第三章 信用 一、名詞解釋 1商業信用2票據貼現3票據抵押4銀行信用5消費信用1商業信用以商品的形態提供的信用。購銷雙方以賒銷賒購的方式買賣商品，到期了結債權債務關系。 2票據貼現一一銷貨方將未到期票據提前轉讓給銀行，銀行按照貼現率扣除自貼現日到票據到期日的利息，將余下的金額支付給銷貨方。 3票據抵押銷貨方將未到現的票據抵押給銀行，銀行按折扣貸款給銷貨方成本部分，到期銷貨方償還貸款，銀行歸還票據，過期票據歸銀行所有。4銀行信用銀行以貨幣的形態提供的信用。 5消費信用消費信用是銀行或信貸機構以及商業企業在消費者購買耐用消費品時，因一時沒有足夠的支付能力而給予的貸款支持。它以賒銷、分期付款方式提供給消費者。 二、填充題 1以貨幣的形態提供的信用是（ ）。銀行信用2.當商業銀行從中央銀行處購入國債，融出資金，并且在短期內中央銀行再購回的行為我們稱它為（ ）。逆回購 3以發行國債的方式提供信用是（ ）。國家信用 4.信用工具的特點在于（ ）（ ）（ ）（ ）流動性、償還性、安全性、收益性 三、選擇題（一）單項選擇 1信用是以償還付息為條件的（ ）C A貨幣的借貸行為 B商品買賣中的延期付款 C貨幣的借貸行為與商品買賣中的延期付款 D銀行的存貸業務 2社會極少的資金供給是（ ）信用資金的來源。D A 再生產過程資金的暫時閑置 B小生產者的儲蓄 C社會大量的閑置資金 D高利貸 3借貸資本的主要來源（ ）。B A全社會暫時閑置的貨幣資本 B產業資本循環中暫時閑置的貨幣資本 C 富裕人群的儲蓄 D再生產之外的閑置資金 4通過（ ）使票據具有法律的憑證效用。A A 票據承兌 B票據貼現與抵押 C銀行貸款 D出售不動產 5由商業銀行、商店以分期付款的方式提供耐用消費品，這一形式為( ) A銀行信用 B消費信用 C國際信用 D商業信用6為了滿足支付手段的需要而借貸，受資金供給有限的制約，脫離了再生產循環過程的信用活動是（ ）。A A高利貸信用 B借貸資本的運動形式 C商業信用 D政府信用 7將商業信用轉化為銀行信用可以通過( )A A票據承兌、貼現、抵押 B貼現與抵押 C背書和轉讓 D在金融市場流通。（二）多項選擇 1以分期付款、延期付款、代銷、租賃為主要形式的信用屬于( )ACD A消費信用 B銀行信用 C商業信用 D實物信用2為了使再生產過程中的商品資金提前轉化為貨幣資金，使價值形態提前得到補償，企業可以通過( )進行短期融資。 AB A 票據貼現 B票據抵押 C 信托 D股權交易 3.信用工具具有( )特征。ABCD A 流動性 B償還性 C 風險性 D收益性 4資本市場的信用工具有（ ）。 BC A 國庫券 B公債 C股票 D回購協議 E大額可轉讓存單 F商業票據 四、是非題1在一個開放的市場機制下，商業信用是銀行信用的基礎。（ ） 2當代經濟為信用經濟，因此信用對我們的生活只會帶來有利的促進作用。（） 3泡沫經濟的崩潰往往從貨幣危機開始。（ ） 4以貨幣的形態提供的信用，可以動員全社會暫時閑置資金，因此，銀行信用是最主要的信用，可調節全社會的資金余缺。（ ） 5消費信貸是經濟增長的潤滑劑。（ 對 ）五、問答記 1.試述商品經濟是信用存在的基礎和信用的必要性。 2.銀行信用為什么具有調節全社會貨幣資金的功能？3.為什么說商業信用是現代信用的基礎，銀行信用是現代信用主要形式？4. 商業本票與商業匯票有何區別？ 1試述商品經濟是信用存在的基礎和信用的必要性。 商品經濟是信用存在的基礎：信用是貨幣的借貸行為和商品買賣中的延期付款，它的特征是以償還和付息為條件的價值單方面轉移，是價值運動的特殊形式。 信用最早產生于商品經濟活動中賒銷賒欠活動，它的債權債務形式是以商品的形態出現的，反映了貨幣作為支付手段的職能。之后，隨商品經濟的發展，在一部分人的手中積累有貨幣，需要尋找投資的場所，而另一部分人短缺貨幣，需要進行貨幣余缺的調劑，于是信用關系日益表現為貨幣的借貸。信用的必要性：隨著借貸資本的發展，社會信用工具的廣泛應用，信用反而成為商品經濟發展的基礎，因為社會化的商品經濟，必然存在著資金的余缺與調劑，信用就會發揮續短為長的功能，分配資金流向效益高的部門。沒有信用，社會化的再生產活動就不能夠持續下去。 2銀行信用為什么具有調節全社會貨幣資金的功能？ 銀行信用是以貨幣的形態提供的信用，貨幣作為一般的等價物可以與一切商品相交換，通過借貸展開的信用活動沒有像商業信用那樣受到規模與使用價值方向上的局限，它可以籌集全社會暫時閑置的貨幣資金，將它匯聚成巨大的資本投入再生產過程，它的借貸行為可調節社會產業結構的變化，主要通過利率變動來實現社會資金在各部門之間的分配。由于受追逐利潤最大化的驅使，也可能因為過度的擴張信用而導致經濟發展出現失衡的狀況。 3為什么說商業信用是現代信用的基礎，銀行信用是現代信用主要形式？ 首先，商業信用可以克服在商品生產和流通過程中賣方商品積壓、買方又缺乏資金的矛盾；其次，廠家向商家提供商業信用有利于商家減少資本持有量，提高商品流通速度，促進經濟發展。因此，在現代市場經濟中，商業信用得以充分發展，成為現代信用制度的基礎。（即講述其優勢特征）由于商業信用是廠商之間以商品形式提供的信用，因此，具有一定的局限性：一是商業信用的規模受到廠商資本數量的限制，二是商業信用受到商品流轉方向的限制。而銀行信用是由銀行、貨幣資本所有者和其他專門的信用機構以貸款的形式提供給借款人的信用，銀行信用克服了商業信用的局限性，大大擴充了信用的范圍、數量和期限，更能滿足經濟發展的需要，因此，成為現代信用的主要形式。盡管銀行信用是現代信用的主要形式，但是，商業信用依然是現代信用的基礎，因為商業信用能夠直接服務于產業資本的周轉，是廠商首先使用的信用形式，并且銀行信用的大量業務仍以商業信用為基礎（如票據貼現）。4.商業本票與商業匯票有何區別？商業本票是由債務人向債權人發出的，承諾在一定時期內支付一定款項的債務憑證。商業匯票是由債權人發給債務人，命令他在一定時期內向指定的收款人或持票人支付一定款項的支付命令書，須經過票據承兌手續才具有法律效力。 商業本票與商業匯票的區別如下： （1）當事人不同。商業本票有兩個當事人：一是出票人（即債務人）