公司信貸業務現場調查提綱（一）借款人基本情況1、企業歷史沿革及未來發展規劃（包括發展歷史、經營戰略及發展規劃等）2、股權結構（包括股東狀況及控股比例、實際控制人等）3、組織架構及人力資源情況（包括管理層及個人簡歷、員工人數及學歷分布、人均工資以及管理架構等）4、關聯企業及關聯交易情況5、對外擔保情況（二）生產經營情況1、生產狀況（包括產能、生產的主要產品、產品特點及競爭優勢、營業額占比等，是否符合產品質量及技術標準，生產過程中是否有分包或外包，生產是否符合安全要求、環保要求，是否受過環境保護部門的處罰，生產線/生產設備狀況等）2、銷售狀況（包括至少近兩年的銷量數據及明細、市場份額占比、行業排名，銷售的季節性特征，主要銷售區域分布，銷售策略等）3、上下游關系（包括企業的主要原材料及零部件供應商及下游經銷商名單，與上下游客戶的合作年限及關系穩定狀況，結算方式及結算周期，對上下游的議價能力，穩固現有客戶及拓展新客戶的能力等）4、競爭能力（包括企業的核心競爭力/核心技術內容及來源，品牌狀況等）（三）財務狀況1、資產情況（包括貨幣資金、存貨、應收賬款、預付賬款、應收票據等會計科目的重大異常變動的明細狀況及原因解釋等，無形資產中的土地使用權狀況）2、負債情況（包括短期借款、長期借款的借款銀行、金額、期限、貸款方式、貸款用途等明細狀況，發行債券的信息，應付票據、應付賬款、預收賬款等會計科目的重大異常變動的明細狀況及原因解釋）3、收入、成本、費用狀況（包括年銷售額、銷售收入明細及占比等，原材料成本、工資成本、生產成本和銷售成本等構成方式及比重，銷售費用、管理費用、水電費等其他開支情況，以及會計科目重大異常變動的原因解釋）（四）行業狀況1、行業的發展現狀（包括行業的基本情況介紹、競爭格局、生產及銷售數據、以及行業的財務指標數據（包括資產負債率、應收賬款周轉天數、存貨周轉天數、利潤率等）等）2、影響行業發展的主要因素及行業政策等3、行業發展趨勢（包括生產/銷售產品的未來價格走勢、產業格局發展等）（五）項目情況對于固定資產貸款還應重點對固定資產項目建設的情況進行調查，在搜集的項目批復情況和可研報告的基礎上，就發現的可疑問題進行詢問并要求其提供書面說明（如需），主要內容如下：1、項目概況（包括項目的基本情況介紹、項目的建設背景、政策支持等）2、項目獲取批復情況（包括四證的獲取情況及辦理進展，審核四證中發現的疑點的解釋說明情況等）3、項目總投資情況（包括項目的總投資金額、資金來源、資本金比例、資本金到位情況及來源等）4、項目規劃（包括項目的有效壽命、建設規劃、市場需求預測等）（六）融資用途及還款規劃1、融資用途（包括具體內容、融資原因、所需資金總量、自籌資金占比、擬貸款金額占比等）2、還款來源及還款計劃（七）擔保情況如提供擔保的，還應對擔保情況進行調查，主要內容如下：1、抵押擔保（1）房產抵押（包括土地性質與所有權取得方式、房屋使用年限、變現能力、出租狀況等）（2）國有建設有地使用權抵押（包括國有建設用地使用權取得方式、使用權終止日期、變現能力、是否有附著建筑物等）（3）設備抵押（包括設備的購買時間、發票、使用年限、折舊情況等）如為第三方抵押的，還應對抵押人與借款人的關系、有無債權債務糾紛、抵押人的主體資格、抵押的有效性等有關問題進行調查。2、質押擔保應對質押權屬證明材料、市場公允價值等情況進行調查。如為第三方質押的，還應對出質人與借款人的關系、有無債權債務糾紛、出質人的主體資格、質押的有效性等有關問題進行調查。3、保證擔保應按照借款人的要求詳細調查保證人的情況，并對保證人與借款人的關系、保證意愿、保證原因、保證能力及保證的有效性等有關問題進行調查。（