擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 1 中佳（廈門）擔(dān)保投資有限公司 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 第一部分 總則 1、 為防范擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，明確有關(guān)各崗位職責(zé)，進一步提高工作質(zhì)量和工作效率，確保中佳（廈門）擔(dān)保投資有限公司（以下簡稱“公司”）持續(xù)健康地發(fā)展，制定本操作辦法。 2、 本辦法是指在為客戶提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，公司有關(guān)各崗位的工作步驟和程序，適用于公司的所有融資擔(dān)保項目（以下簡稱“擔(dān)保項目”）； 3、 本辦法流程包括：擔(dān)保項目受理流程、擔(dān)保項目調(diào)查流程、反擔(dān)保資產(chǎn)評估流程、擔(dān)保項目審核流程、擔(dān)保項目評審流程、辦理反擔(dān)保手續(xù)流程、簽 署保證合同流程、辦理用款手續(xù)流程、擔(dān)保項目保后監(jiān)管流程、擔(dān)保項目解保流程、擔(dān)保項目檔案歸檔流程、擔(dān)保項目展期流程，擔(dān)保項目追償流程，共十三個流程。 第二部分 操作流程 一、擔(dān)保項目受理流程 目的： 描述公司擔(dān)保業(yè)務(wù)拓展情況，跟蹤擔(dān)保項目進展程度，建立客戶資源信息庫，反映公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展歷程。 定義： 擔(dān)保項目受理是指擔(dān)保客戶向公司提出委托擔(dān)保申請，在向公司提交所需基本資料后，業(yè)務(wù)部依據(jù)業(yè)務(wù)受理條件，對擔(dān)保項目做出初步判斷和篩選，決定是否受理該擔(dān)保項目，并報公司市場部備案。 流程： 1、 所有擔(dān)保項目的受理必須由 市場部專人負責(zé)登記備案，及時跟蹤擔(dān)保項目進展情況，填寫擔(dān)保項目登記簿（見附件一）； 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 2 2、 擔(dān)保客戶在向業(yè)務(wù)部提出委托擔(dān)保申請意向后，客戶經(jīng)理（以下簡稱“ A角”）需將委托擔(dān)保申請書（見附件二）交予擔(dān)保客戶填寫，同時向擔(dān)保客戶提供擔(dān)保項目操作流程說明書（見附件三）及公司有關(guān)對外宣傳資料； 3、 在擔(dān)保客戶提交委托擔(dān)保申請書及所需基本資料后， A 角依據(jù)業(yè)務(wù)受理條件，對擔(dān)保項目做出初步判斷和篩選，應(yīng)于半個工作日內(nèi)決定是否受理，填寫擔(dān)保項目操作流程表（見附件四），并開始建立擔(dān)保項目檔案，首頁為擔(dān)保項目資料清單 （見附件五），按清單內(nèi)容順序?qū)?dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書及擔(dān)保客戶基本資料裝訂整齊，上報業(yè)務(wù)部經(jīng)理； 4、 業(yè)務(wù)部經(jīng)理在擔(dān)保項目操作流程表上簽署意見，不論業(yè)務(wù)部門經(jīng)理意見如何， A 角均應(yīng)攜擔(dān)保項目檔案到市場部備案，取得擔(dān)保項目受理編號； 5、 對不符合業(yè)務(wù)受理條件的擔(dān)保項目， A 角應(yīng)于半個工作日內(nèi)填寫致客戶函（見附件六）發(fā)送給擔(dān)保客戶（需復(fù)印一份歸檔），同時將擔(dān)保項目檔案報至市場部歸檔（擔(dān)保客戶如要求取回， A 角可將擔(dān)保項目檔案資料復(fù)印后歸檔）； 6、 決定受理擔(dān)保項目后， A 角應(yīng)及時 通知擔(dān)保客戶，準備開展擔(dān)保項目調(diào)查； 7、 擔(dān)保客戶如向市場部提出委托擔(dān)保申請意向，市場部需將委托擔(dān)保申請書交予擔(dān)保客戶填寫，同時向擔(dān)保客戶提供擔(dān)保項目操作流程說明書及公司有關(guān)對外宣傳資料；在擔(dān)保客戶提交委托擔(dān)保申請書及所需基本資料后，市場部應(yīng)于半個工作日內(nèi)將擔(dān)保項目檔案轉(zhuǎn)交給業(yè)務(wù)部經(jīng)理；業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)于半個工作日內(nèi)指定負責(zé)該擔(dān)保項目的 A 角；后續(xù)操作流程同上述第 2 條至第 6 條； 8、 其他部門或人員接洽擔(dān)保客戶，均需轉(zhuǎn)交給業(yè)務(wù)部或市場部受理； 9、 擔(dān)保項目受理流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清 單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書及擔(dān)保客戶基本資料。如擔(dān)保項目因不符合業(yè)務(wù)受理條件而拒絕受理的還應(yīng)包括致客戶函。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 3 要點： 擔(dān)保業(yè)務(wù)是否受理，應(yīng)及時反饋給擔(dān)保客戶。 流程圖： 委 托 擔(dān) 保 申 請 書 ，基 本 資 料（ 營 業(yè) 熱 照 ，組 織 機 構(gòu) 代 碼 證 ，稅 務(wù) 登 記 復(fù) 印 件 ，法 定 代 表 人 身 份 證 ，驗 資 報 告 ，公 司 章 程 ，財 務(wù) 報 表 ， ）初 審 備 案是否擔(dān) 保 業(yè) 務(wù) 申 請擔(dān) 保 項 目 資 料 清 單 ，擔(dān) 保 項 目 流 程 表 ，委 托 擔(dān) 保 申 請 書 ，致 客 戶 函 ，基 本 資 料 ，核 準 確 認擔(dān) 保 客 戶A 角 業(yè) 務(wù) 部 經(jīng) 理市 場 部 二、擔(dān)保項目調(diào)查流程 目的： 描述 擔(dān)保項目調(diào)查工作流程，規(guī)范擔(dān)保項目調(diào)查程序，促使從事?lián)ｍ椖空{(diào)查的人員充分開展盡職調(diào)查， 加強風(fēng)險控制 ，提高調(diào)查工作效率與質(zhì)量。 定義： 擔(dān)保項目調(diào)查是指業(yè)務(wù)部和風(fēng)險管理部對擔(dān)保客戶開展現(xiàn)場調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，撰寫擔(dān)保項 目調(diào)查報告的過程。 流程： 1、 擔(dān)保項目調(diào)查實行雙人落實制度，即 A 角和風(fēng)險管理部風(fēng)險經(jīng)理（以下簡稱“ B 角”）根據(jù)各自的崗位工作職責(zé)共同開展擔(dān)保項目調(diào)查； 2、 受理擔(dān)保項目后， A 角應(yīng)及時將擔(dān)保項目檔案提交給風(fēng)險管理部經(jīng)理，向風(fēng)險管理部經(jīng)理申請安排 B 角； 3、 風(fēng)險管理部經(jīng)理根據(jù)擔(dān)保項目具體情況，應(yīng)于半個工作日內(nèi)指定 B 角，并將擔(dān)保項目檔案轉(zhuǎn)交給 B 角，同時將 B 角人選反饋給 A 角； 4、 B 角接受風(fēng)險管理部經(jīng)理委派后，應(yīng)報市場部備案登記，在查閱擔(dān)保項目檔案后，應(yīng)于半個工作日內(nèi)與 A 角取得聯(lián)系，雙方就擔(dān)保項目展開初步討論，商討調(diào)查工作計劃 ，依據(jù)擔(dān)保客戶基本情況擬定擔(dān)保項目調(diào)查提綱； 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 4 5、 A 角負責(zé)與擔(dān)保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場調(diào)查的時間、調(diào)查程序和調(diào)查內(nèi)容； 6、 A 角和 B 角按照與擔(dān)保客戶約定的時間共同到擔(dān)保客戶現(xiàn)場開展調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，根據(jù)調(diào)查提綱內(nèi)容做好現(xiàn)場調(diào)查記錄；根據(jù)具體調(diào)查內(nèi)容， A 角和 B 角應(yīng)向第三方詢征； 7、 在現(xiàn)場調(diào)查、擔(dān)保客戶提供資料齊全以及取得評估師資產(chǎn)評估報告書后， A 角應(yīng)于三個工作日內(nèi)完成擔(dān)保項目調(diào)查報告（見附件八）（如為房地產(chǎn)項目則還需同時完成房地產(chǎn)項目補充調(diào)查報告（見附件九）、擔(dān)保項目風(fēng)險等級分類表，并將其 裝入擔(dān)保項目檔案中，在擔(dān)保項目操作流程表上簽字后轉(zhuǎn)交給 B 角。 要點： 調(diào)查工作盡職盡責(zé)、細致謹慎，力求準確到位地反映擔(dān)保客戶實際情況。 流程圖： A 角雙 人 調(diào) 查B 角A 角風(fēng) 險 部 經(jīng) 理B 角申請安排B角指定B角人 員 備 案擬 定 調(diào) 查 程 序擔(dān) 保 項 目 調(diào) 查 提 綱 ；擔(dān) 保 項 目 檔 案完 成 擔(dān) 保 項 目 調(diào) 查A 角擔(dān) 保 項 目 調(diào) 查 報 告 ；擔(dān) 保 項 目 風(fēng) 險 等 級 分類 表 ；房 地 產(chǎn) 項 目 補 充 調(diào) 查報 告 ；擔(dān) 保 項 目 檔 案B 角移交風(fēng)險部審核 三、反擔(dān)保資產(chǎn)評估流程 目的： 描述與規(guī)范反擔(dān)保物評估流程，揭示擔(dān)保客戶或其關(guān)聯(lián)人的資產(chǎn)實力。 定義： 反擔(dān)保資產(chǎn)評估是指公司聯(lián)系評估公司對擔(dān)保客戶提供的反擔(dān)保資產(chǎn)進行評估，出具資產(chǎn)評估報告的過程。 流程： 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 5 1、 A 角應(yīng)詳細了解反擔(dān)保資產(chǎn)的座落、權(quán)籍等情況； 2、 對于反擔(dān)保資產(chǎn)需要評估的， A 角應(yīng)聯(lián)系具有對應(yīng)評估資 質(zhì)的評估公 司，由其對反擔(dān)保資產(chǎn)進行評估； 3、 擔(dān)保客戶繳納評估費， A 角取得資產(chǎn)評估報告書； 要點： 審 慎選擇具有優(yōu)秀評估能力與誠信水平的評估公司。 流程圖： $擔(dān) 保 客 戶 評 估 公 司 A 角付 評 估 費出 具 評 估 報 告反 擔(dān) 保 資 產(chǎn) 四、擔(dān)保項目審核流程 目的： 描述和規(guī) 范擔(dān)保項目審核程序，提升崗位監(jiān)督作用和提高審核效率。 定義： 擔(dān)保項目審核是指風(fēng)險管理部 B 角根據(jù)崗位工作職責(zé)，對擔(dān)保項目開展審核工作，撰寫擔(dān)保項目審核報告的過程。 流程： 1、 B 角在完成現(xiàn)場調(diào)查并接到 A 角轉(zhuǎn)交的擔(dān)保項目檔案資料后，應(yīng)于 一個工作日內(nèi)完成擔(dān)保項目審核報告（見附件十），并發(fā)送給 A 角反饋； 2、 A 角應(yīng)在半個工作日內(nèi)對 B 角審核中提出的問題進行反饋，將反饋內(nèi)容填寫到擔(dān)保項目審核報告反饋一欄中，將擔(dān)保項目審核報告再發(fā)回給 B 角；同時 A 角應(yīng)完善 B 角提出需要補充的其他材料； 3、 B 角將擔(dān)保項目審核報告最終定稿后，將其裝入擔(dān)保項目檔案中，在擔(dān)保項目操作流程表上簽字后提交給風(fēng)險管理部經(jīng)理； 4、 風(fēng)險管理部經(jīng)理在接到 B 角提交的擔(dān)保項目檔案后，應(yīng)于半個工作日內(nèi)在擔(dān)保項目操作流程表中簽署意見，包括 擔(dān)保項目資料的齊全性是否符合上擔(dān)保公司評 審 會條件等； 要點： 提高 A 角與 B 角的溝通效率，縮短審核時效。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 6 流程圖： A 角 B 角 風(fēng) 險 部 經(jīng) 理擔(dān) 保 項 目 調(diào) 查 報 告 ；擔(dān) 保 項 目 風(fēng) 險 等 級 分 類 表 ；擔(dān) 保 項 目 檔 案 ； 溝 通 、 反 饋 擔(dān) 保 項 目 審 核 報 告 部 門 審 核完 善 審 核 工 作 ， 形 成 五、擔(dān)保項目評審流程 目的： 描述擔(dān)保項目評審流程， 健全擔(dān)保決策機制，規(guī)范擔(dān)保決策行為，加強風(fēng)險控制，強化評審責(zé)任，提高審批效率和審批質(zhì)量，防范信用風(fēng)險 。 定義： 擔(dān)保項目評審是指公司評審會委員根據(jù)中佳 (廈門 )擔(dān)保投資有限公司評審會工作條例 (試行稿 )，對擔(dān)保項目進行評 審 ，獨立出具評 審 意見， 并 最終形成擔(dān)保項目評審會決議 的過程 。 流程： 1、 擔(dān)保項目的評審申請、項目報送和會議 聯(lián)絡(luò)由 評審會秘書處負責(zé)受理 。 2、 擔(dān)保項目符合上評審會條件后，秘書處負責(zé)評審會的組織工作，將 擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目風(fēng)險等級分類表、擔(dān)保項目審核報告、資產(chǎn)評估報告等資料以及評審會時間安排發(fā)送給評審會委員。在報送評審項目資料時盡可能附送擔(dān)保項目圖片等直觀性資料； 3、 評審會委員應(yīng)在評審會結(jié)束后的半個工作日內(nèi)將評審會評委意見表（見附件十一）交給秘書處； 4、 風(fēng)控總監(jiān)總結(jié)評審結(jié)論，填寫擔(dān)保項目評審表（見附件十二），將評審結(jié)論發(fā)送給 A 角； 5、 A 角就評審結(jié)論向擔(dān)保客戶進行反饋，將客戶和自己的反饋意見發(fā)送給 風(fēng)控總監(jiān)。 6、 風(fēng)險管理部經(jīng)理就反饋意見簽署意見并總結(jié)評審會決議后將擔(dān)保項目評審表報公司總經(jīng)理審批； 7、 擔(dān)保公司總經(jīng)理在擔(dān)保項目評審表上簽署擔(dān)保項目評審會決議； 8、 評審會決議的出具時間自秘書處收集評審會委員評議意見后不應(yīng)超出一個工作日； 9、 風(fēng)控總監(jiān)應(yīng)將評審會決議及時反饋給 A 角和市場部； 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 7 10、 評審會決議為同意的擔(dān)保項目，風(fēng)險管理部經(jīng)理應(yīng)及時將擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目風(fēng)險等級分類表、擔(dān)保項目審核報告、資產(chǎn)評估報告、擔(dān)保項目評議表等資料發(fā)送至秘書處； 11、 評審會決議為再議的擔(dān)保項目， A 角和 B 角應(yīng)重新 展開調(diào)查，填寫再議申請表（見附件十三）后提交給風(fēng)控總監(jiān)；風(fēng)控總監(jiān)根據(jù)擔(dān)保項目再議的具體內(nèi)容選擇重新上評審會評議或在簽署意見后報總經(jīng)理審批； 12、 評審會決議為反對的擔(dān)保項目， A 角應(yīng)填寫致客戶函發(fā)送給擔(dān)保客戶（需有一份歸檔）； 13、 A 角如對評審會決議提出復(fù)議，應(yīng)填寫復(fù)議申請表（見附件十三）后提交給風(fēng)控總監(jiān)； 風(fēng)控總監(jiān)可根據(jù)擔(dān)保項目復(fù)議的具體內(nèi)容選擇重新上評審會評審或在簽署意見后報總經(jīng)理審批； 要點： 縮短在流程中關(guān)鍵人的停留時間，在風(fēng)險可控下，提高效率。 流程圖： 秘 書 處 風(fēng) 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理1審核受理擔(dān) 保 項 目 調(diào) 查 報 告風(fēng) 險 等 級 分 類 表擔(dān) 保 項 目 審 核 報 告資 產(chǎn) 評 估 報 告 2評審評 審 會4 計 票 、 匯 總 意 見A 角3 出 具 評 審 意 見 表5反饋溝通6 簽 署 評 審 會 意 見7 審 批 六、辦理反擔(dān)保手續(xù)流程 目的： 描 述和規(guī)范辦理反擔(dān)保手續(xù)流程，確實降低擔(dān)保風(fēng)險。 定義： 辦理反擔(dān)保手續(xù)流程指擔(dān)保項目通過評審會評審后，根據(jù)評審會決議辦理反擔(dān)保手續(xù)，與擔(dān)保客戶簽署委托擔(dān)保協(xié)議及各類反擔(dān)保協(xié)議的過程。 流程： 1、 A 角將評審會決議內(nèi)容發(fā)送給客戶，通知客戶辦理反擔(dān)保手續(xù)； 2、 A 角根據(jù)評審會決議內(nèi)容，填寫反擔(dān)保文件審查申請表（見附件十五），并根據(jù)具體反擔(dān)保條件填寫好委托擔(dān)保協(xié)議書，以及各類反擔(dān)保協(xié)議， 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 8 交法務(wù)部法務(wù)專員審核； 3、 法務(wù)專員審核委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié)議，在反擔(dān)保 文件審查申請表上簽署審核意見，與客戶及第三方面簽各類反擔(dān)保協(xié)議； 4、 法務(wù)專員負責(zé)收集擔(dān)保客戶反擔(dān)保物物權(quán)憑證，并交給公司財務(wù)部保存； 5、 法務(wù)專員將反擔(dān)保文件審查申請表、委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié)議提交給風(fēng)控總監(jiān)審查； 6、 風(fēng)控總監(jiān)在反擔(dān)保文件審查申請表上簽署審查意見，將反擔(dān)保文件審查申請表、委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié)議退給法務(wù)專員； 7、 法務(wù)專員持反擔(dān)保文件審查申請表向公司總經(jīng)理和公章保管人申請委托擔(dān)保協(xié)議書及相關(guān)協(xié)議文件簽字蓋章； 8、 法務(wù)專員負責(zé)將委托擔(dān)保協(xié)議書以及各類反擔(dān)保協(xié) 議各一份交給擔(dān)保客戶、另一份連同反擔(dān)保文件審查申請表直接交給市場部歸檔； 要點： 1、反擔(dān)保物物權(quán)憑證應(yīng)為原件、無權(quán)利糾紛，并辦理抵押質(zhì)或公證手續(xù)； 2、 財務(wù)部將反擔(dān)保憑證入庫保管，并建立反擔(dān)保物保管臺賬備查。 流程圖： 法 務(wù) 專 員A 角風(fēng) 控 總 監(jiān)$財 務(wù) 部反 擔(dān) 保 文 件 審 查 申 請 表自 然 人 反 擔(dān) 保 保 證 書法 人 反 擔(dān) 保 保 證 書委 托 擔(dān) 保 協(xié) 議 書 2 申 請擔(dān) 保 客 戶1 聯(lián)系 辦理 反 擔(dān) 保3 合 同 面 簽4 移 交 保 管物 權(quán) 憑 證總 經(jīng) 理5 審 核6 審 批 用 印注 ： 法 務(wù) 專 員 在 簽 妥 委 托 擔(dān) 保 協(xié) 議 書 和 各 類 反 擔(dān) 保 協(xié) 議后 ， 連 同 反 擔(dān) 保 文件 審 查 申 請 表 應(yīng) 盡時 送 交 市 場 檔 存 檔 。 七、簽署保證合同流程 目的： 描述和規(guī)范保證合同簽訂流程， 防 范法律風(fēng)險，健全內(nèi)部控制制度。 定義： 簽署保證合同是指擔(dān)保項目通過銀行審批后，以及各類反擔(dān)保手續(xù)辦理完畢并向擔(dān)保客戶收取保費和保證金后，向銀行出具保證合同的過程。 流程： 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 9 1、 擔(dān)保項目通過評審會評審后， A 角應(yīng)填寫擔(dān)保意向書申請表（見附件十六），并附填寫好的擔(dān)保意向書（見附件十七），報法務(wù)專員； 2、 法務(wù)專員負責(zé)審核擔(dān)保意向書，在擔(dān)保意向書申請表上簽署審核意見后，報風(fēng)控總監(jiān)審查； 3、 風(fēng)控總監(jiān)在擔(dān)保意向書申請表上簽署審查意見后，將反擔(dān)保文件審查申請表和擔(dān)保意向書退回給法務(wù)專員； 4、 法務(wù)專員持反擔(dān)保文件審查申請表向總經(jīng)理和公章保管人申請擔(dān)保意向書簽字蓋章； 5、 法務(wù)專員負責(zé)將擔(dān)保意向書申請表和已經(jīng)簽字蓋章的擔(dān)保意向書交給 A 角； 6、 A 角向銀行出具擔(dān) 保意向書一份后，再復(fù)印一份與擔(dān)保意向書申請表一起集中歸檔； 7、 擔(dān)保項目通過銀行審批后， A 角填寫保證合同申請表（見附件十八），并附銀行保證合同，交法務(wù)專員審核； 8、 法務(wù)專員負責(zé)審核銀行保證合同，在保證合同申請表上簽署審核意見后，報財務(wù)部簽署保費和保證金收取情況意見后再報風(fēng)控總監(jiān)審查； 9、 風(fēng)控總監(jiān)在保證合同申請表上簽署審查意見后，將保證合同申請表、保證合同退回給法務(wù)專員； 10、 法務(wù)專員持保證合同申請表向總經(jīng)理和公章保管人申請保證合同簽字蓋章； 11、 法務(wù)專員負責(zé)將保證合同交給銀行 、將一份保證合同復(fù)印件直接交給市場部歸檔； 12、 在向銀行出具保證合同前，必須將保費和保證金收取到位，所有反擔(dān)保手續(xù)必須全部辦理完畢，法務(wù)專員負責(zé)反擔(dān)保條件的審核和手續(xù)的辦理； 要點： 1、 向銀行出具保證合同前，做好反擔(dān)保手續(xù)及保證金收費的工作； 2、 保證合同應(yīng)盡快要求銀行蓋章退回并及時存檔。 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 10 流程圖： A 角擔(dān) 保 意 向 書 申 請 表擔(dān) 保 意 向 書法 務(wù) 專 員擔(dān) 保 意 向 書 出 具 流 程風(fēng) 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理1 申 請 2 審 核 3 審 查4 審 批 用 印 保 證 合 同 簽 訂 流 程A 角保 證 合 同 申 請 表保 證 合 同法 務(wù) 專 員 風(fēng) 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理1 申 請 3 審 核 4 審 查$財 務(wù) 部2 確 認 收 費 、 保 證 金 入 庫5 審 批 用 印 八、辦理放（用）款手續(xù)流程 目的： 描述和規(guī)范擔(dān)保的信貸資金提用審核流程，防止 信貸資金挪用。 定義： 辦理放（用）款手續(xù)流程是指公司向銀行出具保證合同后，根據(jù)對擔(dān)保項目的資金監(jiān)管需要，審批擔(dān)保客戶用款，向銀行出具同意放（用）款通知書的過程。 流程： 1、 在向銀行出具保證合同后，擔(dān)保客戶可向 A 角提出書面用款申請； 2、 A 角接到擔(dān)保客戶書面用款申請后，根據(jù)對擔(dān)保項目的資金監(jiān)管需要，填寫“同意放（用）款通知書”申請表（見附件十九）和同意放（用）款通知書（見附件二十），在“同意放（用）款通知書”申請表上簽署意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)保客戶書面用款申請交給 B角； 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 113、 B 角在“同 意放（用）款通知書”申請表上簽署審核意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)保客戶書面用款申請交給法務(wù)專員； 4、 法務(wù)專員在“同意放（用）款通知書”申請表上簽署意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)保客戶書面用款申請?zhí)峤唤o風(fēng)控總監(jiān)； 5、 風(fēng)控總監(jiān)在“同意放（用）款通知書”申請表上簽署審核意見后連同同意放（用）款通知書和擔(dān)保客戶書面用款申請退回給法務(wù)專員； 6、 法務(wù)專員持“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書和擔(dān)保客戶書面用款申請向總經(jīng)理和公章保管人申請簽字蓋章； 7、 法務(wù)專員負責(zé)將同意放 （用）款通知書交給銀行并取得回執(zhí)、將“同意放（用）款通知書”申請表、擔(dān)保客戶書面用款申請和一份同意放（用）款通知書復(fù)印件及回執(zhí)直接交給市場部歸檔； 8、 至辦理放（用）款手續(xù)流程結(jié)束時，擔(dān)保項目檔案資料應(yīng)至少包括：擔(dān)保項目資料清單、擔(dān)保項目操作流程表、委托擔(dān)保申請書、擔(dān)保項目調(diào)查報告、擔(dān)保項目審核報告、擔(dān)保項目風(fēng)險等級分類表、資產(chǎn)評估報告書、擔(dān)保項目評議表、擔(dān)保項目評審會決議、擔(dān)保意向書申請表、擔(dān)保意向書、反擔(dān)保文件審查申請表、委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān) 保協(xié)議、保證合同申請表、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書、擔(dān)保客戶書面用款申請，以及擔(dān)保客戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、工商信息單、納稅憑證、貸款卡信貸記錄、法人和實際控制人信用記錄、會計報表、商業(yè)合同、產(chǎn)權(quán)證明、銀行對帳單等基本資料原件或復(fù)印件（具體可參照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）。 要點： 監(jiān)控資金用途是降低擔(dān)保風(fēng)險的一項重要途徑，擔(dān)保客戶提款及對外付款的申請值得給予額外關(guān)注。 流程圖： 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 12 客 戶 A 角 B 角法 務(wù) 專 員 風(fēng) 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理$銀 行1 申 請 用 款 2 審 核3 審 核4 審 核5 審 核6通知出賬注 ： 至 放 款 流 程 結(jié) 束 ， 檔 案應(yīng) 有 以 下 材 料1 、 擔(dān) 保 項 目 資 料 清 單2 、 擔(dān) 保 項 目 操 作 流 程 表3 、 委 托 擔(dān) 保 申 請 書4 、 擔(dān) 保 項 目 調(diào) 查 報 告5 、 擔(dān) 保 項 目 審 核 報 告6 、 擔(dān) 保 項 目 風(fēng) 險 等 級 分 類 表7 、 資 產(chǎn) 評 估 報 告 書8 、 擔(dān) 保 項 目 評 議 表9 、 擔(dān) 保 項 目 評 審 會 決 議1 0 、 擔(dān) 保 意 向 書 申 請 表1 1 、 擔(dān) 保 意 向 書1 2 、 擔(dān) 保 文 件 審 查 申 請 表1 3 、 委 托 擔(dān) 保 協(xié) 議 書1 4 、 各 類 反 擔(dān) 保 協(xié) 議1 5 、 保 證 合 同 申 請 表1 6 、 保 證 合 同1 7 、 “ 同 意 放 （ 用 ） 款 通 知 書 ” 申 請 表1 8 、 同 意 放 （ 用 ） 款 通 知 書1 9 、 擔(dān) 保 客 戶 書 面 用 款 申 請2 0 、 擔(dān) 保 客 戶 營 業(yè) 執(zhí) 照2 1 、 稅 務(wù) 登 記 證2 2 、 法 人 代 碼 證2 3 、 工 商 信 息 單2 4 、 納 稅 憑 證2 5 、 貸 款 卡 信 貸 記 錄2 6 、 法 人 和 實 際 控 制 人 信 用 記 錄2 7 、 會 計 報 表2 8 、 商 業(yè) 合 同2 9 、 產(chǎn) 權(quán) 證 明3 0 、 銀 行 對 帳 單 等 基 本 資 料 原 件 或 復(fù) 印 件 九、擔(dān)保項目保后監(jiān)管流程 目的： 描述和規(guī)范在保項目保后監(jiān)管工作，為公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，提供及時有效的風(fēng)險信息，完善公司擔(dān)保業(yè)務(wù)體系建設(shè)。 定義： 擔(dān)保項目保后監(jiān)管是指擔(dān)保公司根據(jù)保后監(jiān)管管理辦法的規(guī)定，對在保項目進行跟蹤調(diào)查和監(jiān)測，撰寫擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告，為風(fēng)險評級提供依據(jù)，對出現(xiàn)異常的在保項目及時采取相應(yīng)措施的過程。 保后監(jiān)管工作由業(yè)務(wù)部門承擔(dān)保后監(jiān)管的具體實施責(zé)任，對應(yīng)的主責(zé)任人為A 角；風(fēng)險管理部負責(zé)保后監(jiān)管的指導(dǎo)工作，并建立在保業(yè)務(wù)臺賬（見附件十四）。 流程： 1、 風(fēng)險管理部應(yīng)將下月需要進行保 后監(jiān)管的在保項目于當月末通知給 A 角和 B 角； 2、 A 角負責(zé)與擔(dān)保客戶取得聯(lián)系，確定現(xiàn)場保后監(jiān)管時間； 3、 A 角和 B 角按照與擔(dān)保客戶約定的時間到擔(dān)保客戶現(xiàn)場開展保后監(jiān)管調(diào)查，收集和核查相關(guān)資料，填寫擔(dān)保客戶回訪記錄（見附件二十一）并請擔(dān)保客戶在擔(dān)保客戶回訪記錄上蓋章確認； 4、 在現(xiàn)場開展保后監(jiān)管調(diào)查后， A 角應(yīng)于一個工作日內(nèi)完成擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告（見附件二十二）連同擔(dān)保客戶回訪記錄一并交給 B 角； 5、 B 角在擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告審核一欄中簽署審核意見后將擔(dān)保項 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 13 目保后監(jiān)管報告和擔(dān)保客戶回訪記錄提交給風(fēng)險 管理部經(jīng)理； 6、 風(fēng)險管理部經(jīng)理在擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告審核一欄中簽署審核意見后將擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告和擔(dān)保客戶回訪記錄退回給 B 角； 7、 B 角負責(zé)將擔(dān)保項目保后監(jiān)管報告和擔(dān)保客戶回訪記錄歸檔至市場部； 8、 風(fēng)險管理部經(jīng)理負責(zé)當月在保項目的保后監(jiān)管和風(fēng)險評級匯總工作，撰寫公司在保業(yè)務(wù)評價報告，經(jīng)風(fēng)控總監(jiān)審批后報公司總經(jīng)理； 要點： 在保業(yè)務(wù)的風(fēng)險隨著市場環(huán)境、技術(shù)水平、經(jīng)營能力及實際控制人的變化而變化，因此保后監(jiān)管是個持續(xù)、動態(tài)的過程。保后監(jiān)管不是“一勞永逸”，而應(yīng)加強公司信息反饋、搜集、匯總和分析的 能力。 流程圖： A 角 B 角A 角 A 角 B 角風(fēng) 險 部 經(jīng) 理通 知 開 展 保后 監(jiān) 管實 施 雙 人 保后 監(jiān) 管形 成 保 后 監(jiān)管 報 告審 核匯 總 并 形 成 公司 保 后 報 告風(fēng) 控 總 監(jiān) 總 經(jīng) 理審核審閱批示注 ： B 角 完 成 風(fēng) 險 部 經(jīng) 理 審 核 后 ， 應(yīng) 將 保 后 監(jiān) 管 材 料 報 市 場 部 存 檔 ； 風(fēng) 險 部 經(jīng) 理 匯 總 公 司 保 后 監(jiān) 管 報 告 及 風(fēng) 險 分 類 后 ， 經(jīng) 風(fēng) 控 總 監(jiān) 報 總經(jīng) 理 審 閱 批 示 。 十、擔(dān)保項目解保流程 目的： 描述和 規(guī)范擔(dān)保解保工作，確保擔(dān)保債權(quán)已結(jié)清。 定義： 擔(dān)保項目解保是指擔(dān)保客戶歸還擔(dān)保貸款后，解除擔(dān)保客戶抵押物、退還擔(dān)保客戶保證金和抵押物物權(quán)憑證。 流程： 1、 擔(dān)保客戶歸還擔(dān)保貸款后， A 角應(yīng)向銀行索取還款憑證，填寫解除反擔(dān) 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 14 保審查表（見附件二十三）后連同還款憑證交給 B 角； 2、 B 角在解除反擔(dān)保審查表上簽署審核意見后連同還款憑證交給法務(wù)專員； 3、 法務(wù)專員將解除反擔(dān)保審查表連同還款憑證提交給風(fēng)控總監(jiān)； 4、 風(fēng)控總監(jiān)在解除反擔(dān)保審查表上簽署審核意見后連同還款憑證交回給法務(wù)專員； 5、 法務(wù)專員持解除反擔(dān)保審查表和還款憑證提交給總經(jīng)理審批； 6、 總經(jīng)理審批同意后，法務(wù)專員持解除反擔(dān)保審查表向財務(wù)部領(lǐng)取擔(dān)保客戶抵押物物權(quán)憑證并交還給擔(dān)保客戶，同時向財務(wù)部辦理退還保證金手續(xù)； 7、 法務(wù)專員負責(zé)將解除反擔(dān)保審查表和還款憑證歸檔至市場部； 要點： 加強反擔(dān)保物憑證的進出庫管理。 流程圖： 擔(dān) 保 客 戶A 角還 款還 款 憑 證解 除 反 擔(dān) 保審 查 表B 角審 核 審 核法 務(wù) 專 員審 核$財 務(wù) 部風(fēng) 控 總 監(jiān)總 經(jīng) 理審核審批退 物 權(quán) 憑 證保 證 金 十一、擔(dān)保項目檔案歸檔流程 目的： 描述與規(guī)范檔案管理流程，保管、保護公司 重要債權(quán)憑據(jù)。 定義： 擔(dān)保項目檔案歸檔是指擔(dān)保項目的經(jīng)辦人員在完成相關(guān)工作后，應(yīng)將擔(dān)保項目檔案歸檔至市場部。 流程： 1、 A 角負責(zé)擔(dān)保項目基本資料原件或復(fù)印件歸檔至市場部（具體可參照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）； 歸檔時間不應(yīng)超出向銀行出具保證合同 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作辦法 內(nèi)部資料 注意保密 15 后五個工作日； 2、 法務(wù)專員負責(zé)將反擔(dān)保文件審查申請表、委托擔(dān)保協(xié)議書、各類反擔(dān)保協(xié)議、保證合同申請表、保證合同、“同意放（用）款通知書”申請表、同意放（用）款通知書、擔(dān)保客戶書面用款申請、解除反擔(dān)保審查表、還款憑證歸檔至市場部（具體可參 照擔(dān)保項目資料清單中所列內(nèi)容）；歸檔時間不應(yīng)超出完成上述工作后的三個工作日； 3、 B 角負責(zé)將在保項目保后監(jiān)管報告和擔(dān)保客戶回訪記錄歸檔至市場部；歸檔時間不應(yīng)超出完成保后監(jiān)管工作后的三個工作日； 4、 市場部專人受理擔(dān)保項目檔案的歸檔、保管和借閱工作。歸檔檔案時，交接雙方應(yīng)簽字確認；借閱或查閱檔案時，借閱或查閱人需填寫檔案借/查閱審批表（見附件二十四），經(jīng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字后方可借閱或查閱。 流程圖： A 角B 角法 務(wù) 專 員文 檔 清 單工 作 日擔(dān) 保 項 目 基 本 資 料 原 件或 復(fù) 印 件向 銀 行 出 具 保證 合 同 后 五 個工 作 日 反 擔(dān) 保 文 件 審 查 申 請 表 、 委 托 擔(dān) 保 協(xié) 議 書 、 各 類 反擔(dān) 保 協(xié) 議 、 保 證 合 同 申 請 表 、 保 證 合 同 、 “ 同 意放 （ 用 ） 款 通 知 書 ” 申 請