隊匹配的銷售邏輯并系統化 整理和不斷完善與團隊匹配的增員邏輯并系統化 第三個五年：求發展 成立有五個軍區、五個總監、三十個高級經理,標保 過億的大軍區 第四個五年：創品牌 經過二十年的奮斗,使大軍區的品牌唱響全國,走向世界2021-11-14私人財富管理私人財富管理 張欽明張欽

5、明2021-11-14課題研究的由來課題研究的由來 隨著中國經濟的高速發展，中國私隨著中國經濟的高速發展，中國私人財富的不斷聚集已經成為不可回避的人財富的不斷聚集已經成為不可回避的現實，未來的金融將不再是公對公的服現實，未來的金融將不再是公對公的服務，更多的將體現在務，更多的將體現在公對私公對私的服務當的服務當中，中，私人財富管理私人財富管理領域必將成為銀行、領域必將成為銀行、證券、保險、基金、第三方理財等眾多證券、保險、基金、第三方理財等眾多金融服務機構的必爭之地！金融服務機構的必爭之地！2021-11-14浙江省首家鞋業集團、曾獲浙江省首家鞋業集團、曾獲“中國鞋王中國鞋王”稱號、稱號、資產

6、上億元、在上世紀資產上億元、在上世紀9090年代一度影響中國鞋年代一度影響中國鞋業界的溫州霸力鞋業近日突然停產，而事先沒業界的溫州霸力鞋業近日突然停產，而事先沒有一絲征兆。霸力集團創始人、法人代表兼有一絲征兆。霸力集團創始人、法人代表兼董董事長王躍進音訊全無事長王躍進音訊全無。這家歷時。這家歷時1515載的企業以載的企業以“猝死猝死”的方式結束了自己。的方式結束了自己。其身后，是過億其身后，是過億元的銀行欠貸和數百萬元的供貨商債務元的銀行欠貸和數百萬元的供貨商債務。 一則新聞引發的浙商思考一則新聞引發的浙商思考2021-11-14中國式企業破產現象的研究中國式企業破產現象的研究2021-11-

7、14中國式企業破產現象的研究中國式企業破產現象的研究2021-11-14 “我總感覺背后有一頭狼我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！能被狼一口吃掉！” 一個億萬富翁內心的恐懼一個億萬富翁內心的恐懼2021-11-142021-11-14“一個偉大的公司絕不一個偉大的公司絕不僅僅是因為能抓住多僅僅是因為能抓住多少次機會，而是因為少次機會，而是因為能扛過一次又一次的能扛過一次又一次的滅頂之災。滅頂之災。”-馬馬云云冬天的使命冬天的使命2021-11-14私人財富管理：私人財富管理：私人財富的積累私人財富的積累私人財富的安全私人財富的安全私人財富的

8、轉移私人財富的轉移三者是同時進行的過程管理三者是同時進行的過程管理2021-11-14私人財富的積累：私人財富的積累：e e ( employee ) ( employee )雇雇 員員( ( 為為人工作者人工作者 ) )b b ( business owner )( business owner )企業所有人企業所有人( ( 人人為為己工作者己工作者 ) )s s ( self employed ) ( self employed )自由職業者自由職業者( ( 為為自己工作者自己工作者 ) )i i ( investor ) ( investor )投資者投資者( ( 錢為錢為己工作者己工作

9、者 ) )私人財富盈利模式的建立私人財富盈利模式的建立2021-11-14私人財富的積累：私人財富的積累：不要做金錢的奴隸，學會做金錢不要做金錢的奴隸，學會做金錢的主人！如何利用的主人！如何利用資本運作資本運作和和金金融工具融工具為自己和后人創造為自己和后人創造盈利模盈利模式式是財富積累的核心理念。是財富積累的核心理念。世界上最成功的財富積累模型世界上最成功的財富積累模型典型代表：典型代表：諾貝爾基金會諾貝爾基金會2021-11-14i i ( investor ) ( investor )投資者投資者( ( 錢為錢為己工作者己工作者 ) )保底目標保底目標：戰勝通脹（：戰勝通脹（cpi)cp

10、i)盈利模式盈利模式：在不需要耗費額外的：在不需要耗費額外的體力、腦力和精力的前提下，能體力、腦力和精力的前提下，能夠產生持續的收益來源。夠產生持續的收益來源。指數化投資：指數化投資：其核心理念就是以被動方式分享其核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔市場風險。市場收益并承擔市場風險。 資產托管資產托管指數基金定投指數基金定投股權投資股權投資2021-11-14你認為中國民營、私營企業你認為中國民營、私營企業家面臨的最大風險是什么？家面臨的最大風險是什么？私人財富的安全：私人財富的安全：經營風險經營風險法律風險法律風險婚姻風險婚姻風險2021-11-14“如果是如果是1010年以前，出現企業

11、創始人被逮捕年以前，出現企業創始人被逮捕的情況，這家企業八成會倒閉，中國改革開的情況，這家企業八成會倒閉，中國改革開放后的企業史就是這樣一部放后的企業史就是這樣一部倒閉史倒閉史。但。但國美創始人坐牢，企業卻可以正常運轉，這國美創始人坐牢，企業卻可以正常運轉，這說明國美的職業經理人和現代公司制度保護說明國美的職業經理人和現代公司制度保護了國美，也了國美，也保護了黃家所掌控的那一部分股保護了黃家所掌控的那一部分股權不至于貶值權不至于貶值。”摘自摘自南風窗南風窗第第2121期期7474頁頁2010.10.6-10.192010.10.6-10.19國美黃光裕和陳曉的戰爭啟示：國美黃光裕和陳曉的戰爭啟

12、示：2021-11-14規避法律風險的重要手段：規避法律風險的重要手段：保全與隔離保全與隔離私人財富的安全：私人財富的安全：財務投資與實業公司相互隔離財務投資與實業公司相互隔離建立交互所有權公司防火墻建立交互所有權公司防火墻企業資產與個人家庭資產隔離企業資產與個人家庭資產隔離夫妻之間資產的相互隔離夫妻之間資產的相互隔離2021-11-14私人財富的安全：私人財富的安全：建立交互所有權公司防火墻建立交互所有權公司防火墻d（股權控股公司）工作人員少b（實體公司）由ceo執行實際經營c（實體公司）由ceo執行實際經營50%50%1%1%50%50%所有者a （實體公司）由ceo執行實際經營49%49

13、%2021-11-14企業資產與個人資產的隔離企業資產與個人資產的隔離企業資產企業資產家庭資產家庭資產現金流向現金流向 私人財富的安全：私人財富的安全：2021-11-14私人財富的轉移：私人財富的轉移：空間轉移空間轉移社會轉移社會轉移代繼傳承代繼傳承2021-11-14財富傳承的尷尬財富傳承的尷尬2021-11-14曾經是義務第一代企業家，改革之初就大膽辦廠搞產品開發，曾是天津一家市場的創始人，曾積攢了上千萬的家業，如今卻成了一個無家可歸的老人。何說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯群先后賣掉6輛，交給他打理的企業也給賣掉了，現在連他夫妻倆養老的房子也被兒子賣掉了！財富傳承的尷尬財富傳承

14、的尷尬2021-11-141 1、離岸注冊及離岸資產轉移、離岸注冊及離岸資產轉移2 2、捐贈以獲取家族社會地位、捐贈以獲取家族社會地位3 3、子公司對母公司的合法收購、子公司對母公司的合法收購4 4、遺產信托計劃（保險信托）、遺產信托計劃（保險信托）5 5、減少遺產稅額與規避遺產稅、減少遺產稅額與規避遺產稅私人財富的轉移私人財富的轉移2021-11-14119119億元億元新臺幣新臺幣2021-11-14臺灣首富蔡萬霖的節稅之道臺灣首富蔡萬霖的節稅之道中新網2004年9月29日電 在外界估算臺灣首首富蔡萬霖過世后遺留下富蔡萬霖過世后遺留下龐大財產，他的子女需龐大財產，他的子女需要繳交要繳交70

15、0多億元多億元(新臺新臺幣，下同幣，下同)的巨額遺產稅的巨額遺產稅金。但據了解，蔡萬霖金。但據了解，蔡萬霖早已通過合法的節稅管早已通過合法的節稅管道，逐步把財產轉移，道，逐步把財產轉移，使其后代需交的遺產稅使其后代需交的遺產稅金大概只有幾億元。金大概只有幾億元。2021-11-142021-11-142021-11-141 1、保險的資產獨占性、保險的資產獨占性2 2、保險的免稅功能、保險的免稅功能被富有階層忽略的保險功能被富有階層忽略的保險功能2021-11-142021-11-14 重慶萬縣市家電城老板袁海夫重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，婦，2828歲，歲，19981998年年1 1月月1818日凌晨日凌晨2 2時許，進貨途中車禍身亡。時許，進貨途中車禍身亡。 袁海夫婦生前購買的保險金額袁海夫婦生前購買的保險金額105.3105.3萬元萬元，受益人是兒子。，受益人是兒子。 債權人要求法院凍結保險金債權人要求法院凍結保險金2021-11-14法院無權保全或凍結法院無權保全或凍結 保險金保險金2021-11-142021-11-14節稅節稅 避稅避稅 免稅免稅2021-11-141、孩子不能復制本人的創富技能、孩子不能復制本人的創富技能2、確保孩子未來