榮享人生養老年金保險（分紅型） 新華保險產品介紹,購買保險請撥打張娜,波士頓咨詢公司(bcg) 發布報告稱，08年中國百萬美元資產家庭數已超越德國和英國，在全球排名第三。其預測，09年末中國百萬美元資產家庭將從08年的41.7萬戶提高到45.3萬戶，而這個數字有望在2013年大幅增長至78.8萬戶。 央行發布貨幣政策執行報告顯示，截至09年12月末，金融機構人民幣存款余額高達59.77萬億元。加上分流在房地產、股票等市場的資金，中國財富管理市場規模驚人。,中國財富市場發展驚人,波士頓稱中國百萬美元資產家庭數已位居全球第三,中國的國情決定了銀行在老百姓心中的地位。即使是在中國金融業長足發展的當前，銀行仍舊是“安全”、“信任”、“依賴”的代名詞。目前理財方式已多元化，但從投資心理看，安全增值是第一位的。老百姓有閑錢還是首選存入銀行。 美國商務部日前公布的數據顯示，09年1月份美國個人儲蓄率升至5%，創1995年以來的最高點。一美元收入中就有五美分被存進了銀行。,百姓有閑錢首選存入銀行,美國人也開始“中國式”儲蓄,2008年，中國家庭儲蓄率達28.8%。 據央行最新公布的2008年金融體系運行數據顯示，居民戶人民幣存款增加4.63萬億元，與2007年相比，增長達到三倍。 2009年，中國城鄉居民存款余額超過26萬億元人民幣。,“預防性”儲蓄知多少,有錢不敢花的痛苦,養老、子女教育、醫療，人稱新“三座大山”。使人們不得不削減開支，降低生活標準，大量、長期地儲蓄。,時代發展，消費升級。,一個30歲的人，在60歲退休前的花銷： 【買房居住】買房+裝修+30年物業水電供暖100萬 【購車養車】8萬3輛 + 10001230年60萬 【培養子女】出生至大學畢業30萬 【日常消費】200012月30年 72萬 【父母人情】500212月30年 36萬,算一筆賬： 普通生活的成本 (未考慮通貨膨脹),直逼300萬!,普通生活，我們需要多少錢？,如果60歲退休，活至88歲，夫妻兩人退休后生活28年，一天三頓飯錢的花費: 10元3頓365天28年2人 613200元 如果考慮物價上漲因素，假設通貨膨脹率為5%，30年后同樣一頓飯要花費: 10元(15)3043元，每頓飯按40元算， 20年下來，僅吃飯將花費 40元3頓 365天28年2人？,2,452,800,元,驚人的賬單： 退休后的飯錢,驚人的養老帳單,來源： 2009年11月26日,北京退休需要315萬 考慮通貨膨脹率和國家經濟的發展，一個現在每年在北京消費支出大約5萬元的人，60歲退休到75歲死亡之前，如果退休后不改變生活品質，大約需要315萬元，如果提前退休，比如55歲就需要至少420萬元。,養老，我們準備好了嗎？,2007年世界衛生統計報告顯示，中國男性和女性的平均壽命分別為71歲和74歲，預計到2050年中國人的平均壽命可達85歲。 隨著醫療水平的不斷提高使得人均壽命延長，“活太久將成為人類不得不面臨的退休難題。,如此巨大的負擔，靠誰養老？,從大多數國家來看，居民退休金來源由3部分組成: 國家基本養老所提供的國家退休金 企業雇主的年金或團體年金 個人儲備的資金,我們唯一能自己掌握的只有“個人儲備的資金”,如此巨大的負擔，靠誰養老？,未富先老，社保不夠 我國在職和退休人員負擔比例越來越小，社保已出現9000億元空帳。,“養兒防老”變“老來養小” 中國老齡科研中心調查顯示，目前中國有65%以上的家庭存在“老養小”現象，30%左右的青年基本靠父母供養。有學者認為，隨著就業壓力增大，獨生子女逐漸成年，中國“啃老族”的隊伍還將擴大。而中國將在十多年后進入老齡化社會，“啃老族”很可能成為影響未來中國家庭生活的“第一殺手”。,若家庭金融資產全部是儲蓄，長期面臨的是購買力嚴重下降的貨幣貶值風險。單純依靠儲蓄養老，將面臨退休生活大打折扣的危險。,2009年100元人民幣的購買力，僅相當于1978年時的5塊錢。通貨膨脹不僅讓今天的錢貶值，還會令一生的積蓄縮水。要抵御通脹，就要增加個人的財產性收入。,通貨膨脹，傳統儲蓄的“隱型殺手”,“理財是最便捷的途徑”。,人的一生，基本生存負擔遠遠超出多數人的想象，更超出很多人的賺錢能力！ 如何實現財富兩條腿走路，用理財收入替代工作收入提供生活所需。 理財，理的是現在和未來的生活品質。,必須思考的問題,居民投資意愿不斷攀升,購買理財產品成為主流投資方式 央行城鎮儲戶問卷調查結果顯示：09年四季度，有42.1%的人選擇“更多投資”。居民選擇“更多投資”的比例連續攀升，較年初累計提高13%。 從居民投資方式看，房地產、基金和理財產品、股票分列前三位。,銀行頻降理財門檻,經過了全球金融風暴的“洗禮”，中國家庭對資產的保值增值需求更加強烈。針對目前的客戶基礎，銀行推出了各種各樣的理財產品和服務舉措來搶占市場。對財富管理機構而言，中國理財市場無疑是一場永不散席的“盛宴”。,從高端到大眾：不散的理財“盛宴”,銀行有了一萬元理財客戶 銀行理財門檻最早是50萬元，后來因為市場競爭激烈而降到了30萬元。近日交通銀行新推出的“快捷理財”服務門檻只要求客戶每季度平均金融資產在1萬以上。,挑戰中、高端客戶理財,目前國內中、小銀行的服務人群主要是中、高端客戶，面對激烈的市場競爭，對高端客戶的爭奪已成為市場競爭的焦點，對高端客戶的管理也成為重中之重。 如何深入挖掘客戶需求，推出一系列高附加值、高專業水準的個人理財服務產品，這將是銀行面臨的一個極大市場挑戰 。,中、高端客戶爭奪“白熱化”,十年保額分紅 孕育榮享人生,作為國內最早推出保額分紅的保險公司，新華保險可謂國內保額分紅當之無愧的“排頭兵”。從2001年售出第一份分紅保單開始，就逐步建立了獨特的保額分紅產品體系。 在保額分紅十年來臨之際，新華保險打造以客戶為中心的新型產品，與客戶共享保額分紅經營成果，特推出“榮享人生”專屬產品。,背 景 篇,產 品 篇,目 錄,產品特色,年年領取，榮享一生 專用賬戶，累積生息 雙重紅利，更添收益 保費豁免，人性關愛,產品計劃包裝產品定位,產品定位： 分紅型養老年金保險,產品計劃包裝產品優勢,低門檻的養老年金計劃 分紅型養老計劃，安全的解決未來養老問題。基本責任核保門檻低，利于開拓大單客戶、高齡客戶； 二次增值的累積生息賬戶 定期返還的年金進入賬戶，在客戶不提取時，按照月復利計息，對資金進行二次升值； 靈活規劃的領取功能 賬戶中的資金，客戶可以根據需要領取。,產品名稱：榮享人生養老年金保險（分紅型）（簡稱“榮享人生”） 投保年齡：30天-55周歲 交費期間：5年、10年、15年、 20年 保險期間：至88周歲,產品計劃解析產品基本信息,基本責任的約定 投保時約定“基本責任基本保額”；根據選定的交費期間交納“基本責任保險費”。 基本責任保險利益 關愛年金：猶豫期結束的次日、60周歲前每個保單生效對應日生存，按首次交納的基本責任保費的6%給付； 賀歲金: 60周歲保單生效對應日生存，按基本責任保險金額的20%給付； 養老年金：60周歲起每年保單生效對應日生存，按基本責任保險金額的12%給付，直至88周歲； 身故保險金：max基本責任累計所交保費-累計領取的關愛年金、賀歲金(不含紅利) 、養老年金(不含紅利)，基本責任基本保額現價+累積紅利保額現價； 投保人意外身故、全殘豁免：投保人18周歲至60周歲之間因意外身故或意外全殘，豁免基本責任的續期保費。(投保人在保險期間變更的，不予豁免),產品計劃解析產品基本信息,可選責任的約定 、56周歲保單生效對應日前可申請新增“可選責任”或增加“可選責任基本保額” (投保時不可選擇可選責任)； 、約定的可選責任的基本保險金額符合公司規定； 、應交的基本責任保險費均已交納。 可選責任 1、祝壽金：60周歲保單生效對應日生存，按可選責任保險金額給付； 2、身故或身體全殘保險金： max(可選責任的保險費，可選責任基本保險金額對應的現金價值的1.05倍)+可選責任的累積紅利保險金額對應的現金價值。 可選責任的提前領取,產品計劃解析產品基本信息,產品計劃解析產品基本信息,保險金額 本產品的基本責任和可選責任的保險金額=基本保險金額+累積紅利保險金額 (注:為未成年子女投保的,身故給付的保險金額總和不得超過國務院保險監督管理機構規定的限額),產品設計模式主險結合累積生息賬戶,累積生息賬戶,主險 基本責任,產品計劃解析產品設計模式,主險 可選責任,產品計劃解析產品設計模式,主險： 分紅型養老年金產品：深度挖掘客戶養老需求； 通過可選責任可以靈活追加保費、靈活領取：滿足客戶對于長短交費能力匹配的要求，增加產品的規劃功能，實現類似萬能險的靈活功能； 較低的核保要求：降低主險身故責任設計。,累積生息 賬戶,所有生存保險金(基本責任的關愛年金、賀歲金、養老年金、滿期生存紅利及可選責任的祝壽金、祝壽紅利)默認進入累積生息賬戶 日計息、月復利結算增值 每年可進行一次領取，領取后賬戶須至少保留100元 被保險人亦可申請注銷賬戶，注銷后將直接給付生存保險金 公司通過網站、電話中心，披露賬戶結算利率信息,基本責任生存金,可選責任祝壽金,賬戶領取,產品計劃解析產品運作原理,累積生息賬戶為每個被保險人建立,主險,多元化支付功能,賬戶 結算,產品計劃解析費率表摘要,產品計劃解析費率表摘要,30歲艾男士 基本責任基本保額：10萬 交費方式：5年 保險期間：至88周歲 年交保費：46700元,案例分析一,1、關愛年金： 猶豫期結束的次日至60周歲前每年保單生效對應日生存，按首次交納的基本責任保費 6%領取，共領取46700元6%30次=84060元； 2、賀歲金： 60周歲保單生效對應日生存，領取基本責任保險金額20%， 領取(10萬元+累積紅利保險金額)20% ； 3、養老年金 從60周歲保單生效對應日起，每年領取基本責任保險金額12%，每年領取(10萬元+累積紅利保險金額)12% ，直至88周歲；,保單利益,4、累積生息賬戶：以上1、2、3項默認進入賬戶，日日計息、月月復利，實現資金的二次增值； 5、身故保障：基本責任累計所交保費-累計領取的關愛年金、賀歲金（不含紅利）、養老年金（不含紅利）與基本責任基本保額現價二者之最大值+累積紅利保額對應的現價； 6、保費豁免：萬一發生不幸（投保人意外身故或意外全殘，且保險事故發生時投保人年齡介于18至60周歲之間），免交續期保費，但可繼續享受相關利益。,保單利益,較高 852458 +終了紅利 1479644,中等 776013 +終了紅利 474599,較低 525394 +終了紅利 171118,共交保費：233500 元,固定收益：452060元,1148572元,1702672元,2784162元,注：紅利演示按照低、中、高三檔演示，均為保額分紅。 固定收益指在不計紅利的情況下領取的關愛年金、賀歲金、養老年金之和。 低、中、高三檔演示中525394、776013、842458指在所有生存金都不領取的情況下，累積生息賬戶價值-固定收益，包含紅利及累積生息賬戶利息。,利益演示圖,30歲艾女士 基本責任基本保額：50萬 交費方式：10年交 保險期間：至88周歲 年交保費：103000元,案例分析二,1、關愛年金： 猶豫期結束的次日及60周歲前每年保單生效對應日生存，按首次交納的基本責任保費 6%領取，共領取103000元6%30次=185400元； 2、賀歲金： 60周歲保單生效對應日生存，領取基本責任保險金額20%， 領取(50萬元+累積紅利保險金額) 20% ； 3、養老年金 從60周歲保單生效對應日起，每年領取基本責任保險金額12% ，每年領取(50萬元+累積紅利保險金額) 12% ，直至88周歲；,保單利益,4、累積生息賬戶：以上1、2、3項默認進入賬戶，日日計息、月月復利，實現資金的二次增值； 5、身故保障：基本責任累計所交保費-累計領取的關愛年金、賀歲金（不含紅利）、養老年金（不含紅利）與基本責任基本保額現價二者之最大值+累積紅利保額對應的現價； 6、保費豁免：萬一發生不幸（投保人意外身故或意外全殘,且保險事故發生時投保人年齡介于18至60周歲之間），免交續期保費，但可繼續享受相關利益。,保單利益,較高 3424335 +終了紅利 6215845,中等 3057335 +終了紅利 1830965,較低 1984010 +終了紅利 809450,共交保費：1030000元,固定收益：2025400元,4818860元,6913700元,11665580元,利益演示圖,注：紅利演示按照低、中、高三檔演示，均為保額分紅。 固定收益指在不計紅利的情況下領取的關愛年金、賀歲金、養老年金之和。 低、中、高三檔演示中525394、776013、842458指在所有生存金都不領取的情況下，累積生息賬戶價值-固定收益，包含紅利及累積生息賬戶利息。,本產品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。本產品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人生存至保險期間屆滿、發生身故或身體全殘保險事故、投保人解除保險合同、發生責任免除事項、轉換條款、合同效力中止期滿未達成復效協議等情形導致的合同終止或可選責任終止時給付。,風險提示,常見問題匯總（一）,1、基本責任中身故保險責任為什么沒有終了紅利？ 答：終了紅利會一并給付，但由于終了紅利不屬于“保險責任”，所以不在“保險責任”項目中體現。終了紅利是“保險利益”的一部分，所以在宣傳和培訓資料中涉及保險利益的部分，會提及終了紅利。 、關愛年金、賀歲金、養老年金領取流程。 答：三者都是于返還之后自動進入累積生息賬戶，客戶可根據累積生息賬戶中資金狀況，每年免費領取一次。 、若生存領取金進入累積生息賬戶后不領取，如果被保險人身故，該得到怎樣賠付（無可選責任）？ 答： 賠付身故保險金：max基本責任累計所交保費-累計領取的關愛年金、賀歲金(不含紅利)、養老年金(不含紅利)，基本責任基