2020年中級銀行從業證考試銀行管理題庫檢測試卷C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（ ）A、為消費者提供規范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律2、宋體2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%3、（ ）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）4、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）5、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督6、金融工作的三大任務，不包括（ ）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險7、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展8、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題9、下列關于商業銀行基本存款賬戶的表述正確的是（ ）A、同一存款賬戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取D、是存款人的主辦賬戶10、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放11、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日12、（ ）承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會13、中間業務是一項（ ）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外14、商業銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本15、下列（ ）不屬于商業銀行的“展業三原則”。A、了解你的客戶B、重視潛在客戶C、了解你的業務D、盡職調查16、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險17、優化資產負債品種結構的原則就是要發展（ ）的業務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高18、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率19、下列商業銀行金融創新行為中，違反商業銀行金融創新指導的是（ ）A、創新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規定進行創新20、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10021、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（ ）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性22、（ ）是金融市場最主要、最基本的功能。A、貨幣資金融通功能B、優化資源配置功能C、風險分散與風險管理功能D、經濟調節功能23、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放24、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（ ）A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性25、下列（ ）情況，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益26、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6027、下列貸款不能歸為關注類的是（ ）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期28、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入29、狹義的金融創新是指（ ）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體30、下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C、商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險31、（ ）承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監管奠定了基礎。A、銀保監會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行32、（ ）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸33、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發行市場D、長期市場34、外匯業務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險35、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀保監會。A、股東大會B、董事會C、監事會D、風險管理委員會36、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金37、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶38、風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次39、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險40、信用風險可以按（ ）等方式進行分類。A、風險能否分散、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產生的原因、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發生的形式、風險標的D、產生的原因、發生的形式、風險標的41、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款42、以下關于合規文化的特點說法錯誤的是（ ）A、合規文化是銀行的自身需求B、合規文化體現了價值取向C、合規文化必須通過制度傳達D、合規風險報告是合規文化的核心43、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（ ）A、制定監管計劃B、日常監測分析C、資產評估D、現場檢查聯動44、金融租賃公司的重大關聯交易應經（ ）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會45、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展46、（ ）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介47、存款業務是屬于商業銀行的（ ）A、中間業務B、資產業務C、負債業務D、其他業務48、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%49、流動性風險監測指標中，（ ）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業融入比例50、銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守善業道德和履行（ ）A、職業道德B、社會責任C、專業技能D、企業文化51、下列不屬于銀行業監督管理法規定的監管措施是（ ）A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務52、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%53、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款54、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（ ）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質量C、改革的關鍵是產業結構優化升級D、根本途徑是深化改革55、商業銀行實施有條件授信時應當遵循（ ）的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權56、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是（ ）A、審慎性監督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結有關涉嫌違法資金57、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權D、同業業務專營部門不得進行轉授權58、（ ）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票59、關于同業拆借說法不正確的是（ ）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途60、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督61、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%62、下列屬于商業銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續費和傭金收入63、以下（ ）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督64、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行65、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款66、下列不屬于商業銀行同業業務的是（ ）A、同業代付B、同業拆借C、保理融資D、買入返售67、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖68、宋體（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司69、（ ）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業集團財務公司70、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣71、商業銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋72、重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時73、當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是（ ）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險74、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開75、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（ ）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關76、根據信托公司管理辦法，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（ ）A、實業投資B、自用固定資產投資C、金融產品投資D、金融類公司股權投資77、（ ）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調制作，實現合規管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統性原則C、全面性原則D、合理性原則78、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多79、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保80、商業銀行法明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行信貸業務人員D、集團客戶中關聯方81、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題82、商業銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫A、1B、3C、4D、683、信用風險又稱（ ），是指發行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險84、由銀行簽發的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業承兌匯票85、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監管制度短板D、多設立銀行監督管理機構86、對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監會87、貨幣經紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國88、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理D、保監會負責互聯網保險的監督管理89、下列屬于政策性銀行的是（ ）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業銀行D、中國進出口銀行90、商業銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、互聯網金融的主要特征包括（ ）A、成本低B、效率高C、以客戶為中心，尊重客戶體驗D、促進金融業務綜合化，為混業經營助力E、風險復雜化，網絡風險將難以掌控2、銀行業金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節能服務公司、能效項目、節能服務合同等信息及風險點，包括（ ）A、對借款人及能效項目進行嚴格的合規性審核，確認符合國家產業政策和環保法規B、對借款人的財務狀況、生產經營情況，借款人或能效項目所在地區節能減排的稅收優惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估C、對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估D、調查用能單位經營情況E、審查節能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款3、下列關于金融市場的表述，正確的有（ ）A、根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合4、下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的有（ ）A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B、最高權力機構為會員大會C、會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責D、常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作E、以促進會員單位實現共同利益為宗旨5、目前我國的戰略性新興產業領域包括（ ）銀行從業考題A、節能環保產業B、信息技術產業C、高端裝備制造業D、新材料產業E、新能源汽車產業6、財務公司的功能定位有哪些?（ ）A、集團資金歸集平臺B、集團資金結算平臺C、集團資金籌集平臺D、集團金融服務平臺E、集團資金監控平臺7、產品開發的方法可分為（ ）A、仿效法B、交叉組合法C、創新法D、補缺法E、低成本法8、下列屬于財政政策工具的有（ ）A、稅收B、公開市場業務C、公共支出D、政府投資E、國債9、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（ ）A、收益率相關系數為0的兩種資產B、收益率相關系數為-1的兩種資產C、收益率相關系數為-0、5的兩種資產D、收益率相關系數為1的兩種資產E、以上都對10、不良貸款的處置方式有很多，包括（ ）A、直接追償B、委外清收C、債務減免D、呆賬核銷E、資產租賃11、普惠金融的基本原則有（ ）A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續發展C、防范風險、推進創新D、政府主導、市場引導E、統籌規劃、因地制宜12、向中央銀行借款的主要風險點體現在（ ）A、辦理再貼現業務B、利率風險C、業務不合規D、核算不真實E、向中央銀行借款業務13、關于內部審計的質量控制，下列說法正確的有（ ）A、內部審計部門應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D、內部審計部門根據工作需要，經董事會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估E、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突14、重大投訴處理基本原則有（ ）A、積極應對、快速反應B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規、謹慎15、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現C、會使市場利率相應上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快E、會縮減市場貨幣供應量16、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷17、合規文化的內涵包括（ ）A、誠實B、正義C、敬業D、員工對銀行負責E、銀行對社會負責18、合規文化的特點主要包括（ ）A、合規文化的核心是法律意識B、合規文化是銀行的自身需求C、合規文化體現了價值取向D、合規文化必須通過制度傳達E、合規文化是銀行企業文化的核心構成要素19、對于商業銀行，在下列（ ）情況下可能會導致集團客戶授信業務風險。A、對集團客戶多頭授信B、集團客戶經營不善C、對集團客戶過度授信D、集團客戶在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產E、對集團客戶不適當分配授信額度20、中國銀監會于2015年9月發布了新的商業銀行流動性風險管理辦法（試行），該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括（ ）A、有效的流動性風險管理治理結構B、完善的流動性風險管理策略C、完善的流動性風險管理程序D、完備的管理信息系統E、有效的流動性風險識別、計量、監測和控制21、商業銀行債券投資的風險包括（ ）A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險22、信息與溝通的基本要求有哪些?（ ）A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞23、國際金融危機充分暴露出銀行業監管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾委員會于2012年9月正式發布第三版核心原則，該原則主要反映了危機后銀行監管的以下（ ）變化趨勢。A、加強對系統重要性銀行的監管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復和處置D、完善公司治理和信息披露E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力24、信用風險緩釋功能可以體現為（ ）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預期損失D、違約風險暴露E、有效期限25、商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所指的關系人包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行的管理人員D、商業銀行的信貸業務人員E、商業銀行的信貸業務人員近親屬26、信用卡的收單業務包括（ ）A、商戶資質審核B、商戶培訓C、受理終端安裝維護管理D、獲取交易授權E、處理交易信息27、互聯網支付的主要表現形式有（ ）A、第三方支付B、網絡支付C、移動支付D、線上支付E、網銀28、下列人員屬于商業銀行法規定的“關系人”的有（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行的管理人員D、信貸業務人員E、以上人員的近親屬29、下列屬于金融債券發行方式的是（ ）A、私募B、公募C、直接發行D、間接發行E、直接公募30、有效銀行監管的核心原則的主要變化有（ ）A、加強對系統重要性銀行的監管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復和處置D、完善公司治理和信息披露E、強化監管資本基礎31、向銀行提交的貸款申請應該包括（ ）A、借款人的基本信息B、企業的基本信息C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等D、用款計劃E、還本付息計劃32、中國銀監會在關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知中明確規定，對符合下列條件的小微企業，經商業銀行審核合格后可以辦理續貸（ ）A、依法合規經營B、生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況C、信用狀況良好，還款能力與還款意愿強D、沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為E、原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發放流動資金周轉貸款條件和標準33、依據法律規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（ ）A、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明B、對可能被轉移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D、凍結違法單位和個人的有關賬號E、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件34、行政處罰的種類包括（ ）A、警告B、罰款C、沒收違法所得D、責令停業整頓E、吊銷金融許可證35、合規風險管理的基本制度包括（ ）A、合規問責制度B、誠信舉報制度C、合規組織制度D、公平競爭制度E、合規績效考核制度36、下列屬于財產信托的有（ ）A、動產信托B、不動產信托C、有價證券信托D、財產權信托E、資金信托37、關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（ ）A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C、借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高D、通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道38、信托公司可以根據市場需要，按照（ ）的不同設置信托業務品種。A、信托財產形態B、信托財產的種類C、對信托財產管理方式D、信托目的E、信托委托人39、商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額，一般來說，決定客戶債務承受能力的主要因素是（ ）A、信用等級B、所有者權益C、流動性比率D、資本充足率E、資產收益率40、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規定，說法正確的有（ ）A、不得向他人提供擔保B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20，但銀保監會另有規定的除外C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外D、不得以固有財產與信托財產進行交易E、不得將不同信托財產進行相互交易 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）根據合規管理要求，銀行業金融機構應配備合規管理部門或合規管理人員，但無需獨立于其他的職責。A、對B、錯2、宋體（ ）定期回購信用風險比隔日回購大。A、對B、錯3、宋體（ ）銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯4、宋體（ ）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。A、對B、錯5、宋體（ ）金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統，是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯6、宋體（ ）根據中華人民共和國物權法規定，抵押合同一經生效，則抵押權同時生效。A、對B、錯7、宋體（ ）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。A、對B、錯8、宋體（ ）撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯9、宋體（ ）按照誘發風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A、對B、錯10、宋體（ ）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯11、宋體（ ）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。A、對B、錯12、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯13、宋體（ ）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發展成貨幣政策工具的一種。A、對B、錯14、宋體（ ）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發展轉型類指標。A、對B、錯15、宋體（ ）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。A、對B、錯第 45 頁 共 45 頁參考答案一