（社徽）襄陽市農村信用社 支農服務的“主力銀行”小微企業的“伙伴銀行”縣域經濟的“主流銀行”風險可控的“良好銀行”選擇中國信合共創美好生活襄陽市農村信用社簡介襄陽農信社是地方法人金融機構。從1951年襄陽市第一家農村信用社在襄陽朱坡創辦至今，襄陽農信社走過了60年的風雨歷程。到2011年末，全市農信社系統轄有7個縣級行社，包括4個縣（市）區聯社、2個農商行、1個農合行；有198個信用社（支行），在崗員工2580人，具有網點遍布城鄉、經營方式靈活、業務品種齊全、服務功能完善等特點。襄陽農信社是農村金融的主渠道和縣域金融主力軍。全市農信社始終堅持立足社區，面向“三農”，面向縣域經濟，面向中小企業的市場定位，積極與地方主導產業、支柱企業和各類經濟群體對接，積極籌措資金，加大信貸投入，優化金融服務，成為支農服務的“主力銀行”、小微企業的“伙伴銀行”、縣域經濟的“主流銀行”、風險可控的“良好銀行”。截至2011年2月底，各項存款余額230億元，各項貸款余額151億元，貸款增量和規模位居襄陽市金融機構之首，多次被市委、市政府授予“支持襄陽經濟發展突出貢獻獎”。襄陽農信社是襄陽城鄉人民自己的銀行。多年來，全市農信社秉承本土化、差異化、特色化經營理念，以市場為導向，以客戶為中心，為客戶量身定制了豐富的信貸金融產品，提供全方位的金融服務。襄陽農信社正在以股份制為模式，進行產權改革，到2012年底，所轄7家縣級行社將全部改制組建為農村商業銀行，成為資本充足、治理完善、內控嚴密、財務良好、服務高效、回報豐厚、具有較強核心競爭力的現代金融企業。市場優勢與其他金融機構相比，農信社具有地方法人金融機構獨有的優勢：一是政策優勢。農信社是“三農”金融機構，服務對象是“三農”和中小企業。中央和省、市政府出臺了一系列扶持政策，央行發行專項票據、省政府用風險防范金、市縣政府用土地等優質資產，幫助農信社消化歷史包袱，增加資本實力，同時實行稅收優惠，對發放“三農”和中小企業貸款給予貼息和獎勵。二是規模優勢。監管部門對農信社實行區別于其他金融機構的政策，央行按法人機構調控規模，商業銀行信貸規模被總行集中使用，而農信社是地方法人機構，發放中小企業貸款沒有規模控制，且信貸規模全部用于本地。三是權限優勢，決策半徑小。農信社貸款發放不受上級授權管控，完全在資本約束下，自主經營，自主審批，決策環節少，辦事效率高。單戶1億元、集團客戶1.5億元的貸款需求不出襄陽即可辦理。農商行改制到位后，單戶貸款額度可達到2億元，集團客戶貸款額度可達到3億元。四是自主設計信貸產品優勢。農信社是地方法人金融機構，可以立足當地經濟資源，自主研發區域性信貸產品。目前，我們開辦有5大系列108個信貸產品，完全能夠滿足各類客戶的信貸需求。如專業市場商戶聯保貸款，廣泛應于長虹食品城、白馬服裝廣場、光彩大市場等大型專業市場；近期推出的“1+N”融資模式，可為客戶提供“套餐”服務，能夠有效地整合和最大限度地利用客戶的各種資源，變“不動資產”變為“流動資金”。五是舉全市乃至全省之力支持優勢。對于客戶大額資金需求，我們可以在全省農信社系統組織社團貸款予以支持；六是網點優勢。農信社營業網點遍布城鄉，是襄陽市布點最多、延伸最廣、功能最強的銀行，全市有205個網點，僅襄陽市區就有57個網點，還開通有網上銀行、電話銀行、自助銀行等，能夠為廣大客戶辦理快捷的金融服務，且收費最為便宜。農信社福卡發行量已達到150萬張。（加：幾張圖片）信貸產品目錄農信社的信貸業務主要分為：個貸類業務、公司類業務、專屬類業務、合作類業務。一、個貸類業務（22項）農戶小額信用貸款農戶小額擔保貸款農戶生產經營性貸款扶貧貼息貸款農村青年誠信創業貸款勞務輸出培訓貸款個人消費貸款個人住房最高額抵押循環貸款個人汽車消費貸款下崗失業人員小額擔保貸款一般商業性助學貸款生源地助學貸款代發工資人員信用貸款個體工商戶保證貸款個體工商戶循環抵押貸款個體工商戶聯保貸款林權抵押貸款農村專業組織成員聯保貸款個人質押貸款個人經營性貸款個人創業小額擔保貸款個人住房按揭貸款二、公司類業務（20項）流動資金循環貸款倉儲質押貸款廠房按揭貸款農商銀行股權擔保貸款企業聯保貸款微小客戶貸款商業性物業抵押貸款應收賬款質押擔保貸款銀行承兌匯票單位存單質押貸款林權抵押貸款商業用房按揭貸款抵押貸款動產質押貸款保證擔保貸款中小企業自助循環貸款“企業+農戶”聯合貸款農業產業化基地綜合循環貸款農副產品物流企業擔保貸款“1+N”組合擔保貸款固定資產貸款，包括：項目貸款、搭橋貸款、房地產開發貸款、土地儲備貸款、經濟適用房開發貸款、廉租住房建設貸款、持改項目貸款、基本建設貸款注：帶的是常規通用產品，帶的是常用組合產品三、專屬類業務（2項）社團（銀團）貸款委托貸款四、合作類業務主要是擔保公司貸款，其中政府出資背景的5家，民營3家，1、合作單位名單如下：襄陽市農業產業化投資擔保有限責任公司襄陽市中小企業投資擔保有限責任公司湖北虹通投資擔保有限公司湖北融匯投資擔保集團有限公司宜城金博信用擔保公司襄陽中洋投資擔保有限公司棗陽市金盆擔保有限公司湖北國行投資擔保有限公司2、具體合作情況詳見與擔保機構合作情況明細表五、自創信貸產品（5項）宜城糧油協會會員聯保貸款老河口農民經濟人收儲貸款廠房按揭貸款磷礦開采權抵押貸款“三邊”貸款信貸產品介紹一、個貸類信貸產品（一）農戶小額信用貸款1、產品簡介。農戶小額信用貸款是指農信社基于農戶信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要擔保的貸款。2、客戶對象。農信社服務轄區內，在本地從事種植業和養殖業的農民。3、貸款用途。農戶小額信用貸款的主要用途包括種植業和養殖業。4、貸款條件。在農信社服務轄區內居住，有固定住所，身體健康，具有完全民事行為能力；在農信社服務轄區從事種植業和養殖業，并有一定比例的自有資金；遵紀守法，資信良好，無不良嗜好及不良信用記錄；有合法、可靠的經濟來源，具備清償貸款本息的能力；在農信社開立個人結算賬戶；農信社規定的其他條件。5、產品特點。一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用。（二）農戶小額擔保貸款1、產品簡介。農戶小額擔保貸款是指農信社向農戶發放的，有自然人提供全額連帶責任保證的貸款。2、客戶對象。不符合農戶小額信用貸款條件或者農戶小額信用貸款不能滿足其資金需求的農民。3、貸款用途。種植業、養殖業、加工業、農機具購置、經商、小型工程承包、自建住房、高中及以下階段子弟學費、務工費用等用途。4、保證人范圍。有固定住所，有穩定可靠收入來源的農戶戶主或農戶家庭主要成員或者國家機關、行政事業單位和金融、通信、能源、煙草、郵政等壟斷性企業的正式在編在崗、有穩定薪酬收入的工作人員。5、產品特點。自然人提供擔保，貸款用途廣泛。（三）林權抵押貸款1、產品簡介。林權抵押貸款是森林資源資產抵押貸款的簡稱，是指農信社向從事林業生產經營的經營主體發放的，以其或第三人的有效森林資源資產作抵押，主要用于解決借款人林業生產經營資金短缺困難而發放的擔保貸款。2、客戶對象。農信社服務轄區內依法從事林業生產經營的經營主體。3、貸款用途。解決借款人林業生產經營資金短缺困難，如森林經營、林業基地建設及林產品加工等。4、抵押物條件。用于貸款抵押的抵押物應當為用材林或經濟林，并且要求產權清晰，取得縣級（含）以上人民政府頒發的林權證，原則上不接受面積低于50畝的用材林、20畝的經濟林和大型水庫迎水面林木及相應林地使用權的抵押。森林或林木資產作抵押時，其林地使用權應同時抵押，且不得改變林地的屬性和用途。貸款抵押率不得超過50%。5、產品特點。貸款用途特定，主要用于林業生產經營；創新擔保方式，采取林權抵押方式辦貸。（四）農民專業組織成員聯保貸款1、產品簡介。農村專業組織成員聯保貸款，是指農村專業組織的有關成員組成聯保小組，農信社按照聯保小組繳存聯保保證金的放大倍數向聯保成員發放的、專業組織監督使用的、聯保成員之間相互承擔連帶擔保責任的貸款。2、客戶對象。農民專業合作社和農村行業協會等為農村、農業和農民服務的專業組織的成員。沒有成立農村專業組織的地區，有關優質同類農產品的生產經營或者同類農業生產經營服務的提供者、利用者之間自愿組建以聯保保證金為紐帶的聯保小組的，也可以申請農村專業組織成員聯保貸款。3、貸款用途。種植業，養殖業，農業生產資料的購買，農產品銷售、加工、運輸、貯藏，與農業生產經營有關的其他用途等流動資金貸款。4、貸款條件。屬于農村專業組織成員，從事同類農產品的生產經營或同類農業生產經營服務資信良好，具備貸款足夠的還款能力；農信社規定的其他條件。5、產品特點。多戶聯保、單戶定額、總額控制、責任共擔。（五）個體工商戶保證貸款1、產品簡介。個體工商戶保證貸款是指農信社對個體工商戶發放到的，由自然人提供連帶責任保證的貸款。2、客戶對象。與農信社建立起長期業務關系的優質個體工商戶以及合伙企業、個人獨資企業、資產總額不超過100萬元的有限責任公司的業主。3、貸款用途。用于個體工商戶生產經營的短期營業周轉資金。4、貸款條件。主要經營地在農信社服務轄區內；愿意按農信社的要求在貸前和貸后如實填報資產、負債和經營信息；在農信社的結算賬戶應有3個月以上的結算流量記錄；愿意將貸款期間的經營收入及時足額存入在承貸社開立的結算賬戶；未擔任其他借款人的保證人；農信社規定的其他條件。5、保證人范圍。國家公務員、事業單位職工、有穩定收入的企業員工、個體工商戶、小企業業主均可以作為保證人。6、產品特點。主要適用于與農信社建立長期業務關系的忠實客戶；由自然人提供保證，貸款額度較大。（六）個體工商戶循環抵押貸款1、產品簡介。個體工商戶循環抵押貸款是指借款人可以在核定的貸款額度和期限內循環使用、隨借隨還的抵押貸款。2、客戶對象。能夠提供優質房地產作為最高額抵押擔保的個體工商戶（含小型企業業主）。3、貸款用途。個體工商戶循環抵押貸款的用途廣泛，可以是用于流動資金周轉、商鋪租賃、設備購置以及其他合理生產經營性用途。4、貸款條件。屬于借款人的自有住房或者借款人、第三人所有的商鋪、寫字樓等商業性物業，其中商業性物業已經用于經營或出租；抵押物在農信社服務轄區內；愿意依法辦理最高額抵押擔保；5、產品特點。一次抵押，循環使用；手續簡便，費用低廉。（七）商戶聯保貸款1、產品簡介。商戶聯保貸款是指符合農信社規定的生產經營組成聯保小組，農信社按照聯保保證金的放大倍數向聯保小組發放的、由聯保小組全體成員相互承擔連帶責任保證的貸款。2、客戶對象。難以提供農信社認可的擔保，或者擔保額度無法滿足其資金需求，能夠組織不低于3-5個商戶組建聯保小組的從事工商業經營的自然人（含小型企業業主）。3、貸款用途。購買原（輔）材料、短期運營周轉資金、設備的技術改造。4、貸款條件。有固定住所，有穩定的經營場所；有合法有效的身份證件、營業執照及經營許可證件；有明確的生產經營計劃，貸款用途明確合法；有穩定的收入和還本付息能力，無不良信用記錄；農信社規定的其他條件。5、產品特點。通過商戶之間的資信合作解決客戶無法提供抵押造成的融資困難；綜合授信、多戶聯保、單戶定額、責任連帶。（八）個人創業小額擔保貸款1、產品簡介。個人創業小額擔保貸款（又稱就業再就業小額擔保貸款）是指農信社發放，由專門擔保機構或專項擔保基金提供擔保，用于支持下崗失業人員、城鎮其他登記失業人員、城鎮復員轉業退役軍人及符合條件的高校畢業生等就業再就業的貸款。2、客戶對象。下崗再就業人員和其他參照下崗再就業人員管理的創業人員。3、貸款用途。貸款用途限于就業再就業人員自謀職業、自主創業或其合伙經營實體及勞動密集型小企業的開辦經費和流動資金。4、貸款條件。經工商部門登記注冊；有固定的經營場所和一定的自有資本金；從事的經營項目必須符合國家有關政策、法規；具備還貸能力；信用良好，原則上應經過就業再就業培訓，具有當地城鎮居民常住戶口。5、產品特點。解決特定就業人員和下崗再就業人員的小額創業資金不足問題。由專門擔保機構或專項擔保基金提供擔保。（九）住房按揭貸款1、產品簡介。個人住房按揭貸款是指農信社向借款人發放的用于購買自住普通住房、以所購房屋作為抵押物、開發商提供階段性連帶責任保證的貸款。2、客戶對象。存在住房消費融資需求的個人消費者。3、貸款用途。購買住房。4、貸款條件。年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲），有完全民事行為能力，有合法有效居留身份；品行良好，無不良信用記錄；有固定住所，有穩定度的職業或穩定的經營場所；收入來源穩定，有按期償還貸款本息的能力；購房證明符合要求；購房首付款比例符合要求；在承貸社開立結算賬戶；農信社規定的其他條件。5、產品特點。節省貸款成本及費用，盡量減少客戶貸款成本及利息支出；交易資金安全保障，住房買賣資金通過農信社劃付，降低交易風險；靈活多樣的還款方式，支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等多種還款方式。（十）生源地助學貸款1、產品簡介。生源地助學貸款是指農信社對考入湖北省屬及市州所屬全日制普通高等學校的經濟困難學生的家長發放的用于支付貧困學生學費和基本生活費的信用貸款。2、客戶對象。考入湖北省屬及市州所屬全日制普通高等學校的經濟困難學生的家長。3、貸款用途。用于支付貧困學生學費和基本生活費。4、貸款條件。湖北籍公民，并屬于承辦助學貸款的農信社轄內的固定居住戶；具有完全民事行為能力；家庭年收入連續2年在當地政府部門統計公布的戶均收入水平以下的家庭經濟困難戶；誠實守信，無不良信用記錄；受益人有高校錄取通知書或高校的學籍證明，借款人與受益人有法定的監護關系；受益人承擔連帶還款責任，出具連帶還款承諾書。5、產品特點。申請金額高，可以貸學費和基本生活費；還款壓力小，貸款還款周期長；審批手續簡單，辦貸成本低廉。（十一）代發工資人員信用貸款1、產品簡介。代發工資人員信用貸款是指農信社向其代發工資單位的員工發放的無須擔保的貸款。2、客戶對象。工資由承貸社代發的優質單位員工。3、貸款用途。貸款用途限于生活消費。4、貸款條件。借款人為農信社服務轄區內的國家機關、行政事業單位和電力、通信、能源、煙草等企業的正式在編在崗人員（包括私營或股份制企業高管人員）；借款人所在單位職工工資在承貸社代發，借款人在承貸社開立了個人代發工資存折（卡）結算賬戶；信用良好，無不良信用記錄；農信社規定的其他條件。5、產品特點。貸款手續簡便，無須提供第三方擔保；原則上采取分期還款方式。（十二）個人定期存單質押貸款1、產品簡介。個人定期存單質押貸款是指借款人以個人定期存單為質押，農信社按照存單面值的一定比例發放的擔保貸款。2、客戶對象。具有完全民事行為能力的自然人。3、貸款用途。符合國家法律規定和信貸投向政策規定的一切用途。4、貸款條件。能夠提供包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證作為貸款質押品。5、產品特點。憑單質押，以單定額，手續簡便。（十三）青年誠信創業貸款1、產品簡介青年誠信創業貸款是指農信社根據各級共青團確定的貸款對象，以提供小額信貸和項目扶持為載體，以誠信建設為保障，發放的支持農村青年創業貸款。2、客戶對象（1）經共青團委審核認定，具有初中以上文化程度，40歲以下，誠實守信，有志創業的農村青年；（2）具有一定規模、一定社會影響、有產業特色和經濟效益、有良好信譽、需繼續擴大規模的40歲以下的農村青年創業者。3、貸款用途從事種養殖業、畜牧業生產、農產品精深加工等創業項目。4、貸款條件（1）農村青年創業小額貸款應具備以下條件：在農信社服務農轄區內，有固定住所，身體健康，年齡在40歲以下具備完全民事行為能力的人員；遵紀守法，沒有違法亂紀行為及不良信用記錄；在農信社開立存款結算賬戶，自愿接受農信社及共青團委的檢查及監督；遵紀守法，在金融系統無不良記錄；具備償還貸款的能力；農信社規定的其他條件。（二）農村青年創業項目貸款應具備以下條件：經工商、稅務部門登記注冊；經營項目符合國家有關政策、法規；有固定的經營場所和一定的自有資金，經營項目必須投資少、見效快、風險小，具有較強的收益能力；具備履行合同、償還債務的能力；在農信社開立存款結算賬戶；遵紀守法，沒有違法亂紀行為及不良信用記錄；自愿接受共青團委及農信社的檢查及監督；農信社規定的其他條件。5、貸款額度與期限個人創業控制在5萬元以內；創業項目控制在20萬元以內，最高不超過30萬元。個人創業貸款期限在1年以內，創業項目貸款期限不超過2年，最長不超過3年。6、貸款特點共青團委負責推薦，以農村青年誠信創業貸款基金擔保，貸款實行貼息。三、公司類主要信貸產品介紹（一）微小客戶貸款1、產品簡介。微小客戶貸款（又稱小企業貸款），是指農信社對總資產500萬元（含）以內。在農信社貸款余額5萬元（不含）以上至100萬元（含）以內的經濟組織發放的生產經營性貸款。2、客戶對象。融資需求“短、小、頻、急”的小型企（事）業法人。、個人獨資企業、合伙企業、聯營企業等經濟組織。3、貸款用途。主要用于短期流動資金周轉，也可以用于設備的技術改造、購建及維護固定資產投資，但不能用于生活消費。4、貸款條件。有固定的經驗場所，有合法有效的營業執照及其他證件；產權明晰，產業符合法律法規和政策規定，產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金；在承貸社開立結算賬戶，有穩定連續的現金流；原則上連續經營6個月以上，實際控制人有兩年以上同行業經營管理經驗；農信社規定的其他條件。5、產品特點。貸款程序簡便，無需外部評級；貸款方式靈活，可以組合擔保；貸款用途廣泛，投資周轉皆宜。（二）商業性物業抵押貸款1、產品簡介。商業性物業抵押貸款（又稱“速貸通”）是指農信社向商業性物業所有權人發放、以其所擁有或購置的商業性物業作為抵押、并以物業經營收入為主要還本付息來源的貸款。2、客戶對象。擁有商業性物業，且已經投入商業運營的獨立核算客戶。3、貸款用途。貸款用途廣泛，既可以用于生產經營，也可以用于生活消費，但貸款用途不得違反國家信貸投向的禁止性、限制性規定。4、商業性物業范圍。商業性物業特指位于成熟商業社區或工業園區，投入正式商業運營一年以上的，經營性現金流量充裕、綜合收益較好、還款來源穩定，預期市場前景看好的一下類型房地產：商鋪、商場；商品交易市場、綜合商業設施；商務辦公樓、寫字樓；星級賓館酒店；工業園區用于出租的標準廠房。5、產品特點。手續簡便快捷，以抵押物確定貸款；貸款期限較長，還款壓力相對較小。（三）流動資金循環貸款1、產品簡介。法人客戶流動資金循環貸款，是指農信社與借款人一次性簽訂借款合同和最高額擔保合同，在合同約定的期限內，允許借款人多次提款、逐筆歸還、循環使用的流動資金貸款業務。2、客戶對象。已經與農信社建立長期信貸往來關系，需要長期營運資金周轉的法人客戶，或者能夠提供商業性物業抵押的，需要長期營運資金周轉的法人客戶。3、貸款用途。解決企業長期營運資金周轉。4、貸款條件。信用等級在AA-級（含）以上；有兩年以上的完整年度經營記錄，與農信社建立信貸關系在一年以上；在農信社存款額度和結算業務量與在農信社的融資份額相適應；能提供房地產作為最高額抵押擔保或者由AA-級（含）以上的企業法人提供的最高額保證擔保；農信社規定的其他條件；客戶能夠提供位于主城區繁華路段的商場、商鋪兩類商業性物業作為最高額抵押的，可不受以上信用等級和信貸記錄的限制。5、產品特點。一次核貸，循環使用。信用社與客戶一次性核定貸款額度后，借款人可以反復使用，客戶提前還款的貸款額度自動恢復。手續簡便，方便靈活。只需要辦理一次貸款審批手續和一次合同手續，此后用款就可以隨時申請。（四）倉儲質押貸款1、產品簡介。倉儲質押貸款是企業將原材料、成品、半成品等動產置于農信社指定的倉儲或物流公司質押監管，企業在歸還相應的貸款，并經承貸社認可后，即可提取相應的質押物。2、客戶對象。能夠提供符合倉儲質押條件的自有動產的企業。3、貸款用途。用于解決企業收購農副產品、購買原材料、儲存占壓、產品賒銷墊付等流動資金需求。4、貸款條件。能夠提供權屬明確、規格和價值容易判定、易變現、質量穩定、易保存的原材料、成品、半成品等自有動產作為質押物，例如棉、糧、油等大宗農副產品，鋼材、石油等通用性原材料等；有具備倉儲條件和保管能力的倉庫或物流公司負責質押監管；農信社規定的其他條件。5、產品特點。以企業自有動產作為質押，為短期融資免去了第三方擔保，拓寬了企業的融資渠道。（五）應收賬款質押擔保貸款1、產品簡介。應收賬款質押擔保貸款是指農信社接受借款人以其自身所有的應收賬款作為質押而發放的權利質押貸款。2、客戶對象。向國有大型企業、上市公司及信用等級在AA級（含）以上的民營企業銷售貨物或提供服務而享有應收賬款債權的企業。3、貸款用途。短期流動資金周轉。4、貸款條件。產品質量好，價格較為穩定，市場需求量大，銷售渠道暢通，具有完善的應收賬款管理體系；與付款人保持良好的合作關系，商品合同真實，貿易關系正常穩定，應收賬款保持較穩定的余額；履約記錄良好，在過去的貿易關系中無因產品、服務質量或履約期限等問題而發放商業糾紛；與付款人不存在關聯關系；農信社規定的其他條件。5、產品特點。利用銀行信用使未來的現金流提前變現，緩解企業由于應收賬款積壓造成的流動資金不足的狀況。（六）銀行承兌匯票1、產品簡介。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶農村信用社申請，經信用社審查同意承兌的商業匯票。2、客戶對象。經工商行政管理部門（或主管機關）核準登記，并已在工商或相關部門辦理年檢手續的企（事）業法人和其他經濟組織。3、申請條件。在受托信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；對以全額保證金或其他低風險方式出票的，可開立臨時賬戶；并且與受托信用社具有真實的委托付款關系；在人民銀行辦理貸款卡，并年檢合格；申請人資信狀況良好，并具有支付匯票金額可靠的資金來源；有合法、真實的商品或勞務交易背景，能夠提供商品交易合同、增值稅發票、商品發運單據等；承兌申請人原則上必須在受托信用社存有不低于匯票票面金額30%的保證金，并實行專戶管理。同時，就差額風險金額提供信用社同意接受的擔保。4、產品特點。增強信用，通過銀行承兌提高票據支付能力。降低成本，相比貸款融資成本較低，減輕財務壓力（七）固定資產貸款1、產品簡介。固定資產貸款是指農信社向借款人發放的，用于新建、擴建、改造、購置等用途的固定資產投資項目的貸款。2、客戶對象。存在固定資產投資融資需求的，實行獨立核算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。3、貸款用途。固定資產貸款按用途分為基本建設貸款、技術改造貸款、其他固定資產貸款等。4、貸款條件。主體資格合法，信用狀況良好；項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；項目資本金比例不低于國家或行業規定標準，其他建設資金來也有保障；農信社規定的其他條件。5、產品特點。用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施的建設，貸款期限長、金額大，能夠滿足借款人的投資資金需求。（八）房地產開發貸款1、產品簡介。房地產開發貸款是指農信社向借款人發放的用于開發、建造向市場銷售、出租等用途的房地產項目的貸款。2、客戶對象。存在房地產開發融資需求的房地產開發企業。3、貸款用途。用于滿足借款人開發、建造向市場銷售、出租的房地產項目中的各類融資需求。4、貸款條件。取得建設行政主管部門核發的房地產開發企業資質等級證書，并辦理年檢手續；建設項目經過有資質的部門進行可行性研究論證，能有效滿足當地市場需求，市場前景較好；取得開發項目的國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證；對預售的項目，還應取得商品房預售許可證。項目資本金比例不低于有關規定，且應在貸款使用前投入項目建設；農信社規定的其他條件。5、產品特點。滿足房地產開發資金不足時的短期、中期、長期項目融資需求。（九）單位存單質押貸款1、產品簡介。單位存單質押貸款是指借款人以單位定期存單為質押，農信社按照存單面值的一定比例發放的擔保貸款。2、客戶對象。能夠提供單位定期存單質押的企事業單位。3、貸款用途。符合國家法律規定和信貸投向政策規定的一切用途。4、貸款條件。能夠提供單位定期存單作為貸款質押品。5、貸款發放。單位存單質押貸款審批通過后，農信社持單位定期存款開戶證實書、出質人申請開具單位定期存單的委托書、出質人（出質人為第三人的）同意由借款人使用其開戶證實書的協議書到存款行（社）申請開具單位定期存單的確認書后，辦理貸款發放手續。農信社不直接以單位定期存款開戶證實書作為貸款質押品。6、產品特點。憑單質押、以單定額、手續簡便。（十）商業用房按揭貸款1、產品簡介商業用房按揭貸款是指農信社向借款人發放的用于購買營業用房或辦公用房，以所購商業用房作為抵押物、開發商提供階段性連帶責任保證的貸款。2、貸款對象經工商行政管理機關核準的企（事）業法人、其他經濟組織或自然人。3、貸款條件（1）企（事）業法人或其他經濟組織的經營管理制度健全，財務狀況良好，在承貸社開立結算賬戶；（2）自然人年滿十八至六十周歲（女性至五十五周歲），有城鎮常住戶口或有效居留證件；（3）自然人有固定住所，有穩定的經濟收入，在承貸社開立結算賬戶；（4）信用良好，有按期償還貸款本息的能力；（5）購房證明符合要求；（6）首付款比例符合要求；（7）農信社規定的其他條件。4、產品特點節省貸款成本及費用，盡量減少客戶貸款成本及利息支出；交易資金安全保障，住房買賣資金通過農信社劃付，降低交易風險；靈活多樣的還款方式，支持等額本金法、等額本息法及分階段還款法等多種還款方式。（十一）廠房按揭貸款1、產品簡介廠房按揭貸款也稱工業園區廠房按揭貸款，是指農信社對轄區內特色工業園區（主要指深圳工業園、東風日產工業園、航空工業園、余家湖工業園、保康工業園、光彩工業園等轄區內的特色工業園區）購買工業用廠房的借款人發放的貸款。2、貸款對象入駐園區具有獨立法人資格的生產性企業。3、貸款用途購買工業用廠房4、貸款條件（1）借款人是與農信社有業務合作的工業園區的入駐園區的企業；（2）企業經營歷史（含更名前）原則上在2年以上，當前經營情況正常， 企業經營產品符合國家產業政策、成長性強、盈利能力高、發展前景看好，對借款資金有可靠的還款來源；（3）企業購買廠房的自有資金不得低于總房款的50%，且于貸款發放前已先期到位；（4）企業經營符合農信社的信貸投向及其它信貸制度規定。5、產品特點準入條件低，還貸壓力輕，緩解企業在建廠初期固定資產投入不足。（十二）中小企業自助循環貸款1、產品簡介中小企業自助循環指區域性商品流通市場內的中小企業通過市場經營管理者提供擔保，商品流通市場內成員企業共同出資設立風險基金，經評級授信后，在農信社一次性核定的貸款額度和期限內可循環使用的貸款。2、貸款對象區域性商品流通市場內的中小企業3、貸款用途解決商品流通市場的中小企業資金需求4、貸款條件（1）是區域性商品流通市場內的商品流通市場內成員，并已按一定比例繳納了風險基金；（2）有市場經營管理者出具的同意擔保的承諾書；（3）營業場所在農信社服務的社區范圍內，在農信社開立了基本賬戶； （4）有二年以上的完整年度經營記錄；（5）產權關系明晰，具有比較健全的企業財務制度，資產負債率應低于50%；（6）AA級以上信用等級標準；（7）企業及其主要股東、關鍵管理人員沒有不良信用記錄；（8）生產經營項目符合國家產業政策的規定；（9）不是農信社的關系人。所稱關系人是指農信社的理事、監事、管理人員、客戶經理及其近親屬投資或擔任高級管理職務的中小企業；（10）農信社規定的其他條件。5、產品特點自助還貸，自助借款，循環使用，隨借隨還，貸款額度按所繳納風險基金額的5倍放大。（十三）“企業+農戶”聯合貸款1、產品簡價“企業+農戶”聯合貸款（簡稱聯合貸款），是指農信社向訂單農戶在生產過程中提供由訂單企業擔保發放的生產性費用貸款，以及在農產品收購過程中向訂單企業提供收購資金的一種綜合性貸款。2、貸款對象訂單企業和訂單農戶3、貸款用途訂單企業貸款用于向與企業簽訂了訂單合同的農戶收購訂單項目中農副產品的收購資金訂單農戶貸款主要用于訂單項目的生產性費用4、貸款條件（1）訂單企業貸款條件： 借款人從事符合國家農業產業化政策和農村發展規劃要求的生產經營活動；貸款使用確有經濟效益，能按期償還貸款本息，無不良信用記錄；在農信社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，自愿接受農信社的貸款監督和結算監督，如實向農信社提供有關經營情況和財務報表；除國務院另有規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過其凈資產總額的50%；持有人民銀行頒發的有效貸款卡；除不需要經過工商管理機關核準登記的事業法人外，應當經過工商行政管理機關辦理年檢手續，特殊行業須持有有權機關頒發的生產經營許可證；資產負債率等指標符合農信社要求；農信社要求的其他條件。（2）訂單農戶貸款條件： 在農信社服務轄區內，具有固定住所或穩定的經營場所；年齡在十八周歲至六十周歲、具有完全民事行為能力；遵紀守法、資信狀況良好；從事的生產經營活動合法，符合國家農業產業政策；有明確的訂單生產經營項目，具有按期還本付息能力；訂單企業提供的擔保函；在農信社開立個人結算賬戶；農信社規定的其他條件。5、產品特點貸款方式靈活，貸款額度按訂單收購總額度的70%核定。（十四）農業產業化基地綜合循環貸款1、產品簡介農業產業化基地綜合循環貸款是指農業產業化基地內的企業自愿組成行業自律聯合體，聯合體內企業借款，其他企業承擔連帶保證還款責任的一種循環貸款業務。2、貸款對象在特定領域或在一定區域內，專門從事農副產品生產、加工、銷售的涉農企業或布局相對集中的企業集群3、貸款用途農業產業化基地聯合體成員企業生產、加工、銷售農副產品所需的流動性資金周轉4、貸款條件（1）聯合體內的成員條件： 在農信社服務轄區內經營，屬于農業產業化基地內從事農副產品生產、加工、銷售的涉農企業。產權關系明晰，無不良信用記錄；經營項目符合國家法律法規和政策規定；持有人民銀行頒發的有效貸款卡；借款人融資后資產負債率低于70%；能自覺履行聯保協議和聯保合同；與農信社建立1年整個年度以上的信貸關系農信社規定的其他條件。(2)聯合體的條件： 必須是基地內企業，成員自愿申請加入； 成員不得少于3個，且不屬于關聯方；基地內企業加入聯合體后，不能加入其他的聯合體申請貸款；成員必須在農信社開立基本賬戶或一般賬戶；由一名組織協調能力強、為人正派、辦事公道、遵紀守法、責任心強的企業法人代表擔任聯合體負責人。5、產品特點對自愿組織的聯合體進行整體授信，實行相互聯保，循環周轉使用。（十五）農副產品物流企業擔保貸款1、產品簡介農副產品物流企業擔保貸款，是指由農信社指定的專業擔保公司提供擔保而向農副產品流通市內的物流企業發放的擔保貸款。2、貸款對象從事以農副產品為主要原料的運輸、儲存、裝卸、搬運、包裝、流通加工、配送、銷售的企業法人、社會團體、其它經濟組織。3、貸款用途用于農副產品流通市場內的物流企業的流動資金需求4、貸款條件（1）農副產品流通市場內的經國家工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的物流企業。（2）在農信社開立基本存款賬戶；（3）持有合法有效的貸款卡；（4）注冊地在農信社服務的社區范圍內，且有明確的經營范圍；（5）產權關系明晰，具有比較健全的企業財務制度，資產負債率應低于50%；（6）企業及其主要股東、關鍵管理人員沒有不良信用記錄；（7）生產經營項目符合國家產業政策的規定；（8）已開業并正常經營一年以上，有穩定的經營收入和按期償還貸款本息的能力；（9）所屬農副產品流通市場管理機構已與轄內農信社簽訂合作協議，且其業務經營活動服從市場管理機構的監督；（10）與農信社有合作關系的具有承債能力的擔保公司為其提供擔保；（11）農信社規定的其他條件。5、產品特點物流企業與農信社建立關系在一年以上，資金歸社較好；在無資產擔保情況下，由專業擔保公司擔保，提供授信。四、專屬產品（一）委托貸款1、產品簡介。委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由農信社（即受托人）根據受托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放，監督使用并協助收回的貸款。2、客戶對象。擁有富余資金，具有拆出需求的政府部門、企事業單位或個人。3、申請條件。委托人的資金來源必須正當合法，不得違反專項資金用途；貸款對象和用途應符合國家產業政策和信貸政策；借款人符合貸款通則規定的條件，并且由委托人書面指定；4、收費標準。貸款金額在1億元人民幣以下的：月手續費率0.15-3；委托貸款發放時一次性收取手續費的，年手續費率不低于1.5。貸款金額在1億元人民幣以上的：月手續費率0.1-2；委托貸款發放時一次性收取手續費的，年手續費率不低于1。單筆手續費不足1000元的，按1000元收取。對農信社綜合貢獻度較大的委托人的收費標準可以在以上幅度內予以適當優惠。住房公積金委托貸款按不高于貸款利息收入的5%收取。5、產品特點。增強委托人富裕資金的盈利能力；貸款對象和貸款內容由委托人確定；貸款的風險主要由委托人控制；手續簡便，貸款的發放和本息的收回由受托人具體辦理。（二）社團（銀團）貸款1、產品簡介社團（銀團）貸款是指獲得經營貸款業務的兩家或兩家以上法人農信社，基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過牽頭社向借款人提供的貸款或授信業務。2、貸款對象主要是在農信社開立存款賬戶、符合農信社貸款準入條件的大中型優質客戶，或已納入市（地）級以上政府計劃的重點建設項目。3、貸款用途可分為生產經營貸款、固定資產投資貸款和項目貸款4、貸款條件借款人符合貸款通則和農信社信貸管理基本辦法規定的基本條件和要求；遵守國家的有關金融法律、法規，符合國家的產業政策和信貸政策。5、產品特點能夠滿足較大融資需求客戶的貸款需求。多家行社共同組團，突破單一行社資本約束限制，對一個借款人發放貸款。社團貸款實行“有償代理、比例分擔”原則。牽頭行社代理社團貸款，向成員行社收取代理手續費，按貸款利息收入的1-3%的標準收取。五、自創產品（一）宜城糧油協會會員聯保貸款。是在省聯社聯保貸款基礎上的創新，以會員互聯互保為基礎，以繳存聯保保證金為紐帶，按保證金的放大倍數發放的貸款。適用單位是宜城聯社。（二）老河口農民經濟人收儲貸款：是在“企業+農戶”聯合貸款基礎上的延伸與創新，主要解決農民經濟人在為龍頭企業收儲農副產品過程中，以收儲糧食質押擔保，發放的貸款。適用單位是老河口農合行。（三）城區廠房按揭貸款：是在省聯社商業用房按揭貸款基礎上的創新，對入駐特色工業園區，并購買工業用廠房的借款人發放的貸款。適用單位是城區聯社。（四）磷礦開采權抵押貸款：是向保康縣內的磷礦企業發放并用企業自有磷礦開采權抵押，用其磷礦經營收入作為還本付息主要來源的貸款。適用單位是保康聯社。（五）“三邊”貸款：主要以街邊、城邊、路邊的農村集體土地上房產（簡稱“三邊”房產）抵押擔保方式發放的貸款。適用單位是谷城聯社。產品實