初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)過關(guān)練習(xí)試題 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、宋體個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（ ）方式實(shí)施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理2、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行地分類。A、按投資基金地組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金地投資對(duì)象D、按投資基金地風(fēng)險(xiǎn)大小3、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得4、國(guó)際資本流動(dòng)地根本動(dòng)力是（ ）A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾5、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B、國(guó)債C、金融債D、企業(yè)債6、宋體以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、國(guó)債B、金融債券C、公司債D、企業(yè)債券7、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃8、同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模?）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、風(fēng)險(xiǎn)偏好D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力9、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估B、可行性評(píng)估C、安全性評(píng)估D、整體性評(píng)估10、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托11、下列關(guān)于低經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)的說法，正確的有（ ）A、固定成本占有較大的比例B、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯C、當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)更容易被淘汰D、對(duì)銷售量比較敏感12、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個(gè)人信用13、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值地說法,錯(cuò)誤地是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率地增加,實(shí)際利率增加,現(xiàn)金流量地現(xiàn)值增加、B、期限越長(zhǎng),利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時(shí)間越早,在一定時(shí)期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長(zhǎng),年金地現(xiàn)值越大、14、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的（ ）A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密15、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的要求，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。A、3萬(wàn)元B、4萬(wàn)元C、5萬(wàn)元D、6萬(wàn)元16、以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券17、商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動(dòng)性、效益性C、安全性、流動(dòng)性、公益性D、贏利性、社會(huì)性、充足性18、借用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益C、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)D、建立空殼公司19、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（ ）A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復(fù)利20、以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（ ）A、個(gè)人信用貸款B、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款C、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款D、住房貸款21、信用卡透支消費(fèi)的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%22、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃23、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天24、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅25、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D、若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善26、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（ ）A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息27、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%28、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經(jīng)營(yíng)、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則D、保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則29、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝30、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用31、宋體以下關(guān)于年金地說法正確地是（ ）A、普通年金地現(xiàn)值大于預(yù)付年金地現(xiàn)值B、預(yù)付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值C、普通年金地終值大于預(yù)付年金地終值D、A和C都正確32、宋體個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中地資產(chǎn)價(jià)值是按（ ）計(jì)算地。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定33、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（ ）A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)34、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（ ）A、持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值D、真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值35、有價(jià)證券代表地是（ ）A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請(qǐng)求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)36、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材37、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、收益性C、建議性D、個(gè)性化服務(wù)38、（ ）即人民幣普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股39、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元C、小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣40、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（ ）A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析B、對(duì)貸款客戶選擇的評(píng)價(jià)分析C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析41、李先生購(gòu)買一套住房，首付款是20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元42、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費(fèi)率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金43、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、國(guó)家外匯管理局D、中國(guó)人民銀行44、財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（ ）是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品A、分紅壽險(xiǎn)B、投資連結(jié)保險(xiǎn)C、萬(wàn)能壽險(xiǎn)D、兩全壽險(xiǎn)45、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等D、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等46、銀行采取外部營(yíng)銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告C、所租用場(chǎng)所一年內(nèi)不得超過15天D、銀行需對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露47、債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級(jí)（ ）、流動(dòng)性（ ）、風(fēng)險(xiǎn)（ ）的產(chǎn)品，收益（ ）A、高、強(qiáng)、小，不高B、適中、弱、小，不高C、高、強(qiáng)、大，高D、適中、弱、大，高48、下列個(gè)人所得中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的是（ ）A、財(cái)產(chǎn)租賃所得B、退休工資C、保險(xiǎn)賠款D、國(guó)債利息49、在國(guó)際收支平衡表中,反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（ ）A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶50、屬于銀行市場(chǎng)定位的內(nèi)容是（ ）A、產(chǎn)品定位和銀行形象B、收益定位和價(jià)格定位C、價(jià)格定位和競(jìng)爭(zhēng)定位D、競(jìng)爭(zhēng)定位和銀行形象51、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲(chǔ)蓄功能52、宋體商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)53、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國(guó)債B、記賬式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債D、實(shí)物國(guó)債54、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中重復(fù)保險(xiǎn)適用（ ）A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則55、在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（ ）A、擔(dān)保的合法性B、擔(dān)保的有效性C、擔(dān)保人的資格D、擔(dān)保人的意愿56、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2057、下列關(guān)于個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、扣繳義務(wù)人對(duì)納稅人的應(yīng)扣未扣稅款應(yīng)由扣繳義務(wù)人予以補(bǔ)繳B、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應(yīng)繳納個(gè)人所得稅C、在判斷個(gè)人所得來源地時(shí)對(duì)不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動(dòng)產(chǎn)坐落地為所得來源地D、個(gè)人取得兼職收入應(yīng)并入當(dāng)月“工資、薪金所得應(yīng)稅項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅58、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會(huì)保障收入B、雇主退休金C、投資回報(bào)D、意外死亡的保險(xiǎn)金賠59、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能60、下列說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、可贖回債券降低了投資者的交易成本B、提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的一種償付方式C、違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大61、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的說法，不正確的是（ ）A、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是利率機(jī)制C、金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所D、金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系62、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（ ）最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁(yè)B、首頁(yè)C、文中任意部分D、第二頁(yè)63、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)64、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（ ）A、貨幣與財(cái)政政策B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭(zhēng)D、操作風(fēng)險(xiǎn)65、下列投資工具中,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小地是（ ）A、國(guó)債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨66、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中地“第三者”？（ ）A、私有、個(gè)人承包車輛地被保險(xiǎn)人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害地行人67、在債務(wù)人所有的下列財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（ ）A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票68、債券型基金一般是（ ）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+569、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語(yǔ)句是（ ）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資70、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，在（ ）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。A、投保人B、保險(xiǎn)人C、被保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人71、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（ ）計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定72、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理論決策有誤的是（ ）A、將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合D、購(gòu)置房地產(chǎn)73、宋體在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢?）A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不正確74、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（ ）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。A、法人B、分行C、支行D、總行75、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營(yíng)權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)76、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）A、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低77、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（ ）A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)78、關(guān)于銀行矩陣制的營(yíng)銷機(jī)構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長(zhǎng)本位主義B、加強(qiáng)了營(yíng)銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、增加了費(fèi)用開支D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率79、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作D、能抵御通脹80、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄81、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動(dòng)作是（ ）A、賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票B、賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票D、不買不賣82、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金83、理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)采?。?）的方式，贖回以（ ）申請(qǐng)。A、“份額申購(gòu)”，份額B、“金額申購(gòu)”，金額C、“份額申購(gòu)”，金額D、“金額申購(gòu)”，份額84、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、誠(chéng)實(shí)信用85、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（ ）A、保險(xiǎn)利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則86、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.487、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動(dòng)性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)88、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)89、債券回購(gòu)交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購(gòu)協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通90、金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、世界通行地黃金投資方式中包括（ ）A、投資金幣B、紙黃金C、黃金遠(yuǎn)期買賣D、黃金期權(quán)2、下面對(duì)股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析3、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)4、目前的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下一些共同特點(diǎn)：（ ）A、采用個(gè)人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業(yè)繳費(fèi)，職工個(gè)人不繳費(fèi)C、繳費(fèi)來源主要是企業(yè)的自有基金、獎(jiǎng)勵(lì)與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策D、積累基金只能存銀行、買國(guó)債，不能進(jìn)行市場(chǎng)化投資5、占據(jù)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種全部來自壽險(xiǎn)，包括（ ）A、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、萬(wàn)能險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)E、房貸險(xiǎn)6、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤(rùn)率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動(dòng)比率7、以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益B、某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%8、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理地說法中,錯(cuò)誤地有（ ）A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)地賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證地使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)地柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同.B、所有由“中銀理財(cái)”地策略聯(lián)盟單位提供地增值服務(wù),必須聲明由此發(fā)生地服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任.C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù).D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”地文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定,版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé).9、個(gè)人稅收規(guī)劃的基本方法主要有（ ）A、利用免減稅的方法B、利用稅率差異的方法C、利用所得項(xiàng)目調(diào)整的方法D、利用推遲納稅時(shí)間的方法10、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（ ）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級(jí)高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小D、政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期政府債券11、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)12、目前，歸于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自（ ）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)13、信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（ ）A、先存款后消費(fèi)B、可以透支C、免息期D、存款計(jì)利息14、在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（ ）A、王先生對(duì)自己價(jià)值100萬(wàn)元的商品房投保了50萬(wàn)元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C、張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D、王女士為自己價(jià)值80萬(wàn)元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬(wàn)元15、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)16、金融資產(chǎn)的發(fā)行市場(chǎng)又稱（ ）A、一級(jí)市場(chǎng)B、初級(jí)金融市場(chǎng)C、二級(jí)市場(chǎng)D、流通市場(chǎng)E、原始金融市場(chǎng)17、金融市場(chǎng)的客體包括（ ）A、貨幣頭寸B、票據(jù)C、債券D、股票E、外匯18、影響股票價(jià)格的微觀因素包括（）A、公司盈利水平B、公司資產(chǎn)凈值C、公司的派息政策D、增資和減資E、公司管理層變動(dòng)19、理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括（ ）A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類20、我國(guó)房地產(chǎn)四級(jí)市場(chǎng)包括（ ）A、土地出讓市場(chǎng)B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)C、二手樓市場(chǎng)D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場(chǎng)21、下列不屬于稿酬所得的項(xiàng)目有（ ）A、攝影作品發(fā)表取得的所得B、拍賣文學(xué)手稿取得的所得C、幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得D、幫出版社審稿取得的所得22、以下說法正確的是（ ）A、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品適合有經(jīng)驗(yàn)和無(wú)經(jīng)驗(yàn)的投資者B、“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品可投資于銀行間市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對(duì)“匯利豐”理財(cái)產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾23、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)B、通過國(guó)家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)D、通過非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)24、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?（）A、保本收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E、固定收益理財(cái)計(jì)劃25、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂校?）的特點(diǎn)A、綜合性B、復(fù)雜性C、全面性D、預(yù)測(cè)性E、準(zhǔn)確性26、根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、契約型基金27、下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則?（）A、接受監(jiān)管B、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露E、禁止賄賂和不當(dāng)便利28、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（ ）A、國(guó)家相應(yīng)投資批件B、資金到位情況證明C、資產(chǎn)到位證明文件D、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)其批復(fù)E、其他配套條件落實(shí)的證明文件29、一般將客戶地風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、輕度進(jìn)取型D、進(jìn)取型30、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長(zhǎng)期債券E、商業(yè)票據(jù)31、下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?（）A、信托公司B、村鎮(zhèn)銀行C、證券投資公司D、農(nóng)村信用合作社E、郵政儲(chǔ)蓄銀行32、關(guān)于新客新資金專享系列理財(cái)產(chǎn)品，下列說法正確的是（ ）A、在我行新開戶不滿30天的客戶均可購(gòu)買B、購(gòu)買前連續(xù)180天未持有我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶可購(gòu)買C、客戶可多次（追加）購(gòu)買新客新資金專享理財(cái)產(chǎn)品D、在我行新開戶不滿30天，且從未購(gòu)買過我行理財(cái)產(chǎn)品的客戶可購(gòu)買33、遞延年金的特點(diǎn)有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項(xiàng)B、后面若干期等額收付款項(xiàng)C、其終值計(jì)算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計(jì)算與普通年金相同34、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)E、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)35、個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)B、特定教育理財(cái)方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險(xiǎn)D、教育理財(cái)資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)36、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無(wú)私奉獻(xiàn)37、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏?，以下流?dòng)性較高的有（ ）A、銀行存款B、證券C、房地產(chǎn)D、外匯38、下列說法不正確的是（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)越大，獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬應(yīng)該越高B、有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有損失，二是相伴相生的C、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法預(yù)計(jì)和控制的，其概率也不可預(yù)測(cè)D、由于籌集過多的負(fù)債資金而給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)39、理財(cái)支出包括（ ）A、利息支出B、保費(fèi)支出C、交易成本D、投資虧損E、顧問費(fèi)用40、理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）金融機(jī)構(gòu)開辦衍生品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)證監(jiān)會(huì)審批，接受證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督和檢查。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財(cái)客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯(cuò)誤4、宋體（ ）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過合理地利用保險(xiǎn)進(jìn)行可保風(fēng)險(xiǎn)的管理，所以保險(xiǎn)理財(cái)是完備理財(cái)計(jì)劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）基金認(rèn)購(gòu)一般按照基金面值1元購(gòu)買基金，但認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般比申購(gòu)費(fèi)率貴。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般可分為3個(gè)