省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力每周一練試題B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、貨幣政策中介目標的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁2、（ ）是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業債B:次級債C:國債D:金融債3、（ ）是指因支付清算和業務合作的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。A.同業存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款4、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉讓大額存單B.商業票據C.債券D.股票5、某債券面值為100元，票面利率為B%，每年支付兩次利息。某銀行購買時價格為102元，持有一年后出售時價格為9B元，期間獲得兩次利息分配，則其持有期收益率為（ ）。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%6、對于設立質權的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.債務人履行債務的期限C.質押財產的升值空間D.質押財產的名稱、數量、質量、狀況7、檢察、批準逮捕、檢察機關直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關 D.紀檢機關 8、電話銀行是通過（ ）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.互聯網技術B.電話自動語音C.自助終端D.多媒體技術9、根據物權法，下列關于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償B抵押財產的使用權歸債權人所有C債權人占有債務人或第三人用于抵押的財產D債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償10、根據中華人民共和國銀行業監督管理法的規定，下列不屬于非銀行金融機構的是（ ）。A.金融資產管理公司 B.農村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司11、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險12、通常被商業銀行看做是對其市場價值威脅最大的風險是（ ）。A.國家風險B.聲譽風險C.流動性風險D.市場風險13、期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利的期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權14、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（ ）。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法15、交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換16、中國銀行業協會的宗旨是（ ）。A促進銀行業的合法、穩健運行B維護公眾對銀行業的信心C促進會員單位實現共同利益D提高銀行業競爭能力17、關于挪用資金罪，下列表述錯誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員 B.本罪客觀方面表現為利用職務上的便利，擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔任的職務上的便利，如經手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，表現為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 18、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案，就監督管理部分而言下列說法不正確的是（ ）。A.法案規定央行將不具有直接檢查監督權B.法案規定央行不再直接審批、監管金融機構C.法案修訂將央行對銀行業的監管職能劃分出來D.法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行19、下列關于中間業務特點的說法中，錯誤的是（ ）。 A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金B. 承擔市場風險C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D. 以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益20、貸款人應當按照有關法律參與借款人破產財產的認定與債權債務的處置，對于破產借款人已設定財產抵押、質押或其他擔保的貸款債權，貸款人（ ）。A、依法享有優先受償權B、無優先受償權C、不享有受償權D、與其他債權人共同受償21、依照貸款通則的規定，審查人員應當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員22、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成本實現內部控制的目標，遵循的是內部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經濟原則D有效原則23、根據合同法，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（ ）。A.要約B.要約邀請C.承諾D.諾成24、我國商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（ ）。A.現鈔賣出價B.現匯買入價C.現鈔買入價D.現匯賣出價25、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。A.中國銀監會B.國務院C.國家發展和改革委員會D.全國人民代表大會常務委員會26、下列關于企業集團財務公司說法錯誤的是（ ）。A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構B.它的服務對象限于企業集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務27、名義收益率的計算公式為（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/購買價格100% C.（出售價格利息）/購買價格100% D.（出售價格購買價格利息）/購買價格100% 28、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具29、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D銀行間債券市場進行的債券交易30、中國銀行業協會的最高權力機構是（ ）。A理事會B會員大會C監事會D其他委員會31、經濟處于（ ）階段時，生產發展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業的經營規模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業銀行資產規模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇32、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（ ）。A不得向關系人發放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外C嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D未經中國銀監會批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款33、（ ），國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月34、下列選項中，不屬于中間業務的是（ ）。A.支付結算B.代收水電費C.吸收存款D.理財業務35、委托代理可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是（ ）。A、委托合同關系B、合伙關系C、工作職務關系D、以上都不是36、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協定存款37、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（ ）。A. 商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資B. 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C. 借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D. 商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貨款或者提供擔保38、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。A.流動性 B.收益性 C.風險性 D.主觀性 39、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足40、下列指標反映經濟結構的是（ ）。A.經濟周期B.消費投資結構C.GDPD.通貨膨脹率41、下列指標中，能夠反映一家銀行的整體資本穩健水平的是（ ）。A.不良貸款撥備覆蓋率 B.不良貸款率 C.資本充足率 D.流動性覆蓋率 42、符合銀行業從業人員職業操守中的“崗位職責”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息43、（ ）是管理利率的唯一有權機關。A:中國銀監會B:中國人民銀行C:國務院D:中國銀行同業利率協調委員會44、在信用證業務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業務D. 為出口商所提供的已裝船單據辦理押匯融資服務45、提前歸還貸款應按貸款協議規定的還款計劃以（ ）進行。A.正序B.倒序C.分時D.分段46、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（ ）。A.倫敦銀行同業拆放利率B.全國銀行問同業拆放利率C.上海銀行間同業拆放利率D.香港銀行間同業拆放利率47、（ ）是銀行的最高風險管理/決策機構，承擔對銀行風險管理實施監控的最終責任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監事會48、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A、金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度D、國家對金融票證的管理制度49、（ ）是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保本固定收益產品D.保證最低收益產品50、下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A將假幣贈與他人B將假幣兌換成他種貨幣C以假幣作為資信證明D使用假幣參與賭博51、下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款比可疑類貸款風險大C.關注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款52、（ ）指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 53、抵押是擔保的一種方式。根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A.債權人不占有憒務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時娜無權就抵押財產優先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.柢押財產的使用權歸債權人所有54、下列行為中，不符合銀行從業人員“保護客戶隱私和商業秘密”規定的是（ ）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.離職后為繼續向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構55、（ ）是無民事行為能力人。A. 年滿18周歲且精神正常的自然人B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人56、非金融機構違反規定，向客戶提供衍生產品交易服務，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監會C.工商局D.法院57、為保護無民事行為能力人和限制民事行為人合法權益而依法直接產生的代理關系是（ ）。A.表見代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理58、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托財產不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務D.信托具有一定的連續性和穩定性59、中國銀行業協會的最高權力機構是（ ）。A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 60、按照商業銀行授信工作盡職指引，商業銀行應創造良好的授信工作環境，采取各種有效方式和途徑，使授信工作人員（ ），熟悉授信工作職責和盡職要求，不斷提高授信工作能力。A.明確授信風險控制要求B.盡職授信工作C.提高風險防范意識D.舒心工作61、下列屬于中國銀監會職責范圍的是（ ）。A.制定和執行貨幣政策 B.審查批準銀行業金融機構的設立 C.發行人民幣，管理人民幣流通 D.監督管理黃金市場62、中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（ ）。A.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B.商業銀行可用資金減少，貨款上升，導致貨幣供應量增多C.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 63、（ ）是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。A.儲值卡 B.專用卡 C.轉賬卡 D.借記卡 64、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（ ）。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構65、支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是（ ）。A.手續費收入 B.存貸差 C.利息收入 D.投資收益 66、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險67、在單位經常項目外匯賬戶中，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元68、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業務B.代理業務C.擔保行為D.理財業務69、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（ ）的計提比例。A.普通準備金B.預存準備金C.專項準備金D.特別準備金70、銀監會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起（ ）日內予以回復。A.10B.15C.20D.3071、下列屬于中國銀行業協會專業委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業貸款工作委員會D銀團貸款與交易專業委員會72、對涉嫌轉移或隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（ ）批準，可以申請司法機關予以凍結。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀檢部門D、銀行業監督管理機構負責人73、依據商業銀行資本充足率管理辦法，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%74、（ ）對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監事會75、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用破產人欠繳的稅款破產費用和共益債務ABCD76、定期存款在存期內，如果遇到利率調整則( ）。A.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算B.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算D.調整前的利息按照上次調整日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照本次調整日掛牌公告的利率計算 77、某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.278、某商業銀行2006年營業收入8000萬元，營業成本2000萬元，營業費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為（ ）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000079、假設某企業持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%80、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B區分現鈔和現匯賬戶管理C不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶D現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算81、中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（ ）天內予以回復。A15B20C30D6082、（ ）年，中國銀監會成立。A.1949B.1984C.1997D.200383、根據貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款84、根據我國金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法不需要報告的交易是（ ）。A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.單筆人民幣交易30萬元的現金收支D.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣85、不良資產分析包括不良貸款分析、非信貸資產分析 （ ）。A.匯率風險分析B.表外業務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析86、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物87、下列關于信用證的說法中，錯誤的是（ ）。A. 現金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現金銀行開立的基本上是跟單商業信用證C. 現在銀行開立的基本上是可以轉讓的信用證D. 信用證還可以分為循環信用證和不可循環信用證88、根據銀行業從業人員職業操守，銀行業從業人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（ ）。A.對產品特有的風險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答89、通貨緊縮表現為物價持續、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（ ）。A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象B.通貨緊縮是貨幣價值穩定,經濟發展良好的表現C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一D.通貨緊縮是物價穩定的表現90、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。A化解資產風險B規避資產風險C化解和規避負債風險D最大限度地減少損失E規避負債風險2、下列銀行的各業務中存在信用風險的有（ ）。A. 同業交易B. 貿易融資C. 票據承兌D. 掉期交易E. 金融期貨3、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止4、宏觀經濟發展總體目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高5、下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定上浮利率計付利息6、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經濟處于衰退時期7、關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（ ）。A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當地促成條件成就的，視為條件不成就C.附生效期限的合同，自期限屆至時生效D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效8、商業秘密指的是（ ）的技術信息和經營信息。A. 不為公眾所知悉B. 能給權利人帶來經濟利益C. 具有原創性D. 具有實用性E. 權利人采取了保密措施9、下列關于商業銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款C.信用卡可以用于網上購物D.持卡人憑卡消費后要在規定的時間內向發卡機構償還消費貸款本息E.信用卡具有循環信用額度10、巴塞爾新資本協議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構成C. 風險敞口及風險管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過程11、下列關于活期存款的表述，正確的有（ ）。A.每季度末月的20日為結息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存款C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元12、下面有關托收業務的描述正確的有（ ）。A. 根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收B. 托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C. 托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項D. 托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任E. 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收13、根據行業的市場結構，可以把行業劃分為（ ）。A.完全競爭的行業B.壟斷競爭的行業C.寡頭壟斷的行業D.完全壟斷的行業E.區域壟斷的行業14、優先股票享有得主要權利有（ ）。A.優先獲得固定的股息 B.優先認股權 C.優先清償權 D.優先按約定方式領取股息E.優先投票權15、有關“接受監管”的正確做法是（ ）。A.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息D.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管16、根據刑法的規定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（ ）。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款E使用虛假的產權證明作擔保17、我國商業銀行內部控制的原則包括（ ）。A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則18、商業銀行組織構架的形式從內部管理模式劃分，可分為（ ）。A.以區域管理為主的總分行型組織構架B.以業務線管理為主的事業部制組織構架C.矩陣型組織構架D.以成本為中心的組織構架E.發展型組織構架19、銀行業從業人員在履行協助執行業務過程中，應該做到（ ）。A.審查協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協助轉移客戶的資產安全C.以專業、中立的態度對待任何協助執行請求D.按照法律規定及內部工作流程來確認來人的身份E.及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導20、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款21、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則E.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場22、一般存單糾紛案件，當事人可以以（ ）等憑證為主要證據，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據23、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備24、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業債券B:商業票據C:股票D:可轉讓大額存單E:回購協議25、下列說法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規.是金融犯罪成立的前提和基礎B.違反金融管理法規是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪26、下列關于票據市場的說法，正確的有（ ）。A.票據一般分為匯票、本票、支票三類B.現代商業票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場C.商業票據屬于本票發揮融資功能不再限于支付結算手段D.現代意義的商業票據與具體商品交易無關E.商業票據面額、期限、利率趨于整齊劃一27、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款28、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求29、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（ ）。A.企業信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資30、依據銀行業監督管理法，下列屬于中國銀監會監管的機構有（ ）。A. 中國進出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產管理公司D. 農村資金互助社E. 中國銀行31、根據商業銀行法的規定，商業銀行貸款時應當（ ）。A對借款人的借款用途進行嚴格審查 8對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查C與借款人訂立書面合同D對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查E實行審貸分離、分級審批的制度32、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試33、下列屬于商業銀行代理業務范圍的有（ ）。A.代收代付業務B.清算業務C.支付結算業務D.代理銀行業務E.代理保險業務34、商業銀行貸款按有無擔保可以分為（ ）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款35、下列關于資產負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統資產負債管理對象即銀行資產負債表B.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現銀行價值最大化C.現階段銀行資產負債管理呈現出“表內外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內資產負債規模被動管理轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理36、進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務包括（ ）。A.提貨擔保B.打包放款C.減免保證金開證D.進口押匯E.出口票據貼現37、下列票據中，一定是由銀行簽發的有（ ）。A. 銀行匯票B. 銀行承兌匯票C. 銀行本票D. 支票E. 商業匯票38、就經濟環境而言，對銀行經營直接產生影響的因素包括（ ）。A.宏觀經濟運行B.經濟結構C.企業盈利狀況D.經濟全球化E.企業經營狀況39、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業機密或者個人隱私C未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規定對有關機構和人員實施行政處罰40、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。A.出口商賣斷票據B.銀行買斷票據C.進口商買斷票據D.銀行賣斷票據E.銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤2、（ ）單位不可以構成有價證券詐騙罪。A、正確B、錯誤3、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業協會的準會員。A.對B.錯4、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴中國人民銀行法的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。A.對B.錯5、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯6、（ ）失業率是指在一國總人口中失業人數所占的百分比。A.正確B.錯誤7、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節嚴重的，可能構成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤8、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。A.正確B.錯誤9、（ ）債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤10、（ ）中國銀行業監督管理委員會的派出機構沒有進行監督管理談話的權力。A正確B錯誤11、（ ）根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。A.對B.錯12、（ ）中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤13、（ ）商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。A.對B.錯14、（ ）有效的公司治理是商業銀行健康、可持續發展的基石，也是銀監會對商業銀行法人監管的重點。A.對B.錯15、（ ）貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】D【解析】選項D的正確說法是“貨幣政策的操作目標是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁”。2、B3、A4、A5、A6、 C【解析】對于設立質權的合同，一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產交付的時間。故本題選C。7、【正確答案】B8、B9、D10、B11、C12、B13、D14、A15、C16、C17、【正確答案】A18、A19、B20、A21、A22、C23、A24、B25、B26、【答案】C27、【正確答案】A【答案解析】本題考查債券投資的收益。名義收益率票面利息/面值100%。28、答案：A29、C30、B31、A32、D33、D【解析】國家開發銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。2008年2月，國家開發銀行改革方案獲國務院批準。2008年l2月，國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。故本題選D。34、C35、正確答案：A【專家解析】考察委托代理的知識。36、C37、C38、【正確答案】A【答案解析】本題考查金融工具的特點。金融工具的流動性是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。39、A40、正確答案是： B41、【正確答案】C42、C43、B44、B45、B46、C47、B48、正確答案：A【專家解析】根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。49、A50、C51、D52、【正確答案】A53、A 54、D55、正確答案B56、B57、C58、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人。(3)信托財產具有獨立性。信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產。它區別于委托人未設立的信托財產，亦區別于受托人的固有財產，信托財產可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產主