1、_淺談中國金融市場非正式制度創新 摘 要：制度可以分為正式制度與非正式制度，非正式制度包括道德觀念、約束禁忌、文化傳統、風俗習慣和意識形態。近幾年來，中國金融市場的制度建設，主要表現在正式制度的建設和完善，而非正式制度的建設稍顯滯后。這嚴重降低了金融市場的整體制度效率,制約了資本市場和國民經濟的健康發展，影響了群眾的金融生活質量。當前，推動金融非正式制度創新迫在眉睫，本文對創新的基本原則和創新的途徑作了初步探討。關鍵詞：非正式制度 金融文化 創新道德哲學家、經濟學鼻祖亞當斯密，寫過兩部代表作道德情操論和國富論，分別討論了道德行為和經濟行為，其主題相互沖突，動機大相徑庭，人性本善的道德利他主義與

2、人性本惡的經濟利己主義互相沖突。斯密高揚道德行為，但并沒有貶斥經濟行為，這就是著名的“亞當斯密”問題。人性既有自利又有他利的特性，既追求自身利益的最大化，又追求精神世界的滿足。在制度經濟學的視野里，人既是經濟人又是道德人。新制度經濟學認為，非正式制度是指以道德觀念、約束禁忌、文化傳統、風俗習慣和意識形態等存在人們內心世界的規則，靠主觀自覺遵守，往往無形。道德是非正式制度的核心概念，文化是道德倫理、習慣習俗的集中反映，也是非正式制度的主要內容。一、中國金融市場非正式制度創新的基本原則1.非正式制度創新應該以道德教化為基本原則道德是非正式制度的核心。道德培育的原則：以社會普遍和可操作的行為規范為最

3、低要求界面；以人們的行為是否違反基本規范為道德倫理底線；以合理、公平、穩定、秩序為道德致思。表現為風俗習慣、文化傳統等非正式制度的變遷主要是一個自然演進的漫長過程。道德是非正式基本制度，德治是非正式制度安排。良好的制度規范會鼓勵人民抑惡揚善，缺陷制度會為“從惡”提供方便，從而抑制“行善”的動機。中國社會形態正從封閉的自然實體社會，轉變為合理化、制度化、程序化的開放的結構性社會。結構的轉型要求道德起到具體的調控作用，保證人們的平等合作。2.當前非制度創新的途徑是搞好文化建設文化是非正式制度的主要內容。人類學大師馬林諾夫斯基和泰勒認為，文化包含道德，是道德倫理、習慣習俗等的集中體現。因此，搞好文化

4、建設是提高道德水平，促進非正式制度創新的重要途徑。道德規范盡可能成為可以操作的“制度” 建立道德執法監督機制：（1）制定或確認道德行為準則，包括公共道德準則、職業道德、家庭道德準則，并附以事后物資的和精神的雙重懲罰。（2）把一些帶有普遍性的道德規范上升為法律規范，使道德價值得到道德規范與法律規范的雙重確認，增強其硬約束力，發揮道德與法律的互補作用。（3）通過制度安排保證具體的道德行為獲得較大收益，敗德行為付出極大的成本，使道德收益和敗德成本內化或部分內化。（4）通過其他組織建立利益制約機制。（5）道德教化和宣傳。開展積極的思想道德教育，提高全民思想境界和情操水平，警惕等價交換的經濟原則滲透到道

5、德生活的各個方面。二、培育社會主義特色金融文化道德行為具有道德收益外溢，敗德行為具有敗德成本外溢的特點。制度安排就是要找到一種內化道德行為收益和敗德行為成本的方法、規則，從而能夠激勵道德主體繼續踐行道德行為，警醒敗德者減少實施和不再實施敗德行為，從而推動整個社會的道德進步。制度環境是人選擇道德還是敗德的最大化行為邊界。非正式制度規范人際交往的規則，保護個人的自由領域，幫襯人民避免或緩和沖突，增進勞動和知識分工?！弊岳笔莻€人的自由，通過制度給“自利”劃界，達到既有自由又有約束的局面。合利不會自動出現，制度規范對保證“合利”十分必要。制度創新目的，就是要保證經濟與道德的和諧共生，辨證統一。任何經

6、濟學的研究都離不開道德責任，非正式制度安排還必須內含經濟正義的要求，非正式制度的創新，首先必須在經濟正義的前提下進行。經濟正義與所有權制度相聯系，是指經濟實踐中的人的解放，其解放程度與生產力有關。社會主義制度是最正義的社會形態和制度，即符合人性、體現公平正當。為此，應該建設有中國特色的社會主義文化。1.中國特色社會主義金融文化含義中國特色社會主義金融文化，是中國特色社會主義的文化的組成部分，是金融業在實現經營管理目標過程中逐漸形成的具有行業特色的一系列相互依存的價值觀念和行為方式的總和，主要包括企業精神、價值取向、群體意識、職業道德、行為規范、經營策略和服務理念等內容，它滲透于金融企業的一切活

7、動之中，是企業的靈魂。世界金融業變革、發展的實踐證明，現代金融管理科學只能從正式制度方面揭示金融企業運行的規律，而要全方位闡明并根本有效地推動金融業的改革與發展，還必須考慮非正式制度方面的因素，就必須建設良好的金融文化2.建設社會主義特色金融文化的途徑目前，根據加入wto的承諾，在全面開放金融業的情況下，金融企業開始混業經營，且大都已經改組為上市股份公司。結合金融市場的特點，建設中國特色社會主義金融文化主要有以下途徑：（1）培育科學的企業精神，促進經營目標的順利實現金融企業精神是金融文化建設的核心內容，它集中體現著企業和員工的群體價值觀。要經營好上市金融公司，必須使員工理解并接受公司的發展目標

8、、投資風格和經營策略，并愿為之貢獻自己的聰明才智，做到團結一致、同舟共濟，朝著預定的目標奮斗。要營造一種濃厚的文化氛圍，使大家找到共同的語言企業精神，形成人們認同的行為方式，以此促進企業經營管理目標的順利實現。培養敬業精神。敬業精神是實現人生價值的重要途徑，要求人們熱愛金融業，心甘情愿地為之奮斗。不僅關注物質報酬，而且更加關注單位的社會意義。某種意義上說，敬業精神也就是奉獻精神。它既凝聚著中華民族的傳統美德，又體現了公司發展的內在要求。因此，敬業精神對基金公司的價值導向、個體行為起著十分重要的作用。 培養進取精神。開拓進取創新意識，是企業精神中表現最活躍的因素。它要求員工努力奮斗，既為公司的發

9、展做出貢獻，又為個人的成長進步創造條件;通過不斷學習和鉆研新技術、新業務，提高個人素質，高效優質地完成工作任務;敢于創新，不斷開拓新的金融產品，提供新的服務方式，提高業績，使公司在激烈的市場競爭中贏得勝利。培養團隊精神。團結協作，富有凝聚力和向心力，是公司經營取得成功的必要條件。內部密切的團結協作能夠形成強大的合力，有利于提高效率，提高業績。團結和諧的人際關系，會在企業內部形成一種良好的氛圍，消除磨擦，減少內耗，使人們心情舒暢地去工作。培養效益意識。效益，是企業賴以生存和發展的生命線，追求效益，是企業經營的根本原則和最主要的目標。但是必須把良好的社會效益、最大化的商業利潤和自我最大化效用相結合

10、。如推行混業經營，拿出激勵相容的制度安排等。培養憂患意識。金融市場，在金融全球化、經濟自由化的今天，面臨著來自各方面的激烈競爭。目前金融業業績的分化非常明顯，優勝劣汰已經來臨。面向市場，立足競爭，這是不以人意志為轉移的必然趨勢。有壓力才有動力，增強優患意識、危機意識就顯得十分迫切、十分必要，是企業精神中不可或缺的內容。此外，培育金融企業精神，還應當注重樹立廉潔高效意識、艱苦奮斗意識、守法遵規意識和尊重人才意識等。（2）塑造良好企業形象，提高金融企業社會信譽和美譽塑造良好的金融企業形象，是金融文化建設的重要內容，是金融文化建設的一個戰略性目標，是一項復雜的動態的任務。金融企業形象，是指社會公眾運

11、用文化、倫理等各種評價尺度衡量對金融企業的整體印象和全面評價。一般包括信譽形象、服務形象、管理形象、機構形象、員工形象、領導形象、環境形象等內容。這些具體形象相互依賴、相互聯系、相互包容，共同構成了完整的金融企業形象。良好的企業形象是企業巨大無形資產，主要有四種功能:激勵功能，凝聚功能，約束功能，宣傳功能。在形象塑造過程中，必須充分考慮金融行業特色和各自公司的經營風格、特點，體現和反映出整體性、獨特性、創新性和穩定性等符合實際的形象要素。塑造格守信用的形象。信用是金融機構的本質所在，也是衡量形象好壞的基本尺度，是金融企業無形資產的重要內容。形象不好，投資者就會用腳投票。塑造安全穩定的形象。防范

12、和化解金融風險，是理財的目的之一，在居民的風險意識日益增強的情況下，金融企業能否樹立穩健經營的形象，將關系到成敗。由于信用鏈的傳遞作用，金融機構安全穩定的良好形象，也有利于證券市場的穩定以及社會穩定。塑造竭誠服務的形象。服務是系統工程，新的服務形象應當充分體現德、誠、禮、信之理念，包容服務技術新、服務手段多、服務效率高、服務質量佳、服務態度好等因素。塑造勤儉廉潔的形象。金融機構中普遍存在的豪華開場、辦公奢華現象，甚至以權謀私等金融犯罪現象，在社會公眾中引起了較大反響，嚴重地影響了金融企業的形象。因此，樹立勤儉廉潔的形象，是當前需要迫切解決的問題，也是金融文化建設的一項重要課題。（3）建立規范管理機制，確保金融企業穩健經營和持續發展必要的管理機制是金融文化的重要組成部分，能保證金融企業穩健經營和持續發展。如建立行業自律協會，進行有效的自我約束，真正體現規章嚴密、責權分明、制約有效、運作可行的特點；建立教育激勵機制，加強金融道德教育，培養金融文化，發揮凝聚力和導向作用。參考文獻1 朱淑珍金融創新與金融風險上海財經大學出版社20022 解令科金融文化建設的基本取向金融專遞2003-023 王福霖等編經濟論理學中國財政經濟出版社1999-0757-58其他參考文獻：1.趙慧芝.加強高?？蒲薪涃M管理的幾點思考j.現代經濟信息,201