1、.長期關(guān)注不放棄 尋找戰(zhàn)機(jī)破僵局一、借款人基本情況借款人：王志寅，男，原為寧夏潔宇活性炭有限公司董事長，貸款用途為購精煤，2011年10月向我行提出貸款申請(qǐng)，在我行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營性貸款300萬元。2011年10月10日信貸員實(shí)地調(diào)查，廠區(qū)正常生產(chǎn)，認(rèn)為符合我行貸款條件，2009年11月24日給借款人發(fā)放貸款120萬元，月利率12.5734%，期限1年，還款方式為按月結(jié)息，到期還本，由平羅縣鑫晟煤制品有限公司及其法定代表人翟永剛提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。二、不良貸款形成原因前6期客戶能按時(shí)償還利息，第7期償還利息時(shí)出現(xiàn)逾期，信貸員多次電話、上門催收，得知廠區(qū)經(jīng)營情況出現(xiàn)惡化，銷售額明顯下降，庫存大，無

2、足夠現(xiàn)金流償還貸款。三、前期貸款催收情況2012年10月信貸員對(duì)該貸款多次電話、上門催收，因李*和其妻均外出打工無法聯(lián)系到本人，聯(lián)保小組其他2名成員稱發(fā)放貸款后他們3人合伙收購獼猴桃，他們2人只出資，收購獼猴桃主要是李*具體運(yùn)作，收購生意出現(xiàn)嚴(yán)重虧損也是事實(shí)，他們2人也無還款能力，只答應(yīng)打聽和掌握李*行蹤，拒絕承擔(dān)聯(lián)保還款責(zé)任。多次催收無效侯，支行于2010年5月啟動(dòng)司法程序，對(duì)聯(lián)保成員李*、周*、呂*進(jìn)行起訴，法院在2010年5月底判決李*、周*、呂*（李*缺席），并申請(qǐng)了了強(qiáng)制執(zhí)行，但被告拒不履行還款義務(wù)，法院也沒有采取更有效措施。四、保全清收過程2010年6月份后，支行資產(chǎn)清收人員對(duì)該筆

3、不良貸款進(jìn)行仔細(xì)分析，將聯(lián)保成員周*和呂*作為突破口，對(duì)這2人多次上門談話攻心，告知其將自身貸款轉(zhuǎn)借李*使用涉嫌挪用貸款、騙貸和詐騙，2人態(tài)度有所轉(zhuǎn)變，但因2人經(jīng)濟(jì)困難無力還款，答應(yīng)積極督促李*還款并積極打聽李*行蹤，及時(shí)向支行報(bào)告；2010年9月打聽到李*妻子在外地打工的詳細(xì)地址后，支行催收人員第一時(shí)間趕到外地，找到李*妻子后及時(shí)找其催收，但其妻說她也找不到李*本人，李*也一直沒和她聯(lián)系過，家庭生活困難才自己出來打工的，催收人員沒有氣餒，在李*妻子租住處多日蹲守，確實(shí)沒有見到李*，才返回支行。2011年春節(jié)期間，支行催收人員也沒發(fā)現(xiàn)李*回家過年，一直督促周*和呂*關(guān)注李*的行蹤；2011年3

4、月中旬，周*和呂*電話通知支行清收人員李*因其母親病逝回家安葬其母，清收人員第一時(shí)間趕到李*家中，催其按時(shí)還款，李*稱當(dāng)日安葬完其母后第二天就來支行還款，但第二天約定8:30時(shí)間過后仍未見李*。清收人員便及時(shí)趕到其家，其父稱李已經(jīng)出門，具體去哪他也不清楚，李*金蟬脫殼后，再次消失在清收人員視線之外。2011年8月17日，清收人員得到消息：李*父親在給村里村民蓋房時(shí)意外身故，并得到4萬元的意外身故賠償金。清收人員從外圍證實(shí)消息后，吸取上次清收失敗的教訓(xùn)，沒有驚動(dòng)李*，及時(shí)和聯(lián)保小組其他2人周*和呂*見面溝通，讓其隨時(shí)報(bào)告李*動(dòng)態(tài)，并及時(shí)聯(lián)系法院執(zhí)行庭的執(zhí)行法官，提前辦理好強(qiáng)制執(zhí)行通知書和拘留證等

5、相關(guān)法律手續(xù)；8月19 日在李*父親下葬當(dāng)日10時(shí)許，支行清收人員和法院執(zhí)行人員就趕到該村，提前堵住所有出入村子的路口，11時(shí)左右在李*安葬完其父的第一時(shí)間控制住李*，出示了強(qiáng)制執(zhí)行通知書和拘留證，并讓李*簽字確認(rèn)，將李*帶回看守所羈押。8月22日李*妻子和其姐以及聯(lián)保小組成員周*和呂*一同到法院，償還了3.1萬貸款本金及1930元案件訴訟費(fèi)和1200元執(zhí)行費(fèi)，并制定了新的還款計(jì)劃：從9月份起每月償還本金2000元，每3月再另行歸還2萬元，確保在6個(gè)月后清償所有貸款本息，目前還款正常。四、催收啟示1、該筆不良貸款形成原因分析：信貸員在調(diào)查中社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，調(diào)查能力不強(qiáng)；貸后檢查不到位，對(duì)客戶發(fā)生

6、集中用款情況沒有及時(shí)掌握，也沒有能及時(shí)掌握客戶收購獼猴桃的具體情況，沒有及時(shí)分析當(dāng)年獼猴桃收購的市場情況，致使資產(chǎn)保全工作難度加大。2、及時(shí)掌握借款人或被告的動(dòng)態(tài)，給法院執(zhí)行人員及時(shí)提供執(zhí)行信息，是司法催收該筆貸款成功的關(guān)鍵。本案中，李*因收購獼猴桃生意嚴(yán)重虧損外出打工躲債，其他2名聯(lián)保成員起初也借口經(jīng)濟(jì)困難拒絕還款，破解本案的關(guān)鍵是清收人員一直堅(jiān)持掌握李*的行蹤并及時(shí)掌握了執(zhí)行信息，雖然這在現(xiàn)實(shí)中很困難，但是必須堅(jiān)持這么去做，只有這樣做了，并做到位了，才有清收的可能。3、注意及時(shí)和法院訴訟及執(zhí)行人員保持長期良好的溝通方式方法，并形成有效的機(jī)制。多次和法院的催收接觸讓我們深知，一般情況下我行都能勝訴，關(guān)鍵還是執(zhí)行環(huán)節(jié)，雙方一定要保持良好的互動(dòng)，確保達(dá)到“召之即來，來之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝”的效果。4、清收人員一定要保持堅(jiān)定的信心，咬定青山不放松，堅(jiān)持不懈，