1、XX農村商業銀行聯網核查公民身份信息業務處理規定第一條根據銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試 行）等法律、法規和部門規章，制定本規定。第二條本規定所稱聯網核查公民身份信息（以下簡稱聯網核查），是指通 過聯網核查公民身份信息系統（以下簡稱聯網核查系統）核對或查詢相關個人的 公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發機關等信息真實性的行為。第三條各機構可直接登錄聯網核查系統進行聯網核查。第四條各機構在辦理下述人民幣銀行業務時，如法律、法規或規章規定需 要核對相關個人出示的居民身份證，則應進行聯網核查：（一）銀行賬戶業務，包括開立、變更個人儲蓄賬戶

2、、個人銀行結算賬戶、 單位銀行結算賬戶業務。（二）支付結算業務，包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。本規定將應進行聯網核查的銀行業務統稱為規定業務。在辦理除規定業務之外的其他銀行業務時也可進行聯網核查。第五條 各機構在辦理規定業務時，需當場為客戶辦結的，應當場聯網核查 相關個人的公民身份信息；不需當場辦結的，應在辦結相關業務前聯網核查相關 個人的公民身份信息。第六條 各機構為辦理規定業務而進行聯網核查時， 若相關個人的姓名、公 民身份號碼、照片和簽發機關與居民身份證所記載的信息核對完全相符， 可按照 相關規定繼續辦理業務。第七條 各機構為辦理規定業務而進行聯網核查時， 若個人的姓名、

3、公民身 份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居 民身份證為虛假證件，各機構應拒絕為該客戶辦理相關業務。第八條 各機構為辦理規定業務而進行聯網核查時， 若個人的姓名、公民身 份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居 民身份證為虛假證件，相關業務處理方法如下：（一）客戶申請辦理單位銀行結算賬戶業務的， 各機構應暫停為該客戶辦理 業務，同時，將核查結果明確告知客戶，并及時對相關個人的居民身份證的真偽 進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件， 各機構應拒絕為該客戶辦理 業務，反之，可按相關規定繼續辦理業務。（二）客戶申請辦理個人銀行賬

4、戶業務的，各機構可繼續為該客戶辦理業務。各機構無論是否繼續辦理業務，均應將核查結果明確告知客戶。各機構繼續辦理 業務的，應詳細登記客戶的聯系方式（如通訊地址、聯系電話等，下同），并在 辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，各機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業務。對于開戶業務 的，各機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向總行相關業務部門報告； 對于變更賬戶業務的，各機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措 施，并將有關情況向總行相關業務部門報告。（三）客戶申請辦理支付結算業務的，各機構可根據法規制度規定及內部管理要求決定是否為該客戶

5、辦理相關業務。 各機構如拒絕為該客戶辦理業務，應將 核查結果明確告知客戶。各機構如暫停為該客戶辦理業務，應將核查結果明確告 知客戶，及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實，并根據核實情況決定 是否繼續辦理業務。各機構如繼續為該客戶辦理相關業務， 應詳細登記客戶的聯 系方式，并在辦理業務后及時對相關個人的居民身份證的真偽進一步核實。如其居民身份證經核實確屬虛假證件，各機構應及時采取適當的補救措施，并將有關 情況向總行相關業務部門報告。第九條同一機構網點在辦理規定業務時，如先前在為相關個人辦理銀行業 務時已對其進行聯網核查且其公民身份信息尚未發生變化，可不再對其進行聯網核查；如對先前獲得的相關

6、個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應當重新進行聯網核查。第十條各機構在進行聯網核查時，如對核查結果存在疑義，可向公安部門 申請進一步核實。第一條 客戶對聯網核查結果提出疑問的， 各機構應向其出具聯網核查后 相關個人居民身份證信息核對不一致的證明 （格式見附），并告知客戶可自行到 被核查人常住戶口所在地公安機關進行核實。第十二條各機構在進行聯網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發現客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業務的，應及時向公安機關報案。第十三條各機構在辦理規定業務時，因網絡故障等原因不能正常進行聯網 核查的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并

7、辦理相關業 務，但應對故障期間辦理的規定業務進行登記， 并在故障排除后對相關個人的居 民身份證信息進行聯網核查。當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中 一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或 經過進一步核實屬虛假證件，各機構應立即停止相關業務，并按有關規定終止與 客戶的業務關系或采取相應的補救措施。第十四條各機構應對聯網核查獲得的公民身份信息進行保密；非依法律規 定，不得向任何單位和個人提供。第十五條各機構不得將聯網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業務 之外的其他目的。第十六條 本規定由XX農村商業銀行負責解釋、修改。第十七條 本規定自下發之日起施行。附

8、件：1.聯網核查結果證明；2. 公安機關核實回執；3. 公民身份信息核實申請表；4 公民身份信息核實情況反饋表。附件1:聯網核查結果證明一、提交核查的公民身份信息姓名：； 公民身份號碼：二、聯網核查結果（一）公民身份號碼與姓名一致與反饋的照片核對：1 相符 2不符 3未反饋照片與反饋的簽發機關核對：1 相符 2 不符（應填寫原簽發機關和反饋的簽 發機關）原簽發機關：反饋的簽發機關：（二）公民身份號碼存在，但與姓名不匹配（三）公民身份號碼不存在核查機構（公章） 年 月 日附件2：公安機關核實回執一、提交核查的公民身份信息姓名：;公民身份號碼：二、核實結果姓名：;公民身份號碼：證件照片： ;戶籍管理機關： 。備注：。核實機構（業務公章）年 月 日附件3公民身份信息核實申請表申請銀行機構所在地：（）省（）市（ ）縣申請時間：年 月日被核實人姓名被核實人曾用名被核實人 公民身份號碼被核實人居民身份證 簽發機關被核實人居民身份證 有效日期申請核實原因公民身份號碼不存在；公民身份號碼存在，但姓名不匹配；公民身份號碼與姓名相匹配，但照片不存在； 公民身份號碼與姓名相匹配，但照片不一