1、泓域咨詢/數碼印花工程項目銀行對貸款項目的管理數碼印花工程項目銀行對貸款項目的管理xxx有限公司一、 項目背景分析目前，由于紡織行業內部產業結構調整的影響，再加上國內環保風暴壓力日益增加，很多印花廠都面臨著停產，不少行業人士不禁為紡織印花行業的前景擔憂，但紡織業中還有一個具有廣闊的發展前景-數碼印花。數碼印花作為一種新型的印花方式，憑借其效率高、打樣成本低、印制效果好、污染少等優勢，滿足市場日趨多樣的中高端需求。無需制版，批量靈活，不受花型限制，并且圖像可以任意修改，既可以實現單件制作，也可以進行大批量生產，交貨速度快。紡織品噴墨印花技術占地面積小，可以在辦公室和家庭中進行印花，可以通過因特網

2、實現個性化數碼印花。原本數碼印花作為一種打樣以及小批量生產的手段，隨著工藝設備的不斷成熟，數碼印花的工藝已作為大規模生產的成熟技術在歐美市場得到廣泛應用。而作位高耗能、高污染的傳統印染行業，逐漸被數碼印花所替代。據了解，目前歐洲印染企業己停止新增傳統印染加工能力，其中平網生產線因操作復雜，生產速度慢，已基本淘汰，其市場份額基本由數碼印花替代。圓網印花因速度較快，成本較低，還有部分企業維持運行，但隨著高速數碼印花設備的推陳出新，傳統印花的市場份額會被不斷壓縮，現今歐美地區新增加的印花產能幾乎全部為數碼印花。二、 項目名稱及建設性質（一）項目名稱數碼印花工程項目（二）項目建設性質本項目屬于新建項目

3、三、 項目承辦單位（一）項目承辦單位名稱xxx有限公司（二）項目聯系人向xx（三）項目建設單位概況展望未來，公司將圍繞企業發展目標的實現，在“夢想、責任、忠誠、一流”核心價值觀的指引下，圍繞業務體系、管控體系和人才隊伍體系重塑，推動體制機制改革和管理及業務模式的創新，加強團隊能力建設，提升核心競爭力，努力把公司打造成為國內一流的供應鏈管理平臺。公司堅持誠信為本、鑄就品牌，優質服務、贏得市場的經營理念，秉承以人為本，始終堅持 “服務為先、品質為本、創新為魄、共贏為道”的經營理念，遵循“以客戶需求為中心，堅持高端精品戰略，提高最高的服務價值”的服務理念，奉行“唯才是用，唯德重用”的人才理念，致力于

4、為客戶量身定制出完美解決方案，滿足高端市場高品質的需求。公司全面推行“政府、市場、投資、消費、經營、企業”六位一體合作共贏的市場戰略，以高度的社會責任積極響應政府城市發展號召，融入各級城市的建設與發展，在商業模式思路上領先業界，對服務區域經濟與社會發展做出了突出貢獻。 公司不斷推動企業品牌建設，實施品牌戰略，增強品牌意識，提升品牌管理能力，實現從產品服務經營向品牌經營轉變。公司積極申報注冊國家及本區域著名商標等，加強品牌策劃與設計，豐富品牌內涵，不斷提高自主品牌產品和服務市場份額。推進區域品牌建設，提高區域內企業影響力。四、 項目實施的可行性（一）符合我國相關產業政策和發展規劃近年來，我國為推

5、進產業結構轉型升級，先后出臺了多項發展規劃或產業政策支持行業發展。政策的出臺鼓勵行業開展新材料、新工藝、新產品的研發，促進行業加快結構調整和轉型升級，有利于本行業健康快速發展。（二）項目產品市場前景廣闊廣闊的終端消費市場及逐步升級的消費需求都將促進行業持續增長。（三）公司具備成熟的生產技術及管理經驗公司經過多年的技術改造和工藝研發，公司已經建立了豐富完整的產品生產線，配備了行業先進的染整設備，形成了門類齊全、品種豐富的工藝，可為客戶提供一體化染整綜合服務。公司通過自主培養和外部引進等方式，建立了一支團結進取的核心管理團隊，形成了穩定高效的核心管理架構。公司管理團隊對行業的品牌建設、營銷網絡管理

6、、人才管理等均有深入的理解，能夠及時根據客戶需求和市場變化對公司戰略和業務進行調整，為公司穩健、快速發展提供了有力保障。（四）建設條件良好本項目主要基于公司現有研發條件與基礎，根據公司發展戰略的要求，通過對研發測試環境的提升改造，形成集科研、開發、檢測試驗、新產品測試于一體的研發中心，項目各項建設條件已落實，工程技術方案切實可行，本項目的實施有利于全面提高公司的技術研發能力，具備實施的可行性。五、 項目建設選址本期項目選址位于xx（以選址意見書為準），占地面積約19.00畝。項目擬定建設區域地理位置優越，交通便利，規劃電力、給排水、通訊等公用設施條件完備，非常適宜本期項目建設。六、 建筑物建設

7、規模本期項目建筑面積21093.53，其中：主體工程15422.31，倉儲工程1817.97，行政辦公及生活服務設施2384.89，公共工程1468.36。七、 項目總投資及資金構成（一）項目總投資構成分析本期項目總投資包括建設投資、建設期利息和流動資金。根據謹慎財務估算，項目總投資7833.96萬元，其中：建設投資6233.97萬元，占項目總投資的79.58%；建設期利息149.47萬元，占項目總投資的1.91%；流動資金1450.52萬元，占項目總投資的18.52%。（二）建設投資構成本期項目建設投資6233.97萬元，包括工程費用、工程建設其他費用和預備費，其中：工程費用5447.70萬

8、元，工程建設其他費用648.47萬元，預備費137.80萬元。八、 資金籌措方案本期項目總投資7833.96萬元，其中申請銀行長期貸款3050.21萬元，其余部分由企業自籌。九、 項目預期經濟效益規劃目標（一）經濟效益目標值（正常經營年份）1、營業收入（sp）：17500.00萬元。2、綜合總成本費用（tc）：15038.85萬元。3、凈利潤（np）：1791.92萬元。（二）經濟效益評價目標1、全部投資回收期（pt）：6.61年。2、財務內部收益率：15.50%。3、財務凈現值：1422.54萬元。十、 項目建設進度規劃本期項目按照國家基本建設程序的有關法規和實施指南要求進行建設，本期項目建

9、設期限規劃24個月。十四、項目綜合評價表格題目主要經濟指標一覽表序號項目單位指標備注1占地面積12667.00約19.00畝1.1總建筑面積21093.53容積率1.671.2基底面積7600.20建筑系數60.00%1.3投資強度萬元/畝321.632總投資萬元7833.962.1建設投資萬元6233.972.1.1工程費用萬元5447.702.1.2工程建設其他費用萬元648.472.1.3預備費萬元137.802.2建設期利息萬元149.472.3流動資金萬元1450.523資金籌措萬元7833.963.1自籌資金萬元4783.753.2銀行貸款萬元3050.214營業收入萬元17500

10、.00正常運營年份5總成本費用萬元15038.85""6利潤總額萬元2389.22""7凈利潤萬元1791.92""8所得稅萬元597.30""9增值稅萬元599.44""10稅金及附加萬元71.93""11納稅總額萬元1268.67""12工業增加值萬元4437.41""13盈虧平衡點萬元8336.75產值14回收期年6.61含建設期24個月15財務內部收益率15.50%所得稅后16財務凈現值萬元1422.54所得稅后十一、 工程項目

11、的主要利益相關方及其要求和期望工程項目管理的目標就是綜合運用各種知識、技能、手段和方法去滿足或超出利益相關者對某個工程項目的合理要求及期望。因此，首先要認真識別和理解同工程項目密切相關各方的不同要求和期望（包括范圍、進度、費用、質量以及其他目標）。相關各方總體利益是一致的，但關注的焦點不同，有時還在一些問題上有沖突，需要加以協調。至少需要從以下五個層面來理解：一是工程項目具有哪些利益相關方；二是他們具有哪些方面的要求和期望；三是他們每一個方面的具體要求和期望是什么；四是這些要求和期望具有什么樣的沖突；五是如何運用各種知識、技能、手段和方法去協調這些沖突，并滿足或超出他們的合理要求及期望。本書主

12、要對前兩個層面進行討論。（一）工程項目利益相關方工程項目利益相關方是指影響項目目標的實現，或者受到項目實施過程影響的所有個體、群體和組織。工程項目管理團隊必須清楚誰是本工程項目的利益相關方，明確他們的要求和期望是什么，然后對這些要求和期望進行管理和施加影響，確保工程項目獲得成功。工程項目利益相關方有許多不同的名稱和類型，對利益相關方的命名和分組可以幫助識別主要利益相關方。（二）工程項目主要利益相關方的要求和期望一般情況下，各主要利益相關方的要求和期望如下：（1）業主投資少，收益高，時間短，質量合格。（2）咨詢、勘察設計等部門合理的報酬，松弛的工作進度表，迅速提供信息，迅速決策，按時支付工作報酬

13、。（3）承包商優厚的利潤，及時提供施工圖紙，最小限度的變動，原材料和設備及時送達工地，公眾無抱怨，可自己選擇施工方法，不受其他承包商的干擾，按時支付工程進度款，迅速批準開工，及時提供服務。（4）供應商規格明確，從訂貨到發貨的時間充裕，有較高的利潤率，最低限度的非標準件使用量，質量要求合理。（5）生產運營部門按質量要求、按時或提前形成綜合生產能力，提供更好的運營條件，培訓了合格的生產人員，建立了合理的操作規程和管理制度，能保證正常運營。（6）政府機構與整個國家的目標、政策和立法相一致。（7）金融機構貸款安全，按預定日期支付，項目能提供較高的回報，按期清償債務。（8）公用設施管理部門及時提出對服務

14、的要求，將工程項目建設的干擾降至最低限度。（9）社會公眾工程建設期無社會風險，無污染及公害，在工程項目運行期內對外部環境不產生有害的影響，工程項目有社會效益，產出品或提供的服務質量優良、價格合理。（10）內部各部門松弛的工作進度表，優良的工作環境，有足夠信息資源、人力資源和物資資源。十二、 銀行對貨款項目的評估銀行對貸款項目貸前管理中，很重要的一個內容就是對貸款項目的評估。目前國內幾大銀行對貸款項目的評估與政府審批時的項目評估都有所不同。由于貸款企業是貸款的承受主體，所以在對貸款項目評估時，評估內容一般都超出項目本身，除通常在項目評估中進行的市場分析、建設方案評價、投資估算、財務評價等內容外，

15、往往將對借款人資信評價、財務評價，及貸款項目的評估合在一起進行，與傳統項目評估的內容相比，還要進行的評價主要包括以下幾個方面：(一）借款人資信評價1.借款人概況主要調查借款人歷史沿革、企業類別、產權結構、注冊資本、經營范圍、經營期限、資質等級、經營管理模式、部門建設情況等。2.經營者素質主要調查企業法人代表、高層管理人員的國籍、年齡、文化程度、行業經歷、信譽、工作能力及歷史業績、有無不良記錄等，評價借款人的經營管理水平。3.借款人經營情況及未來發展前景主要調查借款人業務發展狀況，人員構成、職工素質、技術裝備情況，銷售和經營業績，在建項目情況，在行業中的競爭地位，預測評價企業發展前景。4.借款人

16、財務狀況及償債能力評估主要包括資產負債分析，盈利能力分析，現金流量分析。主要評價指標有：6）.償債能力分析7）.資本結構分析8）.經營效率分析9）.盈利能力分析10）.投資收益分析11）.財務結構分析5.借款人信用狀況評價主要調查借款人基本賬戶、信用等級、借款總額和還本付息情況、銀行存款和借款、還本付息等情況，評價借款人在銀行存量貸款的風險狀況。 (二）項目基本情況評價1)項目建設的必要性主要調查項目提出的背景，綜合分析項目所在地區政策環境和發展規模，分析項目建設的目的和社會效益，評價項目建設的必要性。2)項目的市場分析與市場定位分析項目產品的國際、國內市場狀況，根據未來市場供需預測，預測項目

17、市場前景。3)項目建設合法性分析主要調查項目建設合法性手續，項目的招投標是否符合國家有關部門規定。4)同類競爭項目的比較5)swot綜合分析6)根據被評估項目的市場前景和市場競爭能力，分析產品的價格定位、主要銷售對象，預測項目的銷售計劃和銷售價格，評估影響銷售計劃實現的風險狀況。7)建設規模與產品方案、工藝技術、設備與配套設施情況。這方面的評估與傳統的項目評估基本相同。6.項目開發周期及工程進度計劃主要調查項目從立項、可行性研究、報批、征地拆遷、規劃設計、市政配套、開工，直至竣工等整個開發工作的進度安排情況。對已開工項目要分析形象進度、投資完成情況和各項資金的使用情況。7.項目建設條件評價&#

18、39;主要分析項目建設期間的道路、電力、上下水等條件的保障程度，調查項目建成后水、電、熱力、燃氣、交通、通訊等條件的落實情況。8.相關單位的資質評價主要調查項目設計、建設施工、監理等單位的資質等級和專業技術能力，了解其有無不良記錄。9.項目投資估算、資金來源及投資計劃評價，確認投資估算合理性、資金缺口額度，以及擬發放貸款額度。10.項目財務分析。(三）貸款方式分析通過以上的分析，可基本確定項目所需的貸款數量、用款時間與可能的償還情況。(四）銀行效益和貸款風險分析銀行效益評估：銀行效益評估主要包括流動性評估和銀行相關效益評估。貸款風險及防范措施：為減少風險，還要對采用何種擔保方式貸款進行分析，主

19、要包括：（1)信用貸款方式；（2)保證擔保貸款方式；（3)抵（質）押擔保貸款方式。(五）項目總體評價總結分析評價結果，提出是否貸款、貸款額度、貸款期限、還款方式和風險防范措施等方面的結論和建議。十三、 銀行對貨款項目管理的主要內容承貸金融機構對貸款項目的管理可大致分為貸前管理和貸后管理兩個階段。(一）貸前管理1.受理借款人的借款申請。2.進行貸款基本調查。包括對借款人歷史背景的調查，對借款人行業狀況和行業地位的調查，對借款的合法性、安全性和盈利性的調查，借款人信用等級的評估調查，以及對貸款的保障性進行調查。3.進行信用評價分析。在對借款人的品德、借款人的能力、借款人的資本、貸款擔保、經營環境等

20、方面調查了解的基礎上，根據貸款調查的信息確定客戶的信用等級，計算客戶的風險限額，判斷對客戶進一步授信的風險的大小。4.對借款人進行財務評價。評價的目的是分析借款人的財務狀況、盈利能力、資金使用效率、償債能力，并對借款人的發展變化趨勢進行預測。5.對貸款項目進行評估。銀行對貸款項目的評估與一般意義上的評估有一定的區別。它是以銀行的立場為評估的出發點，以提高銀行的信貸資產質量和經營效益為目的，為銀行貸款提供決策依據。6.制定貸款的法律文件。根據前面工作得出的結論，如果銀行準備為借款人提供貸款，就要依據有關規定準備必要的法律文件。主要有借款合同、保證合同、抵押合同和質押合同等。7.貸款審批。銀行信貸

21、部門將貸款調查等有關評價報告匯總整理后，形成貸款報審材料，報銀行審貸機構審查。銀行對貸款的審查重點有以下幾個方面：貸款的直接用途是否符合國家與銀行的有關規定；借款人是否符合借款資格條件；借款人的信用承受能力如何，如信用等級、統一授信情況、已占用的風險限額情況，以及潛在虧損等方面的問題；借款人的發展前景、主要產品結構、新產品開發能力、主要領導人的工作能力與組織能力；借款人償還貸款的資金來源及償債能力；貸款保證人的情況；貸款抵押、質押物的情況；根據貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定是否可以貸款，貸款結構和附加條件。8.貸款發放。在銀行與借款人簽訂借貸合同后，如果沒有任何正當理由或借款人沒有違約的情況下，銀行必須按借款合同的約定發放貸款。銀行在發放貸款中要注意檢查有關合同條款，檢查用款申請材料是否符合有關規定和合同要求。在貸款的發放中還要注意嚴格執行貸款的發放程序，并在出現以下情況時及時停止貸款的發放