2020年中級銀行從業考試個人理財綜合練習試題A卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列（ ）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務效益的影響D、費用超支對項目財務效益的影響2、以下哪一種風險不屬于債券的系統性風險（ ）A、政策風險B、經濟周期波動風險C、利率風險D、信用風險3、持有者能在規定的期限內按交易雙方商定的價格購買或出售一定數量的基礎金融工具或基礎金融變量的權利的交易是（ ）交易。A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權D、金融互換4、對于個人教育理財，盲目投資是一大忌，以下說法正確的是（ ）A、不能盲目投資，要精打細算B、不能盲目投資，要詳細制定子女教育計劃并嚴格實施C、不能盲目投資，因此放棄任何高風險的投資形式D、不能盲目投資，但是要做到全面覆蓋和寧濫毋缺5、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（ ）A、國債B、期權C、期貨D、股票6、下列公式中錯誤的是（ ）A、資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值資產評估減值C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復利現值=終值（1+利率）期限7、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業資格有用嗎A、30B、60C、180D、2508、商業保險，指投保人根據合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人9、投機組合中配置的資產一般是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%10、在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的（ ）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則11、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽，這是（ ）準則。A、專業勝任B、勤勉盡責C、崗位職責D、誠實信用12、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費率最低。A、債券基金B、貨幣基金C、股票基金D、認股權證基金13、短期目標是指在短期內（一般（ ）年左右）就可以實現的目標。A、4B、5C、6D、714、下列關于金融衍生產品的說法中不正確的是（ ）A、利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換C、股票指數期權屬于期貨期權D、當預期利率要下降時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保值15、在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括（ ）A、資產負債比率B、供應商和分銷渠道C、流動資金數額和周轉速度D、存貨凈值和周轉速度16、持有期百分比收益率是指（ ）A、面值收益與當期市值之比B、當期市值與面值收益之比C、面值收益與初始市值之比D、紅利收益率與資本利得收益率之和17、商業銀行應按照符合（ ）的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風險承受能力C、高風險高收益D、銀行與客戶雙贏18、利潤是企業在一定會計期間的經營成果，其金額表現為收入減費用后的（ ）A、折余B、差額C、收入D、總額19、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）A、貿易項目和融資項目B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經常項目和資本項目20、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ）A、資產負債表B、風險認知度C、風險偏好D、風險承受能力21、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（ ）A、基金認購采用金額認購、面額發行的原則B、認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優惠C、基金認購是指投資者在基金存續期內基金開放日申請購買基金份額的行為D、投資者進行基金認購可以在商業銀行網點和網上銀行辦理22、對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當銷售。A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關材料D、評估報告是否披露了相關重大事項23、關于寫字樓投資的風險，下列說法錯誤的是（ ）A、寫字樓的投資數額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風險B、寫字樓與住宅都具有投資功能，因此寫字樓面臨的投資風險和住宅一樣C、寫字樓租不出去的時候，它只能閑置在那里，這樣不但不會產生其他利潤反而會消耗資金D、投資寫字樓需要很高的首付能力和強有力的還款能力24、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾25、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經念幣是具有相應紀念意義的貨幣D、郵票投資的風險性大于其盈利性26、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業拆借市場D、票據市場27、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手28、教育消費根據對象不同分為（ ）子女教育消費兩種。A、個人教育消費B、親人教育消費C、企業教育消費D、老人教育消費29、作家李先生從2010年3月1日起在某報刊連載一小說，每期取得報社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結集出版，取得稿酬48600元。下列各項關于李先生取得上述收入繳納個人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應由報社按勞務報酬所得代扣代繳個人所得稅60元B、小說連載取得收入應合并為一次，取報社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應由報社按稿酬所得于當月代扣繳個人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個人所得稅時允許抵扣其中報刊連載時已繳納的個人所得稅。30、下列固定收益證券中，風險最低的是（ ）A、企業債券B、短期國庫券C、公司債券D、商業票據31、某國的政治風險評分為2.7分，經濟風險評分為3.5分，法律風險評分為1.3分，稅收風險評分為2.8分，運作風險評分為2.4分，安全性評分為1.1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（ ）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51532、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該人的風險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩健型C、冒險型D、保守型33、下列各項中，能夠評價目標區域信貸資產的收益實現情況的是（ ）A、貸款實際收益率B、銀行收益率C、利息實收率D、信貸資產相對不良率34、（ ）是指具有高度相關陛的一組銀行產品。A、產品線B、產品類型C、產品項目D、產品組合35、在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（ ）A、商業銀行B、金觸機構C、非銀行金融機構D、保險公司36、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是（ ）A、發表論文取得的報酬B、提供著作的版權而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬37、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%38、貸款通則從（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日39、階梯儲蓄法是（ ）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款D、不定期存款40、間接融資可以應用的金融工具是（ ）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款41、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、新興行業公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定42、當PMI大于（ ）時，說明經濟在發展。A、30B、40C、50D、6043、在家庭財務保障規劃建議中，理財師在為客戶進行風險管理效果評估時，其內容不包括（ ）A、風險覆蓋評估B、可行性評估C、安全性評估D、整體性評估44、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法45、近年來，（ ）逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格。A、銀行業從業資格人員B、理財規劃師C、注冊從業人員D、理財分析師46、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現在最少應當存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元47、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ）A、黃金基金B、信托產品C、活期存款D、債券基金48、社會保險的特點不包括（ ）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性49、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（ ）A、實收實付制B、收付實現制C、權責發生制D、權益實現制50、風險厭惡程度提高、追求穩定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（ ）A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩健期D、退休養老期51、（ ）是指將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金52、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資53、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（ ）A、定期存款B、房地產C、股票D、債券54、銀行采取外部營銷方式推介銀行產品和服務的時候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產品和服務必須在銀行的業務范圍之內B、應向所在地的銀監會派出機構報告C、所租用場所一年內不得超過15天D、銀行需對產品進行充分的信息披露55、對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設備的技術壽命B、設備的經濟壽命C、設備的物質壽命D、設備的文化壽命56、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。57、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規劃的（ ）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多58、基金申購是以申購日的（ ）為基礎計算申購份額。A、基金面值B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例59、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務狀況地報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表60、商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年61、宋體金融市場客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監管郎門62、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業（內資企業）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得63、以下關于股票掛鉤類理財產品說法不正確的是（ ）A、按結構劃分，股票掛鉤類理財產品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎上改進的結構2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產品包括不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產品的投資回報=股票價格投資回報率64、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞65、人口密度和家庭結構屬于影響房地產價格的什么因素（ ）A、社會因素B、區域因素C、自然因素D、政治因素66、（ ）的變化與整個市場經濟的發展是密切相關的，在市場經濟中始終發揮著經濟狀況“晴雨表”的作用。A、債券市場B、股票市場C、金融衍生品市場D、外匯市場67、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）A、收入型基金B、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金68、A公司擁有一寫字樓，配套設施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分別由各相關方簽訂合同，應納房產稅為（ ）A、300萬元B、276萬元C、270萬元D、267萬元69、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、期末年僉現值系數C、期初年金現值系數D、永續年金現值系數70、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6071、股指期貨是為管理股市風險尤其是（ ）而產生的。A、系統性風險B、非系統性風險C、破產風險D、公司經營風險72、在人身意外傷害保險中,意外事故發生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預知地B、可測定地C、多變化地D、不可預見地73、下列不屬于客戶常規性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息74、關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（ ）A、貨幣占用具有機會成本B、貨幣不具備價值C、投資風險需要補償D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值75、客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）A、該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據約定條件保證客戶的收益銀行從業考試培訓C、該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全76、（ ）行業表現出較強的生產半徑和銷售區域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝77、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤整78、在最低收益理財計劃中，商業銀行一般規定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產品起計日時的3年期銀行定期存款利率D、產品起計日時的銀行活期存款利率79、即期交易中的標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議的某一天80、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善81、若預計我國將出現持續的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置82、宋體AU（T+D）的每日價格最大波動限制（ ）A、不超過上一交易日結算價的0.7%B、不超過上一交易日結算價的1.7%C、不超過上一交易日結算價的7%D、不超過上一交易日結算價的70%83、下列關于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌84、以下關于現值和終值地說法,錯誤地是（ ）A、隨著復利計算頻率地增加,實際利率增加,現金流量地現值增加、B、期限越長,利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時間越早,在一定時期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長,年金地現值越大、85、根據證券投資基金法的規定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元86、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200087、關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（ ）A、利率風險是市場風險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風險越大88、證券是各類記載并代表一定權利地（ ）A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證89、以下關于現值的說法，正確的是（ ）A、當給定終值時，貼現率越高，現值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值D、利率為正時，現值大于終值90、關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品C、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、社會保險的特點包括（ ）A、非營利性B、強制性C、自愿性D、營利性E、社會公平性2、某理財客戶經理在向客戶推薦債券產品時列舉了下列關于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素3、信貸的要素有（ ）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔保4、宏觀經濟政策對投資理財的影響具有（ ）的特點A、綜合性B、復雜性C、全面性D、預測性E、準確性5、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉換費用D、投資單位買賣差價E、資產管理費6、人口結構包括（ ）A、自然結構B、社會結構C、宏觀結構D、微觀結構E、中觀機構7、中國銀行理財客戶經理地崗位職責包括（ ）A、根據客戶需要,及時有效地向客戶提供專業化地個人財務管理、咨詢和建議等,在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B、遇疑難地專業問題,積極與理財產品經理合作,共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員地培訓工作D、收集同業信息,研究客戶現實情況和未來發展,發掘他們地潛在需求,及時反饋至產品管理部門.8、個人保險規劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則9、我國個人理財業務發展滯后的原因有（ ）A、產品創新不足B、專業人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位10、在產品要素中，與理財產品開發主體相關的信息主要包括（ ）A、產品發行人B、產品發行地區C、托管機構D、投資顧問E、客戶風險承受能力11、中國銀監會在商業銀行個人理財業務管理暫行辦法中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本理財計劃D、非保本理財計劃E、保本浮動收益理財計劃12、本書中介紹的儲蓄規劃策略有（ ）A、規劃好存取時間B、增加儲蓄本金，開源節流C、采用合理的存款組合D、選擇合適的存儲方式13、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（ ）A、股票型基金B、債券型基金C、貨幣市場基金D、混合型基金E、保本型基金14、進行市場分析和行業分析，制定（ ）是銀行自主開發理財產品策略的主要內容。A、新產品開發計劃B、產品種類C、產品風險D、產品收益E、產品規模15、假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20，30，40，10；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50，30，10，-12；而基金Y的對應收益率為45，25，13，-6。下列說法正確的是（ ）A、兩個基金有相同的期望收益率B、投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C、基金X的風險要大于基金Y的風險D、基金X的風險要小于基金Y的風險16、證券法規定，禁止證券公司及其從業人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規模的證券買賣D、不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣17、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率18、企業營銷研究地重點應放在客戶地（ ）A、感情動機B、理智動機C、生理性動機D、信任動機19、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當增加基金的購買20、處于中年穩健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優先股等21、宋體理財顧問服務包含的內容有（）A、個人投資產品推介B、保險規劃C、財務分析與規劃D、向客戶投資建議E、資金信托22、下列有關投資的說法中，正確的是（ ）A、經濟繁榮時，應適當增持存款、債券，減少股票、房產等投資B、經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C、經濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D、經濟收縮期，應轉向投資對周期波動不敏感的行業E、經濟處于景氣周期時，應增加基金的配置23、客戶地購買動機包括（ ）A、精神動機B、生理性動機C、心理性動機D、物質動機24、目前，我國常見的黃金理財產品有（ ）A、實物黃金B、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨25、宋體（ ）開辦衍生產品交易業務的，應由其法人統一向當地銀監會提交申請資料，經審查同意后，報銀監會審批。A、信托公司B、財務公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業銀行26、當前個人理財的工具有很多，以下流動性較高的有（ ）A、銀行存款B、證券C、房地產D、外匯27、下列屬于企業獲利能力指標的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產凈利率28、對客戶的現金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ）A、現金流量表能夠說明客戶現金流入和流出的原因B、現金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現金流量表可以多方面體現客戶的財務自主性D、現金流量表能夠反映理財活動對財務狀況的影響29、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系30、外匯掛鉤保本理財產品的風險包括（ ）A、流動性風險B、集中投資風險C、匯率風險D、提前終止的風險E、到期時收取保證投資金額的風險31、根據規定，商業銀行應具備（）條件，才可開展需要批準的個人理財業務。A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件E、銀監會規定的其他審慎性條件32、根據馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（ ）A、經濟目標B、政治目標C、社會目標D、文化目標E、人生價值目標33、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（ ）A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金34、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠期B、近期C、期貨D、期權E、互換35、債券的收益來源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益36、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（ ）A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業法人。D、非金融企業也可申請成為中國外匯交易中心的會員。37、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監會C、證監會D、保監會E、中國銀行38、下列做法不正確的有（ ）A、銀行A的從業人員建立了重大事項報告制度，向監管部門報告該行的重大事件B、銀行B的從業人員在春節前向監管人員贈送購物卡、免費境內旅游等作為春節禮物，以便在銀行B和監管部門之間建立并保持良好的關系C、銀行C一向業績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發性，銀行C的從業人員未向監管部門披露這一信息D、銀行D正在醞釀重大戰略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業人員在回答監管部門的提問時，有意隱瞞了相關信息E、銀行E的從業人員在準備下午要呈報給監管部門的數據信息時，發現缺失了幾個不重要的數據。倉促之下，銀行E的從業人員憑經驗猜測了幾個數值填在了空缺處39、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股40、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業取得的股息、紅利所得D、個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內部退養取得超過當地上年職工平均工資的3倍以上部分的退養金 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）普通合伙企業，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協商確定，并在合伙協議中載明。A、正確B、錯誤2、（ ）在稅收規劃中，節稅與風險并存，節稅越多的方案往往也是風險越小的方案。A、正確B、錯誤3、（ ）商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。A、正確B、錯誤4、（ ）商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。A、正確B、錯誤5、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯誤6、（ ）強型有效市場認為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息。A、正確B、錯誤7、（ ）金融機構開辦衍生品交易業務，應經證監會審批，接受