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文檔簡介
1、流動性風險應急處置預案第一條 為建立健全(以下簡稱本行)流動性風險管理機制,維護轄區(qū)內金融秩序,防范流動性風險產生的支付風險及突發(fā)事件對本行造成經濟損失及聲譽影響,確保本行經營持續(xù)發(fā)展,特制定本預案。第二條 本預案依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案、重大突發(fā)事件報告制度及河南銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案等相關法律、法規(guī)。第三條 本辦法適用于本行對突發(fā)性支付風險進行預防、預警和處置。第四條 組織架構和職責分工:(1) 組織架構。本行成立“流動性風險應急處置領導小組”(以下簡稱領導小組)。組長由行長擔任,副組長由主管業(yè)務的副行長擔任,成員由總行職能部門主要負責人擔任。(2) 職責分
2、工。領導小組主要負責本行發(fā)生流動性危機時組織、協(xié)調和處置工作。制定本行流動性風險事件應急預案,發(fā)生流動性風險事件時,組長啟動本應急預案,及時處置和化解流動性風險。各業(yè)務部門負責本業(yè)務范圍內流動性風險的預測,出現(xiàn)風險及時上報領導小組。第五條 流動性風險事件的預防和預警內容:(1) 客觀預測可能出現(xiàn)的流動性風險,積極采取應對措施。根據(jù)需要按日、月、季對本行的流動性風險監(jiān)管指標進行監(jiān)測,對流動性狀況及其變化趨勢以及成因進行分析,及時發(fā)出預警信號,尋求應對措施。(2) 提高流動性管理的主動性、預見性。在原有的流動性監(jiān)管周期的基礎上,將現(xiàn)金流錯配細化到每一天以及每一類流動性儲備資產。(3) 加強全行資產
3、負債比例管理,實現(xiàn)資產與負債的合理匹配。預測未來時段資產負債結構狀態(tài),測算資產負債比例,調節(jié)資產負債結構,優(yōu)化資產負債狀態(tài),實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性的最佳組合,達到資產負債總量、期限匹配,合理安排貸款投放的頻次及規(guī)模。(4) 定期分析潛在存款變動,防止存款流失。分析存款的季節(jié)性或周期性的變化對本行的影響,計算存款偏離度;分析存款準備金率繼續(xù)上調對本行的影響;分析貸款未按預期收回或不良貸款增多對本行的影響。(5) 提高聲譽風險的應變能力。制定預案,模擬聲譽風險情形,開展演練;建立客戶投訴監(jiān)督平臺,從維護客戶關系、履行告知義務、及時為客戶解決問題、確保客戶合法權益等方面實施監(jiān)督。(6) 加強業(yè)務
4、創(chuàng)新,既增加本行的競爭力,又拓寬本行資金來源渠道,加速資金周轉,降低流動性風險。(7) 監(jiān)督存、貸款戶變化情況,預測可能出現(xiàn)的流動性風險,如定期存款提前支取情況明顯增多,存款大戶集中清戶轉出資金;超過貸款總額2%的客戶資信下降,短時間貸款集中出現(xiàn)不良。(8) 本轄區(qū)發(fā)生自然災害或公共衛(wèi)生事件,應及時預測波及本行影響程度,造成不穩(wěn)定或受危害的程度。(9) 定期不定期進行壓力測試,提高本行應對流動性風險的能力。第六條 流動性風險事件的應急處置:(一)發(fā)生突發(fā)流動性風險事件應依法、快速啟動應急預案,制止事態(tài)發(fā)展。領導小組統(tǒng)一指揮,相關部門各其職責,服從指揮、做到反應快速,控制局勢、嚴格遵守保密處置原
5、則。(二)流動性風險事件發(fā)生60分鐘內,為防止險情蔓延,應立即口頭或電話形式向領導小組報告(后補書面報告),領導小組立即啟動應急預案,主要采取如下措施:1 發(fā)生流動性風險,為規(guī)避風險擴大和蔓延應積極采取以下自救措施:(1)立即派專人親臨現(xiàn)場調查,判斷流動性風險的嚴重程序; (2)做好本行員工思想維穩(wěn)工作,要求員工認真履行職責,不得參與擠提存款,并動員員工向親朋好友等做好解釋工作,穩(wěn)定內部員工及其密切關系人的存款; (3)暫停貸款發(fā)放,降低存貸比例;加大貸款管理力度,降低正常類貸款向不良貸款的遷徙率,提高貸款質量;(4)收回拆放同業(yè)資金,同時收回向股東等關系人發(fā)放的貸款; (5)突發(fā)擠兌事件時,
6、本行各級領導要出面做好客戶安撫以及宣傳和解釋工作,消除謠言造成的不良影響,緩解客戶情緒; 2.本行已采取自救措施而未有效控制風險時,可向監(jiān)管部門、地方政府、同業(yè)行等求助: (1)及時尋找存款來源,調整資產組合。向發(fā)起行申請拆借資金、向人民銀行申請再貸款,必要時申請動用法定存款準備金;向地方政府申請對本行幫助及扶持; (2)向其他金融機構轉讓本行未到期的債權,并及時收回本息;向債權人披露本行解決支付風險的策略,以達到延期支付; (3)庫存現(xiàn)金出現(xiàn)不足時,由財會部與其他銀行進行協(xié)商,及時調運現(xiàn)金確?,F(xiàn)金正常支付; (4)及時協(xié)調公、檢、法等部門,查處出現(xiàn)的破壞性宣傳行為,妥善處理可能引起的突發(fā)性事
7、件,維護社會秩序。 (5)本行計算機系統(tǒng)或設備出現(xiàn)故障,導致客戶資金無法及時入賬,應立即聯(lián)系科技零售部,及時與運營商聯(lián)系查找原因,進行搶修,并向客戶做好解釋工作;發(fā)生網(wǎng)絡被盜,應立即向小組領導報告,并及時向公安部門報案。 (6)事件發(fā)生后領導小組應第一時間以書面形式向人民銀行、河南銀監(jiān)管及當?shù)卣畧蟾姹拘辛鲃有燥L險發(fā)生的原因、采取的應對措施及效果,并通報公安機關。 第七條 流動性風險事件的后期處置:(1) 恢復運營,嚴防復燃。突發(fā)性流動性風險事件得到處置后,應組織各方盡快恢復正常營業(yè),把握輿論宣傳導向,降低突發(fā)性風險事件帶來的不良影響,同時,要密切關注流動性情況,嚴防流動性風險事件的再次發(fā)生。(2) 分析成因,追究責任。流動性風險事件處置完畢后,要及時對事件進行徹底調查,并將調查結果上報行領導,追究相關人員的責任。要分析發(fā)生流動性風險的成因,啟動的應急預案是否得當,對流動性需求的預測是否充分,有下列情形之一的,對責任人按情節(jié)輕重給予行政或紀律處分:1 故意隱瞞風
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