第二章工程項目風險管理理論第一節(jié)、工程項目風險與風險管理的概念（一）風險的概念：風險是人類歷史上長期存在的客觀現(xiàn)象，也是一個極深刻而又廣泛的概念。由于風險的理解不一致，到目前為止，學術界和實務界還沒有一個統(tǒng)一的風險定義。歸納起來，可大致包括以下幾種定義：1，風險是一種不確定性2，風險是損失或損害的可能性3，風險是預期和后果之間的差異總的平說，風險的定義可分為兩類：第一類定義強調風險的不確定性，可稱這廣義風險；第二類定義強調風險損失的不確定性。廣義的風險定義暗示著風險既可能是威脅，也可能是機會，而狹義的風險則強調風險帶來的是不利后果。本書側重于從廣義風險來理解，認同風險是給定情況下預期結果與實際結果的差異性，當結果存在幾種可能懸且實際結果不能預知時，就認為存在風險。（二）、工程項目風險的概念1，說明或結構不確定性2，計量不確定性3，事件后果不確定性工程項目風險是相對于一定條件的。一定條件包括信息的不充分性、人們認識客觀事物能力的局限性、客觀條件的復雜性和變動性、信息的滯后性等。工程項目風險是相對于一定條件的。一定條件包括信息的不充分性、人們認識客觀事物能的局限性、客觀條件的復雜性和變動性、信息的滯后性等。對于工種項目目標的影響包括正面的影響和負面的影響兩個方面。工程項目風險是相對于風險主體的。風險主體是經(jīng)濟單位，可以是個人、業(yè)主、承包方、咨詢方、監(jiān)理方和設計單位等，不同經(jīng)濟單位的工程項目目標是不一樣的。工程項目風險可能發(fā)生也可能不發(fā)生，其影響后果也是不確定的。二、風險事件、風險因素和損失的概念（一）風險事件：活動或事件主體未曾預料到或雖預料到其發(fā)生，但未預料到后果的事件稱為風險事件。風險事件對項目目標的影響包括正面的影響和負面的影響。一般情況下風險分析或風險管理更強調風險事件對項目目標的負面影響，因此有時將風險事件也稱為風險事故，即指直接造成損失或損害的事件。例如工期拖延、費用超支、質量事故、安全事故等都是風險事件。（二）風險因素：風險因素是事件發(fā)生的潛在原因?？刂骑L險實際上就是控制風險事件發(fā)生的潛在原因、轉化條件和觸發(fā)條件。當風險事件只能造成損失時，應設法消除轉化條件和觸發(fā)條件；當風險事件可能會帶來機會時，則應努力創(chuàng)造轉化條件，促使其實現(xiàn)。風險因素與風險事件不是簡單的一對一關系，存在著多對一或者一對多的情形。一個風險因素可以引起很多風險事件，一個風險事件也可以由多個風險因素引起。例如質量事故風險事件可能是操作規(guī)程不完善、操作不規(guī)范、操作失誤等風險因素造成的，而操作規(guī)程不完善風險因素可能造成質量事故、人員傷亡和設備損壞等多種風險事件。（三）風險事件的后果和損失：風險事件的發(fā)生是不確定的，即風險事件有可能發(fā)生，也有可能不發(fā)生。這是由工程項目外部環(huán)境的變化和項目本身的復雜性以及人們預測能力的有限性所決定的。風險事件的發(fā)生對項目目標實現(xiàn)的影響也是不確定的，只是一種潛在的損失或收益。損失在風險管理中系指非故意的、非計劃的和非預期的經(jīng)濟價值的減少，通常以貨幣來衡量。它包括直接損失和間接損失。直接損失指財產(chǎn)損毀和人員傷亡的價值。間接損失指直接損失以外的額外物質損失、收入損失和責任損失。例如，某大橋施工過程中，由于臺風將龍門吊刮塌，直接損失是被砸壞的正在施工的主體工程和龍門吊本身的價值，額外物質損失修復龍門吊的費用，收入損失是企業(yè)無法正常生產(chǎn)而減少的利潤，責任損失是指由于過失或故意造成他方人身或財產(chǎn)受損的侵權行為而應當依法負有的賠償責任。三、工程項目風險的特點：，客觀性和可預測性；，普遍性和多樣性；，單個風險發(fā)生的偶然性和大量風險發(fā)生的必然性；，相對性；，動態(tài)性和階段性；，全局性；，風險后果的雙重性。純粹風險：指僅造成損失而無收益可能的風險。例如自然災害、火災、安全事故等突發(fā)生性風險。這類風險一般具有一定的規(guī)律性和前兆，可以通過統(tǒng)計分析發(fā)現(xiàn)并采取預防策略。純粹風險的后果有損失兩種可能。投機風險：指既可能造成損失又可能帶來收益的風險。市場風險、合同風險、經(jīng)濟風險、投資風險等都是這樣的風險，風險一旦發(fā)生，對某些經(jīng)濟單位可能造成損失、但對其他單位可能帶來的收益。四、根據(jù)受損對象分類根據(jù)受損對象可分為人身風險、財產(chǎn)風險、責任見險和信用風險。（）人身風險：指作用于人體，影響人們身心健康的風險。人身風險通常引起費用損失、也可能引起所得損失或責任損害。（）財產(chǎn)風險：指財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風險。它涉及威脅財產(chǎn)的火災、雷電、臺風、洪水等事故，除發(fā)生直接損害外，還會發(fā)生如房租喪失等利益的間接損害。（）責任風險：指由于個人或者團體違背法律、合同或者道義上的規(guī)定，形成過失行為、侵權行為而造成他人財產(chǎn)損失、人身傷害，需要負法律任或者賠償責任的風險。（）信用風險：指在各種信用活動中，在權利人和義務人之間，由于一方違約造成對方損失而形成的風險。工程項目風險管理：經(jīng)濟單位在對工程項目進行風險辨識、風險估計和風險評價的基礎上，通過風險規(guī)劃，選擇和實施最佳風險應對策略組合，并在工程項目實施過程中進行有效的風險監(jiān)控，期望以最小成本來保障項目總目標最大限度地實現(xiàn)。風險管理的核心：風險辨識，風險估計和風險評價，這是風險規(guī)劃和風險監(jiān)控的基礎。一、 工程項目風險管理與項目管理的關系：，風險管理是項目管理知識體系的一部分。，風險管理與項目管理目標是一致的。，從項目管理的計劃職能來看，風險管理為工程項目計劃的制訂提供了依據(jù)，風險管理計劃和風險應對計劃是項目計劃體系的組成部分。，從工程項目的成本管理職能來看，風險管理為項目成本管理提供依據(jù)，風險管理的成本在成本管理范圍之中。，風險管理與傳統(tǒng)的項目管理模式也有區(qū)別。二、 工程項目風險管理的目標：以最經(jīng)濟的成本保障工程項目總目標最大限度地實現(xiàn)。（一） 風險管理目標與經(jīng)濟單位項目目標的一致性。（二） 風險管理目標的明確性。（三） 風險管理目標的客觀現(xiàn)實性。三、 工程項目風險管理組織：指為實現(xiàn)風險管理目標而建立的組織體系，即組織機構、管理體制和人員編制。一個健全、合理和穩(wěn)定的組織結構是工程項目風險管理有效實施的保證。四、 工程項目風險管理的職能、內容、過程和作用。（一） 工程項目風險管理的職能：1，計劃職能；2，組織職能；3，指導職能；4，控制職能。風險分析：指風險辨識、風險估計和風險評價三個階段的工作，要查明工程項目存在哪些風險，估算各風險發(fā)生的概率、影響范圍和后果及其相互之間的影響，評價工程項目整體風險單個風險的嚴重程度，并將各風險的嚴重程度進行排序。第三篇工程保險篇第五章工程保險概論第一節(jié)、保險學的基本知識一、 保險的基本要素：保險是風險轉移的基本手段，通過保險，企業(yè)或個人可以將許多威脅企業(yè)或個人的風險因素轉移給保險公司，從而可通過取得得損失賠償以保證企業(yè)或個人財產(chǎn)免受損失。（1） 保險人：為保險合同當事人的一方，即依法成立的經(jīng)營保險業(yè)務的各種組織，在保險合同成立時有保險費的請求權，在約定的危險事故發(fā)生時，負擔補償損失的義務。（2） 投保人：為保險合同當事人的另一方，即對保險標的具有保險利益，向保險人申請訂立合同，并負有交付保險費義務的人。為自己訂立保險合同者，投保人與被保險人同為一人；為他人訂立保險合同者，投保人亦稱為被保險人。（3） 被保險人：系指以其財產(chǎn)、責任、生命或身體為保險標的，在保險事故發(fā)生而遭受損失時，享有補償請求權的人。投保人亦稱為被保險人。（4） 保險單：簡稱保單，為保險合同成立的證明書據(jù)，由保險人制作后交于投保人收執(zhí)，在法律上亦稱為合同書。保險單中所有制條款即度載合同的內容。（5） 保險條款：保險單中規(guī)定合同內容的各種條款，有基本條款（或稱普通條款）與擴展條款兩種。（6） 保險標的：危險事故所發(fā)生的客體。如海上保險的貨物般舶、人身保險的身體等。（7） 保險利益：投保人或被保險人對保險標的因各種利害關系而具有的經(jīng)濟利益。此種利益因保險事故發(fā)生而受損，不發(fā)生則繼續(xù)持有。（8） 保險金額：保險合同當事人間約定的最高給付金額。（9） 保險金：俗稱賠款，即在損失發(fā)生時，保險人支付于被保險人的補償金額。申領和處理補償金額的手續(xù)或程序，稱為索賠或理賠。在人身保險方面，又常稱為給付。（10） 保險費：簡稱保費，指投保人對保險人承擔危險責任所支付對價的金額。通常所稱保險費的計算，是指保險費率的計算。以保險費率乘保險金額即為所需的保險費。總保險費（即營業(yè)保險費）中包括純保險費（補償損失之用）及附加保險費（主要為各種業(yè)務費用）。（11） 保險期間：保險人負擔危險責任的存續(xù)期間，亦即合同的有效期間，通常由保險合同當事人雙方同意后訂立。（12） 投保單：投保人申請訂立保險合同的書面要約。保險金賠償方法：比例賠償方式、第一危險賠償方式、免責限度賠償方式。保險合同訂立的憑證：投保單、暫保單、保險單、保衛(wèi)險憑證、批單。二、 保險的分類（一） 按保障范圍分類：（1），財產(chǎn)保險：又稱產(chǎn)物保險，它是以財產(chǎn)為保險對象的一種保險，即補償財產(chǎn)因自然災害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失。如企業(yè)財產(chǎn)險、水險、內陸運輸保險、汽車保險、航空保險、盜竊保險、信用保險、責任保險、建筑安裝工程保險等。（2），人身保險：以人類的生命或身體為保險標的，補償因各種危險事故發(fā)生所致的損失，給付一定金額或實物作為補償?shù)谋ｋU。如人壽保險、疾病保險、傷害保險、老年保險、失業(yè)保險、生育保險等。（二）按經(jīng)營方式分類按經(jīng)營方式分類，保險可分為社會保險和普通保險。（1）社會保險：由國家政府頒布法令，實行對公民個人和贍養(yǎng)親屬的經(jīng)濟補償措施。如醫(yī)療保險、勞動保險、失業(yè)及社會救濟保險等。（2）普通保險：依靠多數(shù)人交付保費的辦法籌集保險基金，用于補償少數(shù)成員因災害或事故造成的經(jīng)濟損失或因死亡、喪失勞動能力而給付保險金的一種經(jīng)濟補償制度。如商業(yè)保險、企業(yè)互助保險等。三、保險的基本原則：1，最大誠信原則；2，保險利益原則；3，近因原則；4，損失補償原則。四、工程賞見風險因素分析（一）自然災害風險：自然災害風險是指因地震、海嘯、雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下沉及其他人力不可抗拒的破壞強大的自然現(xiàn)象而導致工程保險的標的損壞和人員傷亡的風險。與工程較密切的自然風險可以概括為：惡劣的自然條件、惡劣的氣候與環(huán)境、惡劣的現(xiàn)聲條件、惡劣的地理環(huán)境。（二）人為風險：由于個人或團體的道德、心理或行為導致工程保險標的損壞或人員傷工稱做人為風險。常見的人為風險可分為行為風險、經(jīng)濟風險和政治風險。（）行為風險：由于個人或團體的行為，包括過失、行為不當及故意行為造成的風險。如玩忽職守、違章違紀、故意破壞、盜竊、搶劫、偷工減料等。（）經(jīng)濟風險：由于工程材料、設備市場預測失誤、價格波動等因素引起的經(jīng)濟損失的風險。（）政治風險：由于時間的變化、政策的變更、戰(zhàn)爭、動亂、罷工、恐怖活動造成損失的風險。（三）責任風險：責任風險指對他人財產(chǎn)損失、身體傷害應負法律賠償責任或因為違約致使對方受損的契約責任的風險。工程責任險主要包括以下幾類。（）建筑物倒塌致使他人財物損壞或人員傷亡。（）施工火災、爆炸、有毒、有害氣體及物質裸露導致他人財物損壞或人員傷亡。（）施工中有毒、有害物質造成環(huán)境污染。（）施工降水引起地下水位異常變化，而使其他建筑物開裂、沉陷、變形、塌方導致他人財物損壞或人員傷亡。（）施工爆破引起小范圍的地震或震動致使他人財物損壞或人員傷亡。（）基礎等開挖工程引起滑坡、地表沉陷、變形、倒塌等損失。（）施工事故造成電網(wǎng)停電、電信中斷、市區(qū)地下管線的損壞而引起的損失。（四）意外事故風險：由于各種后果造成的無法預計的事故而使工程受災造成財物損失和人員傷亡的風險。常見意外事故風險有：天空附落物的砸擊，地面和水面行駛物的碰撞，他人的爆炸、火災、污染等的殃及、突然停電、停水等造成的影響。五、工程保險的特點與類別（一）工程保險的特點：，風險廣泛而集中；，保險責任具有綜合性；，涉及較多的利害關系人；，相互可以附加承保。 第四章工程項目風險規(guī)劃與監(jiān)控風險規(guī)劃：是對風險進行效益成本分析，采取最經(jīng)濟的應對策略降低或消除風險發(fā)生的概率、盡最大可能減弱風險對項目的負面影響，以及充分利用能夠給項目帶來積極影響的風險，并對風險監(jiān)控工作進行計劃和安排。三、 風險應對的策略工程項目常用的風險應對策略有風險規(guī)避、風險轉移、風險緩解、風險自留和風險利用，以及這些策略的組合。（一） 風險規(guī)避：就是在風險潛在威脅發(fā)生的可能性較大，其后果非常嚴重，又沒有其他策略可用時，主動放棄工程項目或變更項目計劃，從而消除工程項目風險或產(chǎn)生風險的條件，以此保障工程項目免遭風險的影響。風險規(guī)避的方法：（1）終止法：放棄項目、停止項目、轉讓項目；（2）工程法；（3）程序法；（4）教育法；（二） 風險轉移風險轉移遵循兩個原則：一是必須讓風險承擔者得到相應的回報；二是對于各種風險，誰最有能力管理就由誰承擔。風險轉移的方式：是多種多樣的，概括起來，可以分為保險方式風險轉移和非保險方式風險轉移。二級風險：工程項目由于采取風險規(guī)避、轉移、緩解、自留、利用等策略而產(chǎn)生的新風險，也叫衍生風險或次級風險。風險監(jiān)控包括風險監(jiān)視和風險控制兩項工作。風險監(jiān)視：就是在實施風險應對計劃的過程中，對風險的發(fā)展變化進行觀察，對風險應對措施實施的效果和偏差進行評估，尋找機會改善和細化風險應對計劃，獲取反饋信息，以便更好地控制風險。風險控制：就是在風險發(fā)生時，按照風險應對計劃實施預定的應對策略，并在工程項目情況發(fā)生變化的情況下，重新進行風險分析，制定新的風險應對策略。風險監(jiān)控：是一個實時的，連續(xù)的過程，貫穿整個工程項目全過程。 第十一章、工程擔保工程擔保：即保證擔保人向權利人保證，如果被保證人無法完成其與權利簽訂的合同中規(guī)定的應由被保證人履行的承諾、債務或義務的話，則由保證擔保人代為履約，或付出其他形式