1、資產重組貸款報告工作總結訪談總結客戶項目手冊客戶最終問卷客戶滿意度調查客戶滿意度調查項目報告行業近期發展市商業銀行有關信貸業務的審計自查報告市商業銀行自成立以來，在市委市政府和人民銀行的幫助下，通過加強自身的管理，信貸業務逐步走向正軌，信貸資產質量日漸提高，信貸業務品種逐漸增加，現就年我行信貸業務方面作一自查報告。一、信貸制度方面。為使我行各項信貸業務在操作過程中做到有章可循，并使新的貸款業務進展順利，年我行針對不同業務制訂了相應的制度，如市商業銀行銀行承兌匯票貼現及再貼現管理暫行辦法、市商業銀行個人住房按揭貸款實施辦法等，為新業務的操作起到了一個導向作用。（各項制度附后）二、不良貸款的真實性

2、。年末，我行各項貸款余額316110萬元，其中正常貸款144015萬元，逾期貸款64184萬元，呆滯貸款107911萬元，不良貸款合計172095萬元，占貸款余額的54.44%。由于各種原因，我行應轉未轉逾期貸款30863萬元，實際不良貸款202958萬元，占貸款余額的64.20%。造成不良貸款失真的原因有：（一）管理不嚴。部分管理部及支行對新發放貸款管理不力，忽略貸后檢查，致使貸款形成風險，且對已存在風險的貸款不夠重視，未作調賬處理。（二）為使賬面保持較低的不良貸款率，對新增的不良貸款不作調賬處理。（三）對新增的不良貸款過于樂觀，以為可以在短期內收回，暫不作賬務處理，但事實上在一定期限內足額

3、收回存在困難。對不良貸款失真現象，我行已于去年對部分貸款進行了調整及改正，并向人民銀行作出書面檢查。對其余應轉未轉逾期貸款，我行將針對不同情況作不同處理，盡快加以調整和改正，真實地反映貸款質量。三、貸款“三查”制度的落實情況。發放貸款前期，我行基本能夠做到實地調查，認真分析，嚴格按我行貸款操作規程對貸款分級審批，100萬元以上大額貸款實行集體審批制度。但貸后檢查工作是我行比較薄弱的一環，部分貸款雖進行貸后跟蹤檢查或定期檢查，但沒有形成文字性的書面報告；部分貸款甚至沒有進行檢查，只是例行公事地按季催收利息。針對此項問題，為防范化解貸款風險，我行計劃將貸后檢查形成制度，加強這方面的管理。四、貸款投

4、向。我行作為一家地方性的商業銀行，一直以支持地方經濟建設發展為己任。年我行累計發放貸款127144萬元，其中75%用于支持地方中小企業的發展，7.3%用于發放個人消費貸款，6.6%用于支持市政基礎設施建設，6.5%用于支持我市上市公司的發展，4.5%用于其他。五、信貸資金的使用。在信貸資金的使用方面，我行嚴格按照商業銀行法、貸款通則等法律法規的規定執行，密切關注信貸資金的流向，自我行成立以來，未出現信貸資金流向股市等違規現象。信貸管理部附件：1、市商業銀行貸款審批管理辦法2、市商業銀行銀行承兌匯票貼現及再貼現管理暫行辦法3、市商業銀行個人住房按揭貸款實施辦法4、市商業銀行汽車消費貸款實施辦法5、市商業銀行個人金融資產質押貸款實施辦法6、市商業銀行個人住房抵押貸款實施辦法7、市商業銀行商戶攤位使用權質押貸款暫行管理辦法8、市商