1、Copyright by Liyi 20101 第六章 保險業務的主要類別 v教學目的：通過學習，要求學生掌握財產保 險和人身保險的概念、特點和主要業務種類， 了解火災保險、運輸保險、工程保險、農業 保險、責任保險、信用保險、保證保險等財 產保險險種和人壽保險、人身意外傷害保險、 健康保險等人身保險險種。 v課時：1-2課時。 Copyright by Liyi 20102 第六章 保險業務的主要類別 v本章重點：廣義和狹義的財產保險概念； 財產保險的特征；財產保險的主要業務 種類；人身保險的概念和特征；人身保 險的分類標準；人身保險的主要業務種 類。 Copyright by Liyi 20

2、103 第六章 保險業務的主要類別 v第一節 財產保險 v第二節 人身保險 Copyright by Liyi 20104 第一節 財產保險 v6.1.1 財產保險概述 v6.1.2 財產損失保險 v6.1.3 責任保險 v6.1.4 信用保險和保證保險 Copyright by Liyi 20105 6.1.1 財產保險概述 v6.1.1.1 財產保險的概念 v6.1.1.2 財產保險的特征 v6.1.1.3 財產保險的主要業務種類 Copyright by Liyi 20106 6.1.1.1 財產保險的概念 v財產保險有廣義和狹義之分 v廣義的財產保險是指包括各種財產損失保險、 責任保險

3、、信用保證保險在內的所有非人身 保險業務。 v狹義的財產保險也可稱為財產損失保險。 Copyright by Liyi 20107 6.1.1.1 財產保險的概念 v（廣義）財產保險的概念（廣義）財產保險的概念 v被保險人的財產或相關利益發生保險責任范 圍內的事故遭受經濟損失時，由保險人予以 補償的保險。 v財產保險中所指的財產除了包括房屋、運輸 工具等有形財產外，還包括預期利潤、信用、 責任等無形財產和利益。 Copyright by Liyi 20108 6.1.1.2 財產保險的特征 v財產保險的特征財產保險的特征 v1、財產保險的保險標的是財產或有關利益。 v2、財產保險的業務性質為經

4、濟補償。 v3、財產保險的經營內容體現出復雜性。 v保險利益、保險期限；等等。 v Copyright by Liyi 20109 6.1.1.2 財產保險的特征 v財產保險經營內容的復雜性 1、保險標的差異性大 2、承保過程技術性強 3、風險管控難度性高 Copyright by Liyi 201010 6.1.1.3 財產保險的主要業務種類 v財產保險的主要業務種類財產保險的主要業務種類 v1、財產損失保險 v2、責任保險 v3、信用保險和保證保險 Copyright by Liyi 201011 6.1.2 財產損失保險 v6.1.2.1 財產損失保險概述 v6.1.2.2 財產損失保險

5、的業務種類 Copyright by Liyi 201012 6.1.2.1 財產損失保險概述 v財產損失保險的定義財產損失保險的定義 v財產損失保險是指以財產物資及其相關利益 為保險標的的各種保險業務。 v不包括責任保險、信用保險和保證保險。 Copyright by Liyi 201013 6.1.2.1 財產損失保險概述 v財產損失保險的特點財產損失保險的特點 1、保險標的為有形財產 2、投保人、被保險人與受益人一般高度一致 3、業務經營十分復雜 4、防災防損非常重要 Copyright by Liyi 201014 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v財產損失保險的業務種類財產損

6、失保險的業務種類 v火災保險 v運輸保險 v工程保險 v農業保險？ Copyright by Liyi 201015 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v火災保險火災保險 v火災保險，簡稱火險，是指保險人對于保險 標的因火災等自然災害和意外事故所導致的 損失給予補償的一種財產保險。 Copyright by Liyi 201016 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v運輸保險運輸保險 v以處于流動狀態下的財產及相關責任為保險 標的的一種保險。 v包括運輸工具保險和運輸貨物保險。 Copyright by Liyi 201017 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v機動車輛保險

7、機動車輛保險 v機動車輛保險承保公務、商用和民用的各種 機動車輛因遭受自然災害或意外事故造成的 車輛本身及相關利益的損失和采取施救保護 措施所支付的合理費用，以及被保險人對第 三者人身傷害、財產損失依法應付的民事賠 償責任。 Copyright by Liyi 201018 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v船舶保險船舶保險 v以各種船舶、水上裝置及其碰撞責任為保險 標的的一種運輸工具保險。 Copyright by Liyi 201019 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v飛機保險飛機保險 v飛機保險也稱航空保險，是以飛機及其相關 責任風險為保險對象的保險，它主要包括機 身保

8、險、第三者責任保險、航空旅客責任保 險等若干業務。 Copyright by Liyi 201020 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v運輸貨物保險運輸貨物保險 v以運輸過程中的各種貨物為保險標的、以運 行過程中可能發生的有關風險為保險責任的 一種財產保險。 Copyright by Liyi 201021 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v國內貨物運輸保險國內貨物運輸保險 v國內水路貨物運輸保險 v國內鐵路貨物運輸保險 v國內公路貨物運輸保險 v國內航空貨物運輸保險 Copyright by Liyi 201022 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v進出口貨物運輸保險

9、進出口貨物運輸保險 v包括海洋運輸貨物保險、海洋貨物冷藏保險、 陸上貨物運輸保險、陸上運輸冷藏貨物保險、 航空貨物運輸保險以及郵包險等。 Copyright by Liyi 201023 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v工程保險工程保險 v以各種工程項目為主要承保對象，以與工程 項目相關的經濟利益為保險標的的一種保險。 v工程保險承保的風險是一種綜合性風險，是 一種巨額風險，是一種技術風險。 Copyright by Liyi 201024 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v工程保險的主要險種工程保險的主要險種 v建筑工程保險 v安裝工程保險 v科技工程保險 v機器損壞保險

10、Copyright by Liyi 201025 6.1.2.2 財產損失保險的業務種類 v農業保險農業保險 v以農業生產中的勞動對象或生產資料為保險標的的 一種保險。 v主要承保種植業、養殖業，也被稱為兩業保險。種 植業保險包括農作物保險、收獲期農作物保險、森 林保險、園林苗圃保險等，養殖業保險包括牲畜保 險、畜禽保險、水產養殖保險、特種養殖保險等。 Copyright by Liyi 201026 6.1.3 責任保險 v6.1.3.1 責任保險的概念 v6.1.3.2 責任保險的主要險種 Copyright by Liyi 201027 6.1.3.1 責任保險的概念 v責任保險責任保險

11、 v責任保險是指以被保險人依法應負的民事損 害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保 險標的的一種保險。 v承保的風險一般是被保險人的法律風險。 Copyright by Liyi 201028 6.1.3.2 責任保險的主要險種 v責任保險的主要種類責任保險的主要種類 v公眾責任保險 v產品責任保險 v雇主責任保險 v職業責任保險 Copyright by Liyi 201029 6.1.4 信用保險和保證保險 v6.1.4.1 信用保險 v6.1.4.2 保證保險 Copyright by Liyi 201030 6.1.4.1 信用保險 v信用保險和保證保險信用保險和保證保險 v以經濟合同

12、所制定的有形財產或預期應得的 經濟利益為保險標的的一種保險。 Copyright by Liyi 201031 6.1.4.1 信用保險 v信用保險信用保險 v權利人要求保險人擔保對方（被保證人）的 信用的一種保險。 v主要包括國內商業信用保險、出口信用保險 和投資保險等。 Copyright by Liyi 201032 6.1.4.2 保證保險 v保證保險保證保險 v保險人為被保證人向權利人提供信用擔保的 一種保險。 v主要包括合同保證保險、產品質量保證保險 和誠實保證保險。 Copyright by Liyi 201033 第二節 人身保險 v6.2.1 人身保險概述 v6.2.2 人壽

13、保險 v6.2.3 健康保險 v6.2.4 人身意外傷害保險 Copyright by Liyi 201034 6.2.1 人身保險概述 v6.2.1.1 人身保險的概念 v6.2.1.2 人身保險的特征 v6.2.1.3 人身保險的分類 Copyright by Liyi 201035 6.2.1.1 人身保險的概念 v人身保險 v人身保險是指以人的生命或身體為保險標的一種保 險。 v人身保險的投保人根據合同約定，向保險人繳納保 險費；在保險期限內，當被保險人發生死亡、傷殘、 疾病等意外事故或者達到合同約定的年齡、期限時， 保險人根據合同約定承擔給付保險金的責任。 Copyright by

14、Liyi 201036 6.2.1.2 人身保險的特征 v人身保險的特征 v1、生命風險的特殊性 v2、保險給付的定額性 v3、保障對象的普遍性 v4、保險期限的長期性 v5、壽險保單的儲蓄性 Copyright by Liyi 201037 6.2.1.3 人身保險的分類 v人身保險的分類標準 v按照保障范圍標準，人身保險可以劃分為人 壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。 v按照保險期限標準，人身保險劃可以分為長 期保險、一年期保險和短期保險。 v按照實施方式標準，人身保險劃可以分為自 愿保險和強制保險。 Copyright by Liyi 201038 6.2.1.3 人身保險的分類 v人

15、身保險的分類標準（續） v按照投保方式標準，人身保險劃可以分為個 人保險和團體保險。 v按照被保險人風險程度標準，人身保險可以 劃分為健體保險和弱體保險。 v按照保單是否參與分紅標準，人身保險可以 劃分為分紅保險和不分紅保險。 Copyright by Liyi 201039 6.2.2 人壽保險 v6.2.2.1 人壽保險的概念 v6.2.2.2 人壽保險的種類 Copyright by Liyi 201040 6.2.2.1 人壽保險的概念 v人壽保險 v以被保險人的生命為保險標的，以被保險人 的生存和（或）死亡為給付保險金條件的人 身保險。 v人壽保險的目的主要包括保障需要和儲蓄需 要。

16、（投資需要？） Copyright by Liyi 201041 6.2.2.2 人壽保險的種類 v人壽保險的種類 v傳統壽險（普通型？） v非傳統壽險（新型？） Copyright by Liyi 201042 6.2.2.2 人壽保險的種類 v傳統壽險 v1、死亡保險 v2、生存保險 年金保險 v3、兩全保險 Copyright by Liyi 201043 6.2.2.2 人壽保險的種類 v死亡保險 v死亡保險是以被保險人的死亡為保險事故， 當保險事故發生時，由保險人承擔給付保險 金責任的保險。 Copyright by Liyi 201044 6.2.2.2 人壽保險的種類 v生存保險

17、 v生存保險是以被保險人于保險期滿或達到某 一年齡時仍然生存為給付條件的一種人壽保 險。 Copyright by Liyi 201045 6.2.2.2 人壽保險的種類 v兩全保險 v兩全保險是指無論被保險人在保險期內死亡 或者保險期滿時生存，都能獲得保險人給付 的保險金。 Copyright by Liyi 201046 6.2.2.2 人壽保險的種類 v非傳統壽險 v1、變額壽險 v2、萬能壽險 v3、變額萬能壽險 Copyright by Liyi 201047 6.2.2.2 人壽保險的種類 v變額壽險 v變額壽險是一種保險金額隨其保費分立賬戶 投資收益的變化而變化的（終身）壽險。

18、Copyright by Liyi 201048 6.2.2.2 人壽保險的種類 v萬能壽險 v萬能壽險是一種繳費靈活、保險金額可調整 的壽險。 Copyright by Liyi 201049 6.2.2.2 人壽保險的種類 v變額萬能壽險 v變額萬能壽險是融合了投資靈活的變額壽險 與保費繳納靈活的萬能壽險而形成的人壽保 險。 Copyright by Liyi 201050 6.2.2.2 人壽保險的種類 v新型壽險產品 v1、投資連結保險 v2、萬能保險 v3、分紅保險 Copyright by Liyi 201051 6.2.3 健康保險 v6.2.3.1 健康保險概述 v6.2.3.

19、2 健康保險的業務種類 Copyright by Liyi 201052 6.2.3.1 健康保險概述 v健康保險 v以人的身體為對象，以被保險人在保險期限 內因患病、生育所致醫療費用支出和工作能 力喪失、收入減少及因疾病、生育致殘或死 亡為保險事故的人身保險。 Copyright by Liyi 201053 6.2.3.1 健康保險概述 v健康保險中疾病應滿足的條件 v1、必須是由于明顯非外來原因所造成 v2、必須是由于非先天性的原因所造成的 v3、必須是由于非長存的原因所造成 Copyright by Liyi 201054 6.2.3.2 健康保險的業務種類 v健康保險的業務種類 v1、醫療保險 v2、疾病保險 v3、收入保障保險 v4、長期護理保險 Copyright by Liyi 201055 6.2.3.2 健康保險的業務種類 v醫療保險 v醫療保險，又稱“醫療費用保險”，是為被 保險人因疾病所支出的醫療費用提供補償的 保險。 Copyright by Liyi 201056 6.2.3 2 健康保險的業務種類 v醫療保險的種類 v普通醫療保險 v住