省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業資格考試個人理財全真模擬考試試卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素的是（ ）A、失業率B、經濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平2、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭165003、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債4、假定張先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10，那么他在3年內每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、443865、以下國內機構中無法提供理財服務地是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所6、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶7、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經濟賠償款10000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、16008、若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業資格考試個人理財試題及答案B、增持外匯C、減持房產D、出售手中股票9、下列關于抵押物處理錯誤的表述是（ ）A、抵押物因為出險所得的賠償金應存入商業銀行指定的賬戶B、抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率C、抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔債權D、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保10、公司信貸是商業銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格（ ），單筆利潤就（ ），貸款的需求會（ ）A、低；低；增加B、低；高；減少C、低；高；增加D、高；高；增加11、在（ ）的資產結構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型12、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法明確規定，（ ）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動。A、綜合理財業務B、個人理財業務C、理財計劃D、私人銀行業務13、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險14、（ ）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數15、下列基金中、基金規模不固定的是（ ）A、封閉式基金B、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金16、從業人員進行營銷活動的基本出發點，開發客戶的首要環節是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通17、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元18、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元19、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升20、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是（ ）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券21、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（ ）A、FOF是一種專門投資于股票指數的基金B、ETF是一種跟蹤“標的指數”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D、QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金22、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。23、AU（T+D）的交易單位為（ ）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手24、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權25、從理財業務的客戶準入角度來說，下列表述錯誤的是（ ）A、客戶不得利用理財業務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品B、銀行無需審查客戶的資金來源是否合法C、客戶應當確保提供身份證件真實、合法D、銀行應根據理財產品的風險屬性，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點26、是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理專業化服務活動，這是指（）A、個人理財服務B、投資規劃C、綜合理財服務D、私人銀行業務27、一般情況下，某類企業處在以下哪個行業生命周期時，投資風險相對較小（ ）A、初創期B、成長期C、成熟期D、衰退期28、當發生（ ）時，基金合同生效。A、投資人繳納認購基金份額款項B、基金管理人向證監會辦理基金備案手續C、基金管理人受到驗資報告D、基金募集申請批準29、下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（ ）A、保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B、保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C、投資保費的投資收益歸客戶所有D、保單持有人無法獲得分紅30、假設市場的無風險利率是1，股票市場未來有三種狀態：牛市、正常、熊市，對應的發生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數現在是5100點，當未來股票市場處于牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛市時的預期收益率為17.65，在正常時預期收益率9.8，在熊市時預期收益率為-15.69%。根據這些信息，市場組合的預期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%31、在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（ ）A、信貸關系B、信托關系C、委托代理關系D、供銷關系32、宋體比較A和B兩種債券。它們現在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，正確的是（ ）A、兩種債券都會升值，A債券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多33、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（ ）A、實收實付制B、收付實現制C、權責發生制D、權益實現制34、宋體在相同保額和投保條件下,（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險35、應在（ ）進行理財業務簽約，簽約成功后成為中國農業銀行理財業務簽約客戶。A、首次購買理財產品前B、首次購買理財產品后C、每次購買理財產品前D、每年均需簽訂一次中國農業銀行理財產品協議36、以下哪種黃金投資方式風險最高的是（ ）A、銀行紙黃金B、實物金C、黃金期貨D、上海黃金交易所AU（T+D）37、宋體以下債券中風險最低的是（ ）A、國債B、金融債券C、公司債D、企業債券38、醫療保險中不包括（ ）A、普通醫療保險B、意外傷害醫療保險C、生育保險D、手術醫療保險39、下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃40、客戶的理財策略以及理財產品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財產品的微觀因素C、顧問服務中的微觀因素D、市場中的微觀因素41、保險兼業代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業務的同時，在（ ）的授權范圍內代為辦理保險業務，并收取保險代理手續費的機構。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經紀人42、下列機構中屬于金融市場交易中介的是（ ）A、有價證券承銷人B、律師事務所C、信用評級機構D、會計師事務所43、以下交易中不屬于即期交易的是（ ）A、外匯買賣成交后，在兩個營業日內辦理外匯業務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業日交割的外匯交易。44、以下關于現值和終值的說法，錯誤的是（ ）A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大。45、財產保險的保險金額低于保險價值的，當發生財產的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔賠償責任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數額46、宋體下列對格式條款理解不正確的是（ ）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款47、下列哪種說法是正確的?（ ）A、債券的發行條件不包括其發行票面金額B、企業債券的持有人無權參與公司的經營決策C、憑證式國債可以流通并轉讓D、記賬式國債不能上市流通轉讓48、當今國際金融市場上發展最迅速、最具有潛力的業務之一是（ ）A、抵押貸款業務B、股權投資業務C、結構性理財產品D、國際貸款業務49、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規范階段。A、2002B、2003C、2004D、200850、“中銀理財”的經營層級分為（ ）A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室51、保險市場按照保險標的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產保險D、人身保險52、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優點在于（ ）A、收益率、回報率較高B、投資穩定性很好C、商鋪租約比較長D、商鋪投資要求專業能力較低53、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作54、宋體根據經驗法則，如果債務負擔率超過（ ），對生活品質可能會產生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%55、證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統風險B、非系統風險C、利率風險D、市場風險56、下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（ ）A、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低C、發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損D、發生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損57、（ ）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業拆借利率C、央行再貼現率D、基準利率58、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（ ）A、減少轉移支付B、增加財政補貼C、增加稅收D、提高稅率59、一般銀行系統默認的基金分紅形式是（ ）A、現金分紅B、增發份額C、累計分紅D、紅利再投資60、以下屬于個人教育理財規劃的非貨幣風險的是（ ）A、因長期同父母生活導致的無法及早自立B、投資失敗導致子女失去留學機會C、選擇政府貸款后因無力償還導致債券轉嫁到子女身上D、教育金歸屬權發生爭議61、按期權的執行價格分類，期權可分為（ ）A、買入期權和賣出期權B、看漲期權和看跌期權C、美式期權和歐式期權D、實值期權、虛值期權和兩平期權62、保險代理人、保險經紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得（ ）頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證。A、工商行政管理機關B、保險監督管理機構C、中國人民銀行D、保險公司63、以下哪種賬戶不能用于購買理財產品？（ ）A、借記卡B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D、儲蓄存折64、銀行營銷機構的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業部制C、合伙合作制D、矩陣制65、宋體根據可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產66、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業日辦理外匯交割的（ ）A、期權交易B、產權交易C、貨幣交易D、期權交換67、下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是（ ）A、金融遠期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的C、金融遠期合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議D、金融遠期合約的優點是規避價格風險68、“中銀理財”的品牌價值主要體現在（ ）A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面C、“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面D、以上都不正確69、下列哪項不屬于國債投資的特征（ ）A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高70、申購新股型理財計劃屬于（ ）A、結構型理財產品B、固定收益型產品C、套利型理財產品D、衍生工具聯結型產品71、阮先生今年34歲，妻子32歲，女兒3歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（ ）A、維持期B、穩定期C、探索期D、建立期72、下列關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是（ ）A、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系C、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員D、具有相應的風險管理體系和內部控制制度73、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產業B、客戶企業屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關系74、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業C、殘疾或死亡D、退休或殘疾75、家庭財產保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險76、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力77、從業人員面對客戶拒絕時，不恰當的行為是（ ）A、據理力爭，與客戶展開激烈爭論B、靈活應對，等待適當時機C、禮貌、誠懇的面對D、保持平常心，不卑不亢78、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款79、目前，在我國現行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈C、遺贈扶養協議，遺贈D、遺囑繼承，遺贈80、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1，系數加1的計算結果，應當等于（ ）A、遞延年金現值系數B、期末年僉現值系數C、期初年金現值系數D、永續年金現值系數81、根據生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優先順序應該是（ ）A、資產增值管理養老規劃特殊目標規劃應急基金B、子女教育規劃債務計劃資產增值規劃應急基金C、子女教育規劃資產增值管理應急基金特殊目標規劃D、購置住房購置硬件節財計劃應急基金82、作為我國金融市場監管機構，以下（ ）屬于證監會的職責。A、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃D、擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃83、債券掛鉤類理財產品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場84、證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權債務關系B、所有權與經營權關系C、權利義務關系D、委托代理關系85、房地產投資的優點不包括（ ）A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹86、投資利稅率是（ ）A、使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率B、項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率C、項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅總額與項目總投資的比率D、項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生產期內平均利潤總額與資本金比率87、將衍生工具與傳統的證券結合，針對不同發行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是（ ）A、結構性存款B、理財計劃C、理財顧問服務D、結構性金融衍生產品88、小華月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計多少元（ ）A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元89、以下關于債券和股票說法錯誤地是（ ）A、收益率相互影響B、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規定地償還期限90、對個人理財業務造成影響的社會環境因素不包括（ ）A、社會文化環境B、人口環境C、通貨膨脹D、失業保險制度 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有（ ）A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔2、理財師在提交理財規劃方案后必須提供后續跟蹤服務，這樣做的原因包括（ ）A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續跟蹤服務B、后續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以持續健康發展的基礎C、理財方案所體現的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異D、通過后續的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化E、理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續跟蹤服務是其中重要的一部分3、目前的企業補充養老保險有以下一些共同特點：（ ）A、采用個人賬戶積累模式B、一般情況下，只有企業繳費，職工個人不繳費C、繳費來源主要是企業的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優惠政策D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資4、投資型保險產品包括（ ）A、意外傷害保險B、分紅保險C、萬能壽險D、投資連結保險5、保險地基本當事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人6、質押擔保的范圍包括（ ）A、主債權及利息B、質物保管費用C、實現質權的費用D、貸款擔保費用E、違約金及損害賠償金7、銀行個人理財從業人員的下列行為中，違反證券法A、內幕交易B、以不正當手段競爭招攬承銷業務C、操縱市場行為D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動E、擅自發行證券8、證券法規定，禁止證券公司及其從業人員從事（）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息C、挪用公款進行大規模的證券買賣D、不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣9、執行理財計劃應遵循地原則包括（ ）A、準確性B、一致性C、有效性D、及時性10、下列關于基金當事人之間的關系說法錯誤的是（ ）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經營者之間的關系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關系D、基金托管人為商業銀行E、以上說法都正確11、下列說法正確的是（ ）A、股票的直接收益取決于發行公司的經營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風險大D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構的需要E、國債不存在違約風險12、證券投資基金當事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機構和基金投資顧問等13、證券投資基金的當事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金發起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上說法不正確14、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金15、股票掛鉤類理財產品結構可被分解為一系列期權包括（ ）A、看跌期權B、看漲期權C、認沽期權D、認購期權E、看平期權16、根據銀行業從業人員職業操守相關規定，從業人員應該了解（ ）A、客戶的財務狀況和業務狀況B、客戶的風險承受能力C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用D、客戶資金調撥的用途E、客戶賬戶開戶情況17、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成D、費用較低18、下列可能成為股票投資誤區的有（ ）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險19、下列屬于企業獲利能力指標的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產凈利率20、依據中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人21、當預期利率上升時個人理財傾向為（ ）A、減少基金持有量，理由是面臨下跌風險B、增加購入外匯，理由是人民幣回報高C、增加債券，理由是面臨上漲機會D、賣出股票，理由是面臨下跌風險E、增加儲蓄，理由是收益將增加22、主要宏觀經濟變量有（ ）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D、金融指標E、財政指標23、金融衍生品市場A、平攤成本B、轉移風險C、價格發現D、提高交易效率E、優化資源配置24、對于個人而言，利率水平的變動會影響（ ）A、銀行儲蓄存款產品的收益率同步上升B、所持房產價值走低C、股票價值下降D、債券價值下降E、理財產品的配置比例25、下列保險購買行為存在不合理之處的有（ ）A、價值20萬元的財產只投保了10萬元B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合E、為經常得的感冒投保26、影響消費者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經濟因素D、社會因素27、下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是（）A、將現金存為銀行活期存款，不影響現金流量凈額B、用銀行存款申購長期國債，不影響現金流量凈額C、用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現金流凈額D、用現金購買筆記本電腦一臺，現金流凈額減少E、將閑置的房產出租，現金流凈額將會增加28、個人保險規劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則29、我國個人理財業務發展滯后的原因有（ ）A、產品創新不足B、專業人才匱乏C、理財功能不完善D、風險防范不到位30、下列各項中，可視為永續年金的有（ ）A、優先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益31、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括（ ）A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。B、遇疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作D、收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。32、宏觀經濟政策對投資理財的影響具有（ ）的特點A、綜合性B、復雜性C、全面性D、預測性E、準確性33、以下有關貨幣地時間價值地說法,正確地有（ ）A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等B、貨幣地時間價值是指貨幣經歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經濟價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值34、下列哪些不是現金理財的融資工具（ ）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金35、制定退休理財策劃常見的誤區體現在一下哪些方面？（ ）A、越早規劃越好B、規劃開始太遲C、對收入和費用的估計太過樂觀D、投資過于保守36、退休養老理財策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現金以備急用C、量入為出養成習慣以及理財組合多樣化，注意整體收益D、制定計劃，防止意外37、銀行代理黃金的業務種類包括（ ）A、條塊現貨B、金幣C、黃金基金D、紙黃金E、特別提款權38、下列有關證券組合風險的表述，正確的有（ ）A、一般而言，由于證券組合中每兩項資產間具有不完全的相關關系，因此隨著組合中證券個數的增加，組合的風險會逐漸降低B、當組合中的證券足夠多時，組合的風險會降低到零C、系統性風險不能完全消除D、組合中證券個數增加到一定程度時，組合風險的下降將趨于平穩，直至不再降低E、通過證券的組合投資可以消除非系統性風險39、以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B、私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業顧問服務D、私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務40、法人的分類包括（ ）A、企業法人B、機關法人C、事業單位法人D、社會團體法人E、家庭法人 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤2、（ ）投資者可以通過買入股票現貨，賣出股票價格指數期貨，在一定程度上抵消股票價格變動帶來的風險損失。A、正確B、錯誤3、（ ）如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復，從而節省保險費，得到較大的費率優惠。A、正確B、錯誤4、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤5、（ ）貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數