2020年初級銀行從業資格考試個人理財全真模擬考試試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優先股2、是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指（ ）A、個人理財服務B、投資規劃C、綜合理財服務D、私人銀行業務3、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應選擇做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣4、房地產投資的優點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹5、屬于反映個人/家庭在某一時點上地財務狀況地報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤分配表6、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響7、下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出銀行從業資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高8、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。9、商業銀行應按（ ）對個人理財業務進行統計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度10、下列哪項不屬于國債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高11、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。（取近似數值）A、13210B、13500C、13310D、1300012、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經濟政策和控制房地產價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現了影響房地產價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經濟因素D、自然因素13、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收人穩定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期14、我國人民幣升值有利于（ ）A、出口B、進口C、對外貸款D、國內旅游創匯15、（ ）年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年16、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所17、下列銀行業從業人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（ ）A、妥善保管客戶資料銀行從業資格考試試題B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領導D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜18、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響19、下列不屬于借款人提款用途的是（ ）A、支付勞務費用B、工程設備款C、購買商品費用D、彌補企業既往的虧損20、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%21、三資企業比其他企業需要特別上交的客戶檔案是（ ）A、借款人的營業執照B、法人代碼證的復印件C、擔保人的開戶情況D、企業成立的批文、公司章程22、個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及（ ）A、凈資產B、資產C、住房D、企業23、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（ ）A、風險偏好B、風險認知度C、實際風險承受能力D、風險分析能力24、保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉移風險原則C、近因原則D、損失補償原則25、制訂個人理財目標需要將（ ）作為必須實現的理財目標。A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現金儲備D、購房目標26、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數27、以下哪項是高風險高收益產品組合中應配置的產品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍籌股票D、對沖基金28、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現。A、行業制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度29、關于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（ ）A、有助于甄選貸款項目B、有助于調節和優化信貸結構C、有助于制訂合理的信貸計劃D、有助于解決項目實施過程遇到的問題30、“信號效應”（ ）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段C、有時會失效D、以上都正確31、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對象D、按投資基金地風險大小32、（ ）一般為委托人（如家長）根據理財規劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信33、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（ ）A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產轉讓所得D、利息、股息、紅利所得34、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納35、商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，對客戶的了解內容不包括（ ）A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規劃B、評估客戶的財務狀況C、了解客戶風險認知能力D、了解客戶的風險偏好36、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權37、客戶購買理財產品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產品起息日之前B、產品清算日之前C、任何時間D、不可撤銷38、下列說法不正確的一項是（ ）A、股票的收益主要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關39、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%，當日凈值是1.100元，1年后贖回該基金，贖回費率是0.5%，當日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6840、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險41、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（ ）A、股票B、房地產C、保險費D、定期存款42、以下關于現值的說法，正確的是（ ）A、當給定終值時，貼現率越高，現值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值D、利率為正時，現值大于終值43、以下關于按照交易標的物劃分，錯誤的是（ ）A、貨幣市場B、資本市場C、現貨市場D、外匯市場44、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復利計息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年45、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業D、體格46、儲蓄比率是家庭現金流量表中當期儲蓄存款和當期（ ）的比率，它反映了家庭控制開支和增加凈資產的能力。A、收入B、支出C、工作收入D、消費47、銀行個人理財業務與居民儲蓄業務的共同點是（ ）A、業務性質B、資金運用方式C、為客戶服務D、風險承擔方式48、以下有關當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律地金融市場、B、外匯市場系統風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續作業,為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、49、關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當運用結構性理財計劃可以規避金融監管B、小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生產品市場C、結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯50、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協議利率C、債券本息D、資金融通51、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ）A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經念幣是具有相應紀念意義的貨幣D、郵票投資的風險性大于其盈利性52、下列關于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把25%50%的資產投資于普通股，其余的投資于債券及優先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D、平衡性基金的特點是風險比較低53、對以下（ ）征收個人所得稅時，應以全額所得為應納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產、經營所得C、稿酬所得D、財產轉讓所得54、根據關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知，當（ ）時，向其銷售保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核?，F場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。A、期交產品投保人年齡超過70周歲B、投保人年齡超過65周歲C、期交產品投保人年齡超過65周歲D、投保人年齡超過70周歲55、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（ ）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資56、充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次57、商業銀行開展個人理財業務，下列行為中須追究責任人的刑事責任的是（ ）A、未按規定提示風險B、利用個人理財業務從事洗錢活動C、銷售未經批準的理財產品D、提供虛假的風險收益預測數據58、（ ）是家庭理財中最重要的資產，因為它們是實現家庭財務目標的來源。A、流動資產B、投資資產C、個人資產D、自用資產59、假定某投資者當前以75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（ ）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、460、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要（ ）萬的自有資金。A、12萬B、6萬C、18萬D、10萬61、以下有關個人/家庭資產負債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產金額很大，可能意味著客戶的部分資產并未得到充分利用。C、對于那些債務關系已經形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計入負債工程中。D、理想的凈資產持有量應根據客戶的實際情況而定。62、國際資本流動地根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節國際收支D、緩和個別國家內部矛盾63、物權法涉及的物權不包括（ ）A、所有權B、用益物權C、債權D、繼承權64、即期交易中的標準交割日是指（ ）A、成交后當天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業日交割D、雙方協議的某一天65、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金B、股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場基金C、混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場基金D、混合型基金股票型基金貨幣市場基金債券型基金66、某人5年后需要還清10萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10，則需每年存人銀行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638067、（ ）是反映家庭現金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現金流量表D、家庭收支平衡表68、下列（ ）不屬于對外勞務承包工程貸款的常見風險。A、匯率變動的風險B、通貨膨脹的風險C、工程延期對項目財務效益的影響D、費用超支對項目財務效益的影響69、商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年70、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業務及批準地其他業務。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商71、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤表72、貸款效益性調查的內容不包括對借款人（ ）進行調查。A、當前經營情況B、過去3年的經營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔保是否符合規定73、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定地償還期限74、房地產投資方式不包括（ ）A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產貸款D、房地產信托75、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現金不足76、以下國內機構中無法提供理財服務地是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所77、銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指（ ）商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來（ ）的業務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入78、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水79、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風險較大D、風險較小80、由于商業銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業銀行的（ ）嚴格限制。A、市場準入B、業務活動C、相關人員從業資格D、相關監督81、根據我國信托法的規定，委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當知道撤銷原因之日起（ ）內行使，未行使的，申請權取消。A、3個月內B、1年內C、6個月內D、1個月內82、風險報酬是指投資者因冒風險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益83、在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（ ）A、信貸關系B、信托關系C、委托代理關系D、供銷關系84、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產權登記費D、所得稅85、宋體根據經驗法則，如果債務負擔率超過（ ），對生活品質可能會產生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%86、（ ）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、增額紅利C、派發新股D、其他87、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大88、下列關于保險代理人和保險經紀人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據保險人的委托，代為辦理保險業務B、保險代理人和保險經紀人都只能是個人，不能是機構C、保險代理機構包括專門從事保險代理業務的保險專業代理機構和兼營保險代理業務的保險兼業代理機構D、保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構89、（ ）是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。A、財務規劃服務B、資產管理服務C、理財顧問服務D、綜合理財服務90、生命周期理論的創建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于綜合理財服務業務的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務，是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C、商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險E、綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動2、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低3、宋體風險測量的常用指標：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、標準差D、VARE、組合收益率4、證券投資基金與股票、債券的區別表現在（ ）A、投資者地位不同B、經濟關系不同C、投資工具性質不同D、收益與風險不同E、投資回收方式不同5、與股票、債券、期貨等投資品種相比，個人外匯買賣的特點有（ ）A、交易時間長B、匯率波動大C、交易方式靈活D、資金結算時間長6、債券發行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發行費用B、發行利率C、發行金額D、發行期限E、發行價格7、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險8、不良資產的處置方式主要包括（ ）A、現金清收B、以資抵債C、長期掛賬D、重組E、呆賬核銷9、商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括（ ）A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員D、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員10、退休養老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現金以備急用C、量入為出養成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外11、下列關于公司信貸基本要素的正確說法有（ ）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額B、貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式E、公司信貸業務的交易對象包括銀行及其交易對手12、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析D、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經濟、社會經營等因素的分析13、個人理財業務的風險管理，包括（ ）A、法律風險B、聲譽風險C、信用風險D、投資操作風險E、資產管理中面臨的風險14、宏觀經濟政策對投資理財的影響具有（ ）的特點A、綜合性B、復雜性C、全面性D、預測性E、準確性15、下列關于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（ ）A、節稅屬于合法行為B、逃稅屬于違法行為C、偷稅屬于違法行為D、避稅屬于非違法行為16、根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為（）A、與債券掛鉤的結構化產品B、與外匯掛鉤的結構化產品C、與信用掛鉤的結構化產品D、與商品掛鉤的結構化產品E、利率聯動的結構化產品17、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發生經濟危機C、通貨膨脹D、企業經營管理不善18、優先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面，優先于普通股，是要有（ ）A、累積優先股和非累積優先股B、參與優先股和非參與優先股C、可轉換優先股和不可轉換優先股D、可收回優先股和不可收回優先股19、金融資產的發行市場又稱（ ）A、一級市場B、初級金融市場C、二級市場D、流通市場E、原始金融市場20、下列關于個體工商戶生產經營所得征稅的說法正確的有（ ）A、個體工商戶按規定繳納的個體勞動者協會會費準予稅前扣除B、個體工商戶發生的與生產經營所得有關的業務招待費，在收入5以內的部分可據實扣除C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產經營所得應納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款21、下列說法不正確的是（ ）A、風險越大，獲得的風險報酬應該越高B、有風險就會有損失，二是相伴相生的C、風險是無法預計和控制的，其概率也不可預測D、由于籌集過多的負債資金而給企業帶來的風險不屬于經營風險22、客戶的風險特征由（ ）構成。A、資產負債比率B、風險偏好C、風險認知度D、實際風險承受能力E、投資組合資產種類23、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成員數固定是家庭成長期的特征C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成員數隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期24、按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等;按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類;更普遍的分類方法是將資產分成（ ）A、現金與現金等價物B、其他金融資產C、其他個人資產D、固定資產25、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。A、看漲期權多頭方B、看跌期權多頭方C、遠期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方26、評價公司經營管理情況時，應包括的主要內容有（ ）A、供應階段評價B、生產階段評價C、銷售階段評價D、競爭對手評價E、經營業績分析27、信貸的要素有（ ）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔保28、若將債券堪稱理財產品，則要考慮的債權的特征包括（ ）A、流動性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性29、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發的刺激30、國內理財師隊伍狀況發展的特點有（ ）A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師隊伍發展較慢E、完全滿足了市場對理財師的需求31、債券的收益來源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益32、在設立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規使用募集資金33、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股34、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ）A、通貨膨脹會引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機會成本D、投資需要風險補償E、貨幣是不可再生資源35、商業銀行個人理財業務的監督管理目標包括（ ）A、促進銀行業的合法、穩健運行B、維護公眾對銀行業的信心C、保護銀行業公平競爭D、提高銀行業競爭能力E、保持幣值穩定36、根據銀行業從業人員職業操守相關規定，從業人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況37、對不同的客戶有不同的應對技巧，以下說法正確的是（ ）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應在保持自己尊嚴的基礎上給他以適當的肯定D、對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當的妥協E、對疑心重的人，應讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視38、在我國，個人外匯理財可以通過（ ）等方式進行。A、外幣存款B、外匯保證金業務C、外匯實盤交易D、交通銀行“滿金寶”39、收藏品投資主要遵循的原則包括（ ）A、選擇收藏品要少而精B、正確估算收藏品的投資價值C、注意收藏品的政策風險D、選擇收藏品要量財力而行E、初涉者從價位不太高的近、現代藝術品收藏投資起步40、投資型保險產品的種類包括（ ）A、出口信用保險B、萬能保險C、投資連接型保險D、分紅保險E、收入補償保險 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）理財目標的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤2、（ ）信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。A、正確B、錯誤3、（ ）結構性理財產品的收益實現通常是線性分布，這使得結構性理財產品的收益計算與傳統投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產品的又一風險所在。A、正確B、錯誤4、（ ）個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。A、正確B、錯誤5、宋體（ ）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保