省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力題庫綜合試卷B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、國際收支是指一國居民在一定時期內與本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里“居民是指（ ）。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人2、商業銀行在我國境內不得從事（ ）業務，但國家另有規定的除外。 A代理股票資金清算B發行金融債券C買賣政府債券D代理股票買賣3、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾4、商業銀行面臨的（ ）指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險5、根據銀行業監督管理法規定，下列說法不正確的是（ ）。A.擅自設立銀行業金融機構的，違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，并處十萬元以上三十萬元以下的處罰C.銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款D.銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，處二十五萬元下罰款6、四大商業銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國銀行D.中國建設銀行7、下列關于托收的說法，正確的是（ ）。A托收屬于銀行信用B托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C跟單托收廣泛用于非貿易結算D光票托收一般用于進出口貿易款項的收付8、存款是商業銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產來源D.資金運用9、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產 所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（ ）功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經濟調節10、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機目的期權、期貨B.用于支付回購協議C.用于投資、籌資可轉換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票11、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機關。A.執行機關 B.代表機關 C.監察機關 D.法人機關 12、商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.托管業務D.支付結算業務13、（ ）年，中國銀監會成立。A.1949B.1984C.1997D.200314、在對借款人實行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨（ ）的變更而變更。A、基本賬戶B、一般賬戶C、專用賬戶D、臨時賬戶15、金融機構將未到期的已貼現商業票據，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（ ）。A. 票據貼現B. 票據轉貼現C. 票據承兌D. 票據背書16、商業銀行提高資本充足率的“分子對策”是（ ）。A.銀行并購 B.增加資本 C.降低總的風險加權資產 D.銀行重組 17、監管部門逬行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施18、A企業由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有l億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 19、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業務幣種的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法國法郎20、根據中華人民共和國婚姻法規定，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償的，其處理辦法是（ ）。A.雙方不再負清償責任B.由雙方協議清償;協議不成時，由人民法院判決C.由雙方協議清償;協議不成時，依法由雙方各清償一半D.由雙方協議清償;協議不成時，依法由經濟條件較好的一方清償21、下列關于匯率的表述，不正確的是（ ）。A匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB682為直接標價法C英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD149為間接標價法D在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值22、根據離岸銀行業務管理辦法，“外匯存款”離岸銀行業務非居民自然人最低存款額為（ ）。A、等值1萬美元的可自由兌換貨幣B、等值10萬美元的可自由兌換貨幣C、等值50萬美元的可自由兌換貨幣D、等值100萬美元的可自由兌換貨幣23、下列不屬于定期存款的是（ ）。A.存本取息B.整存零取C.個人通知存款D.整存整取24、存放同業屬于商業銀行的（ ）。A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.存款業務25、要約失效的情形不包括()。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.B. 要約以對話方式做出C. 拒絕要約的通知到達要約人D. 受要約人對要約的內容做出實質性變更26、（ ）是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A備用信用證B客戶授信額度C信用證D開立信貸證明27、根據中華人民共和國合同法的規定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為28、個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）。A外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶29、商業銀行的投資目標，主要是（ ）。A:增加中間業務收入B:平衡流動性和贏利性C:轉變業務增長模式D:分散投資風險30、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（ ）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時31、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。A.授權性 B.禁止性 C.義務性 D.程序性 32、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（ ）。A.遵守所在單位規章制度B.維護所在單位形象C.保護所在機構商業秘密D.與同業同事交流所在機構的專有技術33、下列對匯率風險管理的表述中，不正確的是（ ）。A.商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性B.商業銀行需要密切關注匯率變化及其對外幣資產負債的影響C.商業銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監測、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區間將進一步縮小，匯率風險管理面臨的挑戰也隨之減小34、在經濟繁榮時期，由于國內需求旺盛，進出口業務會發生相應的變動，所以國際收支可能出現的情況是（ ）。A.順差B.逆差C.平衡D.不確定35、下列關于保證的說法，正確的有（ ）。A.保證方式有一保證和連帶責任保證B.般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁前，債權人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任36、商業銀行的票據貼現業務屬于( )。A.衍生產品業務B.授信業務C.中間業務D.表外業務37、下列選項中，在商業銀行的借款業務中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可轉換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協議 D.次級金融債券 38、中期貸款的貸款期限為（ ）。A、1年以內(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上39、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（ ）。 A. 市場準入B. 非現場監管C. 監管談話D. 信息披露監管40、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.241、商業銀行在貸款業務中（ ）。A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條 件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款42、下列不屬于商業銀行信息披露得有（ ）。A:年度股東大會的情況B:董事會的構成C:高級管理層的基本情況D:財務報表附注43、下列各行業中，屬于國民經濟第二產業的有（ ）。 郵政業、采礦業、電力、金融業、漁業、建筑業、交通運輸、燃氣供應業、房地產業、技術服務業A.B.C.D.44、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（ ）。A.證券投資基金B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.可轉換公司債券45、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 46、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監管資本C:經濟資本D:核心資本47、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（ ）。A資本市場B場內市場C一級市場D直接融資市場48、流動資金貸款的償還方式多為（ ）。A:每半年結算一次利息，利隨本清B:本息一次還清C:按月或按季結算利息、到期一次還本D:等額本金還款法49、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發展50、（ ），國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月51、銀行監管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監管 C.行業自律 D.銀行自我監管 52、銀行業金融機構應當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產進行檢查，根據謹慎性原則，合理地預計各項資產可能發生的損失，對預計可收回金額低于賬面價值的部分計提()。A. 資產減值準備B. 壞賬準備C. 貸款損失準備D. 固定資產折舊費53、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.擔保行為D.理財業務54、企業債券的管理機構是（ ）。A.銀監會B.中國人民銀行C.國家發展與改革委員會D.中國證券監督管理委員會55、下列業務中不屬于商業銀行資產業務的是（ ）。A代理中央銀行業務B貿易融資C債券投資D貸款業務56、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業拆借B.同業回購C.同業存貸D.同業存放57、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正、逾期小改正的處（ ）罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下58、下列業務中不屬于對公理財業務的是（ ）。A現金管理服務B企業咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務59、票據貼現屬于（ ）。A.票據延伸業務B.票據二級市場業務C.票據發行業務D.票據一級市場業務60、商業銀行法規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍61、離岸銀行業務經營幣種僅限于（ ）。A、可自由兌換貨幣B、人民幣C、美元、英鎊、歐元及日元D、所有國家貨幣62、備用信用證實質上是（ ）。A.理財業務B.代理業務C.擔保業務D.托管業務63、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產利潤率(ROA)=凈利潤/資產C.一般資本利潤率(ROE)小于資產利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產利潤率(ROA)64、在通貨膨脹時期，中央銀行可以采取的辦法是（ ）。A.降低再貼現率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.降低利率 65、銀行最重要的無形資產是（ ）。A良好聲譽B土地使用權C專有技術D商標權66、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密67、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環貸款D.法人賬戶透支68、根據中華人民共和國反洗錢法的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年69、金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ）。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單70、關于抵押的說法，正確的有（ ）。A債務人或者第三人不轉移財產的占有B作為抵押的財產只能是不動產C債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押71、下列關于消費者價格指數和生產者價格指數的說法，錯誤的是（ ）。A.消費者價格指數（CPI）是用來衡量城市居民購買一定的有代表性的商品和勞務組合的成本B.從2001年起，我國逐月編制并公布以2000年價格水平為基期的居民消費價格定基指數C.消費者價格指數（CPI）是反映我國通貨膨脹（或緊縮）程度的主要指標D.生產者價格指數（PPI）是用來衡量日常消費品價格變化的指數72、貸款合法合規性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。A.關聯方B.債權人C.債務人D.擔保人73、2006年我國新推出的國債形式是（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債74、與商業銀行面對的實際風險無關聯的資本是（ ）。A商業銀行資產規模B商業銀行會計資本C商業銀行監管資本D商業銀行經濟資本75、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率76、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。A.現金繳存B.借款業務C.轉賬結算D.現金支取77、描述經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環的概念是（ ）。A.產品生命周期B.行業周期C.生產周期D.經濟周期78、以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.銀行同業拆借市場D.票據市場79、在經濟周期中，一般而言，商業銀行資產規模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。A衰退時期B繁榮時期C復蘇時期D蕭條時期80、（ ）是指經銀監會批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業務資格的銀行金融機構。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人81、由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險是（ ）。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.價格風險82、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。A實收資本B核心資本C監管資本D經濟資本83、下列關于貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同84、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業發展銀行成立于l994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業務85、違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成（ ）。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪86、根據我國民法通則的規定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的87、根據商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應通過非現場和現場檢查，及時發現授信主體的潛在風險并發出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估D、客戶在銀行的頭寸不斷變化88、（ ）是銀行的最高風險管理/決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終責任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監事會89、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（ ）。A.某地區發生特大干旱導致農作物歉收B.壟斷廠商利用市場勢力制定高價C.政府在不改變稅收的情況下增加購買支出D.進口物品價格上升導致國內物價上升90、當中央銀行提高再貼現率時，（ ）。A：會降低商業銀行向中央銀行融資的成本B：提高商業銀行向中央銀行的借款意愿C：會使市場利率相應上升D：會增加市場貨幣供應量 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、刑事責任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權利E、沒收財產2、銀行業金融機構有（ ）情形，由銀監會責令改正A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動3、市場風險包括（ ）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.執行、交割及流程管理不完善4、宏觀經濟發展的總體目標，分別用不同的經濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。A.經濟增長與國內生產總值（GDP）B.充分就業與人口出生率C.物價穩定與人民幣發行量D.國際收支平衡與國際收支E.經濟增長與國內生產總值（GDP）增長率5、商業銀行的內部控制措施包括（ ）。A、內控制度B、風險識別C、信息系統D、崗位設置E、會計核算6、銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。A化解資產風險B規避資產風險C化解和規避負債風險D最大限度地減少損失E規避負債風險7、關于銀行管理的盈利性指標，下列表述正確的是（ ）。A、每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標B、凈息差等于生息資產平均收益率減去付息負債平均付息率C、凈利息收益率反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力D、風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標E、平均總資產回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力8、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調整中央基準利率B.調整市場利率C.調整金融機構的法定存貸款利率D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整9、傳統結算方式中的“三票一匯”是指（ ）。A.鈔票 B.支票 C.匯票 D.本票 E.匯款10、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪11、屬于第三產業的有（ ）。A:農業B:制造業C:金融業D:房地產業E:電力生產業12、中小商業銀行包括（ ）。A股份制商業銀行B住房儲蓄銀行C城市商業銀行D農業合作銀行E中國郵政儲蓄銀行13、20XX年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關于這項改革的內容正確的有（ ）。A. 人民幣匯率盯住單一美元B. 按照我國對外經濟發展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子C. 根據國內外經濟金融形勢，以市場供求為基礎D. 參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數的變化E. 對人民幣匯率進行管理和調節，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定14、中國農業發展銀行的主要業務包括（ ）。A辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款B辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款C在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金D辦理業務范圍內開戶企事業單位存款E辦理保險代理等中間業務15、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業法人E個體工商戶16、現階段，我國商業銀行實施巴塞爾新資本協議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標E分步達標17、商業銀行組織架構是其各種構成要素的載體，其主要作用包括（ ）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡C、對環境變化、市場動態和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環境、市場、顧客的各種關系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創新管理、全面風險管理E、按一定的規則或模式協調、平衡、規范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發揮功能與潛能18、屬于商業銀行其他風險控制部門的有（ ）。A:財務控制部門B:固定資產管理部門C:信息技術部門D:內部審計部門E:法律/合規部門19、下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更20、商業銀行的負債業務包括（ ）。A.發放貸款 B.辦理票據承兌和貼現 C.吸收公眾存款 D.從事同業拆借 E.發行金融債券21、中國銀監會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數22、關于票據發行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據發行便利的票據屬于短期信貸性質B.票據發行便利屬于表外業務C.銀行承諾提供發行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔提供備用信貸的責任23、（ ）屬于銀行業自律規范。A. 銀行業從業人員職業操守B. 銀行業協會工作指引C. 中國銀行業反商業賄賂承諾D. 中國銀行業自律公約E. 商業銀行監管評級內部指引24、我國自2004年3月1日起實施的商業銀行資本充足率管路辦法，規定了四級資產風險權重系數， 分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%25、銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協助反洗錢調查E以上說法均正確26、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止27、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務包括（ ）。A.提貨擔保B.打包放款C.減免保證金開證D.進口押匯E.出口票據貼現28、下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定上浮利率計付利息29、下列關于銀團貸款的表述，正確的有（ ）。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同同一30、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（ ）。A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責B.熟知銀行的反洗錢義務C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易31、銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規模C.市場份額D.存貸款規模E.資產規模32、按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（ ）A.單位定期存款B.單位通知存款C單位活期存款D.單位協定存款E.定活兩便存款33、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業債券B:商業票據C:股票D:可轉讓大額存單E:回購協議34、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監事會C股東大會D職工代表E高級管理層35、下列關于貨幣經紀公司的表述不正確的有（ ）。A. 為境內外金融機構提供經紀服務B. 不得為境內外金融機構提供外匯交易服務C. 從事融資租賃業務D. 不得從事任何金融產品的自營業務E. 從事金融機構問資金融通服務36、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量 E.關聯企業互保情況37、商業銀行存放在中央銀行的資金由（ ）構成。A.法定存款準備金B.商業銀行庫存現金C.流通中的現金D.公開市場業務E.超額存款準備金38、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應急計劃E.壓力測試39、我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取40、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。A.高利轉貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）指定代理是指根據法律的規定而直接產生的代理關系。A、正確B、錯誤2、（ ）巴塞爾委員會發布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發的國際金融危機。A.對B.錯3、（ ）失業率是指在一國總人口中失業人數所占的百分比。A.正確B.錯誤4、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤5、（ ）商業銀行的中間業務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯6、（ ）金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節功能。A.正確B.錯誤7、（ ）企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤8、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤9、（ ）國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于漸進式推進事業部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯10、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤11、（ ）甲企業不能清償銀行到期貸款，后銀行發現甲企業曾于3年前擅自將其財產無償贈與乙企業，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯12、（ ）巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯13、（ ）違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。A、正確B、錯誤14、（ ）被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤15、（ ）按照我國法律法規規定，銀行業從業人員離職后保守原所在機構的商業秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、D3、C4、【答案】D【解析】匯率風險指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。5、D6、C7、B8、D9、B10、B11、【正確答案】B【答案解析】本題考查民事主體。代表機關是代表法人對外從事民事活動的機關，如法定代表人。12、B13、【答案】D14、A15、B16、【正確答案】B【答案解析】本題考查資本充足率管理策略。商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。17、C18、C19、D20、B【解析】離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償的，或財產歸各自所有的，由雙方協議清償;協議不成時，由人民法院判決。故本題選B。21、D22、A23、C24、B25、B26、A27、B28、A29、B30、A31、【正確答案】C32、D33、【答案】D【解析】隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區間將進一步擴大，匯率風險管理面臨的挑戰也日益加大。34、正確答案是： B35、A36、【答案】B37、【正確答案】C38、B39、A40、A41、B42、D43、正確答案是： A44、C45、【正確答案】C46、C47、B48、C49、C50、D【解析】國家開發銀行于1994年3月批準設立，同年7