1、10XX農村信用社綜合業務系統通存通兌管理暫行辦法第一章總則第一條為加強我省農村信用社綜合業務系統通存通兌業務 管理，實現業務操作的規范化、標準化，方便、快捷地為客戶辦 理通存通兌業務，進一步增強農村信用社的服務功能，根據國家有關法規、制度及省聯社相關規定，特制定本辦法。第二條本辦法所指“通存通兌業務”，僅限于已經實施綜 合業務系統的營業網點在規定的授權范圍內辦理的各項業務。第三條 本辦法適用于在我省農村信用社營業機構（開辦通存通兌業務）開立了活期存款賬戶、存、折的客戶，憑活期存折 及密碼、卡及卡密碼辦理異地柜面存款（包括無折續存）、取款、 查詢和口頭掛失等業務，憑預留印鑒支取的支票戶辦理異地

2、續存 業務，以及活期存款異地存、取款沖正及補記賬業務（不屬于對 外受理的業務范圍）。本辦法所稱異地，是指省轄內開戶網點之外的任一已開辦通 存通兌業務的信用社網點第四條 全省已接入SC6000綜合業務系統的營業網點之間 存款通存通兌業務的操作、管理必須遵守本辦法。第二章通存通兌業務基本規定第五條 省轄內存款通存通兌受理業務范圍（一）支取方式為“憑密碼”的個人活期戶憑存折或卡及密碼 辦理異地存取款、補登存折業務。（二）預留密碼的個人活期存折戶的異地無折續存業務。（三）憑預留印鑒支取的支票戶（含單位活期存款戶）異地續 存業務。（四）活期卡用戶異地 ATM自動柜員機、POS刷卡機的取款 業務。（五）預

3、留密碼的活期存款異地口頭掛失業務。（六）預留密碼的個人活期存款賬戶查詢業務。（七）隨農村信用社業務的發展而新增或調整的業務。第六條 以下業務須到開戶網點辦理：（一）單位活期存款戶、個人活期支票戶的取款業務。對參加 支票影像系統的，按支票影像系統辦理業務的相關規定操作；（二）各類存款賬戶的銷戶業務；（三） 各類存款賬戶的換折、密碼修改業務（在ATM上修改 密碼除外）；（四）各類存款賬戶、賬戶密碼及預留印鑒的正式掛失；（五）賬戶密碼的增加；（六）作為質押的存款的止付與解付；（七）更改儲戶信息；（八）更改支付條件；（九）各類存款賬戶的凍結、解凍轉戶；（十）其他須在開戶網點辦理的業務。第七條業務處理依

4、據（一）客戶憑有效的卡和卡密碼、個人活期存折及存折密碼，在代理機構辦理支取業務；客戶憑有效的卡、活期存折，在代理機構辦理存款業務。客戶若辦理異地大額存取款業務、異地口頭掛失業務、 異地“磁條破損”業務以及無折存款業務時， 還必須向信用社提交本 人的有效身份證件；若委托他人代為辦理的， 要同時提交代理人 的有效身份證件。（二）客戶在代理信用社 ATM機上辦理取款業務，在代理信 用社卡特約商戶POS機上轉賬消費必須憑有效的卡和卡密碼。（三）客戶在代理信用社辦理柜面查詢業務，必須憑個人活期存折及存折密碼、卡和卡密碼；在代理信用社ATM機上辦理查詢業務憑卡和卡密碼。（四）客戶憑本人有效身份證件、個人活

5、期存折或卡的密碼，并提供在開戶信用社的賬號、戶名、余額和地址等情況，向代理社申請異地口頭掛失； 異地口頭掛失止付的有效期為 5天。代理 社不辦理撤銷口頭掛失手續。客戶要求辦理存款正式掛失業務， 仍需回到原開戶網點辦理。 異地掛失業務作為特殊業務辦理，其他手續仍按有關制度規定辦理。（五）客戶憑本人有效身份證件、存折和密碼在代理網點辦理 補登折業務。若委托他人代為辦理的， 要同時提交代理人的有效 身份證件。第八條業務處理規定（一）存款實名制。辦理業務時，經辦人員應嚴格審查客戶的有效證件，健全客戶信息。未按規定辦理的，一旦造成經濟損失， 經辦人員承擔連帶責任。（二）營業網點應將辦理通存通兌業務范圍、

6、業務處理依據、收費標準等以宣傳資料、張貼布告等方式告知客戶，以方便客戶 辦理業務。（三）信用社營業網點業務人員應準確、快捷地辦理各類存款 通存通兌業務，代理網點不能無故拒絕辦理。（四）經辦人員必須嚴格按業務范圍辦理業務，嚴禁超業務范圍辦理，不能隨意壓縮業務范圍（五）經辦人員必須認真判別存折的真偽、有無缺頁、拼頁、 變造，存折的“信用社簽章”處有無信用社業務公章。（六）信用社無折辦理個人活期異地續存時，應要求客戶出示 有效身份證件，并在“客戶簽名”處簽名，選擇無折打印，在回 執上加蓋收訖章、經辦人名章后交客戶；信用社無折辦理單位活 期存款戶異地續存時，應在現金繳款單或進帳單回執聯加蓋收訖 章（或

7、轉訖章）、經辦人名章后交客戶。（七）大額現金的存取按人行有關規定辦理，并認真執行登 記與報告制度。（八 ）因通訊故障等客觀原因不能辦理通存通兌業務時，營業 網點人員應向客戶做好解釋工作，并及時上報解決。嚴禁用手工操作辦理通存通兌業務，待通信恢復后及時辦理。（九）當客戶存折因磁條受損或設備不兼容，導致機器無法讀 出磁條內容時，代理網點經辦人員應手工錄入存折賬號辦理業 務。（十）代理網點用磁條讀寫器讀出的存折信息（賬號）如與存 折記載的信息不符，應先通過查詢核對其賬號、戶名后方可辦理 通存通兌業務。（十一）為防止因通信或其他故障造成錯賬等情況的發生，代 理網點經辦人員在成功辦理業務后，必須核對客戶

8、賬戶余額是否相符，確保賬務處理正確。（十二）發生錯賬后，如代理社向開戶社尋求支持的，開戶社 應積極配合，共同解決好出現的問題。（十三）辦理通存通兌業務中如發現客戶賬戶有疑問或其他 異常情況，應立即向信用社負責人及縣、市級聯社中心機房或省中心機房匯報，并采取必要措施妥善處理。 發現可疑交易行為的， 按有關可疑交易報告辦法操作。第九條授權管理授權管理是保證計算機通存通兌系統安全、準確地為客戶服務的關鍵，各信用社必須嚴格執行授權制度。信用社授權崗在進行業務授權時， 必須認真審核操作人員交 易的真實性、合法性和操作的正確性； 經授權辦理的業務由授權 人在憑證上簽字確認。第十條密碼管理信用社操作人員應做

9、到自己使用自己的身份和密碼注冊，并定期或不定期更換密碼，密碼設置不得使用有規律或易猜測的數 字；密碼輸入時，必須要求他人回避，其他人員也應主動回避； 操作人員密碼泄漏造成的一切后果由自己承擔。第三章賬務處理和資金清算第十一條通存通兌資金清算基本規定（一）各級清算中心為通存通兌資金清算中心（二）系統內的資金清算。獨立核算的信用社在其上級機構清算中心開立一般存款賬戶。 業務發生時引起的資金流動情況將在 收方機構、付方機構留下記錄，中心日終軋賬、對賬成功后，根 據交易流水生成相應的清算記賬憑證和清單，自動結記各信用社的一般存款賬戶。（三）如出現透支清算時，應在次日營業終前將其清算準備金 補足；對透支

10、金額按有關規定加收罰息。（四） 辦理通兌業務時，使用“通存通兌掛賬戶”，對于每 一個機構而言，其清算資金就是當天通存通兌掛賬科目的發生額。（五）辦理通存通兌業務時，代理社和開戶社雙方的賬務核算 同時進行。第十二條通存通兌業務賬務處理業務發生時，區分代付業務和代收業務、第三方代理業務。（一）代付業務代付業務是指在交易地機構發生的，代其它機構付款的通兌處理業務。經辦社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶貸：客戶賬-收款方或貸：現金或者其它科目開戶社的分錄為：借：客戶賬 付款方貸：通存通兌掛賬戶經辦社的貸方發生可以是客戶賬、現金或者其它科目，對于是現金或者其它科目的時候，可以匯總記賬。（二）代收業務代收業務

11、是指在交易地機構發生的，代其它機構收款的通存 處理業務。經辦社的分錄為：借：現金或者其它科目或借：客戶賬-付款方貸：通存通兌掛賬戶開戶社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶貸：客戶賬-收款方經辦社的借方發生可以是客戶賬、現金或者其它科目，對于是現金或者其它科目的時候，可以匯總記賬。（三）第三方代理業務指由第三方機構代理收款社和付款社處理的通存通兌業務。經辦社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶一付款社貸：通存通兌掛賬戶收款社付款社的分錄為：借：客戶賬-付款方貸：通存通兌掛賬戶收款社的分錄為：借：通存通兌掛賬戶貸：客戶賬-收款方第十三條通存通兌資金清算時賬務處理資金清算處理在當日日終進行， 系統自動完成對各個獨立核 算機構的通存通兌業務的清算處理。 清算時的賬務處理按有關規 定辦理。第十四條錯賬的處理通存通兌業務發生錯誤，按“誰錯誰負責”的原則處理，并 按以下規定進行處理：（一）當日賬務發現錯誤，由清算中心進行對賬，以代理社信 息為準進行賬務處理。（二）次日或以后發現賬務差錯時，由開戶社進行賬務調整 或沖正。（三）各機構必須嚴格按照“有疑必查、查必徹底、有查速 復、復必詳盡”的原則辦理異地查詢查復業務。第十五條資料打印次日應堅持打印通存通兌所有清單，清