1、膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄

2、羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈

3、膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅

4、肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀

5、芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖

6、肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈

7、羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂

8、膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇

9、肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄

10、芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈

11、肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂

12、羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆

13、膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁

14、羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅

15、芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂

16、肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆

17、罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀

18、膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊

19、羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿

20、羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃

21、聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈

22、芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄

23、膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿

24、羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃艿芃蚅蚆膅節螇羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀芅艿螞螂膁荿螄羈肇莈蒃螁羃莇薆羆罿莆螈衿羋蒞蒈肄膄莄薀袇肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈蒈薁螅芇蕆蚃羀膃蕆螆螃聿蒆蒅罿羅薅薈螂芃薄蝕羇腿薃袂螀膅薂薂肅肁腿蚄袈羇膈螆肄芆膇蒆袆膂膆薈肂肈芅蟻裊羄芅螃蚈芃芄蒃袃

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26、肀莃螞肅羆莃螅袆芄蒂蒄蚈膀蒁薇襖肆蒀蝿蚇 合規風險管理政策（2011年修訂版）目 錄第一章 總則1第一條【宗旨】1第二條【合規風險】1第三條【合規法律、規則和準則】1第四條【合規管理部門】1第五條【高層表率與全員參與】1第二章 合規風險管理的架構2第六條【基本架構】2第七條【基本資源】2第八條【董事會及下設委員會的合規職責】2第九條【監事會的合規職責】3第十條【高級管理層的合規職責】3第十一條【合規負責人】3第十二條【法律合規部門的合規職責】3第十三條【業務條線及職能部門的合規職責】5第十四條【風險管理部門的合規職責】5第十五條【內審部門的合規職責】5第十六條【合規管理部門與內審部門之間的關系

27、】5第三章 合規制度體系6第十七條【依據】6第十八條【完整的合規制度體系】6第十九條【基本政策】6第二十條【全行合規管理的具體制度】6第二十一條【法律合規指引】7第二十二條【員工行為規范及合規手冊】7第二十三條【操作與合規手冊】7第二十四條【符規措施】7第四章 合規風險的識別、評估與防范8第二十五條【合規風險點的收集】8第二十六條【合規風險識別】8第二十七條【合規風險預警】9第二十八條【合規風險的量化和評估】9第二十九條【合規風險的監測和測試】9第三十條【制定符規措施】9第三十一條【合規投訴的處理】9第三十二條【新產品開發與合規風險防范】9第三十三條【許可證照管理與合規風險防范】10第三十四條

28、【知識產權管理與合規風險防范】10第三十五條【反洗錢、關聯交易】10第五章 合規風險的監控與考核10第三十六條【自律監控】10第三十七條【合規管理部門的監控】10第三十八條【合規管理部門的非實地監控】11第三十九條【合規表現及評審】11第六章 合規報告與違規事件處理11第四十條【合規報告的主體及路線】11第四十一條【合規風險報告及對應的報告路線及頻率】11第四十二條【合規管理部門的報告】12第四十三條【合規負責人的匯報】12第四十四條【違規事件的處理及處罰】12第七章 合規文化12第四十五條【合規文化】12第四十六條【合規倡議信】13第四十七條【部門合規聲明書】13第四十八條【新員工合規測試與

29、培訓】13第四十九條【合規人員培訓】13第五十條【全員合規培訓】13第五十一條【法規訊息】13第八章 合規管理和監管要求14第五十二條【備案】14第五十三條【報送】14第五十四條【報告】14第九章 附則14第五十五條【重檢】14第五十六條【實施】14合規風險管理政策（2011年修訂版）第一章 總則第一條 【宗旨】為有效管理及控制中國光大銀行（以下簡稱“我行”）的合規風險，建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的識別和管理，促進全面風險體系建設，確保依法合規經營，參考巴塞爾銀行監管委員會2005年發布的合規與銀行內部合規部門，中國銀行業監督管理委員會制定的商業銀行合規風險管理指引，制定本政策。

30、第二條 【合規風險】本政策所稱“合規風險”，是指我行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。第三條 【合規法律、規則和準則】本政策所稱“合規法律、規則和準則”包括：（一）所有對我行具有約束力的法律規范，包含但不限于：（1）中華人民共和國的法律、行政法規、規章以及其他規范性文件；（2）特定的地方性法規、地方政府規章以及其他規范性文件。（二）市場慣例及國際慣例；（三）我行參加的行業自律組織制定的行業規則、行為守則、職業操守；（四）其他應該遵守的規則和準則。除前述有法律約束力的文件外，更廣義的誠實守信和道德行為的準則亦構成“合規法律、規則和準則”之組成部分

31、。第四條 【合規管理部門】合規管理部門是指總行及各分行的法律合規部。分行合規管理部門接受總行合規管理部門的垂直領導，接受分行主管合規風險行領導的直接領導。第五條 【高層表率與全員參與】全行應當加強合規文化建設，并將合規文化建設融入到企業文化建設全過程。合規應從高層做起，銀行高層應通過率先垂范和適當的倡導在全行推行誠信和正直的道德行為準則和價值觀念。每一個部門、每一位員工在各自的業務活動中都必須全面遵循合規要求，通過全行高度警覺的合規風險意識和審慎的業務操作來最大限度地避免合規風險。第二章 合規風險管理的架構第六條 【基本架構】合規風險管理體系是我行全面風險管理體系的組成部分。對于合規風險管理，

32、我行采取合規政策指導下和合規負責人直接領導下的分層合規風險管理架構： （一）董事會為合規風險管理的最終負責人，負責審批全行的合規政策，并全面管理和監督合規工作；（二）監事會應當監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況；（三）高級管理層領導全行的合規工作，主管合規風險管理的行領導根據高級管理層的分工作為我行的合規負責人，直接領導全行的合規風險管理工作；（四）合規管理部門負責合規風險管理工作的統籌、管理、支持工作；（五）各業務條線部門和職能部門按本部門既定的業務和職能分工，各自負責職責范圍內的合規風險管理，各分行負責本分(支)行職責范圍內的合規風險管理；（六）內審部門負責對合規風險管理體系進行

33、評價和對各部門符規措施落實情況進行再監督。第七條 【基本資源】董事會或高級管理層應當為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源，保障合規部門工作的獨立性和有效性。合規管理人員應當具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。總行及各分行應當定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓，尤其在把握法律、規則、準則的最新發展以及其對商業銀行經營的影響等方面的技能培訓。第八條 【董事會及下設委員會的合規職責】董事會為全行合規工作最終負責人。董事會在合規方面的職責主要包括：（一）審批我行的合規政策，并監督合規政策的實施； （二）審議批準我行合規風險管理的組織架構；（三）授權董事會下設委員會對我行

34、合規風險管理進行日常監督；（四）定期聽取合規風險管理工作報告，并對我行合規風險管理的有效性作出評價；董事會下設各委員會應當通過與合規負責人單獨面談和其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在的問題，及時向董事會或高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施。第九條 【監事會的合規職責】監事會應當監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。第十條 【高級管理層的合規職責】高級管理層負責對我行合規風險進行有效管理，履行以下合規管理職責：（一）制訂書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、法規、規則的變化情況實施修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工；（二）貫徹執行合規政

35、策，確保發現違規事件時采取適當的補救方法或懲戒措施，并追究違規責任人的相應責任；（三）任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性；（四）明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性。（五）識別我行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調；（五）就我行的合規風險管理定期向董事會或董事會下設的委員會報告，以幫助董事會成員就我行是否有效管理合規風險問題作出科學的判斷；（六）及時向董事會或其下設委員會報告重大違規事件。分行管理層有責任對本分行整體的合規風險進行有效管理，

36、其職責參照本條規定執行。第十一條 【合規負責人】合規負責人不得分管業務條線，負責全面協調我行合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。第十二條 【法律合規部門的合規職責】總行法律合規部為合規風險管理牽頭部門，其主要職責包括：（一）持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對我行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議；（二）制定并執行以風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等；（三）審核評價我行各項政策、程序和操作指

37、南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求；（四）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓，包括新員工的合規培訓，以及所有員工的定期合規培訓，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；（五）組織制定合規基本管理制度、評估程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導；（六）積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險，包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試，識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險；（

38、七）收集、篩選潛在合規問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易等，在條件具備時，建立合規風險監測指標，按照風險矩陣衡量合規風險發生的可能性和影響，確定合規風險的優先考慮序列；（八）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。合規性測試結果應按照我行的內部風險管理程序，通過合規風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規則和準則的要求；（九）保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。（十）負責全行的反洗錢工作的報備和管理工作。分行法律合規部負責所在分支機構的合規管理工

39、作，根據合規管理程序主動識別和管理合規風險，并按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告。合規管理部門有權與任何員工進行溝通并獲得履行職責所需的任何記錄和檔案材料。第十三條 【業務條線及職能部門的合規職責】各業務條線和職能部門為合規風險管理的具體管理和執行部門，負責按董事會和高級管理層的要求有效管理本部門職責范圍內的合規風險，具體包括：（一）按照內外部規范性文件的要求，合法、合規從事經營活動；（二）建立本業務條線和職能部門合規風險的管理機制；（三）及時識別、監測本業務條線和職能部門所蘊含的合規風險，并對風險進行量化和評估；（四）負責制訂和執行本業務條線和職能部門的符規措施，編制并及時維護本業務條

40、線和職能部門所轄產品的操作與合規手冊；（五）根據法律、法規、監管規則以及本身業務的變化，不斷完善內部規范性文件，并對所轄人員進行合規的指導或培訓；（六）負責對本業務條線和職能部門合規風險管理的執行情況進行自律檢查；（七）第一負責人應當委任符合資格的部門合規負責人和合規經理，并為其提供足夠資源與支持，以便更好地落實業務條線及職能部門的合規職責。第十四條 【風險管理部門的合規職責】（一）應當按照監管部門或行內規章制度的要求進行信用風險和市場風險、操作風險的評估；（二）根據行內政策管理的職責分工，對各業務單位制定的具體業務流程和指引進行檢查，對其中不符合風險管理政策與程序規定的提出修改意見，反饋給有

41、關單位修訂；（三）制定、跟蹤并完善全行性的信貸政策、風險管理制度和辦法，以及信貸決策規則和流程，擬訂信貸業務審批權限；（四）將各項檢查中發現的合規性問題及時反饋給合規管理部門。第十五條 【內審部門的合規職責】（一）負責檢查各業務條線、職能部門和各分行合規風險管理的落實情況；（二）負責檢查各業務條線和職能部門所轄業務符規措施的執行情況；（三）負責對合規管理部門履行合規風險管理職責的情況進行定期復查；（四）將與合規有關的任何審計調查結果隨時告知合規負責人。第十六條 【合規管理部門與內審部門之間的關系】合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理部門的管理職能履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。

42、內部審計部門應負責我行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估。內部審計部門應及時將合規性審計結果告知合規負責人。第三章 合規制度體系第十七條 【依據】本政策第三條規定的“合規法律、規則和準則”均構成我行制定合規制度的參考依據。第十八條 【完整的合規制度體系】我行完整的合規制度體系由以下幾個方面構成：（一）合規基本政策；（二）全行合規管理具體制度；（三）法律合規指引；（四）員工行為規范及合規手冊；（五）各業務條線和職能部門的操作與合規手冊；（六）符規措施。第十九條 【基本政策】本政策為我行合規風險的基本政策，

43、構成我行其他合規風險管理規定制定的依據。本政策經董事會審批通過后頒布施行，合規管理部門應不斷研究合規風險的識別、量化、評估的方法和合規風險的管理機制，并對本政策的實施效果進行評估，以便及時向高級管理層和董事會提出本政策的修改建議。第二十條 【全行合規管理的具體制度】作為合規政策的補充，指導各業務條線和職能部門及各分行合規工作開展的合規管理具體制度包括但不限于：（一）明確清晰的合規報告制度：該報告應當包括但不限于報告期合規風險狀況的變化情況，已經識別的違規事件和合規缺陷、已經采取或建議采取的糾正措施等等。（二）科學的合規績效考核制度：提倡在全行范圍內樹立倡導合規和懲處違規的價值理念。（三）賞罰分

44、明的合規問責制度：嚴格對違規行為的責任認定和追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，從而適時修訂相關政策、程序和操作指南。（四）有效的誠信舉報制度：鼓勵員工舉報違法、違反職業操守的行為，并保護舉報人。（五）合規培訓和教育制度：對新員工、敏感崗位的員工、經常違規、違紀員工等不同對象制定培訓和教育制度，提高員工的合規意識和合規理念。（六）合規風險識別和管理流程制度；對合規風險點的收集、識別、量化和評估確定具體的步驟、方法。（七）反洗錢管理制度：規范反洗錢組織架構、人民幣交易信息報送流程、外匯交易信息報送流程，維護金融安全和正常的社會經濟秩序。第二十一條 【法律合規指引】合規管理部門應密切

45、關注外部監管規則的變化以及我行各項業務的合規風險點，根據需要不定期的就合規工作向各部門、各分支行發出合規指引。當國家實施與銀行業務有關的新法律、法規、規章、司法解釋或者修改、廢止原有法律、法規、規章時，合規管理部門應通過合規指引通報外部監管規定的變化情況，并對外部監管規定涉及的主要合規風險點進行消化、分解和提示，并在全行范圍內宣傳，幫助相關部門理解有關規定的含義，明確有關規定的要求，以便于各部門落實外部監管要求和內部管理規定。第二十二條 【員工行為規范及合規手冊】員工行為規范旨在加強員工職業道德建設，規范員工行為，提高員工素質，樹立光大銀行良好的社會形象，明確我行員工在職業道德、職業行為和職業

46、形象方面的相關要求。員工合規手冊旨在有效控制合規風險，規范員工職業行為，從基本行為合規規范和業務履職合規規范兩個層面要求員工基本行為操守以及業務履職行為應與法律、規則、準則、銀行內部管理制度和流程相一致。第二十三條 【操作與合規手冊】各業務條線和職能部門應逐步根據本政策及全行合規管理的各具體制度、合規管理部門發出的合規指引，及時制定本部門的員工操作與合規手冊，并隨時予以維護。第二十四條 【符規措施】在每一項業務的業務政策以及相應的操作程序規定中應該有相應的符規措施。此類符規措施隨各項業務一起均由各業務條線和職能部門起草，必要時應當征求合規管理部門的意見。第四章 合規風險的識別、評估與防范第二十

47、五條 【合規風險點的收集】銀行的每一個部門、每一名員工在日常工作中都應當積極收集銀行合規風險點，并及時將合規風險點反饋到合規管理部門。在收集合規風險點時，應該重點關注但不限于以下：（一）我行或其他銀行曾經發生過的合規事故或案件；（二）業務條線和職能部門已經發現的合規風險隱患；（三）合規管理部門在合規風險識別、評估、監測、測試和咨詢的日常工作中，所發現的需引起足夠重視的合規風險或問題；（四）各單位開辦新業務、設立新機構、適用新技術是否存在新的合規風險點；（五）本單位重大經營活動可能涉及到的合規風險點；（六）反洗錢業務管理中遇到的合規風險點；（七）內外部審計檢查中所發現的合規風險事件等信息；（八）

48、監管部門發現的合規風險點和合規風險提示等。第二十六條 【合規風險識別】各類合規風險的識別工作按照下列規定分別進行：（一）對于與現存“合規法律、規則和準則”及現有業務有關的各類合規風險，由各業務條線部門和職能部門按照本部門的業務范圍分別進行梳理，必要時可以向法律合規部門咨詢；（二）對于因新產品和新業務的開發，新業務方式的拓展，新客戶關系的建立，或者這種客戶關系的性質發生重大變化所產生的合規風險，由各業務條線部門和職能部門對照相應的“合規法律、規則和準則”予以識別，必要時可以向法律合規部門咨詢；（三）對于因新的“合規法律、規則和準則”的頒布所可能引起的合規風險，應按以下規定進行識別：（1）合規管理

49、部門通過不同方法收集可能影響我行經營和管理的法律、規則和準則，并對其影響進行初步評估；（2）合規管理部門應將前述法律、規則和準則及時通報各相關部門；（3）各部門在了解到該新的“合規法律、規則和準則”或接到合規管理部門的通報后，及時組織按照新的規定識別合規風險；（4）各部門可就有關事項向法律合規部門咨詢。 第二十七條 【合規風險預警】各部門均有責任及時發現并報告合規風險預警信號。總行、各分行分別成立合規風險預警委員會，負責合規風險預警工作。預警委員會根據預警信號的影響范圍和可能對我行造成的損害程度，分別采取不同的應對措施。預警信號相關部門應根據預警委員會的要求，積極采取應對措施消除有關預警信號，

50、有效防范合規風險。第二十八條 【合規風險的量化和評估】對于經過不同程序識別的合規風險，各業務條線部門和職能部門應通過各種方法例如，應用運行指標等進行量化，并運用這些計量方法加強合規風險的評估。運行指標可借助技術工具，通過收集或篩選可能預示潛在合規問題的數據（例如，消費者投訴的增長數、異常的交易或支付活動等）的方式來設計。第二十九條 【合規風險的監測和測試】各部門應該通過實施充分和有代表性的合規測試對合規風險點進行監測。合規測試的結果應依照既定程序，通過合規報告路線向上級報告。 第三十條 【制定符規措施】業務條線部門和職能部門對于各個合規風險點，應深入分析合規風險的形成原因、同時系統地提出相應的

51、彌補措施或糾正建議，制定符規措施，并相應修改業務手冊和操作程序。對于規范性文件的制定和修改，應當明確制定或者修改的依據，并取得法律合規部門的審查或會簽意見。合規管理部門對于自身發現的合規風險點，應及時向業務條線部門和職能部門通報，并可根據需要，與各相關部門共同分析、研究，擬定符規措施。第三十一條 【合規投訴的處理】各部門應研究投訴成因并制訂整改措施，以免違規事件重復發生，并抄送投訴主管部門。投訴主管部門應及時審核投訴的處理方法，并跟進了解整改進度。內審部門應定期對處理程序和化解合規風險的有效性進行再評估。第三十二條 【新產品開發與合規風險防范】各部門開發新產品時，應高度重視合規風險的防范，必要

52、時可以取得合規管理部門的支持：（一）開發新產品時必須按我行業務及服務產品開發的有關管理規定進行；（二）所有新產品投產前必須通過盡職審查程序，并在提交新產品開發委員會審批前送合規管理部門進行合規風險審核，以評估該產品可能存在的合規風險；（三）各部門應進行產品投產后評估；（四）推出跨境或較復雜新產品前，應盡早與合規管理部門溝通及提交相關資料；（五）各部門負責本部門產品創新的合規風險管理，創新的產品應當符合國家法律、監管機構的規定。第三十三條 【許可證照管理與合規風險防范】 許可證照管理中的合規風險防范應按下列規定執行：（一）各業務條線和職能部門應清楚業務范圍及未來發展需要，特別是在進行跨境業務、新

53、業務及新流程時，必須確保我行及有關員工均擁有所需許可證照；（二）各業務條線和職能部門若進行任何銀行日常業務以外的活動，應注意有關法規要求及是否需要辦理相關許可； （三）合規管理部門應定期解我行各項業務是否已具備所需許可證照。第三十四條 【知識產權管理與合規風險防范】各業務條線和職能部門應注意及時注冊，保護我行的知識產權，遵守知識產權法規，不得侵害他人的著作權、專利權及商標權等。第三十五條 【反洗錢、關聯交易】各業務條線和職能部門應高度重視與反洗錢及控制關聯交易有關的合規風險管理工作，并按照我行有關反洗錢和控制關聯交易的職責分工履行相應的反洗錢和控制關聯交易的職責。第五章 合規風險的監控與考核第

54、三十六條 【自律監控】各業務條線部門和職能部門應采取不同方法，例如自查、審查例外報表、實地抽樣檢查等措施，進行合規風險的日常監控，以確保本部門的符規操作措施得到切實的執行。第三十七條 【合規管理部門的監控】合規管理部門負責對各部門制定的符規措施的合規性進行審查，并按年度合規工作計劃，安排檢查計劃，采用實地監控或者非實地監控的方式，對各部門符規措施的合規性進行實時監測。第三十八條 【合規管理部門的非實地監控】合規管理部門可根據需要進行非實地監控，非實地監控的方法包括：（一）審閱各業務條線和職能部門書面報告及日常計算機監控報表等；（二）審閱涉及合規性的投訴(包括由外部機構轉呈的)報告；（三）審閱各

55、業務條線和職能部門及其合規負責人定期及不定期提交的合規工作報告；（四）若需要，就若干合規要求的執行情況進行測試；（五）按照董事會、風險管理委員會、高級管理層、內審委員會的指示審查合規事故。為保證合規管理部門非實地監控的有效進行：（一）有關部門應把外部監管機構及中介機構報告中涉及合規的內容抄送合規管理部門； （二）內審部門應把審計報告中涉及合規的內容抄送合規管理部門；（三）各業務條線和職能部門應把應內審部門或監管機構的要求提交的調查報告中涉及合規的內容抄送合規管理部門； （四）各業務條線和職能部門應將涉及合規性的投訴資料抄送合規管理部門；（五）合規管理部門可根據需要要求各業務條線和職能部門提供其

56、他必要材料，以便對合規情況進行審查和監控。第三十九條 【合規表現及評審】內審部門及合規管理部門每年應組織相關部門組成評審小組，就各分行及總行各部室當年的合規表現及年度合規計劃的執行情況進行考核和評估。第六章 合規報告與違規事件處理第四十條 【合規報告的主體及路線】合規報告的主體是各級行的合規管理部門。合規報告的路線分為通常路線和特別路線，通常路線適用于在正常情況下的合規報告，特別路線適用于通常路線不順暢或其他有必要的情況。第四十一條 【合規風險報告及對應的報告路線及頻率】合規風險報告分為常規例行報告、專項報告。常規例行報告采用通常路線，首先由各級行的其它部門按月向本級行合規管理部門提交本部門合

57、規情況報告。分行的合規管理部門匯總各部門的情況后，撰寫合規工作整體情況報告。報告的內容應當包括但不局限于以下內容：報告期合規風險狀況的變化情況、已經識別的違規事件和合規缺陷、已經采取或者建議采取的糾正措施等等。該報告應當采取雙線報告制，即按季度直接向總行法律合規部報告的同時，向所在分行行長和主管行長報告。專項報告采用特別路線，如發現任何異常情況，各分行合規管理部門應當立即通過電話或其他方式迅速向總行合規管理部門及本行主管領導報告。全行的任何一名員工如認為有必要均可以越級直接向總行合規管理部門或者高級管理層報告合規方面的異常情況。內審部門對合規管理工作進行監控檢查的結果亦應按本條之規定在向高級管理層和/或董事會及其專門委員會匯報的同時抄送合規管理部門。第四十二條 【合規管理部門的報告】合規管理部門向合規負責人及高級管理層匯報。合規管理部門在日常合規風險管理工作上向合規負責人請示及報告，定期向合規負責人及高級管理層報告全行的合規風險管理情況。對于任何異常情況或可能的違規行為，合規