廣東富人群體 高額買保險 現象探因 現象探因 2009胡潤財富報告 顯示，以擁有 1000萬元 (約合 146萬美元、 110萬歐元 )資產為統計門檻 包括現金、股票和債券等金融資產以及擁有的房產價值和企業價值在內，中國每 1萬人中有 6人是千萬富豪，千萬級以上富豪的總數是 82.5萬個，其中億萬富豪有5.1萬人， 10億富豪有 2500人左右， 100億的超級富豪約有 100人。 現象探因 其中，中國內地各省市區，廣東富豪數量僅次于北京 千萬富豪有 13.7萬人，億萬富豪有 7800人。這意味著，廣東每 1萬人中有14人是千萬富豪，每 10萬人中有 8人是億萬富豪。 現象探因 當大多數人面對一份年繳三五千元的保險計劃還猶豫著是否該出手時，當不少人面對衣著筆挺、陌生到訪的保險代理人仍心懷戒備時，同樣在這座城市，有人數出百萬、數百萬乃至上千萬元， “ 幫襯 ” 著保險公司的生意。 這班 “ 闊佬 ” 揮金如土，躋身各家保險公司的 “ 鉆石 VIP”、 “ 鉑金 VIP”之列，儼然城市中新興的 “ 富人俱樂部 ” 。他們為什么要買保險？他們買的是什么樣的保險？他們怎樣買保險？ 案 例 1 擔心生意失敗 年繳兩百萬元 擔心生意失敗，年繳兩百萬元（ 1） 周勇 (化名 )是廣州一位房地產商，他開發的樓盤地處天河交通便利之地。雖然也曾經歷過上世紀90年代的樓市低迷，但由于早期拿地成本極低，捱過寒冬后，周勇終于在樓市的黃金季節翻身，不僅早前的積壓樓盤銷售一空，后來新建的樓盤也在2008年賺得盆滿缽滿。 不過，在周勇和太太、兒子將座駕全部換成奔馳、寶馬之后，他的心中卻始終有一個心結。經歷過“ 冬天 ” 的周勇深知 “ 嚴寒 ” 的無情。一直以來，公司就是周勇的全部： “ 要是我倒了，公司倒了，什么都會倒，甚至家！ ” 擔心生意失敗，年繳兩百萬元（ 2） 一個偶然的機會，保險公司代理人找到了周勇。 “ 對保險，我一向很排斥。 ” 周勇說。不過對方的一句話說到了周勇心里： “ 一旦公司出現風險，即使你的房產、汽車都被追償，這張保單也是可以保留、不被追償的。 ” 擔心生意失敗，年繳兩百萬元（ 3） 被打動的周勇，最后買下保險公司多份分紅險。按照這份保險計劃，周勇年繳保費 200萬元，繳費期 10年，相當于 10年向保險公司 “ 貢獻 ” 2000萬元，但也相當于周勇 10年間為自己存下 2000多萬元。按規定，即便生意失敗，這 2000多萬元也能保證周勇仍可以過上體面的生活。 案 例 2 后代不接企業 買險保障兒女 后代不接企業，買險保障兒女（ 1） 從事衛浴生意的鄭先生事業有成，由于主營歐美高檔水龍頭，鄭先生名下的兩家企業不僅沒有受到金融危機影響，反而在原材料的漲價中，因為看準方向囤下大量有色金屬，因而斬獲多多。不過，讓鄭先生頭疼的是，唯一的兒子對家族生意毫無興趣。鄭太太說，留學澳洲的兒子只想搞藝術，且無意回國，花錢如流水，這成為鄭先生最大的心病。 后代不接企業，買險保障兒女（ 2） 盡管父子倆多有爭執，但鄭先生私下卻讓太太為兒子買下了高額 “ 大單 ” 。這份大單年繳費逾百萬元，繳費期長達 20年，但卻能提供至 88歲的保障。鄭太太的選擇令保險公司代理人也感受到了他們那顆拳拳父母心 “幾年后，保險公司就開始分年給付，一直到 88歲。這樣安排，既不需要擔心子女把錢一次揮霍掉，又能保證他有一定質量的生活 ” 。 案 例 3 買份大額保單 遏止老公燒錢 買份大額保單，遏止老公燒錢（ 1） 王太太說，先生雖然事業不錯，但實在太過 “ 燒錢 ” 。 2009年王先生在股市虧了200多萬元，雖然對家庭財富影響不大，但還是讓王太太肉疼。再加上生性大方的王先生年年都有大筆 “ 人情 ” 開支，不是三姑的兒子要建屋，就是四嬸的女兒要出國，左算右算，老公一年要出的 “ 人情賬 ” 至少好幾十萬元。 買份大額保單，遏止老公燒錢（ 2） 幾番唇槍舌劍下來，王太太自感無法改變老公性情，于是干脆暗度陳倉，求助保險。她拿著保險公司做出的保險計劃，向老公要求購買兒子的 “ 成長基金 ” 。一份年繳 60萬元、繳費 10年的少兒險大單讓王先生 “ 出血 ” 不少，卻讓王太太吃下定心丸， “ 男人閑錢太多總想花掉。 ” 王太太總結，保險是個明正言順掏男人錢的 “ 好東東 ” 。 案 例 4 不過，并非所有的大額保單都 “ 師出有名 ” ，東莞的一份大單背后就有一段流傳在保險公司內的軼事。 軼 事 據了解，這則繳費過百萬元的大單買家是一名企業主，而企業主豪擲百萬元買保險的理由更叫人大跌眼鏡 “他聽說競爭對手買了份保險大單，第二天就打電話給代理人，要求買一份更大的保險 ” 。 雖然 “ 賭氣 ” 確是成就這份大單的 “ 導火索 ” ，但其實在此之前，保險代理人跟蹤這個老板已經兩個多月，對方實際上已經基本認同保險理念和計劃。保險公司相關人士稱： “ 富人更相信自己的判斷，他們買保險之間前其實早已做了大量功課，甚至對保險公司的背景也進行過了解。 ” 富人為何愿投巨資買保險 合理合法轉移財產？ 有效傳承家族財富？ 他們是個什么群體？ 財產的合理合法轉移 人在商海走，哪能不濕鞋。企業經營得再成功，也怕有風有雨。 ” 某公司大單高手崔先生說， “ 我會告訴那些存 私房錢 的女士，這些錢在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同財產。當他一旦有債務而被追償的時候，這些錢仍將被拿走，并不能起到為家庭保全財產的作用。而你用這些錢去買保險，即使你家的房產、汽車都被追償，這張保單仍是可以保留的。因為在法律上規定，保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權，不作為追償對象。 ” 崔先生說，他的一個大單就是通過對一位家庭主婦的解釋后拿下來的。 有效傳承家族財富 其次是對龐大財富的合理安排，也是不少富人選擇“ 保險 ” 而非銀行、證券類理財產品的重要原因。“ 人一旦太有錢，就要考慮財富的分配、財富的傳承。辛辛苦苦打拼很多年掙下偌大家業，但生不帶來死不帶走。這些財富怎樣才能準確、有效地傳承下去？是很多富人關注的問題。很多時候，財產的安排會受到法律的限制，比如說夫妻共有財產不能說想給誰就給誰，但保險卻能指定受益人，同時又能避債、免稅。 ” 中國人壽廣東分公司團隊主管王女士分析。 他們是個什么群體 由于富人多半是家庭以至家族的頂梁柱，他們的健康關系到整個企業的健康運作。一旦這些富人意識到保險可以幫助他們擺脫長久以來的困擾他